Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Oni koji žele otvoriti vlastiti posao često se suočavaju s nedostatkom novca. Nisu svi investitori suglasni surađivati sa start-up poduzetnicima, jer je rizik od nepovratnog ulaganja visok, jer prema statistikama samo 10% početnika preživljava u teškim tržišnim uvjetima. S druge strane, da biste dobili sredstva za vlastiti posao je stvaran. Da biste to učinili, možete koristiti bankovne zajmove ili vladine programe za podršku poduzetnicima.

Krediti za mala poduzeća

U zapadnim zemljama, poticanje malog gospodarstva jedno je od glavnih smjerova u gospodarstvu, budući da privatno poslovanje donosi značajne prihode državnoj blagajni. U Rusiji, ova praksa dobiva na zamahu, a privatni investitori ne žele ulagati u druga start-up poduzeća, bojeći se da će izgorjeti. Poduzetnici su prisiljeni tražiti druge izvore podrške, tražeći pomoć od države ili uzimanje zajmova od banaka.

Do danas se primjenjuju različite klasifikacije zajmova, ali se one mogu konvencionalno podijeliti na dva glavna područja: otvaranje poduzeća i razvoj postojećeg poslovanja. Za podnositelje zahtjeva, investitori nude različite opcije kreditiranja, suština kojih je maksimizirati potrebe zajmoprimaca, ovisno o cilju:

  • Venture krediti. To je visoko rizično i dugoročno ulaganje u razvoj visoke tehnologije. Glavna značajka ove vrste potpore je velika vjerojatnost nepovratnosti uloženih financija, budući da se takva inovativna start-up poduzeća ne pokazuju uvijek profitabilnima.
  • Zajam za nadopunu obrtnog kapitala (robni kredit). Krediti se odobravaju za kupnju nove opreme ili nadopunu imovine društva (temeljni kapital) za daljnji razvoj poslovanja.
  • Prekoračenje. Ova vrsta kreditiranja osigurana je onim tvrtkama koje već imaju bankovni račun. Njezina je suština osigurati dodatna sredstva koja premašuju saldo za provedbu hitnih plaćanja, preklapanje novčanih praznina.
  • Univerzalni krediti. Standardna vrsta kredita osigurana je početnicima i iskusnim trgovcima. U pravilu se novac izdaje protiv kolaterala, a sredstva se mogu koristiti u bilo koju svrhu.
  • Komercijalna hipoteka. Koristi se za kupnju nekretnine koja će se kasnije koristiti za potrebe tvrtke (skladišta, poslovi i sl.). Osiguranje kredita je kupljena nekretnina.
  • Kredit za razvoj poslovanja i proizvodne pogone. Investicijski kredit koji banka izdaje za razvoj postojeće proizvodnje. Teško je dobiti kredit ove vrste, jer se novac izdaje na temelju poslovnog plana, gdje će se izračunati dobit od ulaganja.
  • Faktoring. Koncept faktoringa shvaća se kao robni kredit, a to je financiranje proizvodnih i trgovačkih tvrtki koje opskrbljuju robu ili pružaju usluge prijenosa novčanih potraživanja. Ukratko - poduzetnik prodaje robu trećoj osobi, a on prima novac od banke, kojoj kupac naknadno plaća dug.
  • Leasing za start-up poduzetnike. Suština koncepta leži u iznajmljivanju vozila ili opreme s naknadnim otkupom.
  • Krediti za refinanciranje. Koristi se za dobivanje kredita pod povoljnijim uvjetima kako bi se otplatio dug u drugoj banci.

Kreditni rizici

Za organizaciju koja posuđuje novac postoji rizik od njihovog nepovratnog povratka, a to može ovisiti o samom dužniku (lošoj vjeri, stečaju) i drugim čimbenicima (hitne situacije, promjena političkog režima, ekonomska kriza). Vjerovniku provjerava dužnik ¡er's s solventnosti ili svibanj zahtijevaju kolateralna (zajam ili jamstvo) kako bi se smanjili kreditni rizik.

