Hipoteka za umirovljenike: zahtjevi banaka, vrste i značajke obrade kredita

Stambeni krediti u Rusiji je najpopularniji način kupnje vlastitih nekretnina. Međutim, financijske institucije imaju ozbiljne zahtjeve za potencijalne zajmoprimce. Hipoteka za umirovljenike sa ili bez predujma dostupna je samo na posebnim uvjetima koji ovise o solventnosti klijenta i banke izdavatelja. Prije nego što se primjenjuju u uredu, trebali biste se upoznati s nijansama obrade transakcija, uvjetima, zahtjevima financijskih institucija za ovu kategoriju građana.

Može li umirovljenik uzeti hipoteku za stanovanje

Ovaj proizvod dostupan je umirovljenicima, ali će se kod sklapanja posla uvjeti i zahtjevi razlikovati od standardnih. Umirovljenik neće moći dobiti kredit na 30 godina zbog ograničenja dobi. U vrijeme potpune otplate duga klijentu ne bi trebalo biti više od 65-75 godina, stoga financijske institucije izdaju kredite na temelju dobi podnositelja zahtjeva za kraće razdoblje. Takvi uvjeti podrazumijevaju veliku mjesečnu uplatu, koja može biti velika za dužnika.

Neki se pitaju daju li hipoteku umirovljenicima u Sberbanci? Ova financijska institucija je 50% u državnom vlasništvu, pa stoga osigurava optimalne uvjete za kreditiranje ove kategorije građana. Međutim, umirovljenici su pripisani drugim bankama u zemlji. Važan uvjet je da podnositelj zahtjeva ima stalni prihod. Rad penzionera lakše dobiti kredit. Ako klijent nema posao, financijska institucija može uzeti u obzir prihode sudužnika ili jamaca.

Potrebno je odmah pripremiti za činjenicu da je financijska institucija će zahtijevati kapara od najmanje 15-20% od cijene stana se kupuje. Osim toga, treba imati na umu da financijske institucije mogu zahtijevati dodatnu sigurnost za transakciju - zalog, jamstvo dviju osoba, privlačnost sudužnika. Osim toga, takav će podnositelj zahtjeva o svom trošku morati izdati paket osobnog osiguranja.

Zahtjevi banaka prema dužniku

Bilo koji zajmodavac rizike pružiti veliki zajam za starije klijenta. To se posebno odnosi na pojedinačne umirovljenike koji nemaju stalni posao. Kako bi se zaštitile od neplaćanja duga od strane zajmoprimca, financijske institucije oblikuju popise zahtjeva za podnositelje zahtjeva. Podnositelj zahtjeva mora ispunjavati sljedeće kriterije izdavatelja:

registracija u regiji cirkulacije;
određenu razinu prihoda;
pozitivna kreditna povijest;
radni staž od 6 mjeseci.

Starost zajmoprimca

Pitanje dobivanja hipoteke za umirovljenika problematično je zbog starosnih ograničenja. Što je mlađi podnositelj zahtjeva, to su njegove šanse za odobrenje zahtjeva veće. Stambeni kredit se izdaje s očekivanjem da će klijent otplatiti dug u cijelosti prije nego što napuni 60 godina. Neke financijske institucije pozajmljuju pojedince koji neće imati više od 55 godina u trenutku sklapanja ugovora. Čak i pod uvjetima lojalnih programa Sberbank Rusije, dužnik ne može biti stariji od 75 godina u vrijeme potpune otplate kredita.

Obvezno osiguranje

Hipoteka je veliki ciljni kredit, zahtijeva obvezno osiguranje transakcije s kolateralom. U pravilu, to je životni prostor stečen kroz pozajmljena sredstva. Depozit podliježe obveznom osiguranju. Politika se izdaje na trošak zajmoprimca za cijelo razdoblje trajanja zajma. Za klijente u dobi za umirovljenje, financijske institucije iznijele su još jedan zahtjev - plaćanje vlastitog zdravstvenog i životnog osiguranja. Nepoštivanje ovog uvjeta dovodi do povećanja kamatne stope ili odbijanja davanja zajma.

