Mlade obitelji, koje imaju dijete, često moraju poboljšati svoje životne uvjete. Zagušenje u životu ne doprinosi normalnom razvoju i odgoju djeteta. Za takve ljude država pruža programe potpore izdavanjem majčinskog kapitala. Novac se može koristiti za različite svrhe, uklj. poboljšanje životnih uvjeta. Naučite kako dobiti kredit ako imate matkapital certifikat, koje bankarske organizacije rade s programima državne potpore za obitelji s dvoje ili više djece.
Što je majčinski kapital
Novčane donacije koje država dodjeljuje prilikom rođenja ili usvajanja druge i sljedeće djece od 01.01.2007. Nazivaju se majčinim kapitalom. Predstavlja certifikat za određeni iznos koji bi se trebao povećavati godišnje. Gospodarska unutarnja kriza, inflacija, pridonijela je zamrzavanju indeksacije dodijeljenog financiranja. Vrijednost matkapitala zabilježena na 453 tisuća rubalja. do 2022-2023
Tražiti novac mogu građani Ruske Federacije (u daljnjem tekstu - Ruska Federacija), koji su imali bebu rođenu ili usvojenu, napuniti tri godine. Nakon tog vremena građani mogu podnijeti zahtjev za financijsku pomoć na neodređeno vrijeme. Novac se stavlja na sljedeće kategorije pojedinaca:
- žena koja je rodila ili usvojila drugo dijete za usvajanje;
- čovjek koji ostaje jedini staratelj drugog ili sljedećeg djeteta, ako je odobrenje za usvajanje stupilo na snagu nakon 1. siječnja 2007. godine;
- dijete za koje je sud utvrdio prestanak skrbništva od strane odraslih osoba koje se mogu kvalificirati za matkapital.
Značajke korištenja za privlačenje kredita
Zakonom je propisano da je izbor građana pri ulaganju u matkapitalske fondove ograničen na određene ciljeve. Svaka isplata potvrde o financiranju je nezakonita. Pojedinci koji koriste lažne sheme za dobivanje novca za matkapitalu dovedeni su pred lice pravde. Raspolaganje sredstvima može biti u svrhe kao što su:
- formiranje kapitaliziranog dijela majčine mirovine;
- kućni zajam korištenjem majčinskog kapitala;
- plaćanje obrazovnih usluga za dijete;
- Mjesečne novčane potpore za novorođenče.
Država osigurava da je moguće uzeti kredit pod matkapitalom ako je cilj poboljšanje životnih uvjeta obitelji čija se financijska situacija pogoršala nakon situacije s pojavom djeteta. Trošenje novca na potrošačke kredite je zabranjeno. Certifikat se može koristiti za otplatu glavnog dijela zajma, zajedno s kamatama, ili za plaćanje na početnoj rate.
Vrste kreditiranja
Država pomno prati ispunjavanje zahtjeva pri odobravanju zajma i zaustavlja pokušaje zlouporabe sredstava. Možete podnijeti zahtjev za kredit osiguran majčinskim kapitalom, ako postoje dokazi da će se potrošiti na poboljšanje životnih uvjeta mlade obitelji, a ne na kupnju skupe robe. Novac se koristi u te svrhe:
- hipoteka;
- samostalna gradnja stambene zgrade;
- sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji;
- stjecanje gotovog vlasništva nad stanom ili stana;
- kardinalna rekonstrukcija, proširenje prostora raspoloživog stambenog prostora.
Hipotekarni kredit
Ako mladi supružnici preuzimaju mogućnost dobivanja hipotekarnog kredita, ili građani već pozajmljuju sredstva za ovu vrstu kreditiranja, onda možete poslati sredstva glavnog grada da otplate postojeći dug ili platite predujam. Potrebno je uzeti u obzir da je nemoguće samostalno raspolagati državnim novcem, valjanost trošenja sredstava provjerava mirovinski fond Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: mirovinski fond Ruske Federacije).
Konačna odluka o prijenosu sredstava na banku koja daje zajam donosi se nakon provjere svih podataka koje je dužnik dao o njegovoj solventnosti, točnosti podataka o namjeravanoj upotrebi certifikata. Možete potrošiti novac na kapara ili ugasiti već postojeći dug ako stambeno zadovoljava zahtjeve mirovinskog fonda Ruske Federacije. Imovina mora biti registrirana za sva kućanstva, uključujući i maloljetne obitelji.
