Refinanciranje kreditnih kartica - uvjeti i načini kreditiranja u popularnim bankama

U teškim financijskim situacijama, dužnik nije u mogućnosti platiti mjesečne rate na zajam preuzet ranije. U takvim situacijama uvijek možete pronaći rješenje, od kojih je jedno refinanciranje. Ova bankarska usluga znači novi zajam izdan u drugoj financijskoj instituciji pod povoljnijim uvjetima kako bi se otplaćivao postojeći kredit, uključujući i zajam uzet kreditnom karticom.

Je li moguće refinancirati kreditnu karticu

Bankarske organizacije stalno unapređuju svoje kreditne proizvode, nudeći nove uvjete zaduživanja. Tijekom vremena, obveznik kredita može shvatiti da zajam uzet ranije postaje neprofitabilan zbog velike preplaćene u odnosu na nove ponude. Može se dogoditi da mjesečna plaćanja imaju značajan pritisak na obiteljski proračun. U ovom slučaju, preporuča se korištenje refinanciranja duga.

Ovaj koncept ne treba miješati s restrukturiranjem, jer one imaju velike razlike. Refinanciranje je novi kredit u drugoj (!) Banci, koja se uzima za otplatu postojećeg duga. Restrukturiranje je pregled uvjeta zajma kod banke zajmova kako bi se smanjila mjesečna plaćanja produženjem roka otplate ili otpisom dijela duga. Budući da je kreditna kartica standardni potrošački kredit izdan s plastičnom karticom, može se uspješno refinancirati, ako je to zbog dobrog razloga.

Prednosti i nedostaci

Budući da je refinanciranje usluga za pružanje novog kredita, ona, kao i svaki drugi kredit, ima svoje prednosti i mane. Među očitim prednostima su sljedeće:

• Smanjena mjesečna uplata. To se događa zbog činjenice da nova banka nudi najbolje uvjete. Oni se sastoje od povećanja roka kredita ili smanjenja kamatne stope u usporedbi s prethodno izdanim kreditom.
• Mogućnost kombiniranja nekoliko kredita u jedan. Zajmoprimci mogu imati nekoliko kredita u različitim bankarskim organizacijama pod različitim uvjetima. Kombinirajući sve kredite u jednu pomaže precizno kontrolirati troškove i planirati proračun putem jednokratnog plaćanja.
• Promijeni valutu. Zbog nestabilnosti rublje, prethodno otvorene devizne kreditne kartice mogu povećati teret duga.
• Štedi novac. Odabir kreditne kartice, važno je razumjeti da je za njegovu uslugu, podizanje gotovine, primitak ekstrakta o kretanju sredstava ili provjeru stanja banke izdavatelja, banka uzima dodatnu naknadu. Nakon odbijanja kreditne kartice, ušteda može doseći nekoliko posto.
• Dobivanje dodatnih sredstava. Ako dohodak dužnika dopušta, banka mu može ponuditi kredit za veliki iznos. Vlasništvo repaid postojeće kreditne kartice dug, dužnik će imati novca za rješavanje drugih financijskih pitanja.

Uz prednosti ne zaboravite na postojeće nedostatke refinanciranja kreditnih kartica:

• Za operaciju je potrebno odobrenje bivšeg vjerovnika.
• Dodatni troškovi. Ako je stari ugovor bio propisan kazne za prijevremenu otplatu, oni će morati platiti. Osim toga, ako trebate veliki iznos, morat ćete izdati jamstvo ili zalog, za što ćete morati snositi dodatne troškove.
• Povećanje konačne uplate. Uz činjenicu da se mjesečno plaćanje smanjuje zbog povećanja roka otplate duga, dužnik plaća veći iznos.

Načini kreditiranja

Refinanciranje kreditnim karticama odvija se na dva glavna načina. Koji od njih izabrati, svaki klijent financijske organizacije odlučuje samostalno, ovisno o ponuđenim uvjetima. Do danas možete koristiti ove opcije:

• izdavanjem gotovine uz mogućnost davanja dodatnog iznosa za korištenje zajmoprimcu;
• registracija nove revolving kreditne kartice.

Refinanciranje gotovine

Jedan od načina kreditiranja je izdavanje novog kredita u gotovini. Takve proizvode nudi većina banaka u zemlji, ali pod različitim uvjetima. Odabirom najbolje opcije potrebno je obratiti posebnu pozornost ne samo na iznos mjesečne uplate, već i na kamatnu stopu, jer može varirati od 10 do 60%, ovisno o financijskoj instituciji.

Novac za refinanciranje kreditnih kartica pogodan je za one zajmoprimce koji imaju slabu financijsku disciplinu i koji su skloni financijskim troškovima. Za razliku od revolving kreditne kartice, neće biti moguće koristiti ponovno položena dugovanja. Kao rezultat toga, dug se brže likvidira i možete planirati svoj proračun zbog rasporeda plaćanja.

S novom kreditnom karticom

Ako odlučite refinancirati kreditnu karticu izdavanjem nove plastike, morate shvatiti da je stara kreditna kartica mora biti otkazana. Da biste to učinili, trebate kontaktirati organizaciju koja izdaje izjavu, nakon čega morate uzeti potvrdu o zatvaranju računa. Odabirom takvog načina refinanciranja morate razumjeti da će se nova kartica morati platiti za godišnje održavanje i dodatnu naknadu za podizanje gotovine.

Refinanciranje izdavanjem kreditnih kartica podrazumijeva mjesečno plaćanje određenog iznosa duga (3–8%) uz plaćanje kamata za korištenje novca. S druge strane, revolving kreditna kartica omogućuje osobi da ponovno koristi sredstva koja se plaćaju u dugovima, što može biti vrlo korisno u određenim situacijama, na primjer, ako je novac hitno potreban.

Kako refinancirati kreditnu karticu

Danas, posuđivanje može koristiti svaki dužnik. Proces refinanciranja odvija se na sličan način kao i standardni potrošački kredit, ali ima svoje karakteristike. Sastoji se od nekoliko međusobno povezanih faza:

1. pažljivo proučiti ugovor o mogućnosti prijevremene otplate duga bez dodatnih novčanih kazni i kazni;
2. odabrati novu banku, odlučivši se za refinanciranje kreditne kartice - izdavanjem nove kartice ili gotovinom;
3. Korištenjem kreditnog kalkulatora na internetskim stranicama bankarske institucije ili na specijaliziranim uslugama na Internetu, odaberite najbolji rok kredita i iznos novog kredita;
4. prikuplja potrebne dokumente;
5. poslati zahtjev za razmatranje putem web stranice financijske institucije, samouslužnog terminala, tijekom osobnog posjeta odjelu;
6. čekati na preliminarnu odluku (odricanje ili odobrenje);
7. nakon primitka pozitivnog odgovora, kontaktirajte financijsku organizaciju izdavatelja za pismeno odobrenje za refinanciranje duga (ako je to potrebno prema ugovoru);
8. potpisati ugovor s novim zajmodavcem tijekom osobnog posjeta odjelu;
9. otplatiti postojeći dug u staroj banci i dobiti dokument kojim se potvrđuje zatvaranje računa;
10. započeti s otplatom kredita pod novim uvjetima.

Popis potrebnih dokumenata

Kreditiranje kreditnim karticama moguće je uz pružanje određenih dokumenata. Ovisno o financijskoj instituciji i odabranoj metodi refinanciranja, popis se može razlikovati. Među glavnim su:

• putovnicu zajmoprimca;
• kopiju refinanciranog ugovora;
• potvrda o stanju duga kreditne kartice izdane od banke izdavatelja;
• potvrda o plaćama (dohodak) u obliku zajmodavca ili 2-NDFL;
• ovjerena kopija radne knjižice;
• dokumenti osiguranja zajma:
  1. putovnice i potvrde o dohotku jamaca;
  2. dokumenti o založenoj imovini;
• snils;
• INN;
• broj računa na koji će se izvršiti prijenos.