Zajmoprimac je također ugrožen jer bankarska organizacija može promijeniti početne uvjete za izvršenje ugovora, primjerice povećati kamatnu stopu ili u cijelosti ne osigurati ugovoreni novac. Kako bi se izbjegle takve situacije, prilikom sklapanja sporazuma potrebno je pažljivo odrediti obveze i odgovornosti stranaka.

Zahtjevi zajmoprimca

Prilikom odobravanja kredita, kreditne organizacije navode niz uvjeta kojima se poduzetnik koji se bavi početnim poslovanjem mora pridržavati. Ovisno o banci, oni se mogu razlikovati, ali za većinu zajmodavaca na prvom mjestu su sljedeći zahtjevi:

  • dostupnost dobro napisanog poslovnog plana;
  • pozitivna kreditna povijest i iskustvo suradnje s drugim bankarskim organizacijama;
  • sposobnost osiguranja u obliku zaloge ili jamstva pojedinaca i (ili) pravnih osoba;
  • solventnost poduzetnika.

Poslovni plan

Svaki početni poduzetnik, prije pokretanja vlastitog posla, mora izraditi poslovni plan - dokument u kojem će se prikupljati sve informacije koje se odnose na prihode, troškove, investicije i poslovanje. Kvalitetan program pomoći će izbjeći pogreške i uvjeriti investitora da će startup biti uspješan i moći će donijeti očekivanu dobit.

Osnovni cilj poslovnog plana je planiranje poslovnih aktivnosti tvrtke u dugom ili kratkom roku, tako da se njegovom razvoju mora pristupiti sa svom odgovornošću. Program će biti dobra podrška kako za početnike tako i za poslovne ljude s iskustvom. Ako je teško sami napraviti dokument, preporuča se potražiti pomoć od profesionalaca

Pozitivna kreditna povijest

Za svaku osobu koja je podnijela zahtjev za kredit barem jednom, izdaje se kreditna povijest (CI). Dokument odražava podatke o zajmoprimcu, primljene zajmove, povijest njihove otplate, prisutnost jamstva, kašnjenja u plaćanju i dospjele neplaćene obveze. Financijski dosje se čuva u uredu kreditne povijesti, a svaki zajmodavac može se prijaviti za dobivanje potrebnih informacija. Uz pozitivnu kreditnu povijest, vjerojatnost odobravanja zajma početnom poduzetniku bit će visoka, iako to nije važan argument za banke prilikom izdavanja novca.

Prisutnost jamaca ili kolaterala

Za zajmodavca je važno da se novac koji je posudio od njega vrati, kao i uz kamatu. To se može jamčiti kolateralom koji daje zajmoprimac - jamstvo fizičkih ili pravnih osoba (uključujući poslovne inkubatore, poslovne centre) ili zalog:

  • automobili;
  • nekretnine;
  • zemlju;
  • vrijednosnih papira;
  • opremu, itd.

Solventnost kupaca

Početniku poduzetniku je teško pružiti dokaz da je on solventan zajmoprimac. U većini slučajeva jedini dokument koji može potvrditi mogućnost ostvarivanja dobiti u budućnosti za otplatu dugova je poslovni plan. Što se tiče poslovnih ljudi s iskustvom, u ovom slučaju, možete dati izvadak iz bankovnog računa na stanje sredstava.

Gdje dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule

Prije nego što se obrate bankarskim organizacijama na kredit, novajlija trgovac bi trebao saznati postoji li mogućnost dobiti novac za razvoj svog poslovanja u okviru državnog programa za financiranje malih poduzeća. U ruskoj stvarnosti teško je, ali je moguće, dobiti zajam za pokretanje malog poduzeća za početnike u banci. Prije podnošenja zahtjeva za razmatranje, dodatno je potrebno pratiti ponude na tržištu zaduživanja. U nastavku se nalaze informacije o nekim bankarskim organizacijama koje posuduju nove poslovne ljude:

