Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Banke, izdavanje kredita, u nastojanju da se maksimalni prihod od kupaca nametnuti dodatne usluge. Glavni su rizici životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja i gubitka posla. Prema zakonu, ove ponude nisu obvezujuće. Banke koriste praksu povećanja kamatnih stopa kada dužnik odbije uzeti osiguranje. Prosječni godišnji iznosi plaćanja za zajmoprimce u te svrhe se kreću od 30 do 100 tisuća rubalja. Stoga je vrlo važno znati kako otplatiti zajam nakon što je kredit otplaćen banci i ugovor o kreditu je raskinut.

Što je osiguranje kredita

Bankarske institucije imaju koristi od sklapanja ugovora o osiguranju radi smanjenja rizika i stvaranja dodatnog prihoda. Budući da to nije obvezno, oni dodaju usluge osiguravajućih društava (IC) i njihove dodatne usluge takozvanim programima kreditiranja. Radeći s nekoliko osiguravajućih društava i nudeći korisnicima osiguranje života od nezgoda, gubitka posla, banka prima nagradu za svakog kupca. To pruža mogućnost smanjenja kamatnih stopa na zajmove ili ponude povoljnijih uvjeta za kreditiranje.

Je li moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita

Životno i zdravstveno osiguranje za bilo koje kreditne programe, osim hipoteke, je dobrovoljno, ali može biti predstavljeno od strane zajmoprimca. Dakle, uvijek je moguće vratiti zajam nakon otplate kredita. Primjenom ugovora o zajmu moguće je vratiti isplate osiguranja i kamate koje banka obračunava na ta plaćanja, ako su uključena u ukupan iznos kredita. Za to će biti potrebno dokazati sudu da niste bili upozoreni na njegovu dobrovoljnost.

S ranim zatvaranjem

Prema normama građanskog zakona Ruske Federacije, građanin nije dužan osigurati život. Prema mnogim izvorima informacija, ne postoji izravna veza ili potreba za sklapanjem obveza osiguranja prilikom kreditiranja. SK usluge se plaćaju unaprijed za cijelo razdoblje trajanja zajma ili se isplata vrši u nekoliko plaćanja. Trebate biti svjesni mogućnosti povrata premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita. Sve dok sud ne donese odluku i ne prikupi uplatu osiguranja od financijskog ili osiguravajućeg društva, snosit ćete sve troškove potrebne za sudsku odluku.

Plaćanje kredita na vrijeme

Isto tako, vrijedi donijeti odluku o vraćanju osiguranja nakon otplate kredita u roku određenom ugovorom o zajmu. Kako bi se izbjegla potreba za takvim povratom i ne postoji preplaćeni iznos na osiguranje, vrijedno je zahtijevati da se ugovor izradi isključivo prije isteka roka važenja ugovora o zajmu. Kada dođe do kršenja vaših prava, imate mogućnost podnijeti tužbu sudu radi objektivnog razmatranja slučaja i ispunjenja vaših zahtjeva.

Osiguranje povratka

Postupak povrata osiguranja nakon otplate zajma uključivat će izdavanje potvrde banke o nepostojanju financijskih potraživanja pojedinom dužniku i potrebu da se potvrdi izostanak ugovora koji je na snazi. Da biste se vratili, morate podnijeti zahtjev ako su premije osiguranja uključene u opći ugovor o kreditu ili u papir osiguranja (s izravnim ugovaranjem). Prilikom podnošenja tužbe sudu treba ga ispravno formalizirati: opisati okolnosti sklapanja ugovora o osiguranju.

potrošač

Najčešći tip pozajmljivanja - potrošački kredit - moguć je bez kolaterala i uz zalog imovine. U slučaju postojanja kolaterala, banke to nastoje osigurati u slučaju gubitka potrošačke kvalitete ili potpunog gubitka. Prilikom kreditiranja bez kolaterala, nude se životno osiguranje, zdravstveno, invalidsko osiguranje i rizici gubitka posla. Potrebno je izbjegavati kolektivne metode osiguranja, jer u njihovoj prijavi svaki pojedini dužnik nema pravo odlučivati o pitanjima odbijanja osiguranja na pojedinačnoj osnovi.

Auto osiguranje

Postupak sklapanja ugovora o kreditiranju kupnje automobila uključuje tri vrste osiguranja:

  • polica osiguranja;
  • CASCO politika;
  • života.

U isto vrijeme OSAGO je obvezna politika za upravljanje bilo kojim vozilom. KASKO može biti korisno novom vlasniku automobila čak i nakon plaćanja ugovora o zajmu. Prije nego što počnete vraćati osiguranje, izračunajte hoće li taj iznos pokriti troškove cijelog postupka. Potrebno je pažljivo ispitati policu osiguranja za kazne u slučaju prijevremenog raskida.

hipoteka

U slučaju hipotekarnog kreditiranja osigurano je osiguranje kolaterala i život dužnika. Povrat preplaćenih iznosa i plaćanje osiguranja nakon otplate kredita moguće je za obje vrste osiguranja. Da biste to učinili, morate dati izjavu osiguraniku za prijevremeni raskid dva ugovora. Ako su osiguranje obavila dva osiguravajuća društva, morate podnijeti zahtjev oboma. Nakon primitka vaše prijave, osiguravajuće društvo će ponovno izračunati dug i vratiti vaš novac. Ako se osiguravajuće društvo ne slaže s povratom sredstava, morat ćete podnijeti zahtjev sudu.

Kada mogu dobiti povrat novca?

Osiguranje zajma moguće je vratiti odmah po primitku, ili po završetku svih ugovora s dužnikom. Zaustavljanje akcije ima smisla za osiguranje nekretnina za ugovore o hipotekama i životno osiguranje za sve ostale vrste kredita. Za povratak potrebno je otplatiti dugove banci po zajmu, potvrditi to pismenim putem, dati izjavu o uzorcima. Logičan razlog za prekid osiguranja je činjenica da su namire s bankom završene i da ne postoji rizik da bankarska organizacija izgubi kolateral ili dužnik.

Uvjeti prijevremenog raskida ugovora o osiguranju u skladu s važećim zakonom

Pravilnikom Banke Rusije br. 3854-U od 20. studenoga 2022-2023. godine, "O minimalnim (standardnim) uvjetima za uvjete i postupke za provedbu pojedinih vrsta dobrovoljnog osiguranja" utvrđuje se rok od 5 dana od dana izdavanja zajma za vraćanje izrečenog osiguranja. Da biste to učinili, potrebno je dostaviti banci izjavu u kojoj se traži povrat novca plaćenog prema ugovoru o osiguranju. Prijava mora sadržavati:

  • ime, prezime, ime i prezime, podatke o putovnici;
  • broj i datum ugovora o osiguranju;
  • bankovne račune za naknadu;
  • dostaviti kopije ugovora i potvrde o plaćanju.

Žalba na odvjetnike i sudsku praksu

Ako banka ili međunarodna zajednica odbije vratiti premiju osiguranja, sljedeći korak bi trebao biti podnošenje zahtjeva arbitražnom sudu. Ako niste upoznati s člancima građanskog zakonika, zakona, sudskih postupaka, valja pronaći specijalizirane odvjetničke tvrtke iz Moskve i drugih gradova za pravilnu izradu zahtjeva, brzo razmatranje slučaja, imenovanje datuma sastanka i suđenje. Ako je sudska odluka u Vašu korist, banka ili osiguravajuće društvo dužni su vam platiti neiskorištenu premiju osiguranja i platiti sve troškove sudskog postupka.

Korak-po-korak upute o povratu osiguranja

Kako bi se izvršio povrat nakon uplate zajma, potrebno je poduzeti nekoliko koraka:

  • podnijeti zahtjev financijskom ili osiguravajućem društvu;
  • podnijeti zahtjev arbitražnom sudu;
  • pribavlja sudske odluke i rješenje o ovrsi;
  • predaje rješenje o ovrsi banci ili ovršitelju;
  • pričekajte povrat sredstava na svoj račun.

primjena

Za vraćanje preostale premije osiguranja, pisana izjava osiguravajućem društvu mora sadržavati želju za raskidom ugovora i zahtjev za povrat dijela premije osiguranja. Ovaj zahtjev se podnosi u dva primjerka i predaje osiguravajućem društvu protiv potpisa primatelja na kopiji klijenta. Za razmatranje zahtjeva i odgovora klijentu osiguravajućeg društva dodjeljuje se rok od 10 dana. Ako nema odgovora od osiguravatelja, potrebno je podnijeti tužbu. Zastara kredita i kršenja osiguranja je 3 godine.

Koji su dokumenti potrebni

Povrat premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita moguć je produljenjem valjanosti do isteka ugovora o osiguranju, uz ponovno izdavanje drugog korisnika u ugovoru o osiguranju. Ta osoba je banka, a vi možete biti vi, vaši rođaci, djeca. Ako odlučite vratiti preplaćeni novac za osiguranje, uz prijavu se trebaju priložiti sljedeći dokumenti:

  • putovnica;
  • primjerak ugovora o kreditu;
  • potvrda banke o potpunoj otplati kredita.

suma

Iznos novca koji će biti vraćen u slučaju odbijanja osiguranja ovisi o vremenu koje je proteklo od datuma sklapanja ugovora o osiguranju i bankarskim uslugama. Ako je ugovor o osiguranju prekinut u prvom mjesecu nakon osiguranja, plaća se 100%. 3 mjeseca nakon kredita i osiguranja, iznos povrata neće prelaziti 50% premije osiguranja. Potrebno je pažljivo ispitati ugovor o osiguranju koji može sadržavati pravila preračunavanja u slučaju prijevremenog prekida.

Značajke osiguranja u nekim bankama

Neke banke nude klijentima individualne kreditne uvjete. Istovremeno se razvijaju posebni mehanizmi kojima se dužnikova odluka može nakloniti dobrovoljnom osiguranju. Određene vrste osiguranja zamjenjuju se cjelokupnom uslugom osiguranja, što podrazumijeva i dodavanje isplata osiguranja u jednakim udjelima na mjesečna plaćanja. S jedne strane, time se povećava mjesečno kreditno opterećenje klijenta, as druge strane, po isteku ugovora o kreditu, sve obveze iz osiguranja prestaju.

štedionica

Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju, Sberbank je izravni osiguravatelj, stoga se potraživanja za plaćanje premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita trebaju uputiti banci. Odricanje od osiguranja moguće je za Sberbank Rusije u roku od 30 dana od datuma potpisivanja ugovora. U oba slučaja, postupci klijenta će biti podnošenje zahtjeva podružnici banke gdje su dokumenti potpisani. U skladu s prijavom, izračunat će se razdoblje korištenja osiguranja i povratiti će se samo dio klijentovog doprinosa.

Ruski standard

Prilikom izdavanja kredita, ruska standard banka nudi nekoliko vrsta osiguranja, među njima - od pogoršanja zdravlja, nezgode, gubitka posla. Plaćanja za te usluge osiguranja vrše se mjesečno zajedno s isplatama kredita, a prema uvjetima većine potrošačkih programa raskidaju se raskidom ugovora o kreditu. U slučaju prijevremenog ispunjenja obveza po zajmu, kako bi se izbjeglo daljnje obračunavanje doprinosa za osiguranje, potrebno je u Velikoj Britaniji napisati izjavu o njenom prestanku.

Početna kreditna banka

Za osiguranje hipotekarnih ili auto kredita, životno i zdravstveno osiguranje za klijente, Home Credit Bank koristi usluge osiguravajućeg društva Alliance - osiguravajuće društvo Renaissance Insurance, ovisnog osiguravajućeg društva. Stoga je povrat osiguranja moguć izravnim kontaktiranjem Velike Britanije. Iskustvo takvih žalbi pokazuje rijedak postotak povrataka na zahtjev, većina osiguranika mora pribjeći uslugama odvjetnika, podnijeti zahtjeve sudu.

VTB 24

Klijenti VTB banke 24 nude vlastite programe za životno osiguranje od štete, gubitka imovine, rada, kolaterala. U prvobitno sklopljenim ugovorima, zajedno s uvjetima kredita, obveze osiguranja zajmoprimatelja navode se za nužna razdoblja i iznose plaćene premije, trajanje osiguranja. Plaćanje premije se u većini slučajeva događa u isto vrijeme. Prilikom potpisivanja ugovora o osiguranju dodatno je propisano da je nemoguće vratiti preostalu premiju osiguranja u slučaju prijevremene otplate kreditnih obveza koje je klijent pokrenuo.

UBRD

Prilikom izdavanja kredita Ural banka za obnovu i razvoj svojim klijentima nudi individualne uvjete ugovora. Oni omogućuju priključenje na sveobuhvatni program osiguranja, što podrazumijeva prijenos svih funkcija osiguravajućeg društva na banku od strane klijenata, pregovaranje uvjeta i potpisivanje ugovora o osiguranju. Banka će uvjete ugovora o osiguranju učiniti sigurnima za sebe, ali svaki klijent ima pravo podnijeti zahtjev za priznavanje osiguranja i vratiti dio premije osiguranja.

Što učiniti u slučaju neuspjeha

Ako je povrat premije osiguranja u slučaju odbijanja od strane banke ili osiguravajućeg društva nemoguć, morat ćete ići na sud. Da biste to učinili, uzmite u obzir da ćete se u sudnici suočiti s iskusnim odvjetnicima banaka. Sudski postupak uključuje fazu različitog tumačenja pravnih podzakonskih akata. Poželjno je privući profesionalnog stručnjaka, odvjetnika, odvjetnika. Odvjetnici preporučuju ne donijeti situaciju na sudu, i pre-izračunati mogućnost plaćanja kredita i svjesno pristupiti izboru ili odbijanju usluga osiguravajućih društava.

Da li se osiguranje vraća prilikom izdavanja usluga bankarskog paketa?

Izbor zajmoprimca paketa usluga u kojima postoji osiguranje, dodatni doprinosi i zbog toga drugi uvjeti se smanjuju, ne dopušta mu da izjavi da nije bio upozoren na dobrovoljnu prirodu osiguranja. To znači da nema dokaza koji bi se mogli žaliti arbitražnom sudu. Situacija će biti slična kada je u ugovoru o osiguranju navedena klauzula o jednokratnom prijenosu premije osiguranja za cijelo razdoblje kreditiranja, bez mogućnosti preračunavanja i povrata.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije