Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Ekonomska kriza, snižavanje stope refinanciranja Centralne banke (CB) prisililo je financijske institucije da preispitaju prioritete za odobravanje kredita za kupnju stambenog prostora i pružanje novca svim segmentima stanovništva, uključujući one koji primaju mjesečne subvencije za mirovine. Možete iskoristiti povoljne ponude banaka na kreditiranje. Hipoteka je postala dostupna za umirovljenike bez predujma. Za navigaciju zamršenosti odobravanja kredita pročitajte uvjete i uvjete za odobravanje kredita.

Što je hipoteka

Izdavanje zajma, koji uzima kao zalog postojeće ili kupljeno stanovanje, naziva se hipoteka. Za razliku od potrošačkih kredita, hipoteka pruža i druge uvjete: zajmoprimci dobivaju velike iznose novca izdane po niskim kamatnim stopama dulje vrijeme uz odbitak imovine prilikom plaćanja poreza na dohodak. Budući da nekretnine automatski postaju predmetom zaloga, bankarske organizacije mogu nametnuti smanjene zahtjeve za zajmoprimce u pogledu plaćanja, invaliditeta, zaposlenja.

Hipotekarni krediti mogu se izdati u sljedeće svrhe:

  • Stjecanje novih stambenih jedinica.
  • Poboljšanje životnih uvjeta - starim stambenim nekretninama polaže se banka, a novčana sredstva stječu uz primljena sredstva.
  • Izgradnja "od nule" stambenih zgrada, garaža.
  • Izdavanje sredstava za bilo koju svrhu osiguranu postojećom imovinom.
  • Zaključivanje ugovora o anuitetu s kreditnom organizacijom o sigurnosti stana.

Da li umirovljenici daju hipoteku?

Mirovinske naknade nisu uvijek rezultat osobe koja je dostigla određenu dob. Mnogi građani odlaze u mirovinu prije utvrđene dobne granice (za muškarce - 60 godina, za žene - 55 godina). Kreditne organizacije dobrovoljno daju kredite za stambene nekretnine kupcima koji imaju stalni dodatni prihod. Dostupna je čak i beskamatna hipoteka za umirovljenike. Banke postavljaju maksimalnu dobnu granicu dužnika prilikom izdavanja novca - ne više od 75 godina u vrijeme potpunog namirenja zajma. Hipoteka je dostupna sljedećim kategorijama umirovljenika:

  1. Za parove. Mnoge kreditne i financijske organizacije propisuju obvezno uključivanje drugog supružnika kao sudužnika.
  2. Nezaposlenih. Bankarska organizacija treba osigurati dodatna jamstva za otplatu kredita - kako bi privukla jamce, založila nepokretnu ili pokretnu imovinu.
  3. Radna. Dva izvora dohotka - mirovina i plaća pružaju više šanse za dobivanje kredita. Solventnost treba potvrditi račun dobiti i gubitka.
  4. Hipoteka za vojne umirovljenike. Sudjelovanje u državnom programu kumulativnog hipotekarnog sustava (u daljnjem tekstu NIS) daje ustupke bivšim vojnicima za kupnju stambenog prostora. Ako vojni umirovljenik radi, onda gotovo sve kreditne i financijske organizacije rado idu naprijed kada izdaju hipotekarni kredit.

Vrste hipotekarnih kredita umirovljenicima

Banke nude različite opcije za izdavanje pozajmljenih sredstava za kupnju nekretnina. Ljudi koji žive od državnih subvencija za mirovine mogu pomoći u sljedećim vrstama stambenih kredita:

  • zajam bez predujma;
  • beskamatna hipoteka u Agenciji za hipotekarne kredite (u daljnjem tekstu: AHML);
  • programe koji uključuju su-zajmoprimce i jamce;
  • upis ugovora o najmu s kreditnom organizacijom;
  • bankarski proizvodi po posebnim uvjetima koji osiguravaju sudjelovanje države u plaćanju hipotekarnih kredita.

Nema predujma

Ne-radni umirovljenici mogu kupiti novi stan, izgraditi seosku kuću s stambenim zajmom bez početne uplate. Kreditne tvrtke nude položiti postojeću organizaciju za poslovanje nekretninama s prijenosom prava na nju. Financijsko-kreditne strukture rado idu na izdavanje gotovine, ako je kolateralna skupa tekuća kolateralna. Gotovo svi hipotekarni programi osiguravaju automatski porast kamata za 2-5 bodova u nedostatku predujma.

Bez kamata u AHML-u

Hipotekarni krediti umirovljenicima mogu se dobiti kontaktiranjem AHML banke partnera, pomažući pri kupnji stambenog prostora od akreditiranih razvojnih inženjera. Bit programa državne potpore je da dužnik, koji pripada preferencijalnoj kategoriji građana koji trebaju stanovanje, šalje zahtjev bankarskoj tvrtki sa zahtjevom da im pomogne kupiti stan. Zahtjev se šalje AHML-u. Ako je agencija donijela pozitivnu odluku o osiguranju sredstava, dužnik (dužnik) plaća samo glavni dug, a država ugasi kamatu.

Prema obiteljskom programu

Možete povećati šanse za dobivanje stambenog kredita privlačeći zaposlene članove svoje obitelji da sudjeluju u programu hipoteke. Stariji par neće moći izvršiti zajednički ugovor o zajmu uz registraciju supruge ili supruga kao sudužnika. Financijske institucije imaju negativan stav prema dužnicima starijim od 60 godina koji su zajednički odgovorni za otplatu kredita.

Za sudjelovanje u zajedničkom ugovoru o hipoteci, građanin mora biti potpuno sposoban do potpunog vraćanja duga. Primatelji mirovina trebali bi potražiti sudužnike iz članova radnih obitelji koji imaju visok “bijeli” dohodak, što bi kreditnoj organizaciji moglo jamčiti povrat preostalog duga ako dužnik umre ili postane nesolventan.

Obrnuti hipoteka

Ova metoda je zanimljiv način povećanja mjesečnog dohotka građana bez obveza opterećivanja obiteljskog proračuna. Zajmoprimac sklapa ugovor o zalozi sa zajmodavcem postojećeg stana, u kojem financijska institucija klijentu isplaćuje određene mjesečne isplate dok ne umre. Nakon njegove smrti, stan postaje vlasništvo ove organizacije, koja, shvaćajući to na tržištu nekretnina, vraća svoje gubitke i vraća iznos koji je preostao nakon povrata duga i kamata pravnim nasljednicima pokojnika.

Vojni hipotekarni program NIS

Bivše vojno osoblje može koristiti stambeni kredit u okviru državnog programa NIS-a s mjesečnim plaćanjem kamata na zajam iz proračuna, smanjujući financijski teret dužnika. Vojnik koji je proveo najmanje 10 godina u redovima oružanih snaga Ruske Federacije (u daljnjem tekstu - Ruska Federacija) može podnijeti zahtjev za sudjelovanje u ovom programu. Vojnik može koristiti sredstva kvartalno naplaćena na svoj osobni račun od države za kupnju stambenog prostora. Novac se dodjeljuje za otplatu hipoteke, trošenje na druge potrebe je zabranjeno.

Uvjeti za dobivanje hipotekarnog kredita za umirovljenike u 2022-2023

Punoljetnim građanima koji primaju državne subvencije za mirovine mogu se pomoći posebni programi koji omogućuju izdavanje pozajmljenih sredstava za kupnju stambenih nekretnina po povlaštenim uvjetima. Da biste to učinili, bankarske institucije prvo procijeniti pouzdanost potencijalnog zajmoprimca, njegovu solventnost, razmotriti kreditnu povijest i pravo na povlasticu. Ako postoji sumnja u kreditnu sposobnost klijenta, iznos kredita se smanjuje, a iznos preplaćenih iznosa se povećava.

Kamatne stope i iznos plaćanja

Programi kreditiranja imaju različite kamatne stope na stambene kredite. Primjerice, u banci Tinkoff možete dobiti takav kredit od 6, 98%. Ovisno o kupnji stanova na primarnom ili sekundarnom tržištu nekretnina, postotak se ne mijenja. Hipotekarno refinanciranje od 9% može se izvršiti u AHML-u. U Sberbank Ruske Federacije (u daljnjem tekstu - SB Ruske Federacije), umirovljenicima se nudi kupnja stambene imovine po 12% godišnje.

Kreditne institucije nude dvije vrste kamatnih stopa - fiksne i promjenjive. Prva opcija je kamata koju ugovornik navodi u ugovoru, a koja se ne može mijenjati tijekom cijelog trajanja ugovora. Promjenjiva stopa ovisi o tromjesečnoj ili polugodišnjoj promjeni odabranog pokazatelja banke, koji uzima u obzir hipotekarne proizvode nekoliko prestižnih banaka. Ugovorom je predviđeno gornje i donje granice preplate. Platitelji profitabilna promjenjiva kamatna stopa, budući da se kamata može smanjiti.

Iznos kredita

Stambeni kredit može se dobiti za različite iznose. Primjerice, program „Refinanciranje“ iz Transcapitalbank omogućuje zaduživanje od 5 milijuna rubalja za 25 godina. Proizvod "Kuće, vikendice, townhouses" Tinkoff Banka predviđa primitak u iznosu do 100 milijuna rubalja za isto razdoblje. Mnogi zajmodavci određuju gornju granicu iznosa izdanog određenim postotkom vrijednosti imovine. Možete računati na 65-85% cijene stambenog prostora. Na primjer, u Sberbank možete dobiti do 85% od cijene stana kada je procijenjena od strane stručnjaka tehničkog inventara ured (BTI).

Banke zahtjevi za umirovljenje zajmoprimaca

S obzirom da su umirovljenici često u starosti, bankarske organizacije im nameću strože zahtjeve prilikom izdavanja hipotekarnog kredita kako bi se smanjio rizik od neispunjavanja obveza. Ograničenja se odnose na sljedeće kriterije:

  • dob;
  • solventnosti;
  • mogućnosti privlačenja sudužnika, jamaca;
  • prisutnost ili odsutnost likvidne imovine koja se može založiti;
  • suglasnost zajmoprimca na zdravstveno i životno osiguranje.

Dobna ograničenja

Za izdavanje hipotekarnog kredita, kreditne organizacije postavljaju gornju dobnu granicu za dužnika do trenutka kada je dug u potpunosti plaćen. Skoro svugdje ima 65 godina. Sberbank ima priliku primiti novac i vratiti zajam prije nego što dostigne 75 godina. Kada planirate hipoteku, stariji građanin treba shvatiti da će zbog svoje dobi ugovor o hipoteci biti zaključen ne za 15-20 godina, kao u standardnoj verziji, već za kraće razdoblje.

Ako osoba u vrijeme izdavanja kredita je 67 godina, a dobna granica je 75 godina, onda će morati otplatiti hipoteku u roku od 8, a ne 15-20 godina. U tim se uvjetima mjesečna prekomjerna plaća povećava. Zajmodavci procjenjuju je li dužnik u mogućnosti platiti mjesečne rate. Zbog nedovoljnih prihoda, financijska tvrtka ne može dati hipotekarni kredit umirovljenicima.

Solventnost i dostupnost redovitih prihoda

S obzirom da je prosječna veličina mirovinske naknade u Rusiji 25-30 tisuća rubalja, osobi koja nema drugi izvor prihoda teško je dokazati bankarskoj organizaciji da može izvršiti mjesečne isplate koje dosežu njegove prihode. Kreditna institucija može donijeti pozitivnu odluku o izdavanju zajma ako postoje dokumentirani dokazi o dodatnom izvoru prihoda u obliku banke ili 2-NDFL, ako zajmoprimac pripada povlaštenoj kategoriji građana koji imaju pravo na državne subvencije za stanovanje.

Jamstvo i kolateral

Kreditne institucije favoriziraju klijente koji privlače jamce koji osiguravaju jamstva povrata novca za dužnikovu nesolventnost. Drugi kolateral može biti zalog stana koji je predmet transakcije. U tom slučaju, prije sklapanja ugovora postaje nužno procijeniti i osigurati imovinu na vlastiti trošak, čime se povećava iznos zajmoprimčevih neuplaćenih troškova i trošak kredita. U vrijeme potpune otplate duga, jamci moraju biti u sposobnoj dobi, imati stabilan visok dohodak.

Obvezno i dobrovoljno osiguranje

Zakonom je propisano da se imovina koja se založi na temelju ugovora o hipoteci mora biti osigurana. Mnoge kreditne organizacije nude svoj popis akreditiranih osiguravatelja. Ako klijent sastavi polisu osiguranja u drugim tvrtkama, stopa se može povećati za 0, 5-1%. Zajmodavac nema pravo prisiljavati život i zdravlje na osiguranje, ali u praksi, ako klijent odbije platiti takvu politiku, mnoge financijske institucije podižu stopu hipotekarnih kredita ili donose negativnu odluku o izdavanju duga.

Hipotekarni stambeni zahtjevi

U vrijeme sklapanja ugovora o zajmu, imovina mora biti u optimalnom stanju za život, imati vrijednost koja je razmjerna iznosu kredita, ne podliježe naknadi, sudskim izvršenjima, drugim neriješenim potraživanjima od trećih osoba. Popis pokretne imovine koju umirovljenici mogu tvrditi da kupuju uključuje:

  • stanovi na primarnom ili sekundarnom tržištu nekretnina;
  • spremna ladanjska kuća, gradska kuća;
  • kuća u izgradnji unutar ili izvan grada;
  • zemljište za gradnju stambenih zgrada.

Što banke daju hipoteke umirovljenicima

Da biste dobili stambeni kredit, potrebno je kontaktirati pouzdanu bankovnu tvrtku koja nudi nisku nadoplatu za korištenje sredstava. Popis banaka s hipotekarnim kreditima za umirovljenike po povoljnim uvjetima može se vidjeti u tablici:

Naziv banke

Granica prema dobi, godinama

Kamatna stopa, %

Iznos kredita, milijun rubalja

Iznos redovnog plaćanja, rubalja

Trajanje ugovora o kreditu, godina

Posebni uvjeti

štedionica

75

7.4

2

15 989

30

Stopa se smanjuje ako je zajmoprimac klijent banke, koristi mogućnost online prijave

TCB

75

7.35

2

15 929

20

-

Poljoprivredna banka

65

8, 95-11, 5

3

24.614

30

Stopa se povećava za 1% u slučaju odbijanja osiguranja zdravlja i života

Koshelev Bank

65

8.75

5

17.674

30

-

VTB Banka Moskve

75

9.5

30

313267

30

-

Hipotekarni kredit za umirovljenike u Sberbanci

SB RF penzionerima nudi nekoliko vrsta hipoteka. Lojalni kupci, čija starost u trenutku raskida ugovora neće dostići 75 godina, mogu primati novac prilikom posjeta ogranku organizacije. U tom slučaju morate predočiti potvrdu o plaći u obliku banke ili 2-NDFL, podatke o zaposlenju kod posljednjeg poslodavca u razdoblju od najmanje šest mjeseci. Za odabir prikladnog stambenog kredita pročitajte tablicu:

Naziv bankarskog proizvoda

Kamatna stopa, %

Maksimalni iznos za izdavanje, milijuna str.

Trajanje ugovora, godine

Za kupnju stambenih objekata u izgradnji

7.4

50

30

Za kupnju prigradskih nekretnina

9.5

50

30

Za izgradnju stambene kuće

10

50

30

Stjecanje stana u izgradnji iz AHML-a

Osobe koje pripadaju povlaštenim kategorijama građana mogu kupovati stanove u AHML partnerskim bankama po pojedinačnim uvjetima uz popuste. Mnoge kreditne organizacije - Koshelev Bank, Mosstroyeconombank, Rosenergobank i druge surađuju s tom državnom strukturom. Građani se trebaju prijaviti uz zahtjev i dokumente koji potvrđuju pravo na naknadu. Na taj način, možete dobiti do 10 milijuna rubalja na 8, 75% godišnje za 30 godina. Dobna granica je 65 godina u vrijeme otplate duga.

Ako je podnositelj zahtjeva klijent banke, prima mirovinu i plaću na osobnom ili kartičnom računu, tada informacije o zaradi i zapošljavanju ne moraju biti dostavljene. U drugim slučajevima, morat ćete dostaviti podatke o zaradama u obliku 2-NDFL, 3-NDFL, potvrdu iz mirovinskog fonda Ruske Federacije (u daljnjem tekstu - PF RF) o iznosu primljene mirovine, kopiju radnog lista s pečatom i potpisom poslodavca. Stjecanje nekretnina po programu državnog sufinanciranja moguće je samo od akreditirane agencije za izgradnju agencija s državnim sudjelovanjem.

VTB Banka Moskve na programu "Ljudi slučaja"

Građani koji rade u javnom sektoru (carinici, liječnici, učitelji, porezni službenici i službenici za provedbu zakona) mogu podnijeti zahtjev za povlašteni stambeni kredit u iznosu do 3 milijuna rubalja po cijeni od 17-25% godišnje u trajanju od 0, 5 do 7 godina u VTB Bank of Moscow. Dobna granica za dužnika je 70 godina do isteka ugovora o hipoteci. Morat ćemo pružiti informacije o radu u proračunskoj organizaciji najmanje jednu četvrtinu, putovnicu s prijavom prema mjestu prebivališta i podatke o primljenim plaćama.

Spreman stan od Transcapitalbank

Osobe u dobi od 21-75 godina mogu dobiti kredit do 50 milijuna rubalja u Transcapitalbank za kupnju sekundarnog stambenog s trajanjem otplate od 25 godina na 7, 35% godišnje. Potrebno je dostaviti putovnicu s trajnom prijavom u mjestu prebivališta, podatke o neprekidnom radnom odnosu tri mjeseca u vrijeme podnošenja zahtjeva uz predočenje izvornika ili ovjerene kopije radne knjižice. Osim toga, banka zahtijeva podatke o zaradama u obliku 2-NDFL, 3-NDFL od poslodavca, potvrdu iz mirovinskog fonda Ruske Federacije o primljenoj mirovini i druge informacije o službenom dodatnom prihodu.

Hipoteka za umirovljenike u Rosselkhozbank

Državni službenici, plaće klijenata Rosselkhozbanke, umirovljenici mogu dobiti stambeni kredit u toj financijskoj tvrtki do 3 milijuna rubalja po 8, 95-11, 5% godišnje, ovisno o imovini koja se kupuje. Novac se izdaje za 30 godina s početnim doprinosom od najmanje 15% vrijednosti stečene nekretnine, pod uvjetom da zajmoprimac ne napuni 65 godina do trenutka potpune otplate kredita. Za dobivanje takvog kredita potrebno je dostaviti:

  • putovnica;
  • vojna iskaznica (muškarci);
  • podatke o sastavu obitelji iz višenamjenskog centra (u daljnjem tekstu: MFC);
  • potvrda o braku, prisutnost djece;
  • dokumenti koji potvrđuju zaposlenje i iznos mjesečnog dohotka.

Redoslijed registracije

Prije donošenja stambenog kredita, morate pažljivo ispitati prijedloge financijskih i kreditnih organizacija. Za uzimanje kredita za kupnju stanova umirovljenik mora djelovati u sljedećem redoslijedu:

  1. Odaberite odgovarajući program, uzimajući u obzir veličinu preplaćenog iznosa, zahtjeve za dob, solventnost, izračunajte na bankovnom kalkulatoru procijenjeni iznos mjesečnih uplata.
  2. Prikupiti dokumente potrebne za registraciju ugovora o kreditu.
  3. Prijavite se online putem usluga odabrane banke ili osobno posjetite ured organizacije.
  4. Dovršite postupak razgovora s upraviteljem, dostavite prikupljeni paket dokumenata.
  5. Pričekajte pozitivnu odluku organizacije za pružanje posuđenih sredstava, dostavite dokumente o zalogu, potpišite ugovor o zajmu, pažljivo ga ispitajte.
  6. Primati novac, namjerno ga koristiti, izvršiti uplatu za kredit.

Koje dokumente treba dostaviti

Svaki bankovni proizvod pruža pojedinačni skup dokumenata. Nakon proučavanja zahtjeva banaka, možete napraviti sljedeći popis službenih dokumenata potrebnih za dobivanje stambenog kredita:

  • putovnice dužnika, sudužnika, jamaca;
  • potvrda o vlasništvu nad založenom imovinom;
  • podatke o dohotku, iskustvo poslodavca, Mirovinski fond Ruske Federacije, iz drugih službenih izvora;
  • Pomoći stručnjacima na troškovima stanovanja;
  • polica osiguranja za nekretnine.

Zašto se umirovljeniku može uskratiti hipotekarni kredit?

Mnogi se građani žale na propuste pri izdavanju hipoteke. Postoji nekoliko razloga zašto su prijave odbijene. Banke ne daju novac u sljedećim slučajevima:

  • Klijent ne poštuje zahtjeve i ograničenja banke u vezi s ovim zajmovnim proizvodom.
  • Iznos mjesečne uplate prelazi 45% ukupnog dohotka podnositelja zahtjeva.
  • Pokušaji podnositelja zahtjeva da zavjere vjerovnika su otkriveni, podneseni su lažni ili lažni dokumenti.
  • Otkrila je ozbiljnu razliku između navedene i dokumentirane zarade potencijalnog klijenta.
  • Podnositelj zahtjeva ima zdravstvene probleme.
  • Otkrivene informacije o lošoj kreditnoj povijesti dužnika.
  • Banka je predmetom zalog procijenila ispod iznosa koji je zatražio klijent.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Drugo