Banka

Godišnja kamatna stopa

Maksimalni iznos kredita, rubalja

Sberbank Rusije

od 16, 5%

3 milijuna

Alfa banka

od 16, 5%

6 milijuna

Poljoprivredna banka

Određuje se pojedinačno

Tinkoff banka

od 15%

300 tisuća s mogućnošću naknadnog povećanja

Renesansni kredit

od 11, 3%

700 tisuća

Kreditni program "Trust" iz Sberbank Rusije

Najveća banka u zemlji, po privlačnim uvjetima, nudi mogućnost dobivanja novca za tekuće aktivnosti ili razvoj vlastitog poslovanja za početnike:

  • iznos - od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja;
  • rok - 6-36 mjeseci;
  • kamatna stopa:
    • standardni uvjeti - 18, 5%;
    • s ponovljenim tretmanom - 17, 0%;
    • refinanciranje - 16, 5% (snižena stopa vrijedi za dokumentirane dokaze o ciljanoj upotrebi novca).
  • bez kolaterala;
  • sigurnost - jamstvo pojedinaca (za individualne poduzetnike) ili vlasnika (za društva s ograničenom odgovornošću);
  • nema provizije.

Posuđena sredstva osiguravaju se individualnim poduzetnicima, malim poduzetnicima i vlasnicima poduzetnika, ako godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja. Osim toga, banka ispunjava sljedeće uvjete:

  • trajanje poslovanja je najmanje 12 mjeseci;
  • nema nepodmirenog duga prema proračunu;
  • nema gubitka u posljednjem izvještajnom razdoblju.

Sberbank daje zajam osobama u dobi od 23 do 65 godina (posljednje uplate), a za razmatranje zahtjeva morat ćete dati:

  • prijavni obrazac;
  • putovnicu državljanina Ruske Federacije - za individualne poduzetnike, putovnicu sudionika - za pravnu osobu;
  • konstitutivni i registracijski dokument pravne osobe / samostalnog poduzetnika;
  • dokumente o gospodarskoj aktivnosti.

Kreditni "Partner" za individualne poduzetnike i male poduzetnike u Alfa-banci

Ako u financijskoj instituciji postoji tekući račun, za poduzetnike se osigurava kredit za razvoj poslovanja pod sljedećim uvjetima:

  • iznos - od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja;
  • rok - 13-36 mjeseci;
  • godišnja kamatna stopa:

zrelost

brzina

13 mjeseci

16, 5%

18, 24 mjeseca

17, 0%

30, 36 mjeseci

17, 5%

Dodijeljeni novac može se iskoristiti za obnavljanje obrtnog kapitala, kupnju, popravak ili rekonstrukciju stalnih sredstava. Što se tiče dužnika, ovdje banka uzima u obzir sljedeće čimbenike:

  • godine - 22-65 godina (posljednji dio);
  • poslovanje - najmanje 1 godinu;
  • udio vlastitih sredstava u temeljnom kapitalu iznosi najmanje 25%.

Poljoprivredna banka za pokretanje poslovanja u poljoprivredi

Prema informacijama objavljenim na službenim internetskim stranicama, banka nudi razne programe investicijskog kreditiranja malim i mikro poduzetnicima koji se bave poljoprivredom, uključujući i državnu potporu malim i srednjim poduzećima. Preduvjeti za zaduživanje su kolaterali (nekretnine, vozila, zalihe i sl.) I sudjelovanje u programu osiguranja života i zdravlja zajmoprimca i založene imovine.

Za suradnju sa Poljoprivrednom bankom morate imati tekući račun. Glavni uvjeti zajma su kako slijedi:

  • iznos - od 100 tisuća rubalja;
  • kamatna stopa - određuje se pojedinačno ovisno o programu i traženom kreditu;
  • oblik davanja novca - jednokratni kredit / kreditna linija;
  • način otplate duga - diferencijalna plaćanja;
  • Rok - do pet godina s mogućnošću odgođenog plaćanja.

Prijavite se za kredit:

  • pravne osobe (seljačka i poljoprivredna poduzeća);
  • samostalni poduzetnici (uključujući voditelje i seljačke farme).

Kreditna kartica banke Tinkoff

Mnogi građani radije uzimaju novac u banku za potrebe potrošača, a zatim ga koriste za pokretanje vlastitog posla. Ova opcija je pogodna za one početnike poduzetnike koji ne mogu dati jamstva za banku u obliku zalog ili jamstvo. Tinkoff banka nudi izdavateljima kreditnih kartica za početnike pod sljedećim uvjetima:

  • registracija bez potvrde o dohotku;
  • kreditni limit - do 300 tisuća rubalja;
  • godišnja stopa - od 15%;
  • beskamatno razdoblje korištenja sredstava - do 55 dana.

Da biste dobili hitan kredit za start-up poduzetnike, trebate podnijeti zahtjev na internetskoj stranici banke, a odluka će biti objavljena za nekoliko minuta. Sama kartica bit će dostavljena putem kurira na naznačenu adresu. Osnovni zahtjevi za podnositelja zahtjeva:

  • dob - od 18 godina:
  • državljanstvo - Ruska Federacija;
  • dostupnost registracije na mjestu primitka plastike.

Potrošački kredit od renesansne kreditne banke

Ako trebate gotovinu, Renaissance Credit nudi ih na dan podnošenja zahtjeva. Napravite zahtjev za unsecured zajam može biti na web stranici bankarske organizacije, u uredu ili pozivom na pozivni centar. Osnovni zahtjevi za poduzetnika početnika:

  • postojanje boravišne dozvole ili stalnog zaposlenja u regiji u kojoj se nalazi financijska institucija
  • dob - 20-70 godina (posljednja uplata);
  • minimalno iskustvo na zadnjem poslu - 3 mjeseca;
  • minimalni prihod:
    • za Moskovljane - 12 tisuća rubalja;
    • za stanovnike drugih regija - 8 tisuća rubalja.

Novac se izdaje pod sljedećim uvjetima:

  • iznos kredita - 30-700 tisuća rubalja;
  • rok - 24-60 mjeseci;
  • godišnja stopa - 11, 3-25, 7%;

Da biste se prijavili, potrebna vam je samo putovnica, a nakon potpisivanja ugovora morat ćete dodatno osigurati:

  • drugi dokument koji možete izabrati (putovnica, vozačka dozvola, vojna iskaznica itd.);
  • kopiju radne knjižice i izvještaja o dobiti na obrascu 2-NDFL.

Kreditni projekt “Flow” iz Alfa-banke

Krajem 2022-2023. godine, Alfa-banka je pokrenula kampanju „Stream“, koja je kasnije postala platforma za crowdfunding. Ovdje poduzetnici mogu dobiti sredstva za razvoj poslovanja pod sljedećim uvjetima:

  • iznos - od 100 tisuća do 2 milijuna rubalja;
  • stopa - 2% / dan;
  • Rok - od 1 dana do 6 mjeseci.

Glavni zahtjevi za poslovanje:

  • razdoblje postojanja tvrtke - od 10 mjeseci;
  • bezgotovinski promet na bankovnom računu - ne manje od 100 tisuća rubalja;
  • nema duga;
  • pozitivna kreditna povijest;
  • odsustvo velikih arbitraža.

Kako dobiti poslovni zajam poduzetniku početniku

Privatni posao uvijek zahtijeva znatna financijska ulaganja, a ponekad je jedina prilika da ih dobije za poduzetnika u banci kredit. Da biste dobili kredit, morate izvršiti nekoliko uzastopnih radnji:

  1. Odaberite financijsku instituciju koja nudi najpovoljnije uvjete zaduživanja. Za početak, vrijedi se obratiti instituciji s kojom je ta osoba ranije surađivala, jer povjerioci takvim klijentima nude povoljnije uvjete.
  2. Odlučite o programu zaduživanja. U istoj financijskoj ustanovi za start-up poduzetnike ili poduzetnike s iskustvom mogu se ponuditi različiti kreditni proizvodi, ovisno o potrebama podnositelja zahtjeva.
  3. Prikupite potrebne dokumente. Točan popis potrebnih dokumenata treba pojasniti izravno s vjerovnikom, jer, ovisno o organizaciji, njihov popis može varirati.
  4. Ako je potrebno, odlučite o opciji osiguranja (zalog ili zalog). Nisu sve banke imaju takav zahtjev, ali ova stavka neće biti suvišna, pogotovo ako trebate veliku količinu novca.
  5. Prijavite se za pregled. To se može učiniti na nekoliko načina: izravno na internetskoj stranici kreditne institucije, telefonom ili osobno u uredu.
  6. Po primitku pozitivnog odgovora, dođite u ured vjerovnika za pisani ugovor.

Odabir programa posudbe

U Rusiji veliki broj banaka nudi kredite za početnike. Važno je obratiti pozornost na proces odabira. Za početak, vrijedi znati što financijska institucija može ponuditi, s kojom ste već uspostavili suradnju i gdje je otvoren tekući račun. Preporučljivo je dati prednost bankama koje već nekoliko godina djeluju na tržištu i imaju visoku neovisnu ocjenu koju sastavljaju ruske i inozemne analitičke tvrtke.

Obratite pažnju na financijsku uspješnost institucije i utvrdite ne uključuje li zajmodavac dodatne naknade za servisiranje kredita, jer će to prouzročiti dodatne troškove servisiranja duga. Odabir programa, morate znati točno točan iznos koji će biti potreban za pokretanje. Ne trebate uzimati novac u pričuvu, ali se također ne preporučuje da zatražite manje. Pitajte ima li banka prijedloge za državni program za razvoj i potporu poduzetništvu, jer su uvjeti za takve proizvode mnogo profitabilniji.

Popis potrebnih dokumenata

Krediti za start-up poduzetnike izdaju financijske organizacije nakon predstavljanja određenog skupa dokumenata. Ovisno o ustanovi, njihov se popis može značajno razlikovati, ali, u pravilu, zajmodavac će pitati:

  • putovnica;
  • poslovni plan;
  • drugi dokument (SNILS, TIN, itd.);
  • potvrda o registraciji IP-a ili LLC;
  • svježi izvadak iz EGRIP-a ili objedinjenih izjava;
  • potvrda o registraciji kod poreznog tijela;
  • povrat poreza (ako je dostupan);
  • dokumenti o imovini kolaterala (prilikom davanja zajma uz jamstvo);
  • licence i dozvole (ako ih ima);
  • potvrda o dohotku (ako je dostupna).

Zahtjev za kredit

Современные технологии дают начинающему предпринимателю возможность оформлять онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора. Это экономит время и позволяет отправить запрос одновременно в несколько банковских учреждений. При заполнении формы потребуется указать определенные данные. Не стоит скрывать от кредитора какие-либо сведения, ведь служба безопасности обязательно проверит всю информацию (о наличии других кредитов, банкротстве и прочее). Указанные подложные сведения станут основанием для занесения вас в «черный список».

Оформление договора

Перед подписанием кредитного соглашения важно изучить все его пункты, а при необходимости обратиться к юристу за правовой оценкой документа. Если вы не согласны с определенными позициями, вы вправе требовать от ссудодателя их пересмотра и даже полного исключения из договора, ведь все соглашения составляются в индивидуальном порядке с учетом особенностей бизнеса и условий выдачи займа. Особое внимание следует уделить таким пунктам договора, как:

  • полная процентная ставка;
  • условия погашения задолженности;
  • обязанности сторон и порядок разрешения споров;
  • штрафные санкции и возможность досрочного погашения ссуды.

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса и ИП

Банковские займы, выдаваемые на развитие собственного дела бизнесменам с опытом или только начинающим коммерсантам, имеют ряд неоспоримых плюсов:

  • возможность быстрого решения вопроса нехватки денег;
  • возможность не только начать собственный бизнес, но и расширить существующий;
  • уменьшение базы налогообложения;
  • дополнительные преференции от ссудодателя при надлежащем и своевременном исполнении обязательств по договору;
  • возможность купить франшизу у франчайзеров-партнеров банка, получив на это льготную ссуду.

Собираясь взять кредит на развитие малого бизнеса, нужно понимать, что у него есть и ряд негативных моментов:

  • наличие переплаты, что сказывается на финансовом состоянии компании;
  • необходимость сбора большого количества документации и оформление обеспечения;
  • трата времени на подбор подходящего кредита;
  • при неэффективности или закрытии бизнеса придется расплачиваться за долг собственными средствами.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije