Banke nude korištenje kreditnih proizvoda namijenjenih različitim kategorijama zajmoprimaca kojima je potreban novac za rješavanje određenih problema. Međutim, ako trebate “brzi” novac, onda će neprikladan kredit osiguran nekretninom pomoći, gdje možete dobiti gotovinu hipotekom na stan u banci. Nenamjenski kredit osiguran od stana pomaže u rješavanju mnogih problema koji proizlaze iz fizičkih i pravnih osoba.
Što je kredit osiguran imovinom
Banke mogu izdavati nekretnine za različite namjene. Postoje dvije vrste takvih kredita - ciljni i neciljani. Ciljani zajam pretpostavlja da će banka nužno kontrolirati gdje dužnik troši primljena sredstva, a ugovor o zajmu predviđa svrhu primanja sredstava - za hipoteke, popravke, odmor, mijenjanje stambenih uvjeta, kupnju automobila.
Nenamjenski zajam osigurava da zajmoprimac može potrošiti sredstva primljena u bilo koju svrhu bez izvješća o njihovoj upotrebi. Od zajmodavaca koji izdaju nenamjenski novac osiguran nepokretnom imovinom može se zatražiti da napišu na što dužnik planira potrošiti resurse, ali neće provjeriti istinitost tih informacija.
Kada trebate hipotekarnu imovinu za nenamjenske zajmove?
Ako je potrebna velika količina novca, banke ili druge financijske institucije zahtijevat će odgovarajuće jamstvo od zajmoprimca kako bi imali osiguranje u slučaju da se financiranje ne vrati. Nekretnine su odličan povrat novca jamac, što banke rado prihvaćaju s osiguranim zajmovima. Zajam osiguran postojećim nekretninama neprikladne prirode može se uzeti u sljedećim slučajevima:
- za obnavljanje obrtnog kapitala (poduzetnici, organizacije);
- za veće kupnje, popravke;
- u slučaju ozbiljnih zdravstvenih problema (za operaciju, liječenje u inozemstvu);
- za obrazovne potrebe.
zakonska regulativa
Svako izdavanje zajmova i zajmova fizičkim i pravnim osobama uređeno je raznim pravnim dokumentima, od kojih je najvažniji Građanski zakonik Ruske Federacije i Federalni zakon br. 353 od 21. prosinca 2013. godine. Ovi zakoni i propisi detaljno navode koja pravila i propise banka treba slijediti zajam osiguran nekretninama.
Potrošački kredit osiguran nekretninama
U situacijama u kojima je novac hitno potreban, možete dobiti kredit hipotekom na postojeći stan po nižim kamatnim stopama nego s hipotekom na drugu imovinu dužnika. Potrošačko kreditiranje može slijediti različite svrhe, biti uz ciljano korištenje sredstava, nenamjenskih, imati ne samo stambene već i poslovne prostore, kao i zemljišne parcele. Nenamjenski i ciljani krediti izdaju se ne samo fizičkim osobama, već i pravnim osobama, privatnim poduzetnicima.
Za individualne poduzetnike
Osobe koje se bave poslovanjem bez potrebe za organiziranjem pravne osobe mogu zatražiti kredit od banaka za nenamjenske zajmove osigurane nekretninama, kao pojedinci, ili dobiti kredite uz povlastice za male poduzetnike. PU mogu računati na potrošačke ili hipotekarne kredite u sljedećim okolnostima:
- pri širenju poslovanja (iznajmljivanje sobe, nabava opreme, zapošljavanje novih radnika, nabava strojeva i strojeva);
- obnavljanje obrtnog kapitala;
- otplatiti dugove banci ili klijentima.
Upoznajte se s mrežnom uslugom za izračunavanje poreza na osobne podatke i generiranje dokumenata za plaćanje.
Za pojedince
Financijske strukture nude sljedeće vrste kredita klijentima, fizičkim osobama, pod uvjetom da je stanovanje pod hipotekom:
- Potrošački kredit. Može se izdati za obrazovanje, rekreaciju, liječenje. Postoje bankarski proizvodi koji pružaju instant ekspresne kredite.
- Hipotekarno kreditiranje. Novac se daje za poboljšanje životnih uvjeta, kupnju stambenog prostora uz polaganje starog stana.
- Gotovinski gotovinski kredit. Izdaje se za sve potrebe dužnika, bez izvješća o tome gdje će potrošiti primljena sredstva.
Za pravne osobe
Organizacije imaju pravo podnijeti zahtjev za kredite s zalogom komercijalnih ili stambenih nekretnina, međutim, zahtjevi za pravne osobe su stroži i provjera likvidnosti predloženog kolaterala može potrajati dugo. Ako se u posljednjih šest mjeseci otkrije neprofitabilna djelatnost, zajam neće funkcionirati. Društva mogu ostvariti sljedeće ciljeve prilikom podnošenja zahtjeva za zajmove koji nisu namijenjeni:
- otplata dugova partnerima ili banci;
- povećanje obujma proizvodnje;
- zapošljavanje novih zaposlenika prilikom širenja.
Uvjeti kreditiranja
Banke mogu napraviti različite zahtjeve za zajmoprimce prilikom odobravanja neodgovarajućeg kredita osiguranog nekretninama, ali uvjeti kredita moraju uključivati takve stavke:
- oznaka valute zajma;
- ograničenja minimalnog i maksimalnog iznosa kredita;
- koliko dugo i za koji interes se novac osigurava;
- ima pozitivnu kreditnu povijest;
- dostupnost naknada za izdavanje financija;
- da djeluje kao jamstvo, bez obzira je li podnositelj zahtjeva jedini vlasnik založene imovine;
- Je li zajmodavac životnog osiguranja obvezna ili dobrovoljna funkcija.
Iznos kredita
Polaganje nekretnina pruža mogućnost zajmodavcu da primi znatno više sredstava nego u konvencionalnim bankarskim kreditnim proizvodima. Minimalni iznos kredita ograničen je na 500 tisuća rubalja, dok maksimalni iznos može premašiti 30 milijuna rubalja za neke financijske institucije, što je vrlo korisno za one koji hitno trebaju velike svote.
Maksimalni iznos je oko 70% procijenjene cijene stanovanja ili komercijalnih nekretnina od strane banke, dok je potrebno pripremiti se na činjenicu da će vrijednost objekta biti značajno podcijenjena u odnosu na tržište. Banke rado preuzimaju osiguranje tekućeg stambenog prostora, međutim, ne žele ni pretrpjeti gubitke. Ako je kućište dotrajalo i drveno, onda se polog ne može uzeti.
Kamatne stope i redoslijed nastanka
Nenamjenski kredit osiguran nekretninama košta nešto više zajmoprimcima nego što je to cilj, jer banke ne mogu kontrolirati kako će se izdati krediti i povećati njihovi rizici. Stopa ovisi o tome jeste li klijent ove banke i hoće li se sklopiti ugovor o osiguranju - ako odgovorite „ne“ na oba pitanja, pripremite se na činjenicu da će se interes za korištenje novca povećati.
Stopa može varirati od 12% do 18% godišnje, a redoslijed prijenosa sredstava naveden je u ugovoru o kreditu. Koriste se anuitetna (mjesečna) otplata kredita, uključujući otplatu zajma i kamate. Mnoge banke pružaju mogućnost izračuna mjesečnog iznosa plaćanja pomoću kalkulatora na svojim web stranicama.
Trajanje kredita
U svakom pojedinačnom slučaju, vrijeme za koje se uzima neprimjereni zajam za sigurnost nekretnina banka razmatra pojedinačno nakon podnošenja certifikata i dodatnih papira. Krediti se izdaju na razdoblje od 2 do 30 godina. Rok za izdavanje zajma ovisi o mnogim čimbenicima - dobi i pouzdanosti dužnika, stupnju likvidnosti stambenog ili poslovnog prostora, njegovoj procijenjenoj vrijednosti.
Kako dobiti kredit osiguran nekretninama
Prije nego što kontaktirate financijsku instituciju kako biste dobili kredit, morate pripremiti sve dostupne dokumente za stan ili drugu stambenu imovinu koju posjedujete. Nakon toga morate izvršiti sljedeće korake:
- odrediti izbor banke;
- podnijeti zahtjev za nenamjenski kredit, potvrđujući prihode s potvrdom;
- sa pozitivnim odgovorom, pričekajte da se dovrši postupak procjene vaše nekretnine;
- nakon što su dostavili potrebne dokumente za sklapanje ugovora o zajmu, obavezno ga pregledajte prije potpisivanja.
- dobiti zajam u gotovini ili bezgotovinsko.
Zahtjevi zajmoprimca
Popis bankovnih zahtjeva za zajmodavca standardni je i sastoji se od sljedećih stavki:
- Državljanstvo Ruske Federacije (ne sve banke, neke su spremne pružiti neciljani zajam nerezidentima zemlje).
- Able dobi - od 21 do 65-75 godina.
- Radno iskustvo. Za pojedince - pola godine u jednoj organizaciji, za pravne osobe - pola godine tvrtke s neto dobiti.
- Rezervacije za privlačenje sudužnika i jamaca.
Postupak izvršenja ugovora o kreditu
Potrebno je uzeti odgovoran pristup dobivanju duga - proučiti predložene uvjete, napraviti preliminarni izračun otplate anuiteta. Mnoge institucije nude kreditne programe s nižim stopama za određene kategorije građana, što bi se trebalo koristiti prilikom popunjavanja upitnika. Zajam se može izdati tek nakon što je donesena pozitivna odluka o prijavnom obrascu i izvršenoj procjeni nekretnine, stoga trebate biti vrlo oprezni u ispunjavanju pristupnice.
Zahtjev za kredit
Zahtjev za dobivanje kreditnog novca je opsežan upitnik na nekoliko stranica. Možete ga ispuniti tako da posjetite podružnicu odabrane financijske tvrtke ili pošaljete zahtjev online, online. Prednosti podnošenja prijave putem Interneta uključuju mogućnost da se mirno i pažljivo, bez ometanja, ispitaju svi potrebni zahtjevi koje banka nameće kako bi primili novac. Potrebno je jasno i čitljivo ispuniti prijavu tiskanim slovima i arapskim brojevima.
Koji su dokumenti potrebni
Sljedeći dokumenti moraju se priložiti popunjenom prijavnom obrascu:
- Putovnica ili druga osobna iskaznica. Ponekad službenici banaka zahtijevaju dva dokumenta.
- Popunjen prijavni obrazac.
- Upiti o potvrdi prihoda podnositelja zahtjeva i sozayamchki tijekom proteklih šest mjeseci.
- Izjave o aktivnosti podnositelja zahtjeva i sudužnika u posljednjih 6 mjeseci.
- Dokumenti o vlasništvu nekretnina, koji bi trebali dati zalog.
Rok za razmatranje
Izdavanje velikih iznosa je ozbiljna i odgovorna stvar, tako da morate čekati neko vrijeme dok se ne izradi ugovor, sve dok se prijava ne razmotri temeljito, a dostavljeni podaci se provjere. Osim toga, neke banke odmah provode procjenu tržišne vrijednosti likvidnog kolaterala, dok druge tek nakon razmatranja i odobrenja zahtjeva, tako da će proći oko tjedan dana da financijska institucija objavi svoju odluku.
Što banke daju kredit osiguran nekretninama
Mnogo je popularnih banaka koje izdaju neciljne potrošačke kredite osigurane nekretninama, ali najpovoljnije ponude možete vidjeti u tablici:
|
Naziv strukture banaka |
Minimalna kamatna stopa, % |
Maksimalni iznos kredita, rubalja. |
Maksimalni rok, mjeseci |
Vrijeme obrade aplikacije, dani |
|
štedionica |
12 |
10000000 |
240 |
2-10 |
|
Poljoprivredna banka |
16.5 |
10000000 |
120 |
5 |
|
Alpha banka |
13 |
2000000 |
60 |
1 |
Primanje i servisiranje kredita
Sredstva zajma izdaju se jednokratno - u gotovini ili prijenosom na debitnu ili kreditnu karticu kupca. Neke banke izdaju novac u podružnici u kojoj je klijent napustio zahtjev, dok druge izdaju samo na mjestu trajne registracije dužnika. Ugovorom je određen rok dospijeća kredita. Na zahtjev zajmoprimca, dug se može otplatiti u cijelosti, ali morate napisati zahtjev za prijevremenu otplatu, u kojem morate navesti datum, iznos i broj računa s kojeg će se izvršiti transferi.
Kazne za zakašnjelo plaćanje
Plaćanja na raznim zajam osiguran nekretninama treba ugasiti na vrijeme, pažljivo pročitati ugovor, koji navodi određene datume, inače možete dobiti impresivne sankcije. Kazna za kašnjenje otplate duga može biti od 20% do 30% godišnje, obračunata na puni iznos duga, počevši od trenutka odgode plaćanja.
Zajam osiguran nekretninama - prednosti i mane
Glavne prednosti nenamjenskog hipotekarnog zajma uključuju sljedeće čimbenike:
- mogućnost brzog dobivanja velike količine novca;
- niska kamatna stopa za korištenje novca;
- nedostatak izvješća vjerovniku o utrošenim sredstvima;
- mogućnost stanovanja u hipotekarnom stanu ili druge uporabe imovine osim prodaje.
Međutim, takav neciljani zajam ima značajne nedostatke:
- ako se zajam ne otplaćuje na vrijeme, zajmodavac povlači stambeni prostor u svoju korist;
- potrebno je prikupiti veliki broj dokumenata, ponekad - za plaćanje procjene stanovanja;
- ne ukupni iznos u kojem se procjenjuje hipotekarna imovina izdaje se do najviše 70%.