Uvjeti kreditiranja

Kao i izdavanje bilo kojeg kredita, banka osigurava refinanciranje pod određenim uvjetima. Obvezni su propisani u ugovoru koji potpisuju obje stranke u 2 primjerka - za svaku stranku ugovora. Prilikom refinanciranja uzimaju se u obzir sljedeći aspekti:

• iznos kredita;
• kamatna stopa;
• rok otplate kredita;
• broj istovremenih refinanciranih kreditnih kartica i (ili) zajmova;
• ciljano korištenje sredstava.

Maksimalni iznos kredita

Veličina zajma izravno ovisi o sposobnosti zajmoprimca da otplati novi kredit (od nekoliko tisuća do nekoliko desetaka milijuna rubalja). Određuje se pojedinačno za svakog klijenta. To znači da ako podnositelj zahtjeva ima želju primiti određeni iznos koji premašuje postojeći dug, banka će razmotriti takvu mogućnost, pod uvjetom da:

• građanin ima dovoljno mjesečnih prihoda;
• dužnik može pružiti sigurnost (jamstvo ili zalog).

Kamatne stope

Nagrada za mogućnost refinanciranja duga ovisi o odabranom proizvodu i kategoriji zajmoprimca. Na primjer, za plaće kupaca stopa će biti postavljena na minimalnu vrijednost, ali za građane s lošom financijskom poviješću će biti dodijeljen maksimalni postotak. Stope na gotovinske kredite, prema analizi stručnjaka, niže su nego na kreditnim karticama. Možete smanjiti stopu osiguravanjem jamstva za povrat duga (jamstvo ili jamstvo).

Broj kredita za istodobnu otplatu

Nisu sve financijske institucije suglasne istovremeno refinancirati nekoliko zajmova koje je podnositelj zahtjeva uzeo u drugim bankarskim institucijama, ali postoje takve ponude (Sberbank, Alfa banka, itd.). Ako se pozovete na službene informacije koje se nalaze na web stranicama kreditnih institucija, možete razumjeti da je maksimalni broj zajmova koji podliježu istovremenom refinanciranju 3-5.

Ciljano korištenje dodijeljenih sredstava

Refinanciranje je u biti ciljani kredit. To znači da je upotreba dodijeljenog novca moguća samo za otplatu duga po kreditnoj kartici koji osoba ima. S druge strane, ako je dodatnom iznosu preko granice je dostupan zajam primatelja, a zatim dodatni novac može se potrošiti na bilo koje potrebe bez izvješćivanja vjerovniku. To vrijedi i za izdavanje kreditnih kartica s obnovljivim ograničenjem.

Zahtjevi za zajmoprimce

Vjerovniku u osobi od primatelja kredita želi vidjeti pouzdanog i izvršne osobe. Svaka financijska institucija ima svoje zahtjeve za zajmoprimca, pod kojima se možete kvalificirati za kredit, s ciljem refinanciranja postojećeg duga kreditne kartice:

• dobna ograničenja. Zakonom je propisano da svatko može dobiti kredit uz punoljetnost. Zapravo, oni ograničavaju starost na 21-65 godina, iako postoje ponude gdje se rok za posljednje plaćanje može prebaciti na kasniji datum.
• Državljanstvo Ruske Federacije i trajna registracija na teritoriju Rusije ili regije u kojoj se izdaje kredit.
• Stalni prihod. Kod refinanciranja stručnjak će pažljivo ispitati likvidnost klijenta i tek nakon toga će donijeti presudu i najaviti mogući iznos mjesečne uplate. Neke financijske institucije omogućuju vam da uključite prihode supružnika i drugih sudužnika kako biste izračunali ukupan iznos kredita.
• Imajući pozitivnu kreditnu povijest. Za svaku osobu koja je prethodno uzela zajam, sastavljena je financijska datoteka, koja odražava sve informacije o izdanim kreditima i povijesti njihove otplate. Ne može se reći da ne refinanciraju kupce koji zaostaju, ali uvjeti za njih bit će stroži nego za bona fide zajmoprimce.

Koje banke nude kreditne kartice i refinanciranje potrošačkih kredita

Ako uzmemo u obzir prijedloge za kreditiranje stanovništva, onda gotovo svaki od njih nudi uslugu refinanciranja kreditne kartice duga ili potrošačkog kredita. Lideri u broju prijava su sljedeće financijske institucije:

• Sberbank Rusije;
• Rosbank;
• BIN;
• Raiffeisenbank;
• Sviaz-Bank;
• Otvaranje banke.

Sberbank Rusije

Najveća banka u zemlji nudi jednokratno refinanciranje do 5 kredita izdanih za različite namjene po fiksnoj stopi od 13, 5% godišnje. Zajam se izdaje pod sljedećim uvjetima:

• iznos - 30 tisuća - 3 milijuna rubalja;
• rok - 3–60 mjeseci;
• bez kolaterala, jamaca i dodatnih naknada.

Da bi mogla refinancirati kreditnu zaduženost, organizacija ima određene zahtjeve:

• nema kašnjenja u plaćanjima u posljednjih 12 mjeseci;
• korištenje zajma od datuma izdavanja najmanje 180 dana;
• do kraja razdoblja otplate preostalo je više od 90 dana

Građani Ruske Federacije u dobi od 21 do 65 godina (koji vrše posljednju isplatu) koji su na posljednjem mjestu rada najmanje šest mjeseci mogli biti ponovno odobreni. Da biste to učinili, morate navesti:

• putovnica;
• obrasci za prijavu;
• potvrda o dohotku;
• refinancirani ugovori o zajmu.

Među pozitivnim aspektima suradnje s ruskom Sberbankom valja istaknuti nepostojanje dodatnih naknada za otplatu postojećeg duga, fiksnu kamatnu stopu tijekom cijelog razdoblja i mogućnost kombiniranja do 5 prethodno izdanih kredita u jednu. Što se tiče minusa, to su strogi zahtjevi u pogledu postojećeg duga.

Rosbank

Odrasli državljani Ruske Federacije koji imaju trajnu registraciju u regiji u kojoj je prisutna Rosbank mogu podnijeti zahtjev za refinanciranje kredita pod sljedećim uvjetima:

• iznos - 50 tisuća - 3 milijuna;
• rok - 12–60 mjeseci;
• bez naknade;
• s mogućnošću promjene datuma dospijeća po vlastitom nahođenju;
• godišnja kamatna stopa:
  1. do 600 tisuća rubalja - 17, 0%;
  2. više od 600 tisuća rubalja - 13, 5%.

Glavni zahtjev za podnositelja zahtjeva je nepostojanje dospjelih zajmova. Iz dokumenata morate navesti:

• putovnicu s trajnom registracijskom oznakom;
• dokumenti o stanju duga;
• potvrda u obliku 2-NDFL (nije potrebna ako je iznos kredita i saldo refinanciranja do 500 tisuća rubalja).

Prednosti rada s bankom:

• mogućnost prijevremene otplate duga bez kazni;
• postavite samo donji prag za dob.

kontra:

• visoke kamate s malim iznosom kredita.

BIN

Glavni zahtjevi zajmodavca za refinanciranje duga po kreditima u drugim bankarskim organizacijama su sljedeći:

• valuta - ruski rublji;
• korištenje kredita najmanje 3 mjeseca;
• izostanak dospjelih dugova traje šest mjeseci;
• Minimalni dug je 10 tisuća rubalja.

Banka kreditira građane Ruske Federacije u dobi od 18 do 70 godina (datum posljednje rate) godina, s radnim iskustvom na posljednjem mjestu rada najmanje 4 mjeseca. Iz dokumenata potrebnih:

• putovnica;
• drugi identifikacijski dokument koji možete izabrati;
• potvrda o dohotku;
• kopiju radne knjižice;
• ugovor o zajmu ili potvrda o dugu.

Možete dobiti u Banci od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja za razdoblje od 1-7 godina po stopi:

• 11.99–16.99% - uz dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje;
• 16.99–23.99% - na općoj osnovi.

Od prednosti možemo istaknuti mogućnost dugog roka posudbe, a od minusa:

• velik broj dokumenata;
• nema duga čak ni kod zajmova kod kojih dužnik djeluje kao jamac.

Raiffeisenbank

Banka s austrijskim kapitalom nudi izdavanje on-line zahtjeva za refinanciranje do 3 kredita i 4 kreditne kartice (u iznosu ne više od 5 kredita) s mogućnošću izdavanja dodatnog iznosa. Glavni uvjeti za osiguranje novca:

• iznos - 90 tisuća - 2 milijuna rubalja;
• rok - 12–60 mjeseci;
• kamatna stopa:
  1. 11, 99% u prvoj godini;
  2. 9, 99% - od druge godine.

Za potpisivanje ugovora o refinanciranju banka zahtijeva radni fiksni i mobilni telefon. Državljani Ruske Federacije su 23–67 godina (posljednja rata kredita) godinama kako bi podnijeli zahtjev za kredit osiguravajući putovnicu i potvrdu o dohotku. Pozitivna točka suradnje s Raiffeisen bankom je popust na kamatnu stopu iz druge godine i zlouporabu dodatnih sredstava. Minus - stopa će se odmah povećati za 8 bodova, ako zajmoprimac ne otplati prethodno izdani kredit i ne dostavi dokumentirane dokaze.

Sviaz-Bank

Do pet kredita iz drugih banaka nude refinanciranje Sviaz-banke. Glavni uvjet je otplata prethodno uzetog kredita za najmanje 6 mjeseci. Financijska institucija nudi građanima od 21 do 65 godina (posljednji obrok zajam) godine, uz najmanje 4-mjesečno službeno radno iskustvo, slijedeće kreditne uvjete:

• iznos - 30 tisuća - 3 milijuna rubalja;
• rok 6-84 mjeseca;
• godišnja kamatna stopa:
  1. 16, 9% - početni uvjeti;
  2. 11, 9% - za životno osiguranje i dokumentirani dokaz o otplati prethodno izdanog kredita.

Iz pozitivnih aspekata suradnje sa Svyaz-Bank, važno je napomenuti mogućnost primanja novca u gotovini za duže razdoblje i konsolidaciju do 5 aktivnih dugova. Glavni nedostaci:

• potrebu za telefonom i kućnim telefonima;
• viša kamatna stopa u odsustvu ugovora o osiguranju života i zdravlja.

Otvaranje banke

Za građane u dobi od 21 do 68 godina (zadnja uplata) godina i iskustvo službenog zaposlenja na posljednjem mjestu rada najmanje 4 mjeseca, banka nudi refinanciranje postojećeg duga pod sljedećim uvjetima:

• iznos - 50 tisuća - 5 milijuna rubalja;
• godišnja stopa - 11, 0–21, 9%;
• Trajanje - 6–60 mjeseci.

Osnovni zahtjevi za optimizaciju duga:

• nema kašnjenja tijekom 12 mjeseci;
• minimalni iznos je 50 tisuća rubalja;
• minimalni prihod podnositelja zahtjeva nakon poreza:
  1. za Moskvu, Moskovsku regiju i Sankt Peterburg - 25 tisuća rubalja;
  2. za druge regije - 15 tisuća rubalja.

Među prednostima suradnje s bankom važno je izdvojiti mogućnost primanja velike količine novca i besplatnu izdavanje kreditne kartice. Što se tiče kontra, to je:

• potreba za životnim osiguranjem;
• visoka kamatna stopa za određene kategorije zajmoprimaca.

U kojim slučajevima banka može odbiti refinanciranje kreditne kartice?

Prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje kreditne kartice od Sberbank, Tinkoff banke ili bilo koje druge financijske institucije, uvijek postoji rizik odbijanja, jer zajmodavac ne jamči pozitivnu odluku ako podnositelj zahtjeva ispunjava sve kriterije. Связано это с тем, что служба безопасности может осуществить более глубокую проверку. Как правило, отказ возможен в следующих случаях:

• предоставление неполных и (или) недостоверных сведений о себе, доходе, имеющейся задолженности;
• наличие большого числа кредитов (как правило, банковские организации соглашаются на рефинансирование не более 5 займов);
• недостаточный доход;
• наличие отрицательной кредитной истории;
• наличие неоплаченных штрафов, например, в ГИБДД, что говорит о безответственности;
• кредит, который планируется рефинансировать, уже подвергался реструктуризации или переоформлению.

video