Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Danas, nekoliko Rusi su bez kredita: oni posuditi novac od banke za kupnju stanovanja, razvoj poslovanja, i kupiti automobil. Za kupnju novog stana može se dobiti zajam osiguran postojećom nekretninom, u protivnom banka izrađuje veliki besciljni kredit koji pojedinac koristi po vlastitom nahođenju, bez potrebe za izvještavanjem o potrošnji.

Što je kredit osiguran imovinom

Kolateralni kredit je gotovinski zajam koji se izdaje na ime osiguranja imovine (stan, kuća, zemljište) koje drži dužnik. Banka prima vlasništvo nad založenom imovinom, au slučaju neplaćanja duga može se povući od klijenta radi povrata sredstava po sklopljenom ugovoru. Postoje dvije vrste kredita osiguranih postojećom imovinom:

  • cilj (hipoteka, kredit za obrazovanje, kredit za automobil);
  • neprimjeren - klijent sam određuje gdje će potrošiti izdani novac.

Osiguranje kredita u obliku imovine u vlasništvu banke ima i pozitivne i negativne točke. Prednosti uključuju:

  • niža kamatna stopa u odnosu na konvencionalni kredit, posebno za nenamjenske zajmove;
  • dugoročni kredit;
  • mogućnost ugovaranja hipoteke bez predujma;
  • fleksibilni zahtjevi za prihodima dužnika.

Postoje nedostaci:

  • imovina mora biti likvidna, to vrijedi i za komercijalne nekretnine;
  • veličina gotovinskog zajma je 30% manja od vrijednosti hipotekarne imovine;
  • banke često zahtijevaju obvezno osiguranje imovine i života zajmoprimca;
  • u slučaju kašnjenja s plaćanjem, klijent će se suočiti s visokim novčanim kaznama, a ako je iznos duga prema banci jednak vrijednosti kolaterala, banka ima pravo izreći uhićenje imovine.

Ciljano kreditiranje

Financijske institucije mogu izdavati ciljane kredite na temelju postojeće imovine, koja, ako je izdana, navodi u ugovoru u kojem će dužnik potrošiti posuđena sredstva. Zajmoprimac potvrđuje da je novac potrošen za namjeravanu svrhu, jer se za neprimjerenu uporabu izriče novčana kazna. Glavna prednost takvih kredita je niža kamatna stopa, a nedostaci uključuju ograničen popis ciljeva za koje banka daje novac.

Nema kredita

Potrošački kredit je u suštini neprimjeren zajam: banka pozajmljuje novac, ali ne smije prijaviti gdje ga je potrošio. Kamatna stopa će biti viša, ali s malim iznosima ponekad je isplativije uzeti nepredviđeni zajam. Ako govorimo o velikim kreditima, trošak korištenja financijske imovine banke s ciljem je znatno niži. Mnoge financijske institucije pružaju neciljani gotovinski zajam protiv sigurnosti imovine, a kamatna stopa je mnogo niža od standardne.

Vrste kredita osiguranih nekretninama

Financijske institucije spremne su prihvatiti postojeću imovinu klijenta, u ovom slučaju banka je spremna ponuditi povoljne uvjete za kamatu. Kredit osiguran postojećim nekretninama je drugačiji: najčešći je hipoteka, a banke također daju novac za kupnju automobila, izdavanje potrošačkih kredita. Lombardni kredit se ponekad izdaje s lošom kreditnom poviješću vlasnika nekretnine, bez referenci i jamaca (ali uz vrlo visoku kamatnu stopu).

Hipoteka na sigurnost postojećih stanova

Uglavnom, zajam se uzima za kupnju novih stanova u hipotekarnim programima. Na tržištu kredita uvjeti za hipotekarno kreditiranje nisu previše različiti od standardnih: potrebno je imati predujam i određeni potvrđeni dohodak. Rijetko se dogodi da se hipoteka osigurana stambenim uvjetima dužnika izdaje bez predujma, a onda se kamatna stopa značajno povećava.

Banke vole dati novac za pružanje tekućih nekretnina i spremnije uzeti jeftin stan u visokoj zgradi od Townhouse u predgrađima. Postoje i drugi uvjeti:

  • nepostojanje neodobrenih rekonstrukcija;
  • ne bi trebalo biti duga za najam;
  • stambeno zbrinjavanje ne bi trebalo već biti obećano;
  • ne prihvaća se uništeni ili obnovljeni stambeni prostor za hitne slučajeve;
  • prisustvo maloljetnih vlasnika.
  • oprema modernih komunikacija, centralizirano grijanje i kanalizacija.

Gotovinski zajam

Postoje situacije kada dužnik hitno treba veliku količinu novca i spreman je dati svoju imovinu kao zalog. Banke daju potrošačke kredite, ali oni zahtijevaju veliki paket dokumenata, nametnuti određene zahtjeve na nekretnine i razmotriti zahtjev za dugo vremena.

Postoji još jedna mogućnost za kreditiranje - kontaktirajte mikrofinancijsku organizaciju koja brzo prikuplja takve zajmove i daje gotovo gotovinu sljedeći dan. Od pogodnosti - MFI prihvaća kao pružanje manje tekućeg stambenog prostora, na primjer, sobe ili neudobne stanove. Značajan minus - vrlo visoke kamatne stope i naknade za zakašnjenja. Vrlo je važno na vrijeme platiti doprinose kako ne biste izgubili stanovanje.

Potrošački kredit

Banke voljno daju potrošačke kredite na sigurnost postojećih nekretnina, jer je u tom slučaju rizik od gubitka podataka kupcu sredstava znatno smanjen. Istodobno, postotak korištenja financija bit će niži nego u standardnim uvjetima. Ako imovina ima visoku likvidnost i cijena je visoka, zajmoprimac dobiva šanse da uzme veliki kredit uz prihvatljivu kamatnu stopu. Procjenu može napraviti agencija za nekretnine ili akreditirani stručnjaci.

Auto kredit osiguran nekretninama

Kupnja automobila kako bi osigurali vlastiti dom je jedan od načina da brzo dobiti ciljani kredit pod ne previsok postotak. Krediti za kupnju automobila rijetko se daju dugo vremena, a kamata može biti vrlo visoka. Banka već ima kolaterale u obliku imovine dužnika i može ponuditi povoljne uvjete. Klijent mora popuniti sve dokumente, pomno pratiti plaćanje doprinosa. Preduvjet za to je osiguranje automobila za kasko osiguranje i život i zdravlje dužnika.

Uvjeti kreditiranja

Banke nude profitabilne zajmove protiv sigurnosti imovine dužnika, posebno kada klijent nudi na poslovima osiguranja ili stambenim nekretninama visoke likvidnosti. Niska kamatna stopa, više lojalni zahtjevi za dužnika - to su pozitivni aspekti takvog kredita. Uz značajno kašnjenje u plaćanjima, banka ima pravo nametnuti naknadu na imovinu i prodati je na dražbi u svoju korist. Novčane kazne za prijevremenu otplatu nisu nametnute.

Kamatne stope

Kamatna stopa na ciljane i potrošačke kredite značajno varira i ovisi o veličini zajma i roku njegove otplate. Prilikom izdavanja kredita za određene namjene (hipoteka, auto kredit, itd.), Godišnja stopa će biti oko 11-17%. Ako se zajam daje u bilo koju svrhu, onda je kamata veća - od 20 do 25, ali manje od jednostavnog kreditiranja.

Iznos i rok zajma

Maksimalna veličina gotovinskog zajma ovisi o tome koliko će se nekretnina vrednovati. Banke provjeravaju pravnu čistoću imovine i pozivaju certificirane stručnjake da utvrde vrijednost kolaterala. Veličina gotovinskog zajma je cijena objekta, ali treba imati na umu da banka uvijek procjenjuje imovinu zajmoprimca za oko 20% ispod tržišne vrijednosti: to je ono što će banka dobiti ako dužnik ne ispuni svoje dužničke obveze. Rok plaćanja je do 25 godina za cilj i do 15 godina za potrošača.

Obvezno osiguranje kolaterala

Važna značajka ugovora o zajmu je zahtjev banke za obveznim osiguranjem kolaterala. Ugovor o osiguranju sklapa se između zajmoprimca i osiguravajućeg društva, a plaćanje u slučaju osiguranog slučaja vrši se u korist banke. Iznos osiguranja iznosi 0, 5-1, 5% vrijednosti gotovinskog kredita. Životno osiguranje nije obvezno i može se osporiti na sudu, odbijanje takvog osiguranja može utjecati na odluku banke o zahtjevu za kredit.

