Vrste bankovnih kartica - povijest pojavljivanja, značajke debitnog, kreditnog i virtualnog

Sadržaj:

Anonim

Mnogi ljudi su svjesni postojanja posebnog kartičnog proizvoda koji se može koristiti za plaćanje kupnje, komunalnih usluga i široke palete proizvoda. Međutim, nisu svi svjesni raznolikosti vrsta bankovnih kartica, koje se mogu razlikovati ne samo po vrsti platnog sustava, nego iu svrsi plastične kartice, kao iu njezinom dizajnu i funkcionalnosti. Da biste lako i pouzdano odvojili korisne informacije od nepotrebnog neželjenog oglašavanja, morate biti u stanju razumjeti raznolikost bankarskih proizvoda.

Što je bankovna kartica

U cilju pojednostavljenja složene sheme plaćanja roba i usluga, kako bi razmjena novca bila beskontaktna, uvedene su različite vrste platnih kartica. Gotovo svi od njih ne postoje sami, već su nužno povezani s jednim ili više računa za koje se odvija novčani tok. U tom slučaju postoji razlika između vlasnika, vlasnika i vlasnika izdanog kartičnog proizvoda.

Nositelj kartičnog računa je fizička ili pravna osoba koja ima pravo slobodno obavljati poslove na računu na koji je izdan platni instrument povezan, upravljati svim iznosima, otvoriti depozite, odrediti valutu namire. Nositelj je onaj kome vlasnik vjeruje u korištenje instrumenta, dok je vlasnik i same kartice i kartičnog računa banka kojoj pripadaju.

Za što smo

Kartica koju izdaje banka obavlja iste funkcije za koje služi otvoreni račun - za obavljanje različitih financijskih poslova u okviru zakona zemlje i sukladno sklopljenom ugovoru. Plaće, mirovine, naknade i ostala plaćanja mogu se knjižiti na račun; može se otvoriti za izdavanje kredita. Neke vrste kartica pružaju dodatne bonuse - opseg primjene ovog alata je vrlo širok.

Kako izgleda plastična kartica?

Standardna kartica na prednjoj strani opremljena je logotipom banke koja ga izdaje, platnim sustavom, otisnutim brojem, na njemu je naznačeno ime nositelja na latinskom. Crtanje na prednjoj strani može biti bilo koje - mnoge financijske strukture nude nositeljima da izaberu najpoželjniju opciju. Na poleđini može biti magnetna traka ili ugrađeni čip, cvc ili cvv2 kodovi, koji su identifikacijski brojevi koji potvrđuju autentičnost proizvoda.

Povijest

Prva kreditna kartica izdana je sredinom prošlog stoljeća u SAD-u i bila je komad debelog kartona. Tada su počeli istiskivati broj i pojedinosti nositelja. U tom procesu, karton se razvio u plastični ekvivalent, pojavili su se popularni međunarodni platni sustavi, počele su se uvesti razne vrste zaštite, PIN kodovi, kupci su naučili kako koristiti bankomate. Za kretanje sredstava izdaju se kreditne kartice, zaduženja, zlato, platinasti tipovi kartica. Na primjer, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Što su bankovne kartice

U raznovrsnim uslugama financijskih organizacija za različite vrste i vrste bankovnih kartica, nije iznenađujuće zbuniti se. Kupcima se nudi mnogo vrsta ovog proizvoda, dijeleći se po sljedećim značajkama:

  • debitni ili kreditni račun;
  • status - može biti jednostavan, premium, zlato, srebro ili platina;
  • na jedan ili drugi platni sustav;
  • vrijeme djelovanja;
  • stupanj ograničenja trgovinskih operacija;
  • kako se odnose na račun na koji su vezani;
  • mogućnost zaštite;
  • mogućnost dobivanja popusta ili dodatnih usluga;
  • prisutnost ili odsutnost stvarnog instrumenta (fizički medij i oslobađanje virtualnog ekvivalenta).

Prema vrsti "debit-kredit"

Vlasnik ili nositelj sredstava može se izračunati zaduživanjem samo unutar stanja računa. To je pogodan mehanizam za bezgotovinska plaćanja, podizanje gotovine. Novac na računu pripada klijentu, banka nema pravo raspolagati njima na bilo koji način, osim za otpisivanje obveznih naknada ili drugih slučajeva određenih ugovorom i zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna kartica pomaže klijentu u plaćanju pozajmljenim sredstvima banke u ograničenim količinama. Granica novca koja se može prodati pregovara se u svakom slučaju. Prednost kreditnih kartica u odnosu na gotovinski kredit je u tome što klijent ne mora prijaviti izdavatelju, gdje je potrošio financije, uvijek možete napuniti kreditnu karticu, obnoviti kreditnu liniju. Prve kartice koje su izdale banke u New Yorku bile su klasične kreditne kartice.

Po kategorijama

Izdavatelji mogu razlikovati vrste instrumenata plaćanja, ovisno o solventnosti kupaca - standardni korisnici se nude običnim korisnicima s ograničenim skupom opcija. Za korporativne vlasnike računa vrsta kreditne kartice ili debitne kartice može varirati od zlata do titana. Platina, titan i zlato razlikuju se od običnih prijevoznika s proširenim opcijama. Troškovi proizvodnje mogu doseći 50 tisuća rubalja, a troškovi održavanja mjesečno - 30 tisuća rubalja.

Klasifikacija prema vrsti platnog sustava

Kako bi se osigurao nesmetan rad bankomata i trenutnih transakcija između računa, potrebni su određeni programi i mehanizmi, nazvani platni sustavi. Postoje tri najčešće korištena sustava: Mastercard, Visa International, American Express. Kao dio tih sustava mogu se proizvesti obični plastični proizvodi - Mastercard Maestro, Visa Electron, koji su jednostavni debitni instrumenti ili napredniji tipovi - Visa Classic, Mastercard Standard, na kojima možete otvoriti i debitne i kreditne linije.

Prema vrsti ispisa

Za proizvodnju rabljenih konvencionalnih PVC listova, koji se zatim laminiraju. Proizvođači nude osnovne vrste boja:

  • bijela;
  • transparentna;
  • srebro;
  • zlato.

Ako je potrebna drugačija nijansa, slijepa je boja u željenoj boji s posebnim bojama, pomoću kojih možete dobiti bilo koji željeni uzorak. Preša se izrađuje na posebnom ofsetnom valju. Nakon ispisa, sve vrste bankovnih kartica su laminirane. Potom se izrezuje potrebna veličina - standardne dimenzije 8, 6 cm x 5, 4 cm koriste se za financijske potrebe.

Za moguće operacije

Ponekad se mogućnost prekoračenja pridružuje uobičajenim funkcijama debitnih kartica - tako financijske strukture nazivaju vrstu jednokratnog kreditiranja pravnim osobama ako računu nedostaju sredstva na računu. Dozvoljeno prekoračenje predviđeno je ugovorom i ne smije prijeći određeni iznos. Sve vrste debitnih bankovnih kartica gdje su kreditne linije dostupne podrazumijeva kombinaciju debitnih i kreditnih linija.

Financijske institucije mogu izdavati unaprijed plaćene poklon kartice s unaprijed određenim iznosom. Ova vrsta kartičnog proizvoda ne može se nadopuniti i koristi se od strane vlasnika pripejd plastičnih medija za bezgotovinska plaćanja na Internetu. U ovom slučaju, iznos se povlači u jednom trenutku u cijelosti, tako da ovaj alat ne ostavlja prevarantima priliku da koriste novac.

U odnosu na bankovni račun

Na jedan račun mogu se priključiti različite vrste bankovnih kartica koje banka izdavatelj smatra glavnom, ili više njih odjednom, a zatim se proizvod smatra multivalutnom. Postoji još jedna mogućnost kada nekoliko vrsta bankovnih kartica sjedi na jednom računu. Ponekad financijske ili kreditne tvrtke dopuštaju svojim klijentima da "povežu" prijevoznika s drugim računom, čineći ga glavnim. Prilikom izdavanja unaprijed plaćenih kartica ne postoji obvezujuća za račun.

Do trenutka registracije

Ako je potrebna "klasična" verzija, s reljefnim imenom i prezimenom, logotipom platnog sustava, morat ćete pričekati. Moguća su različita vremena čekanja - od 4 dana do 3 tjedna, jer je potrebno vrijeme za prijenos podataka i medija iz središnjeg ureda na mjesto stanovanja klijenta. Sberbank izdaje lokalna dugovanja za plaćanje trenutnog izdanja, bez inicijala vlasnika, s mogućnošću plaćanja na bilo kojem bankomatu. Međutim, oni ne mogu platiti na internetu.

Dostupnost dodatnih usluga

Mnogi plastični alati imaju dodatne opcije koje se automatski povezuju ili na zahtjev klijenta. Ove vrste usluga uključuju sljedeće vrste usluga:

  • Mogućnost izrade elektroničkog novca na terminalima banke-izdavatelja, u mrežama trgovina, kafića, benzinskih postaja, za povrat određenog postotka utrošenog novca - cashback.
  • Korištenje mobilne banke, osobnog računa na internetu za plaćanje.
  • Osiguranje za vlasnika računa od izdavatelja kreditnog proizvoda.
  • Poruke na određeni telefonski broj na statusu računa.
  • Zaradite bonus milje prilikom kupnje, koje se može koristiti pri narudžbi avionskih ili željezničkih karata, hotela.

Sigurnosna klasifikacija

Zaštita plastičnih nosača je ozbiljna stvar. Postoji mnogo prevaranata koji pokušavaju brzo povući novac s bilo koje vrste kreditne kartice, pa se sljedeći alati nude korisnicima kako bi ih zaštitili od online prijevare:

  • Magnetna pruga na poleđini. Smatra se najnepouzdanijom vrstom zaštite, jer je najlakše za prevarante da pročitaju potrebne informacije.
  • Čip umetnut u plastiku. Ova opcija zaštite bankovnih čipova pouzdanija je jer se temelji na modernijim tehnologijama.
  • Hibrid koji kombinira magnetsku traku i čip najčešći je siguran način zaštite plastičnih nosača.

Prisutnošću fizičkih medija

U vezi s čestim slučajevima otmice novca iz fizičkih medija, klijenti su pozvani da u banci otvore poklonske virtualne debitne kartice i kreditne kartice. Takav proizvod ne može se koristiti za podizanje novca s bankomata ili za plaćanje putem terminala supermarketa, ali to je dobar način za plaćanje usluga i robe putem internetskih trgovina bez straha od gubitka prijevoznika, ili da će novac “plutati” u pogrešne ruke. Banka odmah izdaje virtualnu platnu karticu, povezanu na e-mail ili telefonski broj i pouzdanu zaštitu od krađe.

Vrste kreditnih kartica

Kreditne kartice različitih vrsta i karakteristika izdaju se za kupnju, pa biste trebali pažljivo pročitati ugovor o bankovnom kreditu kako biste znali uvjete pod kojima se krediti odobravaju, te što će se dogoditi ako se dostigne ograničenje sredstava. Ovisno o tome kako je klijentu dopušteno koristiti kreditnu liniju, postoje kreditne kartice s takvim značajkama:

  • univerzalni kreditni račun sa ili bez mogućnosti obnove kredita;
  • s trenutnim razdobljem korištenja sredstava ili bez njega.

Revolving kreditna linija

Revolving kreditne kartice su raširene - ako se potroši kreditni limit, novac se na vrijeme vraća na račun, kreditna kartica se dopunjuje novim iznosom s prethodnim ograničenjem. Ova verzija kartice naziva se revolving, jer radi na principu samopunjenja revolvera. Ako je, ako je kreditno ograničenje iscrpljeno, novac nije vraćen na račun, tada se kreditna kartica smatra nestalnom.

Prisutnost razdoblja mirovanja

Kreditni proizvod možete izdati s određenim razdobljem namire, tijekom kojeg se ne naplaćuje kamata za korištenje sredstava. Ovo se vrijeme naziva razdoblje mirovanja. Izdaje se na razdoblje od 3 tjedna do 3 mjeseca, ovisno o organizaciji koja je izdala kreditnu karticu. Razdoblje počeka vrijedi samo za bezgotovinska plaćanja, a prilikom podizanja gotovine s kreditne kartice na njih se naplaćuju bankovni troškovi. Neke kreditne kartice nisu opremljene sličnim funkcijama, a vi morate platiti proviziju odmah nakon podizanja novca s računa.

Vrste debitnih kartica

U Rusiji se pojavila prva debitna kartica, a ne kreditne kartice. Praktičnije je za poduzeća i organizacije izdavati plaće građanima u bezgotovinskom obliku putem transfera, umjesto da ih prisiljavaju da prođu kroz zamornu proceduru izdavanja gotovine i slikanja na listi svaki put. Debitovki ubrzo poboljšana, "obrastao" s dodatnim bonusima, postao prikladan alat za izradu različitih plaćanja.

platni spisak

Plastični proizvod banke namijenjen plaćanju svih razgraničenja zaposlenicima poduzeća ili organizacije, naziva se obračun plaća i izdaje se zaposleniku poduzeća prema ugovoru o bankarskoj usluzi s izdavateljem koji ga izdaje. Zaposlenik ima pravo izabrati izdavatelja po vlastitom nahođenju ili odbiti primiti prijevoznika.

S prekoračenjem

Ponekad se Visa debit izdaje s određenim kreditnim limitom, na koji se može osloniti ako iznenada isteknu sredstva, a potrebno je hitno izvršiti uplatu. Mnoge vrste platnih kartica imaju takvo prekoračenje, kombinirajući funkcije debitne i kreditne kartice. Ako je instrument proizveden po narudžbi organizacije, onda će se nakon otkaza morati predati na zahtjev banke.

Kako oni rade?

Algoritam za prijenos sredstava s bilo kojeg tipa plastičnog prijevoznika od kupca na prodavatelja je sljedeći:

  • prodavatelj provjerava podatke, utvrđuje vrstu i autentičnost proizvoda;
  • banka trgovca, sukladno vrsti kartice, šalje zahtjev platnom sustavu;
  • sustav plaćanja komunicira s izdavateljem debitne ili kreditne kartice, prima informacije o stanju elektroničkih sredstava na računu, traži izdavatelja da izvrši uplatu;
  • prodavatelj ima dvije ispisane čekove, od kojih jedna ostaje kod kupca, a druga se šalje financijskoj strukturi prodavatelja.

Za i protiv

Sve vrste bankarskih plastičnih nosača imaju sljedeće prednosti u odnosu na druge metode izračuna:

  • praktičnost i jednostavnost plaćanja kupnje;
  • Veća sigurnost od gotovine;
  • nema potrebe za konverzijom tijekom putovanja u inozemstvo - to se radi automatski;
  • širok raspon mogućnosti.

Međutim, ovaj alat ima nedostatke:

  • mogućnost krađe novca korištenjem različitih programa;
  • nedovoljna prevalencija bankomata i terminala;
  • povlačenje kamate od provizije kada je servisira druga banka.

video