Zajam za izgradnju kuće pod majčinskim kapitalom
Mnogi građani vole samostalno sudjelovati u pojedinačnim stambene izgradnje (IZHS), nego kupnju stana. Iznos majčinskog kapitala ne pokriva sve troškove izgradnje kuće, ali će pomoći u smanjenju ukupne cijene zgrade. Možete platiti kredit za nabavljene građevinske materijale. Da biste smanjili vjerojatnost odbijanja izdavanja novca za mirovinski fond Ruske Federacije, morate unaprijed znati o svim pravnim zamršenjima državnih subvencija za izgradnju kuće.
Potrebno je unaprijed dogovoriti zemljište na kojem će se zgrada graditi, u posjedu imovine, tako da nema prigovora na namjeravanu upotrebu kredita. Dodjela kredita za rodiljski kapital popraćena je savjesnim pregledom mirovinskog fonda Ruske federacije svih ugovora dužnika s urbanističkim tvrtkama, tako da se morate pripremiti za dolazak inspekcije budućeg gradilišta kuće.
Za kupnju gotovih stanova
Kredit uz korištenje dječjeg novca može se dodijeliti za kupnju gotovih stanova ili kuća na sekundarnom tržištu nekretnina. Stjecanje stambenog prostora ne bi trebalo biti u hitnom slučaju, oronulo stanje, a udio trošenja, prema općinskim podacima, ne bi trebao prelaziti 50%. Neće biti moguće kupiti malu seosku kuću izvan grada na kredit pomoću rodiljskog kapitala bez instaliranja inženjerskih komunikacija. Nabavljena nekretnina mora ispunjavati karakteristike stana prema kriterijima mirovinskog fonda Ruske Federacije, koji raspolaže dodijeljenim novcem.
Je li moguće uzeti kredit pod matičnim kapitalom u novcu
Svi izračuni na certifikatu trebaju se vršiti samo u bezgotovinskom obliku. Gašenje kredita u mikrofinancijskim organizacijama (MFI) uz pomoć matkapital-a, od 2022-2023. je zabranjeno. Potvrda se ne može povući. Te su mjere nastale u suprotnosti s nezakonitim prometom javnih sredstava. Za sudjelovanje u lažnim shemama o unovčavanju matkapitala pruža se kaznena odgovornost za pojedince, čija je potvrda korištena za provođenje nezakonitih radnji.
Regulatorni okvir
Jednokratno izdavanje majčinskog kapitala predviđeno je saveznim zakonom br. 256-FZ od 29. prosinca 2006. godine o dodatnim mjerama državne potpore za obitelji s djecom. Kako bi se osiguralo ciljano korištenje proračunskih sredstava, Vlada Ruske Federacije donijela je niz odluka kojima su propisani uvjeti za korištenje certifikata i popis dokumentacije potrebne za dobivanje povlastica.
Financijske i kreditne organizacije koje izdaju kredite koristeći matkapital vođene su dopisom Centralne banke Ruske Federacije od 10.02.2009. Br. 21-T “O provedbi Saveznog zakona“ o dodatnim mjerama državne potpore za obitelji s djecom ”. Raspodjela sredstava za kupnju stanova propisana je Uredbom Vlade Ruske Federacije od 12.12.2007. Br. 862 „O pravilima za usmjeravanje sredstava (dijela sredstava) majčinskog (obiteljskog) kapitala za poboljšanje stambenih uvjeta”.
Uvjeti pružanja usluge
Za dobivanje pozajmljenih sredstava pomoću matkapital-a potrebno je da stečena imovina zadovolji određena ograničenja. Mirovinski fond Ruske Federacije navodi takve zahtjeve za stambeno zbrinjavanje kupljeno na kredit:
- Ako kupite gotov stan ili kuću, oni moraju biti useljivi, imaju svu komunikaciju.
- Zabranjeno je kupovati nekretninu koja se odnosi na fond za hitne slučajeve, nošenu za 50% ili više.
- Zajmoprimac, kao i svi članovi kućanstva koji imaju prijavu na istom području, ne bi trebali posjedovati nekretnine, a za svakog člana obitelji ne bi trebalo biti više od 18 m2 stambenog prostora.
- Stanovanje ne bi trebalo imati sudsko opterećenje, obvezati se.
- Stan kupljen na kredit mora se izdati dužniku, uz učešće svih članova obitelji.
Kako uzeti kredit pod matičnim kapitalom
Unatoč činjenici da je dobivanje stambenog kredita jedan od glavnih uvjeta za korištenje majčinskog ili obiteljskog kapitala, roditelji druge ili naknadne bebe morat će prikupiti mnogo dokumenata i naporno raditi prije nego što dobiju državne subvencije. Zaposlenici banke i mirovinskog fonda Ruske Federacije prate zakonitost transakcija, točnost informacija koje daje zajmoprimac. Ako sumnjate u namjeravanu upotrebu financija, zahtjev za kredit može biti odbijen.
Redoslijed registracije
Da biste koristili certifikat obiteljskog kapitala za isplate stambenog kredita, morate djelovati u određenom redoslijedu kako biste povećali šanse za pružanje financijskih sredstava. Dužnik koji želi ublažiti kreditni teret mora poduzeti sljedeće korake:
- Nabavite potvrdu za matkapital.
- Odaberite financijsku instituciju koja radi s programima državne potpore za mlade obitelji s djecom.
- Odaberite najprikladniji hipotekarni proizvod.
- Odredite hoće li se potvrda koristiti za otplatu glavnice ili početne rate kredita.
- Podnijeti potrebne dokumente banci i izdati ugovor o zajmu.
- Kontaktirajte PF Ruske Federacije sa službenim papirima i napišite zahtjev za namjensko korištenje matkepitalnog novca za otplatu stambenog kredita.
- Dobiti dozvolu za korištenje financija, pričekajte prijenos novca na račun vjerovnika.
- Ako je potrebno, izraditi novi raspored otplate duga, uzimajući u obzir navedene subvencije.
- Registrirati stečenu imovinu u zajedničkom vlasništvu, uzimajući u obzir sve članove obitelji, uključujući i malu djecu, da dobiju katastarsku putovnicu za stan.
Popis potrebnih dokumenata
Da biste dobili kredit, morate pripremiti dokumentaciju unaprijed. Zajmoprimac će morati dostaviti banci sljedeće službene dokumente:
- potvrda o majčinskom (obiteljskom) kapitalu (u daljnjem tekstu - MSC), kopija i izvornik;
- obrazac zahtjeva za državnu potporu;
- podatke o dohotku u obliku 2-NDFL za posljednjih 3-6 mjeseci;
- izvod iz mirovinskog fonda o stanju štednje na osobnom računu namijenjenom obiteljskom kapitalu;
- putovnica, drugi ID;
- podatke o prihodima sudužnika, ako bankarski proizvod uključuje sudjelovanje trećih osoba za plaćanje kredita;
- informacije o imovini koja se kupuje.
Nakon izdavanja zajma, građanin se mora obratiti mirovinskom fondu Ruske Federacije za dozvolu za korištenje obiteljskog kapitala. Podnositelju zahtjeva bit će potreban takav paket dokumenata:
- osobna iskaznica;
- potvrda matkapitalu, izvornik i kopija ovjerena kod javnog bilježnika;
- rodni list za djecu;
- izvornik i kopija ugovora o stambenom kreditu s bankom;
- Pojedinosti o računu za namiru kredita gdje bi trebao prenositi novac.
Što banke daju kredit pod matičnim kapitalom
Mnoge banke ne prihvaćaju certifikat o matkapitalu kao jamstvo za zajam, jer PF RF može razmotriti zahtjev za dodjelu sredstava za otplatu kredita za 1-2 mjeseca. Ovo je vrlo dugo vremena za lenders. Podnijeti zahtjev za hipoteku potrebnih za pouzdane velike banke. Popis struktura komercijalnih banaka koje pružaju jeftine kredite, radeći s klijentima s matkapitalom, može se vidjeti u tablici u nastavku:
|
Naziv banke |
Preplate kredita, % |
Maksimalni iznos za izdavanje, milijun rubalja |
Trajanje ugovora o kreditu, godine |
Posebni uvjeti |
|
Sberbank Rusije |
6-9, 5 |
3-8 |
30 |
hipoteka, životno osiguranje |
|
VTB 24 |
9.1 |
90 |
50 |
kapara 10% od cijene apartmana |
|
Raiffeisenbank |
9.25 |
26 |
30 |
privlačenje sudužnika |
|
BIN |
9.3 |
10-20 |
30 |
početno plaćanje od 5% |
|
Gazprombank |
12-13 |
60 |
30 |
avansno plaćanje od 15-20% |
|
Otvaranje banke |
9.7 |
30 |
30 |
kapara 10-80% |
|
Unicredit Bank |
6 |
8 |
30 |
početno plaćanje od 20-50% |
Sberbank Rusije
Osobe kojima su potrebni bolji uvjeti stanovanja mogu uzeti kredit pod majčinskim kapitalom u Sberbanci. Ova financijska struktura osigurava novac za kupnju gotovog ili u izgradnji stambenog prostora. Možete podnijeti online zahtjev za kredit. Zajmoprimci u dobi od 21 do 75 godina mogu potpisati ugovor o zajmu od 6% za prve tri godine ugovora. Nakon toga se preplaćeni iznos povećava na 9, 5%. Stanovnici Moskve i regije osigurani su do 8 milijuna rubalja, građani koji žive u drugim regijama mogu dobiti do 3 milijuna rubalja.
Možete kupiti stan, kuću sa zemljištem ili gradskom kućom, ako plaćate do 20% cijene kupljenog stambenog prostora. Nove nekretnine kupljene su od developera s bankovnom akreditacijom. Morat ćemo osigurati kupljeni stan, život dužnika, kako bismo proveli stručnu procjenu stanovanja. Podnositelj zahtjeva mora imati putovnicu s boravišnom dozvolom u regiji primitka sredstava, dokumente za nekretnine, podatke o zaradi u obliku Sberbanke ili 2-NDFL, kopiju i izvorni MSK dokument.
VTB 24
Pozajmljena sredstva, uz državnu potporu VTB 24, moguća su za kupnju novoizgrađenog ili gotovog stana. Glavni uvjet za primanje novca je plaćanje 10% vrijednosti kupljenog stana. Ako zajmoprimac ne dostavi dokumente koji potvrđuju primitak zarade, preplaćeni iznos će biti 9, 6% uz jednokratnu uplatu od 30% od cijene nekretnine. Zahtjev za primanjem novca mogu građani Rusije 21-70 godina.
Izdano 0, 6-90 milijuna str. za 30 godina podložno je osiguranju kupljene nekretnine, životu i zdravlju dužnika. Ako je imovina kupljena s površinom većom od 65 četvornih metara, preplaćeni iznos će biti 8, 9%, a prva rata 20% od cijene stanovanja. Dug se gasi jednakim anuitetima. Potrebno je dostaviti informacije o obrazovanju, prihodima prema obliku banke ili 2-NDFL-u, radnom iskustvu, putovnici podnositelja zahtjeva i sudužniku, originalnom MSK certifikatu, radnoj knjižici s prilozima, vozačkoj dozvoli podnositelja zahtjeva.
Raiffeisenbank
Ova kreditna i financijska institucija daje vlasnicima ISC certifikata pravo korištenja programa kupnje stambenog prostora na primarnom, sekundarnom tržištu nekretnina ili za izgradnju postojećeg stana ili kuće. Kupite nekretnine zajmovi pod majčinskog kapitala može biti samo pod uvjetom da nije opterećen dugom obveze.
Osobe od 21 do 70 godina mogu dobiti do 26 milijuna r. 30 godina uz preplaćeni iznos od 9, 5%. Banka nudi slične uvjete u okviru programa zalog raspoloživog stambenog prostora. Moguće je kupiti stan u novoizgrađenoj kući samo ako je objekt odobren od strane banke, uz sudjelovanje u ugovoru o udjelu u kapitalu (DDU). Izdano do 26 milijuna str. 30 godina na 9, 25%. Trebali biste imati putovnicu, informacije o rođenju djece, brak, kopiju radnog lista, ovjereni na poslu, potvrdu o dohotku u obliku banke ili 2-NDFL, SNILS, izvorni MSK dokument.
BIN
Građani s djecom, Binbank nudi za dobivanje 3-8 milijuna rubalja za 30 godina, po sniženoj stopi od 6% za 3-8 godina, ovisno o broju djece u obitelji. Nadalje, prije isteka ugovora o zajmu, dug ćete morati platiti preplaćenim iznosom od 9, 5% godišnje. Za kupnju gotovog stana ili stanovanja u novoj zgradi moguće je samo od pravne osobe. Trebate imati putovnicu, potvrdu u obliku banke ili 2-NDFL o zaradama, podatke koji potvrđuju radni odnos podnositelja zahtjeva, podatke o članovima obitelji koji su zajedno registrirani, dokumente o nekretninama, potvrdu MSK-a.
Gazprombank
Pojedinci stariji od 20 godina mogu uzeti hipoteku u Gazprombanku za kupnju stana na sekundarnom ili primarnom tržištu nekretnina s otplatom duga MSK certifikatom. Izdano do 45 milijuna str. za 30 godina uz preplaćeni iznos od 13% godišnje. Ako kupite vikendicu ili gradsku kuću koju su izgradili partneri banke, tada možete uzeti 60 milijuna rubalja na 12, 75% za 30 godina. Zajmoprimac je dužan predočiti putovnicu, podatke o zaposlenju najmanje godinu dana, dobru kreditnu povijest, potvrdu o 2-NDFL obliku dohotka, SNILS, TIN i druge dokumente na zahtjev zaposlenika banke.
Otvaranje banke
Rusi od 21-65 godina iskustva s posljednjim poslodavcem najmanje 3 mjeseca, koji imaju MSC dokument, mogu dobiti otvoreni kredit u Banci kako bi kupili gotov stan. Izdano do 30 milijuna str. za 5-30 godina s početnim doprinosom od 10-80%. Trebate imati osobnu iskaznicu, kopiju radne knjižice, podatke o zaradama 2-NDFL-a, izvadak iz kućnog registra svih članova kućanstva koji su registrirani zajedno, SNILS, TIN podnositelja zahtjeva, dokumentaciju za imovinu koju ste kupili, potvrdu IIC-a. Iznos koji se izdaje ne smije prelaziti 85% vrijednosti stečene imovine.
Unicredit Bank
Ovo društvo izdaje povoljan stambeni kredit građanima s dvoje ili više djece. Navedena je diskontna stopa od 6% za 3 godine od rođenja drugog djeteta. Nakon toga će preplaćeni iznos ovisiti o ključnoj stopi Centralne banke Ruske Federacije. Možete kupiti od pravne osobe spreman ili novoizgrađena vikendica, kuća, stan ili refinanciranje postojećih hipoteka, uz zalog stanovanja. Zajmoprimac podnosi putovnicu, izvorni MSK, vjenčani list, rođenje djece, kopiju radne knjižice, podatke o dohotku 2-NDFL ili u obliku zajmodavca, dokumentaciju o imovini pod hipotekom.
Rok otplate zajma
Sredstva dodijeljena u okviru programa državne potpore mogu se iskoristiti za otplatu duga na postojeći stambeni kredit. Vlasnik hipotekarne nekretnine trebao bi djelovati na sljedeći način:
- Uzmite bankovni certifikat o trenutnim hipotekarnim dugovima, s kamatama.
- Navedite ove podatke zaposlenicima mirovinskog fonda Ruske federacije, zajedno s naslovnim dokumentima koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom, druge papire, na zahtjev zaposlenika organizacije.
- Pričekajte pisanu obavijest o pozitivnoj odluci. Оно приходит через 1-2 месяца после подачи заявки в ПФ РФ об использовании МСК.
- После перечисления денег провести процедуру переоформления кредитного соглашения с составлением нового графика погашения долгов, учитывающего перечисленные финансы.
Преимущества и недостатки кредита с использованием маткапитала
Граждане, желающие улучшить уровень жизни путем приобретения нового жилья, активно пользуются МСК. Программа господдержки при покупке недвижимости имеет такие преимущества:
- позволяет приобрести удобное комфортабельное жилье людям с разным достатком, обремененным несовершеннолетними иждивенцами;
- снижает общую стоимость ссуды;
- уменьшает социальную напряженность в обществе.
У программы государственного кредитования покупки жилья молодыми семьями с использованием маткапитала есть недостатки. К ним относятся такие минусы:
- ограниченное количество банков, работающих с МСК при выдаче ссуды;
- большой пакет документации, требуемой для оформления кредита;
- длительный срок рассмотрения заявки ПФ РФ;
- приобретение квартиры или дома в новостройке только у аккредитованных банком застройщиков.