Zahtjevi zajmoprimca

Glavni uvjeti za izdavanje zajma za osiguranje postojećih nekretnina su vlasništvo ove imovine i državljanstvo Ruske Federacije. Preostali zahtjevi za vlasnika stana mogu varirati, to se odnosi na dob (18 ili 21 godinu - 65-75 godina starosti), trajnu registraciju u regiji banke, trajanje zaposlenja dužnika u njegovoj trenutnoj poziciji, vrstu njegove djelatnosti, dokaz o dohotku.

Gdje dobiti kredit osiguran nekretninama

Danas, pod pružanjem imovine, možete dobiti novac od različitih financijskih tvrtki. Uvjeti za izdavanje i otplatu duga u ovom slučaju također se razlikuju:

  1. Banke daju velike kredite po povoljnoj kamatnoj stopi. Potrebno je dostaviti impresivan paket dokumenata.
  2. MFI pruža hitne kredite po vrlo visokoj kamatnoj stopi.
  3. Lombardni krediti - banka nudi zalog imovine, dajući joj vlasništvo nad hipotekom. U slučaju neplaćanja, vjerovnik može prodati založenu imovinu bez sudske odluke.

Što banke daju kredit osiguran stan

Gotovinski kredit osiguran klijentovim nekretninama osiguravaju gotovo sve velike financijske institucije. Glavni uvjet za dužnik - dokaz o vlasništvu banke pod uvjetom da je stambeno zbrinjavanje i dob. Banke izdaju kredite na dugi rok, iznos novca ovisi o procjeni vrijednosti nekretnine klijenta

VTB 24

Banka predlaže za kupnju nekretnina u hipoteku na sigurnost postojećih stambenih na 11, 7% godišnje. Trajanje do 20 godina, stanovanje može biti u vlasništvu dužnika ili njegovog supružnika. Maksimalni iznos je 15 milijuna rubalja, ali ne više od polovice vrijednosti založene imovine. Potrošački kredit se podnosi na rok do 30 godina po 14% godišnje, maksimalni iznos kredita ovisi o veličini kolaterala. Mogu biti potrebni dodatni dokumenti.

Alfa banka

Stambeni krediti osigurani su postojećom imovinom za razdoblje do 30 godina, a kamatna stopa je od 13, 74. Minimalni iznos je 600.000 rubalja. Za potrošački kredit maksimalni omjer iznosa duga i vrijednosti hipotekarne imovine je do 50%. Novac se daje i za kupnju nekretnina i za izdavanje zajmova u potrošačke svrhe. Dobna granica je 21-70 godina, ukupno radno iskustvo nije kraće od godinu dana (na trenutnoj poziciji ne manje od 4 mjeseca).

Poljoprivredna banka

Banka može uzeti kredit osiguran stanom na razdoblje od jedne godine do deset godina, maksimalna veličina kredita je 10 godina, kamatna stopa je 16, 5-19, 5 posto godišnje. Za odbijanje životnog osiguranja dužnik je dodao 2% kamatne stope. Dobna granica je 21-65 godina, iskustvo u trenutnom radnom mjestu je potrebno najmanje šest mjeseci. Kada je veličina hipotekarnog kredita ne smije premašiti polovicu troškova stanovanja. Obvezno osiguranje kolaterala za cijelo vrijeme trajanja ugovora.

Sberbank Rusije

Potrošački kredit ili hipoteka osigurana postojećim nekretninama u Sberbanci izdaje se na rok do 20 godina, veličina kredita je 500.000-10 milijuna rubalja, ne više od 60% procijenjene vrijednosti nekretnine. Smješten kao alternativa hipoteci bez predujma. Sberbank nudi minimalnu kamatnu stopu od 12%, popust za vlasnike platnih kartica je 0, 5%, a 1% se dodaje za odbijanje životnog osiguranja. Maksimalna starost dužnika je 75 godina.

Bank of Moscow

U programu kreditiranja vrijednosnih papira daje se kredit u iznosu ne većem od polovice procijenjene vrijednosti kredita. Rok otplate je do sedam godina, kamata je od 14, 1, iznos je 600.000 do 120 milijuna rubalja. Vlasnici privatnih poduzeća i samostalni poduzetnici ne smatraju se zajmoprimcima. Starosna dob je 21-60 godina (za žene - 55 godina). Kamatna stopa izračunava se pojedinačno.

Gazprombank

Potrošački kredit osiguran postojećim nekretninama nudi se za razdoblje do 15 godina, maksimalni iznos gotovinskog kredita je 30 milijuna rubalja, minimalni hipotekarni popust je 30%. Veličina stope - 11, 2-12, 2%, nositelji platnih kartica popust od 0, 5%. Neophodno je pravo vlasništva i osiguranje imovine, opcionalno životno osiguranje, ali ne postoje kazne za njegovo odbijanje.

Tinkoff banka

"Kredit osiguran nekretninama" je profitabilan potrošački kredit s minimalnim iznosom kredita od 300.000 rubalja. Rok otplate je 20 godina. Obvezno osiguranje nekretnina i prava vlasništva, u slučaju odbijanja životnog osiguranja dodaje se 1-2, 5% od već postavljene kamatne stope. Dobna granica je 21-65 godina, postotak je 13, 6–23 godišnje, maksimalni iznos je do 70% vrijednosti predmeta kolaterala.

East Bank

Pod pružanje nekretnina je izdavanje hipotekarnog kredita i kredita za bilo koju svrhu do 30 000 000 rubalja. do 12 godina. Minimalna stopa - 9, 9%, za svakog klijenta izračunava se pojedinačno. Životno osiguranje zajmoprimca je opcionalno, uvjet je osiguranje kuće za 10 dana od datuma potpisivanja ugovora. Maksimalna dob je 76 godina po dospijeću. Minimalno iskustvo na mjestu rada - 3 mjeseca.

Bank Zenith

Kreditna institucija nudi hipoteku ili gotovinske zajmove za bilo koju drugu svrhu osim poslovanja. Maksimalni rok dospijeća je 15 godina, maksimalni iznos koji se isplaćuje je 14 milijuna rubalja, a privatni poduzetnici ili vlasnici privatnih poduzetnika nisu više od milijun i pol. Obvezno osiguranje stanovanja, vlasništva i života klijenta. Veličina kredita nije veća od 70% procijenjene vrijednosti ugovora, stopa je 15-16, 5 posto godišnje.

Oživljavanje banke

Hipotekarni zajam uključuje izdavanje duga do 10.000.000 rubalja. stambenog zbrinjavanja u vlasništvu klijenta. Dostupan u rubljama (19, 5-33-14%), dolara i eura - 9-10% godišnje. U slučaju odbijanja osobnog osiguranja na dodijeljenu stopu dodaje se 3%. Rok otplate je do pet godina. Starost 21-65 godina, provjerena je kreditna povijest, iskustvo nije manje od šest mjeseci u tekućem radu.

Hipotekarni kredit

Za izvršenje gotovinskog zajma izdanog u korist kolaterala potreban je određeni postupak. Evo primjera popisa:

  • odabrati najprikladniju financijsku instituciju za uvjete kredita;
  • podnijeti zahtjev na web-mjestu ili u banci;
  • osigurati paket osobnih dokumenata;
  • prikuplja potrebne papire za stambeno zbrinjavanje;
  • Izvršite rezultat;
  • organizirati osiguranje kolaterala i prava vlasništva i izborno životno osiguranje;
  • dobiti odobrenje kredita.

Koji su dokumenti potrebni

Kako bi podnijeli zahtjev za kredit u banci za kupnju stana za imovinu pod hipotekom, potrebno je dostaviti paket dokumenata koji je naveden na internetskoj stranici banke. Bolje je pojasniti koje radove treba dostaviti u izvorniku i na kojim kopijama su potrebne.

  1. Putovnica Zajmoprimca.
  2. Svjedodžba o braku ili razvodu.
  3. Ovjerena kopija radne knjižice.
  4. Potvrda o plaći 2-NDFL;
  5. Potvrda o vlasništvu stambene imovine.
  6. Katastarska putovnica.
  7. Potvrda o neplaćanju zaostalih plaća.
  8. Zaključak odbora za ocjenjivanje.
  9. Ugovor o osiguranju

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije