Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Rješavanje financijskih problema s pozajmljenim sredstvima postalo je uobičajena pojava za većinu Rusa. Bankarske strukture nude razne kreditne programe, nastojeći zadovoljiti potrebe različitih kategorija podnositelja zahtjeva: vojnog osoblja, mladih obitelji, plaće klijenata, umirovljenika itd. Velike obitelji nisu iznimka, pa mogu dobiti kredite za izgradnju stambenih objekata, kupnju vozila i potrebe potrošača pod atraktivnijim uvjetima u odnosu na druge zajmoprimce.

Kriteriji za prepoznavanje obitelji s mnogo djece

Pojava prava da se smatra da ima mnogo djece u obitelji nastaje kada se u njemu pojavi treće dijete, ali to se odnosi samo na manje potomstvo. Kada djeca dosegnu određenu dob, obitelj gubi taj status. Starosne granice variraju od regije do regije, ali uglavnom su:

  • 16 godina - za svu djecu;
  • 18 godina - za učenike u općeobrazovnim ustanovama;
  • 23 godine - s obukom u višim i srednjim strukovnim obrazovnim ustanovama.

Da bi stekli status velike obitelji, roditelji moraju kontaktirati Odjel za rad i socijalnu zaštitu stanovništva ili Multifunkcionalni centar u mjestu prebivališta. U pravilu ćete morati dati putovnice roditelja, rodni list za djecu i potvrdu o sastavu obitelji. Važno je napomenuti, ali se smatra da obitelj ima mnogo djece, kada na nju ne ovise samo rođaci, već i posvojena djeca.

Regulatorni okvir

Danas se u Rusiji mnogo pažnje posvećuje velikim obiteljima. Kao rezultat toga, usvojen je niz zakonskih i regulatornih akata koji reguliraju pitanja državne potpore za ovu kategoriju stanovništva i mogućnost dobivanja kredita pod povlaštenim uvjetima:

  • Zakon br. 138-FZ od 17.11.1999., Koji se bavi državnom potporom roditelja sa statusom mnogobrojne djece, razmatra mjere ciljane podrške i poticanja plodnosti.
  • Obiteljski zakonik;
  • Kodeks o bankarstvu;
  • Građanskog zakonika;
  • Zakon br. 395-1 (02.12.19990), koji pokriva pitanja bankarstva i mogućnost dobivanja povoljnih kredita za velike obitelji;
  • Zakon br. 102-FZ (07.16.1998.), Čiji je sadržaj posvećen pitanjima hipotekarnog kreditiranja;
  • uredbe koje izdaju lokalne vlasti, itd.

Vrste kredita za velike obitelji

Svake godine bankarske organizacije poboljšavaju svoje programe kreditiranja nudeći nove proizvode. Što se tiče kredita namijenjenih velikim obiteljima, to mogu biti posebne ponude, iako ne bez kamata, ali pod povoljnim uvjetima (primjerice, uz državno subvencioniranje kamatnih stopa ili naknadu za dio troškova stanovanja). Osim toga, komercijalne banke samostalno razvijaju posebne kredite koji se izdaju velikim obiteljima, primjerice po povlaštenim kamatnim stopama ili na duže razdoblje.

Svi bankovni krediti izdaju se pod uvjetima naknade i obveznog povrata pozajmljenih sredstava. Mogu se konvencionalno razvrstati u nekoliko tipova:

  • društvena hipoteka;
  • stambene subvencije;
  • povoljni zajmovi;
  • potrošačke kredite pod posebnim uvjetima.

Socijalna hipoteka

Pitanje stanovanja je akutno za većinu velikih obitelji. Prema programu državnog zajma, oni mogu iskoristiti priliku za kupnju cijenjenih četvornih metara bankovnim kreditom. Karakteristično obilježje zajma je da se izdaje isključivo onim „ćelijama društva“ za koje se smatra da trebaju bolje stambene uvjete.

Svaka regija ima svoje zahtjeve u pogledu mogućnosti dobivanja hipotekarnog kredita (broj četvornih metara po osobi, potrebu za izradom i veličinom početne uplate, potreban paket dokumenata, itd.). Socijalna hipoteka može se izdati i na saveznoj i na regionalnoj razini, ali možete iskoristiti tu mogućnost da se odobri samo pod koncesijskim uvjetima.

Povlašteni zajam za velike obitelji

Komercijalne banke nude poseban program kreditiranja s državnom potporom - "obiteljski automobil". Prema uvjetima zaduživanja, velike obitelji mogu kupiti automobil proizveden u Rusiji, i nije važno je li riječ o stranom automobilu ili vozilu domaće automobilske industrije.

Bit programa je da, uz povlaštenu stopu, država plaća dodatnih 10% troškova automobila, pod uvjetom da:

  • težina stroja ne prelazi 3, 5 tone;
  • trošak - do 1 450 000 rubalja.

Kućne subvencije

Osim povoljnog zajma za izgradnju ili kupnju vlastitih domova, velika obitelj može dobiti državnu subvenciju, ali samo ako obitelj treba poboljšati svoje životne uvjete, a dohodak po članu ne prelazi minimalni izdatak utvrđen u regiji u kojoj dužnik živi. Subvencija se izdaje u nenovčanom obliku, a njezinu veličinu određuju lokalne vlasti.

Potrošačko kreditiranje

Država čini sve da pomogne obiteljima koje odgajaju troje ili više djece, pružajući im materijalnu pomoć i druge mjesečne ili godišnje vrste plaćanja. Taj novac nije uvijek dovoljan za financijska pitanja, pa su roditelji često prisiljeni kontaktirati kreditne institucije za zaduživanje dodatnih sredstava.

Rijetko se mogu naći kreditni proizvodi na internetskim stranicama banaka koji su namijenjeni isključivo velikim obiteljima, ali to ne znači da podnositelji zahtjeva koji pripadaju ovoj socijalno nezaštićenoj kategoriji zajmoprimaca ne mogu računati na dodatne pogodnosti u obliku niže kamatne stope ili dužeg kreditnog razdoblja. Izdavanje bonusa razmatra uprava svake bankovne strukture na pojedinačnoj osnovi po primitku zahtjeva od potencijalnog zajmoprimca.

Kako postati član programa preferencijalnih hipotekarnih kredita

Postupak dobivanja i dobivanja kredita pod povoljnijim uvjetima za veliku obitelj ne razlikuje se od pravila koja postoje za sve kategorije bankovnih zajmoprimaca, s tom razlikom što će, kako bi potvrdili svoj status, morati prikupiti veći broj dokumenata. Shema je razrađena tijekom godina i sastoji se od nekoliko uzastopnih faza:

  1. kontaktirati lokalnu upravu kako bi se uključila u program izgradnje nekretnina s državnom potporom;
  2. napisati izjavu i dostaviti potrebne dokumente za sudjelovanje u programu „Stanovanje za velike obitelji“;
  3. nakon primitka potvrde o dokumentaciji, kontaktirajte bankovnu organizaciju koja izdaje takve zajmove ili izdajte online prijavu izravno na internetskoj stranici zajmodavca;
  4. prikuplja potrebne dokumente;
  5. Pričekajte odluku, a ako dođe do pozitivnog ishoda, potpišite ugovor o hipotekarnom kreditu.

Zahtjevi zajmoprimca

Kreditne organizacije nameću određene zahtjeve podnositeljima zahtjeva koji imaju pravo oslanjati se na izgradnju ili kupnju stambenog prostora uz privlačenje koncesijskih kredita. Ovisno o banci, zahtjevi se mogu prilagoditi, ali za većinu kandidata oni su:

  • Godine. Prema ruskom zakonu, svi odrasli građani mogu koristiti bankovni kredit, ali u nekim slučajevima banke stavljaju ograničenja na donji stup, premještajući ga na 21-23 godine. To je zbog činjenice da građanin ove dobi već ima posao, a time i mogućnost plaćanja. Ako govorimo o gornjoj granici, onda je u svakoj banci ekstremna dob u vrijeme otplate duga različita i može varirati od 55 do 85 godina.
  • Imajući pozitivnu kreditnu povijest. Bankarske organizacije radije rade s odgovornim građanima koji u potpunosti poštuju uvjete ugovora i ne dopuštaju delinkvenciju. Prije izdavanja kredita, zajmodavac će nužno zatražiti financijsku datoteku podnositelja zahtjeva od Kreditnog biroa kako bi utvrdio koliko je zajmoprimac pouzdan.
  • Rusko državljanstvo i registracija u regiji u kojoj se nalazi bankarska institucija.
  • Prisutnost stalnog izvora prihoda. Ovisno o visini primljene plaće (ili drugih isplata) banka će izračunati maksimalni mogući iznos kredita. Osim toga, izdavanje potvrda ukazuje na solventnost podnositelja zahtjeva.

Uvjeti u banci

Izdavanje hipotekarnog kredita, kao i svaki drugi kredit, popraćeno je potpisivanjem ugovora o kreditu. To je glavni dokument u kojem se navode opći i pojedinačni uvjeti zajma. Prije potpisivanja ugovora potrebno je pažljivo ispitati sve njegove klauzule i, ako je potrebno, konzultirati se s odvjetnikom. Za razliku od standardnih kategorija kandidata, obitelji s mnogo djece mogu računati na povlaštene kreditne uvjete:

  • niska kamatna stopa;
  • mogućnost odgode plaćanja glavnice;
  • minimalni predujam ili nedostatak istog;
  • kreditni praznici pri porodu;
  • mogućnost povrata kamata na zajam na teret majčinskog kapitala;
  • restrukturiranje duga ako je potrebno.

