- Mogu li platiti zajam
- Kako ne platiti banci, pokretanje stečaja
- Kako ne vratiti kredit u prisutnosti ugovora o osiguranju
- Zastara duga
- Prijavite problem banci
- Kako ne platiti banci, osporavajući ugovor o kreditu
- video
Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!
Pružanje potrošačkih kredita od strane kreditne institucije jedna je od najpopularnijih bankarskih usluga među stanovništvom. Mjesečna plaćanja koja se obračunavaju u skladu s plaćama nisu tako opipljiva kao da je cjelokupni iznos potrebno platiti odmah. No, postoje situacije kada je sve teže i teže nositi se s kreditnim opterećenjem, a dužnik razmišlja o tome kako pravno ne plaća kredite.
Mogu li platiti zajam
Neko je vrijeme zakonski moguće ne isplatiti zajam banci, ali ne postoje zakonski načini da se u potpunosti riješi obveze plaćanja kredita. Zlonamjerna namjerna utaja duga predviđa odgovornost prema Kaznenom zakonu Ruske Federacije (za prijevaru, članak 159, ili zlonamjerna utaja duga, članak 177), čija pojava može dovesti do kaznenog progona u svrhu kažnjavanja u obliku zatvora.
Slijedeći sumnjive sheme potencijalno podrazumijeva gubitak ugleda, pozitivnu kreditnu povijest, pravo na putovanje u inozemstvo, povjerenje jamaca, prijatelja i rodbine. Ilegalne aktivnosti mogu onemogućiti:
- otvaranje i korištenje bankovnih računa;
- kupiti nekretninu, automobil;
- formalno zapošljavanje;
- prijaviti brak, organizirati registraciju;
- uzeti bankovni zajam.
Proces predraspravne interakcije vjerovnika s dužnikom odvija se na sljedeći način:
- Nakon što je prvi put primio kašnjenje s plaćanjem zajma, klijent dobiva putem SMS-a ili e-maila obavijest, što ga potiče da što prije isplati zaostale dugove.
- Ako klijent otvori račune u istoj banci, a ugovor o kreditu i ugovor o depozitu osiguravaju izravno zaduženje sredstava kao jedan od mogućih načina otplate dugovanja, banka će to iskoristiti.
- Banka će zahtijevati od Vašeg jamca otplatu zajma. Jamac je osoba koja je dobrovoljno preuzela obvezu otplate kredita, uključujući i svoju imovinu, na ravnopravnoj osnovi s vama.
Nakon tri mjeseca od trenutka neplaćanja duga, analitičari službe sigurnosti kreditne organizacije odlučuju o daljnjem napretku slučaja: prebacivanje duga na agenciju za naplatu ili pokretanje probnog postupka. Na temelju rezultata sudske rasprave mogu se donijeti sljedeće odluke:
- zahtijevati od dužnika da plati dug u jednom trenutku, na primjer, na štetu imovine koja se prodaje sama);
- otplatiti dug uz odbitak plaće tijekom određenog vremenskog razdoblja;
- u cijelosti vratiti zajam, ali bez kazne i kazni za zakašnjelo plaćanje;
- restrukturirati dug;
- naplatu duga od imovine dužnika.
Nakon suđenja započinje ovršni postupak, odgovarajući ovršni akti (sudski nalog i rješenje o ovrsi) prenose se na izvršitelje koji imaju pravo na:
- oduzeti, prodati imovinu i imovinska prava na dražbi;
- prikupljati periodična plaćanja na bankovne račune;
- iseliti dužnika iz stana (ako je stan je samo stanovanje, uhićenje je izrečena na njega - to je nemoguće iseliti dužnika iz nje).
Kako ne platiti banci, pokretanje stečaja
Postoji nekoliko zakonskih načina da se privremeno zaustavi plaćanje kredita ili da se znatno smanji iznos plaćanja. Osoba može provesti stečajni postupak ako ukupni iznos duga prelazi 500.000 rubalja, a dug nije plaćen više od 3 mjeseca. Stečajni postupak uključuje tri koraka:
- Restrukturiranje duga u slučaju:
- postoji stalni prihod;
- ne postoji nezakonita ili izvanredna osuda za počinjeni gospodarski zločin;
- dužnik prije pet godina nije stečen u stečaju;
- razdoblje njegove provedbe neće biti dulje od tri godine;
- kamata na dug.
- Prodaja nekretnina ne podliježe:
- dnevne potrebe;
- subjekti profesionalne djelatnosti;
- nagrade i državne nagrade;
- jedino stanovanje ako nije založeno za tekuće dugove.
- Ugovor o nagodbi s vjerovnicima:
- Dovodi do prestanka izvršenja plana restrukturiranja duga, kao i do moratorija na zadovoljstvo vjerovnika.
- Nakon završetka stečaja, dospjeli dugovi zbog nedostatka sredstava smatraju se vraćenim, a dužnik se otpisuje iz dugova.
Kako ne vratiti kredit u prisutnosti ugovora o osiguranju
Točka racionalnog pristupa dizajnu kredita može biti neovisni zaključak od strane zajmoprimca ugovora o osiguranju njegove odgovornosti prema banci. U slučaju nastupanja osiguranog slučaja navedenog u polici, koji nije uštedio na dodatnim financijskim troškovima vezanim uz izvršenje osiguranja, zajmoprimac može biti u mogućnosti poslati isplate osiguranja kako bi djelomično pokrio dugove.
Problemi koji dužnika dovedu do insolventnosti, u pravilu, rezultat su smanjenja razine dohotka dužnika zbog krivnje poslodavca zbog:
- smanjenje plaća;
- otpuštanje;
- prelazak na drugi posao;
- gubitak posla
Zastara duga
Prema zakonu, zastara kredita počinje tri godine nakon posljednje dokumentirane interakcije stranaka, uključujući izvršenje posljednje uplate. Iskoristite ovu priliku je teško. Kako bi se osigurao uspjeh događaja, doslovno će morati fizički nestati iz vida svih zainteresiranih strana tri godine.
Zajmoprimac, koji je razmišljao o tome kako je moguće legalno ne plaćati kredite, prilično je sposoban pokušati upotrijebiti ograničenje. kako ne bi uopće platili zajam. No, banke su postale vješti u radu s ovom vrstom zajmoprimaca. Ako dužnik počinje skrivati, gotovo odmah poduzeti dodatne mjere za oporavak - sud je služio brže, a najava dužnika na potragu obustavlja valjanost zastare.
Prijavite problem banci
Mirno pregovaranje s bankom jedna je od najboljih opcija za rješavanje pitanja duga. Kreditnim organizacijama nije isplativo trošiti troškove i sudjelovati u dugoročnim tužbama. Da biste obavijestili banku o problemima, trebali biste napisati izjavu i priložiti joj dokumente koji potvrđuju privremenu nelikvidnost klijenta. Takvi dokazi su:
- potvrda centra za zapošljavanje u slučaju gubitka posla;
- zdravstveni certifikat ako je razlog neplaćanja invalidnost zbog dugotrajne bolesti ili invalidnosti;
- evidenciju o zaposlenju s otkazom;
- čekove ili druge dokumente koji pokazuju obvezne nepredviđene troškove dužnika (plaćanje za hitno liječenje, sprovod).
Ako dužnik nije šutio o svojim problemima, ne skriva od financijera i ima jasne namjere da se vrati novac, kreditne organizacije često idu u susret klijentu. Rezultat mirovnih pregovora mogu biti sljedeće preferencije:
- smanjenje kamatnih stopa;
- povećanje roka otplate kredita, što će mjesečna plaćanja učiniti nešto manje;
- odgađanje plaćanja za razdoblje koje odrede stranke.
Odgoda plaćanja
Zakon predviđa mogućnost preuzimanja dužničkog kredita za odmor. To je suspenzija za dogovoreno razdoblje obveznih mjesečnih uplata, ali se određeni postotak ili fiksni iznos naplaćuje kao naknada za takvu koncesiju banci. Ako ugovor zapravo predviđa besplatne kreditne praznike, u svakom slučaju, određeni postotak je već uključen u cijenu kredita.
refinanciranje
Popularizacija kreditne politike, konkurencija među kreditnim organizacijama i evolucija kreditnih instrumenata, naravno, utjecali su na tržište financijskih usluga i doveli do postupnog smanjivanja stopa kredita, što mnoge dužnike na ovaj ili onaj način potiče na razmišljanje o refinanciranju. Sljedeće okolnosti, u pravilu, potiču zajmoprimca da donese odluku o refinanciranju: valjani kredit je obrađen po višim kamatnim stopama, zajmoprimac je bio u teškoj financijskoj situaciji, te je bilo teže isplatiti kredit.
Prednosti refinanciranja:
- smanjenje kreditne stope;
- smanjeno mjesečno plaćanje kredita;
- konsolidiranje nekoliko kredita u jedan;
- izdavanje hipotekarnog kredita.
restrukturiranje
Sustav bankovnog kreditiranja primjenjuje fleksibilne pristupe interakciji s dužnicima koji su u teškoj financijskoj situaciji, ponovna pregovaranja o uvjetima dužničkih obveza jedna je od uobičajenih praksi u ovoj vrsti odnosa. Tvrdnja o mogućnosti restrukturiranja zajmoprimca pomoći će pri odabiru pravog prioriteta - stopa u pregovorima s vjerovnikom trebala bi se učiniti kako bi se podržali dokumentirani dokazi o pojavljivanju svih ili većine financijskih problema koji ometaju otplatu duga na način propisan ugovorom.
Dokumenti potrebni za restrukturiranje:
- putovnica;
- zahtjev zajmoprimca;
- dokumenti koji potvrđuju složenost financijske prirode, opravdavajući ispunjenje zahtjeva za restrukturiranje;
- kopiju ugovora o zajmu, plaćanja i usklađenja (ne zahtijevaju sve kreditne organizacije);
- druge dokumente u skladu s bankovnim zahtjevom (popis se utvrđuje pojedinačno).
U slučaju pozitivne odluke o programu restrukturiranja duga, zajmodavac može primiti sljedeće pogodnosti:
- produljenje ugovora, odnosno povećanje trajanja kredita;
- kreditne praznike uz privremenu obustavu plaćanja glavnice uz očuvanje samo plaćanja kamata;
- revizija valute obveze;
- kamatna stopa.
Kako ne platiti banci, osporavajući ugovor o kreditu
Primatelj kredita ima pravo otkazati ugovor ako se u njemu utvrde kršenja. U rijetkim slučajevima, ispada da ne plati zajam u cijelosti - na primjer, kada pozajmljivanje tvrtka otkriva grube povrede pravnih normi koje štite interese dužnika. Pravno je ne isplatiti zajam banci - priznati valjani ugovor o zajmu ili ugovor o ustupanju prava na potraživanje duga koji je nevažeći. Prilikom odlučivanja o korištenju ove strategije, učinkovite će biti sljedeće taktike:
- naložiti savjetovanje i pravnu analizu ugovora od pravnog odvjetnika;
- podnijeti tužbu sudu izražavajući zahtjev za priznavanje ugovora kao nevažećeg u cijelosti (omogućit će plaćanje samo glavnice duga bez kazne i kazne nastale na njega u budućnosti i ne plaća kamate na zajam) ili u određenim odredbama (omogućit će smanjenje duga).