Jamac i sudužnici

Kako bi povećali šanse za dobivanje hipotekarnog kredita, potrebno je privući jamce ili sudužnike. Na njih se primjenjuju svi zahtjevi izdavatelja za podnositeljima zahtjeva. To mogu biti rođaci: supružnici, odrasla djeca, sestre, braća ili pravne osobe, ovisno o uvjetima banke. Kada se hipoteka daje bračnim parovima, su-zajmoprimci preuzimaju vlasništvo nad kupljenim stanom, au drugim slučajevima treće osobe ne mogu potraživati kupljenu imovinu. Pri razmatranju solventnosti financijske organizacije uzima se u obzir prihod svih sudionika u transakciji.

Vrste hipotekarnih kredita za umirovljenike

Kako bi se kredit za kupnju nekretnina u starosti, morate uzeti u obzir profitabilne programe različitih banaka i odabrati najbolju opciju za sebe. Danas mnoge kreditne institucije izdaju stambene kredite. Banke rade s različitim kategorijama zajmoprimaca, tako da su hipoteke za umirovljenike s normalnim prihodima, ako postoje jamci, pristupačan proizvod. Postoje posebni programi kreditiranja, pomoću kojih zajmoprimci mogu ugovoriti hipotekarni kredit pod povoljnijim uvjetima.

Prema obiteljskom programu

Hipoteka rad penzionera za obiteljski program banke pružaju bez mnogo poteškoća. Što se tiče kreditiranja neradnih građana, oni mogu dobiti kredit ako privuku rodbinu kao sudužnike. Polog nije obavezan, ali utječe na visinu preplaćenog iznosa. Stečena imovina mora se založiti izdavatelju. Zahtjevi za dob potencijalnih kupaca ovise o odabranoj banci. Na primjer, hipotekarni zajam za umirovljenike u Sberbanci daje se maksimalno 75 godina dužniku.

Beskamatna hipoteka

Agencija za stambeno kreditiranje daje kredite građanima Rusije po povoljnim uvjetima. Postoje dvije opcije za registraciju beskamatnih hipoteka za umirovljenike:

Klijent dobiva gotovinu za poboljšanje uvjeta stanovanja. Stanovnikovo stanovanje prenosi se izdavatelju kao plaćanje za zajam. Nakon 2 godine ostvaruje se stambeno zbrinjavanje klijenta. Ako prihod nije dovoljan za zatvaranje hipoteke, zajmoprimac će sami nadoknaditi sredstva.
Zajmoprimac potpisuje ugovor s bankom izdavateljem prema kojoj stan kupljen nakon smrti klijenta postaje vlasništvo financijske institucije. Do kraja života zajmoprimca banka plaća jednake iznose. Ponuda radi u testnom načinu. Takav hipoteka umirovljenika bez kamata je dizajniran za samce koji nemaju nasljednika.

Nema predujma

Sve kategorije Rusa dostupne hipoteka bez kapara. Glavni uvjet za takav zajam je prijenos stečene imovine na banku kao kolateral. Međutim, vrijedi napomenuti da je postotak takvog kredita veći za 2-5 bodova od uobičajenog. Činjenica je da je stopa, prije svega, ovisi o veličini početne uplate, a u nedostatku takvog kredita se izdaje s maksimalnom preplaćenom.

Radni i neradni umirovljenici

Banke danas izdaju hipoteke i onima koji traže posao i onima koji nemaju dodatni prihod osim isplata mirovina. Ako potencijalni zajmoprimac sumnja da je njegov zahtjev za kredit odobren, može privući jamce ili su-zajmoprimce. Postotak odobravanja zahtjeva i maksimalni iznos zajma ovise o tome kako izdavatelj procjenjuje klijentovu solventnost.

Obrnuti hipoteka

Posljednjih godina, ovaj program je vrlo tražen među starijim osobama. Ona predviđa plaćanje gotovine od strane banke umirovljeniku, nakon čega nova imovina postaje vlasništvo izdavatelja 10 godina ili nakon smrti zajmoprimca, ovisno o uvjetima ugovora. Takve transakcije ponekad osporavaju obitelji klijenata putem sudova i rizične su za financijske institucije.

Klijent se seli u stan koji je osigurala financijska institucija i dobiva razliku između vrijednosti svoje i njegove nove kuće. Obrnuta hipoteka za umirovljenike pruža nekoliko načina plaćanja:

redovita plaćanja iz banke za određeno vrijeme (ne više od 10 godina);
jednokratno plaćanje;
određeni iznos svakog mjeseca do kraja života klijenta.

Za vojne umirovljenike

U skladu sa Saveznim zakonom o statusu vojnog osoblja, građani koji imaju deset godina radnog staža u oružanim snagama Ruske Federacije imaju pravo na izvanredne kreditne uvjete. Vojna hipoteka za umirovljenike ima nižu kamatnu stopu i državno sufinanciranje. Zbog novčanih subvencija, dužnik može brže otplatiti dug banci i ukloniti teret s stanovanja.

Uvjeti mirovinske hipoteke

Glavna razlika između hipoteke i potrošačkog kreditiranja je da je imovina kupljena za cijelo razdoblje zajma prenesena na banku kao osiguranje za transakciju. Zajmoprimac je dužan svake godine na vlastiti trošak osigurati stanovanje do pune otplate kredita i zatvaranja ugovora. Sve dok je stan zauzet, klijent ga može koristiti, ali ne može prodati, promijeniti, dati.

Hipoteka za umirovljenike i ostale kategorije građana osigurana je u rubljima. Veličina zajma ovisi o cijeni stanovanja. Također, banke uzimaju u obzir veličinu mirovina i dodatne prihode podnositelja zahtjeva. S takvim priliku, dužnik može vratiti hipoteku unaprijed, u dijelu ili u cijelosti, bez provizije. Da biste to učinili, morate unaprijed obavijestiti banku i osigurati prisutnost uplate u kreditnom računu ne manje od iznosa mjesečnih rata po ugovoru.

Kamatna stopa

Važna točka za svakog potencijalnog zajmoprimca je pitanje od interesa. Stambene kredite karakterizira manja preplaćena potrošnja nego potrošačkim kreditima i varira u području od 10-20% godišnje. Specifična brojka ovisi o banci koju je odabrao klijent, kategoriji zajmoprimca, veličini predujma, paketu proizvoda osiguranja. Prije potpisivanja ugovora možete izračunati iznos uplata i konačni preplaćeni iznos pomoću posebnog kalkulatora na službenim stranicama.

Iznos i uvjeti kreditiranja

Hipoteka za umirovljenike pruža individualne uvjete za svakog dužnika. Minimalna veličina kredita ovisi o odabranoj financijskoj instituciji. Na primjer, Sberbank daje kredite za stanovanje od 300 tisuća rubalja. Maksimalni iznos izračunava se pojedinačno, a može biti i do 80% tržišne vrijednosti imovine koja je prenesena na banku kao kolateral. Osim toga, ograničenje se izračunava na temelju mjesečnog prihoda podnositelja zahtjeva.

Kako dobiti hipotekarni kredit za umirovljenike

Postupak podnošenja zahtjeva za obrnutu ili običnu hipoteku za umirovljenike ne razlikuje se od tradicionalnog zajma. Podnositelj zahtjeva mora odabrati nekretninu na tržištu nekretnina i kontaktirati tvrtku za procjenu, koja će odrediti troškove stanovanja. Nakon toga se dokumenti i papiri klijenta za stan dostavljaju banci. Izdavatelj pregledava zahtjev, provjerava podatke koje je podnositelj zahtjeva naveo u upitniku i donosi odluku. O pružanju hipotekarnih kredita ili odbijanju suradnje podnositelj zahtjeva obavještava zaposlenike telefonske banke.

Popis potrebnih dokumenata

Ako uvjeti određene financijske institucije odijelo podnositelja zahtjeva, onda morate prikupiti puni paket dokumenata i dostaviti ga u banku na razmatranje. Sadrži sljedeće radove:

RF putovnica;
dovršena prijava;
potvrda o dohotku (2 NDFL ili u obliku banke) u iznosu od 20 tisuća rubalja mjesečno za stanovnike Moskve i M / O, od 15 tisuća u regijama;
potvrde o socijalnom statusu zajmoprimca i pravo na isplatu mirovine;
dokumente za stečenu imovinu;
liječničku potvrdu.

Uvjeti razmatranja zahtjeva

Od trenutka podnošenja zahtjeva do usvajanja konačne odluke banke, u pravilu traje od 2 do 5 radnih dana. Specifično razdoblje ovisi o opterećenju pojedinog odjela. Banka pregledava dostavljene informacije, ocjenjuje solventnost podnositelja zahtjeva, provjerava kreditnu povijest. Klijenti plata i mirovina financijske institucije će brže znati rješenja, jer izdavatelj ne treba ocjenjivati svoju solventnost, provjeravati podatke o zaposlenosti i prihodima.

Sklapanje ugovora o kreditu

Nakon odobrenja zahtjeva, podnositelj zahtjeva mora doći u ured izdavatelja sa svim dokumentima. Stranke potpisuju ugovor o zalogu i kreditu, nakon čega banka prenosi novac za stan na račun prodavatelja. Zajmoprimac dobiva svoje ruke na kopiju ugovora, shema plaćanja s veličinom obveznih plaćanja i rok za otplatu. Nakon završetka transakcije, važno je platiti dugovnu obvezu, izbjegavajući delinkvenciju. Možete pratiti smanjenje iznosa duga i obavljati poslove s računom u uredima izdavatelja ili putem internetskog bankarstva.

Značajke upisa hipotekarnog kredita umirovljenicima

Davanje stambenog kredita građanima u dobi za umirovljenje uvijek nosi rizik, pa neki odbijaju raditi s ovom kategorijom klijenata. Međutim, najveće financijske institucije ne samo pružiti hipoteke za umirovljenike, ali i često pružaju potporu vlade, luyalnye zahtjeve, fleksibilne kreditne uvjete.

U Sberbanci

Najveća ruska banka odobrava Rusima do 75 godina. Hipoteka za umirovljenike iz Sberbank osigurava predujam od najmanje 20% troškova kupnje stanovanja. Klijent mora osigurati sudužnike ili jamce. Za cijeli rok kredita je postavljena stopa od 12% godišnje. Ako klijent dobije mirovinu na kartici Sberbank, može računati na povlaštene kreditne uvjete.

U Poljoprivrednoj banci

Ova financijska institucija izdaje hipotekarne kredite građanima Ruske Federacije ne starijim od 65 godina. U Poljoprivrednoj banci nema povlaštenih programa. Kamatna stopa izračunava se pojedinačno, ovisno o kategoriji klijenta, dostupnosti osiguranja, iznosu prve rate - od 12% godišnje. Ako je dužnik odbio životno osiguranje, onda je stopa povećana za 3, 5 boda. Prilikom stavljanja hipoteke na stanove u izgradnji postotak se povećava za 0, 5 boda.

Smještaj za umirovljenike u AHML-u

Umirovljenici mogu podnijeti zahtjev za kredit za kupnju stana ne samo banci, već i agenciji za hipotekarne kredite (AHML). Štoviše, ovdje su uvjeti vrlo atraktivni uz kamatnu stopu od 11% godišnje. Stanovnici regije Dalekog istoka dobivaju dodatni popust od 0, 5% godišnje od nominalne vrijednosti. Početno plaćanje na kredit od AHML-a nije manje od 10%. Tvrtka nudi mnogo različitih programa namijenjenih različitim kategorijama klijenata: promjenjiva stopa, socijalna, klasična.