Nabavite kredit za velike obitelji za kupnju stambenog nije uvijek moguće. Glavni razlog odbijanja banke je nedostatak solventnosti kupaca. Pri izračunu iznosa kredita uzima se u obzir službeni prihod podnositelja zahtjeva. Proračunski prihodi ne bi trebali biti dovoljni samo za otplatu obveza po zajmu - za svakog člana obitelji trebao bi ostati iznos koji nije manji od minimalnog životnog minimuma utvrđenog u regiji prebivališta obitelji.

Da bi se povećao iznos kredita, pogotovo ako jedan od supružnika ne radi u obitelji, dopušteno je privući su-zajmoprimce ili osigurati kolateral. Jamstvo za povrat duga može biti pokretna ili nepokretna imovina, vrijednosni papiri, jamstvo fizičkih ili pravnih osoba. Jedan od uvjeta za izdavanje hipotekarnog kredita, uključujući i za refinanciranje, je obvezan prijenos stečene imovine kao kolateralna s procjenom i naknadnim osiguranjem.

Popis potrebnih dokumenata

Na internetskim stranicama bankovnih organizacija koje sudjeluju u programima koncesijskog kreditiranja, uvijek možete vidjeti popis potrebnih dokumenata. Ne treba zaboraviti da vjerovnik zadržava pravo tražiti dodatne papire, stoga je bolje pronaći točan popis u svakom pojedinom slučaju u odjelu u kojem namjeravate primijeniti.

Neki se dokumenti daju u obliku kopija, ali uvijek biste trebali imati izvornik sa sobom kako bi zaposlenik banke mogao potvrditi njihovu autentičnost. Među glavnim popisom dokumentacije nalaze se:

  • prijavni obrazac;
  • putovnicu podnositelja zahtjeva i supružnika;
  • rodni list za djecu;
  • potvrda velike obitelji;
  • dokumentirani dokaz o dohotku (referentni obrazac banke ili 2-NDFL);
  • kopiju radne knjižice;
  • potvrda o sastavu obitelji;
  • vjenčani list;
  • vojna iskaznica (ako je podnositelj zahtjeva na služenju vojnog roka u dobi od 27 godina);
  • snils;
  • sve dokumente koji se odnose na založenu imovinu;
  • dokumenti za jamce i sudužnike (izjave, potvrde o dohotku, putovnice).

Koncesijsko kreditiranje velikih obitelji

Pozivajući se na službenu statistiku, možete vidjeti da je većina kredita odobrenih roditeljima s troje ili više djece krediti koji se koriste za rješavanje stambenog pitanja. Državne subvencije za kamatne stope i zajednički programi suradnje s programerima pomažu u stjecanju vlastitih četvornih metara za velike obitelji.

Hipoteka uz državnu potporu AHML-a

Godine 1997. osnovana je Agencija za stambeno stambeno kreditiranje, koja je od ožujka 2022-2023. preimenovana u dioničko društvo DOM.RF. Jedna od funkcija AHML-a je pružanje koncesijskih kredita za rješavanje stambenog pitanja. Kredit za velike obitelji putem agencije pruža se pod posebnim uvjetima:

  • iznos - 625 tisuća - 50 milijuna rubalja;
  • predujam - od 20%;
  • rok kredita - 3–30 godina;
  • godišnja stopa - od 9%.

Ako je treća beba rođena u obitelji nakon 1. siječnja 2022-2023., društvena jedinica može se kvalificirati za dodatne naknade:

  • grace period - 3-8 godina;
  • godišnja stopa za grace period - 6%;
  • godišnja stopa na kraju razdoblja počeka je ključna stopa Centralne banke + 2%.

Zajam za veliku obitelj u Sberbanci

Najveća banka u zemlji nema posebne ponude za obitelji s mnogo djece, ali roditelji koji imaju treće dijete nakon 1. siječnja 2022-2023. mogu dobiti povoljan kredit za izgradnju ili kupnju kuće pod sljedećim uvjetima:

  • zbroj:
    • Moskva, Sankt Peterburg, Moskva i Lenjingradska regija - od 300 tisuća do 8 milijuna rubalja;
    • Ostala područja - od 300 tisuća do 3 milijuna rubalja;
  • predujam - najmanje 20%;
  • kamatna stopa:
    • 6% - 1-5 godina;
    • ključna stopa Centralne banke + 2% - nakon 5 godina;
  • rok - 1–30 godina;
  • životno osiguranje.

Zajam velikim obiteljima u Sberbanci izdaje se pod uvjetom da podnositelj zahtjeva ispunjava sljedeće kriterije:

  • godine - 21 - 75 godina (druga brojka - u vrijeme završnog izračuna) godina;
  • državljanin Ruske Federacije;
  • iskustvo na posljednjem poslu - od 6 mjeseci.

Posuđivanje majčinstva

Prema zakonu izdaje se posebna potvrda za rođenje drugog djeteta za majku - Potvrda o majčinskom (obiteljskom) kapitalu (u daljnjem tekstu: Matkapital, MC). Po prvi put roditelji su mogli koristiti državne potpore u 2007. godini. Program je osmišljen za pet godina, no naknadno je odlučeno da se program produži. Za korištenje sredstava, a za 2022-2023 iznos potpore postavljen je na oko 453.026 rubalja, vlasnici dokumenta mogu imati različite načine, uključujući poboljšanje životnih uvjeta:

  • stambena zgrada;
  • izgradnja ili rekonstrukcija vlastite kuće, smještene na zasebnom zemljištu;
  • rekonstrukcija (proširenje) raspoloživog životnog prostora;
  • kupnja nekretnina na sekundarnom ili primarnom tržištu.

Nisu sve financijske institucije daju podnositeljima priliku da koriste sredstva iz matkapitala, dakle, odabiru hipotekarni kredit, potrebno je pojasniti u banci, je li moguće koristiti certifikat za plaćanje početne uplate ili njegov dio. Evo nekoliko prijedloga, kada roditelji koji odgajaju troje ili više djece mogu koristiti MK i izgraditi novi stan:

  1. Ruska banka Sberbank:
    • iznos - od 300 tisuća rubalja;
    • godišnja stopa - od 8, 9%;
    • rok - do 30 godina;
    • predujam - od 4, 5% (minus iznos MK).
  2. Gazprombank:
    • iznos - od 500 tisuća rubalja;
    • godišnja stopa - od 9, 2%;
    • rok - do 30 godina;
    • predujam - od 10% (minus iznos MK).
  3. Unicreditbank:
    • iznos - do 9 milijuna rubalja;
    • godišnja stopa - od 10, 50%;
    • rok - do 30 godina;
    • predujam - od 20% (minus iznos MK).
  4. VTB:
    • iznos - do 60 milijuna rubalja;
    • godišnja stopa - od 9, 1%;
    • rok - do 30 godina;
    • predujam - od 10% (minus iznos MK).

Hipoteka za velike obitelji u Moskvi

Briga o Muscovites, vlasti kapitala godišnje poboljšati programe socijalne pomoći za roditelje s mnogo djece. Primjerice, od siječnja 2022-2023. povećana je veličina jednokratnih i redovitih plaćanja. Osim toga, obitelji s troje ili više djece mogu dobiti kredit za izgradnju ili kupnju stambenog prostora pod povlaštenim uvjetima.

U tablici u nastavku možete dobiti informacije o ciljanim hipotekarnim kreditima koji su popularni kod Moskovljana:

Naziv banke i kreditni proizvod

Godišnja stopa

Iznos kredita, rubalja

Mjeseci dospijeća

Iznos početne uplate

Posebne značajke

Binbank "Obiteljska hipoteka s državnom potporom"

od 9, 3%

do 20 milijuna

360
  • 5% - kada se koristi MK;
  • 20% - s iznosom kredita do 10 milijuna rubalja. (Uključeno);
  • 25% - s iznosom kredita preko 10 milijuna rubalja.
ne

Credit Europe Bank "Prema standardima AIZK" ("Po standardima DOM.RU")

od 6%

do 20 milijuna

360

20%

Zajam je odobren državljanima Ruske Federacije koji imaju drugo ili treće dijete rođeno od 1. siječnja 2022-2023. do 31. prosinca 2022. godine, državljanina Ruske Federacije.

Sberbank Rusije "Državna potpora za obitelji s djecom"

od 6%

do 8 milijuna

360

20%

UniCredit Bank "Uz državne subvencije"

od 6%

do 8 milijuna

360
  • 20% za stambene zgrade;
  • 50% za objekte vikendice (uključujući gradske kuće)

Ruski kapital "Stjecanje nekretnina u izgradnji"

od 6%

do 8 milijuna

360

20%

Transcapitalbank "Ready stanovanje"

od 7.35

do 50 milijuna

300

10%

Mogućnost korištenja roditeljskog kapitala kao predujam

RosEvroBank "Bail housing"

od 8.45

do 7 milijuna

240

30%

Promsvyazbank "Nova zgrada"

od 8, 8%

do 10 milijuna

300

10%

Ruska poljoprivredna banka "Hipoteka"

od 8, 85

do 20 milijuna

360

15%

Fora-banka "S roditeljskim kapitalom"

od 8, 75%

do 100 milijuna

300

5%

Sredstva MK-a usmjerena su na djelomičnu prijevremenu otplatu kredita za kupnju nekretnina na primarnom ili sekundarnom tržištu nekretnina

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije