Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Sretni nositelji vlastitih bankovnih depozita mogli bi više zarađivati na bankovnim depozitima ako nisu zanemarili javno dostupne informacije o tome kako izračunati kamatu na depozit. Nakon procjene glavni parametar - kamatna stopa, morate obratiti pozornost na druge uvjete na kojima kapitalizacija ovisi. Da biste to učinili, potrebno je razumjeti razliku između jednostavnih% složenih i složenih primjera upoznatih s izračunom iznosa prihoda za različite vrste štednje.

Što je kamata na depozit?

Prema klasičnoj definiciji financija, kamata se shvaća kao dobit (naknada), obračunata i isplaćena deponentu za korištenje njegovih sredstava. Svrha korištenja može biti ulaganje ili bilo koja druga aktivnost koja uključuje privremeno otuđenje tih sredstava u korist zainteresirane strane. Kreditne organizacije prikupljaju se u skladu s sklopljenim ugovorima, koristeći jednostavnu i složenu metodu izračuna.

jednostavan

Jednostavnim izračunom, prinos depozita se određuje izračunom% -t u vremenu za cijelo razdoblje računa ili redovito u intervalima, primjerice jednom mjesečno. Iznos mjesečne dobiti ostvarene ovom akrualnom shemom akumulira se na posebnom računu, odvojeno od glavnog dijela depozita bez povrata. Jednostavno% -t se može ukloniti po isteku svakog ugovornog razdoblja.

kompleks

Prilikom izračunavanja složene kamate na početne depozite, dobit investitora formira se naplatom postotka od povećanja iznosa povećanjem tekućeg depozitnog tijela prinosom kamata iz prethodnog razdoblja (učestalost kapitalizacije). Kod fiksne stope, kompleksan% je profitabilniji za deponenta od jednostavnog. Nedostatak je što banke koriste ograničenja u ugovoru o depozitu za isplate. To nosi rizike. Na primjer, dok klijent čeka isticanje ugovora, val inflacije može pojesti cijeli prinos depozita bilo koje veličine.

Kako izračunati kamate na depozit pomoću jednostavne formule

Ako imate hitnu potrebu raspolagati svojim sredstvima otvaranjem ulaganja pod jednostavnim%, najbolje je sami izračunati prinos prema formuli za izračunavanje jednostavnih kamata. U praksi možete naići na dvije vrste bankovne štednje u smislu nadopunjavanja: nadopunjene i nepunjene na bilanci. Kako izračunati brojeve za svaku vrstu opisano je u nastavku.

Uz plaćanje jednostavne kamate na kraju ugovora

Možete izračunati% veličine investicije u kojoj se određeno razdoblje uzima kao osnova (na primjer, mjesec ili godina) i ne očekuje se da će se nadopunjavati, koristeći sljedeću jednostavnu formulu:

  • S = (P x I x (T / K)) / 100;
  • S je iznos dobiti;
  • P je veličina priključka;
  • pokazatelj I - godišnja stopa;
  • T - termin polaganja (izračunati u danima);
  • K - broj dana u tekućoj godini;
  • Pretpostavimo da je građanin odlučio uložiti novac za 180 dana na godišnjoj razini 12%, iznos štednje je 100 000 rubalja, prema danoj formuli, prinos se može izračunati na sljedeći način: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 rubalja.

Izračun doprinosa s kapitalizacijom

Ponekad okolnosti omogućuju primanje dodatnog novca, što bih želio uštedjeti i povećati bankovni depozit. Ne morate otvoriti novi odvojeni račun. Ako postoji odgovarajuća klauzula u ugovoru, možete dodati novac postojećem depozitu. Da biste provjerili ispravnost razgraničenja s popunjavanjem, upotrijebite formulu koja će vam pomoći izračunati iznos doprinosa s velikim slovom:

  • S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
  • gdje se prva i svaka sljedeća komponenta međusobno razlikuju varijablama P i T (veličina i trajanje smještaja glavnog tijela računa).

Pretpostavimo građanin je uložio novac za 60 dana po 12% godišnje s mogućnošću nadopunjavanja. Početni iznos je 50 000 rubalja. Na 20. dan građanin naplaćuje 10.000 rubalja. Ispada da je 50.000 rubalja ležalo na depozitu za 19 dana (T). Počevši od 20. do 60. dana (20 dana, T1), tijelo računa iznosilo je 60.000 rubalja. Potrebno je izračunati kamatu na depozit kako slijedi: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312, 33 + 394, 52 = 706, 85 rubalja.

Kako izračunati dohodak na depozit s kapitalizacijom kamate

Tko se u svom životu suočio s mikrokreditnim organizacijama (MFI), zna da ti povjerioci svaki dan naplaćuju svoje dužnike% na saldo, što povećava iznos duga. Jednostavan bankovni deponent ne može se osloniti na iste prinose, ali je od posebnog interesa dobit iz obračuna banke na iznos na koji je dodana vrijednost% prethodne godine (kapitalizacijom). Bolje je sami izračunati kamatu na iznos depozita. To zahtijeva posjedovanje formula složenih izračuna.

Nepovratni depozit

Prilikom procjene ponude kreditne institucije i veličine zajma, što podrazumijeva račun koji ne nadopunjuje s mjesečnom kapitalizacijom kamate, potrebno je koristiti algoritam složenih%. Ako MFI utvrde učestalost - jednom dnevno, banke počinju od tri mjeseca, a rjeđe od jedne. Ako se kapitalizacija vrši svakog kvartala ili mjeseca, prinos znatno raste. Izračunajte kamatu na depozite pod složenim%, prema osnovnoj formuli:

  • S = (PxIx (G / K)) / 100;
  • S je iznos dobiti;
  • P je veličina priključka;
  • I - godišnja kamatna stopa;
  • G - razdoblje nakon kojeg se nadopunjuje kapital;
  • K - broj dana u tekućoj godini.

Nadalje, rezultirajući iznos povrata dodaje se početnom tijelu depozita, a rezultirajuća brojka se ponovno širi. Na primjer, građanin je uložio 100.000 rubalja za razdoblje od 90 dana po 10% godišnje. Razdoblje kapitalizacije od 30 dana. Obračun godišnjih kamata na depozite u rubljima bit će kako slijedi:

  1. Prvi mjesec obračuna kamate kada je depozit otvoren: (100, 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
  2. Drugi mjesec: ((100.000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
  3. Treći mjesec je: ((100, 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Depozit s nadopunom tijekom trajanja ugovora

Ugovor o ulaganju s nadopunom podrazumijeva da se nakon svakog zasebnog razdoblja početnom ulaganju dodaje određeni iznos sredstava. Djelomična složenost formule za izračunavanje prihoda dovela je do razvoja posebnih online kalkulatora depozita povratne štednje. Ako je važno da znate kako izračunati dohodak, pročitajte formulu:

  • S = P ext. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
  • S je iznos dohotka;
  • P - početni iznos bankovnog depozita;
  • P ext. - iznos dopune;
  • I je godišnja kamatna stopa (u stotinama, tj. Mora se podijeliti sa 100);
  • M je broj razdoblja kapitalizacije;
  • n - rok uplate (broj godina);
  • Pretpostavimo da građanin stavi 100.000 p. U banku na godinu dana. na 12%, može si priuštiti da uštedi 4, 000 mjesečno, nakon isteka ugovora, banka će morati vratiti iznos: 4000 * 12 / 0.12 * ((1 + 0.12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412, 52 rubalja.

Kako izračunati povrat na depozit na temelju efektivne stope

Često, prilikom ocjenjivanja profitabilnosti štednje, ljudi obraćaju pozornost samo na jedan parametar - oglašenu kamatnu stopu napisanu velikim fontom. U najboljem slučaju, neki građani imaju razumijevanje da se% -t može dodati ravnoteži i stvoriti učinkovitiju akumulaciju nego kad se prikupi za cijeli mandat. To je površno razumijevanje koje dovodi do podcjenjivanja njegovih koristi.

Koja je efektivna stopa depozita?

Ovaj pojam koriste stručnjaci na financijskim tržištima koji shvaćaju da banka privlači kupca ne samo s jednom znamenkom nominalne kamatne stope, već is mogućnošću kapitalizacije% -t i bonusa za ispunjavanje uvjeta. Ukupni visoki prihod od kamata, uzimajući u obzir sve nijanse, naziva se efektivna stopa. Ovaj se parametar razlikuje od nominalne stope navedene u ugovoru. Uz uobičajena ulaganja, % -t se može mehanički izračunati, naplaćivati i uzeti na kraju trajanja ugovora.

Formula za izračun

Dobra općenita ideja o tome kako izračunati efektivnu kamatnu stopu može se dobiti analizom sljedeće formule izračunavanja, uzimajući u obzir kapitalizaciju:

  • izračunati efektivnu stopu = ((1+ (nominalna stopa / 12) T-1) * 12 / T;
  • T - broj mjeseci ulaganja;
  • na primjer, građanin želi ulagati na razdoblje od dvije godine uz uvjet mjesečne kapitalizacije, po nominalnoj stopi od 9%;
  • efektivna stopa je: ((((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9, 82%.

Koji su doprinosi oporezivi

Način izračunavanja poreza na dohodak na depozit u rubljima nastaje ako kamatna stopa premašuje stopu refinanciranja Centralne banke za 10%. Iznos je 8, 25, plus 10% će biti 18, 25%. Ako se vaša investicija naplaćuje više, morat ćete platiti porez. Ako klijent ima deviznu štednju, porez se odbija od 9%, rezidenti (35%) i nerezidenti (30%) se oporezuju. Novac se plaća samo iz razlike - ako je stopa jednaka 20% godišnje, tada će porez biti od 1, 75%. Izračunajte veličinu i ispunite deklaraciju nije potrebno, banka sama će oduzeti novac prilikom plaćanja prihoda.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije