Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Većina Rusa barem jednom u životu posuđena iz banke. Možete uzeti kredit za kupnju stana ili automobila, stana ili za potrebe potrošača. U pravilu se dug ne isplaćuje odmah, već se dijeli na mjesečne isplate koje se redovito isplaćuju na određeni datum. Kašnjenje na zajam suočava se s brojnim posljedicama: prikupljanjem novčanih kazni, povećanjem veličine plaćanja, pa čak i sudskim sporovima.

Što je zaostajanje kredita

Dospjeli zajam je dug prema banci prema ugovoru o zajmu koji nije plaćen na vrijeme. Od trenutka nastanka duga, banka ima pravo izreći sankcije dužniku - novčane kazne i kazne, u ugovoru je propisan iznos kazni. Oni nisu previsoki, ali se veličina duga može značajno povećati. Ako se jednokratno isplati odgoda, financijska institucija može je postupati lojalno. Sustav kašnjenja u plaćanju će dovesti klijenta u rang zlonamjernih defaulters i uništit će njegovu kreditnu povijest.

Pravna regulativa

Naplata dospjelih dugova regulirana je Građanskim zakonikom Ruske Federacije (stavak 1. poglavlje 4). Kašnjenje može biti ugroženo činjenicom da će banka zahtijevati da se dug plaća unaprijed s kamatama (članak 2., čl. 811. Građanskog zakonika Ruske Federacije) ako su povrijeđeni uvjeti otplate kredita. Zakon ne propisuje je li riječ o jednokratnom ili sustavnom kršenju uvjeta plaćanja.

Ako je dug veliki, financijske institucije će dati prerogativ naplate dugova kolektorima čije aktivnosti nisu u potpunosti razrađene u zakonodavstvu. Njihovi postupci temelje se na Upravnom i Kaznenom zakonu Ruske Federacije, Zakoni 152-FZ od 27. lipnja 2006. "O osobnim podacima", 218-FZ od 30. prosinca 2004. "O kreditnoj povijesti", 127-FZ od 26. listopada 2002. "O stečaju", 149-FZ “O informacijama, informacijskim tehnologijama i zaštiti informacija”.

Kazne i kazne

Kazne za neplaćanje kredita na vrijeme su kazne koje će banka zahtijevati od dužnika na obveznoj osnovi. Regulatorna utemeljenost kazni i kazni (čl. 330. st. 1. Građanskog zakonika, a njihovo je djelovanje navedeno u čl. 395 Građanskog zakonika. Kazna se ne može naplatiti na neplaćeni iznos. Iznos kazne ovisi o razdoblju neplaćanja. Za svaki dan kašnjenja, kamata se naplaćuje od 0, 05 do 2% duga. Novčana kazna se može izreći istovremeno s novčanom kaznom, što znatno povećava iznos otplate glavnice.

Kazna je jednokratna sankcija, koja se primjenjuje uz svako kašnjenje. Postoje 4 vrste novčanih kazni:

  • postotak iznosa duga koji se obračunava za svaki dan odgode plaćanja;
  • fiksna novčana kazna, na primjer - 300 rubalja za svako kašnjenje;
  • ići postupno s određenim korakom (300, 500, 700 rubalja za svako kašnjenje plaćanja);
  • kazne se obračunavaju kao postotak nepodmirenog duga;

Nepodmireni dug - bankovne sankcije

Financijske institucije su vrlo teško odgovoriti na dospjela plaćanja na zajam i pokušati dodijeliti najviše moguće kazne:

  • Sberbank dodjeljuje kaznu u iznosu od 0, 5% iznosa duga za svaki dan neplaćanja;
  • Promsvyazbank - kamatna stopa od 0, 06% dnevno od iznosa nepodmirenog duga;
  • Alfa banka: za potrošačke kredite - kazna do 2% dnevno, s kreditnim obvezama osiguranim nekretninama - 1%;
  • UniCreditBank - 0, 5% ukupnog duga;
  • VTB 24 - 0, 6% svaki dan neplaćanja kredita;
  • HomeCredit - kazna se naplaćuje 10. dan kašnjenja i iznosi 1% na dan.

Što učiniti ako zajam kasni

Ako razumijete da iz određenih razloga, na primjer, zbog bolesti, ne možete vratiti zajam na vrijeme, prva stvar koju treba učiniti je kontaktirati banku. Financijske institucije zainteresirane su za otplatu duga i mogu kompromitirati ako zajmoprimac ima dovoljne razloge da ne može platiti kredit. Banka može odgoditi datume plaćanja, smanjiti iznos plaćanja ili izuzeti od obračunatih kazni. To vrijedi i za hipotekarne kredite.

3-5 dana

Kada dođe do kašnjenja, bolje je kontaktirati zaposlenika banke i zatražiti rokove plaćanja. Ako se kredit odgađa za nekoliko dana, to ne može utjecati na kreditnu povijest. Ako se to stalno događa, banka nudi plaćanje kazne ili fiksne kazne. Osim toga, postoji napomena da je dužnik nepouzdan, to će negativno utjecati na njegov ugled u financijskoj instituciji.

Kredit za mjesec dana

Ako dođe do kašnjenja od mjesec dana ili više, banke aktivno rade s dužnicima - pokušavaju kontaktirati i podsjećati na neplaćanja. Nemojte ih izbjegavati, to će dodatno pogoršati situaciju. Ako znate, kada okolnosti dopuštaju zatvaranje duga, bolje je o tome obavijestiti zaposlenike banke. Moguće je da se kazne ili novčane kazne s manjim kašnjenjima (do mjesec dana) ne naplaćuju.

Kašnjenje u banci duže od 3 mjeseca

Kada dođe do kašnjenja u otplati kredita za više od tri mjeseca, slučaj zajmoprimca prenosi se na odjel za sigurnost, koji djeluje strože. Moramo početi komunicirati s bankom, manifestacija inicijative će imati pozitivan utjecaj na vašu suradnju. Prikupljaju se dokumenti koji potvrđuju nemogućnost plaćanja duga.

Zahtjev se podnosi kreditnom odjelu uz zahtjev za izbjegavanje novčanih kazni, refinanciranje i produljenje duga ili dogovaranje datuma otplate duga. Zaposlenici mogu pokazati odanost, osobito onima koji prije nisu prekršili svoje obveze.

Zajam refinanciranje - za i protiv

Refinanciranje duga je osiguravanje gotovinskog zajma po koncesijskim uvjetima za otplatu glavnice duga, za koje je došlo do velike odgode u zajmu, ako za to postoje dobri razlozi. Banka može napraviti ustupke, jer za njega stečajni dužnik nije profitabilan, preporučljivo je otplatiti dug čak i dugoročno. Zajmoprimac ima dobre šanse ako ne kasni s prethodnim zajmovima.

Prednosti uključuju tehničko smanjenje kamata, što dovodi do smanjenja redovnih plaćanja i mogućnosti odabira kreditne institucije s najpovoljnijim stopama refinanciranja. Ali postoje i nedostaci:

  • potrebu ponovnog sastavljanja paketa dokumenata;
  • vjerojatna davanja dodatnih financijskih jamstava banci;
  • Postupak je podložan zajmovima koji su uzeti prije najviše 12 mjeseci.

Prekid restrukturiranja kredita

Postupak restrukturiranja duga provodi se samo u banci u kojoj je kredit obrađen. Ako zajmoprimac ima dobre razloge, financijska institucija može pružiti, kao opciju, kreditnu pomoć s velikim zakašnjenjem:

  • dobivanje produljenja ugovora, što dovodi do smanjenja mjesečnih plaćanja;
  • promjene valute duga;
  • kreditni odmor - oslobađanje od kamata ili prekid rasporeda otplate;
  • ukidanje kazni;
  • kamatna stopa.

Što učiniti ako banka ne čini ustupke

Ako pregovori s upraviteljem kredita ne daju rezultat, a banka zahtijeva da vrati cijeli iznos unaprijed, trebate se pismeno obratiti upravi banke. Uz zahtjev se moraju priložiti pisani dokazi o problemima koji sprječavaju plaćanje duga (npr. Liječničke potvrde). Banka može ponovno razmotriti zahtjev za odgodu plaćanja. Inače će se banka i dužnik suočiti s suđenjem.

Idem na sud

Banka ima pravo ići na sud sa zahtjevom za naplatu duga od zajmoprimca u cijelosti po ugovoru o kreditu, ako je zajam dospio dulje od tri mjeseca. To se događa kada su iscrpljeni svi drugi načini postizanja dogovora, a čak i postupci sakupljača nisu dali rezultate.

Pravilnim izvršenjem ugovora o zajmu sud dosuđuje dužniku da prisilno isplati dug i predmet proslijedi ovršiteljima. Ako je ugovor utvrđen kršenjem od strane banke, sud može inzistirati na prijevremenom raskidu ugovora.

oglasi stečaj

Prema Zakonu o stečaju pojedinaca br. 127-FZ od 29. lipnja 2022-2023. godine, postupak za stečaj pojedinca pojednostavljen je, a minimalni iznos dugova iznosio je 700.000 rubalja. To nije vrlo isplativo za kreditne institucije, ali za one koji više ne mogu platiti dug banci da podnese zahtjev za stečaj - značajnu pomoć zajma s velikim zakašnjenjem. Trajanje stečajnog postupka traje šest mjeseci i više, a banka će se protiviti odluci o proglašenju stečajnog dužnika.

Dospjela otplata kredita

Kada postoji jedan dug dug kredit, to je vrijedno pokušavate pregovarati debt relief s bankom. Ako se ne pronađe konsenzus, banka će ići na sud kako bi izvršila dug prije roka. Ako dužnik ima priliku, on može otplatiti dug prije vremena, za što trebate poslati odgovarajuću prijavu banci i staviti iznos novca potreban za zatvaranje kredita na bankovni račun.

Inače će se održati suđenje, dužnik će morati vratiti novac banci pod prisilom. Na suđenju se iznos duga može smanjiti ako dužnik dokaže svoju nedosljednost. Neplaćeni dug se prenosi na sudske izvršitelje koji djeluju u skladu sa sljedećim koracima:

  • poslati na rad dužnika uredbu o naplati polovine plaće na teret duga;
  • uhićenje računa dužnika;
  • povući imovinu koja mu pripada (kada je uzeta hipoteka).

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije