Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Zajam je jedan od najpopularnijih bankovnih proizvoda. Hipoteka, potrošački kredit, auto kredit razlikuju se u smislu interesa i trajanja ugovora o kreditu, prema načelu formiranja doprinosa za vraćanje duga banci. Postoji nekoliko načina za izračunavanje mjesečne uplate na kredit - to se može učiniti pomoću online kalkulatora ili samostalno izračunati iznos plaćanja pomoću određene formule prije nego što podnesete zahtjev za kredit.

Obračun mjesečne uplate kredita

Iznos redovitih isplata i raspored otplate određuje stručnjak banke ili se može samostalno izračunati pomoću formula ili kalkulatora kredita na bankarskim stranicama. Prije nego što izračunate mjesečnu uplatu na kredit, morate navesti prihod, odrediti maksimalni iznos, iznos prve rate, razdoblje i stopu, provjeriti točnost izračuna doprinosa banke, nedostatak dodatnih usluga.

Nezavisno prema formulama

Postoje formule za izračunavanje plaćanja kredita. Plaćanje kredita se sastoji od dva dijela - glavnog duga i kamate. Banka nudi dvije vrste plaćanja: anuitet (isti iznos tijekom cijelog razdoblja) i diferencirani - dug se dijeli na jednake udjele, a iznos kamate ide u smjeru smanjenja iznosa plaćanja, iznos plaćanja je nejednak. Formule za izračun u tim slučajevima značajno se razlikuju.

Korištenjem mrežnog kalkulatora

Ako ne želite sve izračunati ručno, trebali biste koristiti online kalkulator. Uz to, možete shvatiti kako izračunati mjesečnu uplatu na kredit. Da biste to učinili, morate unijeti procijenjeni rok ugovora o kreditu, kamatnu stopu i odabrati vrstu plaćanja. Iznos doprinosa ovdje nije konačan - prilikom sklapanja ugovora, osiguranje i ostale bankovne usluge se dodaju iznosu kredita.

Kako izračunati iznos mjesečne uplate kredita metodom anuiteta obračuna kamate

Jednaki doprinosi na zajam tijekom trajanja ugovora nazivaju se renta. To je najčešća vrsta plaćanja kredita, pri čemu se prva plaćanja gotovo u cijelosti sastoje od plaćanja kamata, a tek tada se otplaćuje iznos glavnice. Ova vrsta otplate duga korisna je i za banku i za klijenta, a glavna stvar je transparentnost obračunske sheme.

Standardna formula za otplatu anuiteta duga je kako slijedi: doprinos (A) se sastoji od iznosa kredita (K) pomnoženog s određenim iznosom, gdje je broj mjeseci (M) i kamatna stopa (P 1/12), odnosno A = K * (P + (P / (1 + P) M-1)) Ovaj je primjer pogodan za potrošačke i hipotekarne kredite, banke su sklonije renti.

Formula izračuna rente

Primjerice, u ovom slučaju iznos kredita iznosi 200 000 rub., Ugovorni rok je 6 mjeseci, godišnja kamatna stopa je 10%. Dakle, prvo morate izračunati vrijednost mjesečne uplate: 200000 * (0.00083333+ (0.0083333 / (1 + 0.0083333) 6-1)) = 34312 str. Ne zaboravite, potrebno je uzeti u obzir ne ukupnu vrijednost kamatne stope, već njen dvanaesti dio.

Kamatna komponenta plaćanja anuiteta

Ne bi bilo suvišno izračunavati kamatnu komponentu doprinosa, izračunava se koristeći formulu koja uzima u obzir stanje duga i godišnju kamatnu stopu podijeljenu s 12: H (iznos obračunate kamate) = W (iznos duga) * (C (kamatna stopa)) / 12 ( broj mjeseci u godini). Da bi se odredio dio plaćanja koji ide na otplatu glavnice duga, potrebno je uzeti obračunatu kamatu od ukupnog iznosa.

To bi trebalo činiti dosljedno za svaki mjesečni raspored plaćanja.

  • 1 mjesec, kamata: 200.000 * 0.1 / 12 = 1666.66, glavni dug 34312-1666.66 = 32645.34
  • 2 mjeseca, stanje kredita 200000-32645, 34 = 167354, 66, kamata: 167354, 66 * 0, 1 / 12 = 1394, 62 glavni dug 34312-1394, 62 = 32917, 38
  • 3 mjeseca, saldo kredita 167354.66-32917.38 = 134437.28, kamata 134437.28 * 0.1 / 12 = 1120.31, glavni dug 34312-1120.31 = 33191.69

Kako izračunati mjesečnu isplatu kredita uz diferenciranu shemu otplate kredita

Opcija kada se iznos duga postupno smanjuje naziva se diferencirano plaćanje. Sastoji se od dva dijela: glavnog (njegova veličina se ne mijenja) i pada, što se s vremenom smanjuje. Da biste izračunali iznos rate, morate znati konačni iznos rate, godišnju kamatu i broj mjeseci potrebnih za otplatu kredita.

Formula diferencijalne uplate

Prvo morate znati maksimalni iznos glavnog plaćanja: P (glavno plaćanje) = P (iznos kredita) / M (broj mjeseci). Obračun obračunate kamate (H) izračunava se množenjem preostalog duga. (O) godišnjom kamatnom stopom (PR), ostatak se dijeli s 12 (broj mjeseci u godini), odnosno H = O * Pr / 12. Stanje kredita (O) izračunava se na sljedeći način: O = P - (P * K (broj prošlih razdoblja)).

Na primjer, izračunat isti kredit u iznosu od 250000 p., Uzeto za šest mjeseci po stopi od 10% godišnje. Veličina glavnog doprinosa - 250 000/6 = 41 666, 67. Iznos uplate od trenutka registracije ugovora:

  • 1 mjesec: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 0)) * 0, 1 / 12 = 43750 str.
  • 2 mjeseca: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 1)) 0, 1 / 12 = 43402, 78 rubalja.
  • 3 mjeseca: 41666, 67+ (250000- (41666, 67 * 2)) 0, 1 / 12 = 43055, 56 str.

Koja je metoda kamata profitabilnija

U Rusiji, većina banaka posuđuje pod uvjetom izračuna plaćanja na osnovi anuiteta. To je korisno za financijske organizacije, kamata se naplaćuje na glavnicu duga, što se gotovo ne smanjuje u početnom razdoblju plaćanja. Postoji još jedan problem s diferenciranim sustavom: nema ga mnogo banaka, iznos prvih rata je visok, može doći do poteškoća u odobravanju zahtjeva za kredit (potreban je visoki prihod dužnika).

Diferencirani tip plaćanja je koristan za one koji uzimaju veliki zajam za dugo razdoblje (više od 10 godina), na primjer, hipotekarni kredit, a onda će preplaćeni iznos u banku biti znatno manji. S druge strane, uz zajam od banke za razdoblje kraće od 5 godina, razlika u preplatama nije toliko velika, možete potražiti povoljnu kamatnu stopu i izračunati prihvatljiviju rentnu shemu za sebe.

Formula za izračunavanje preplaćenog iznosa na kredit

Svaki dužnik je zabrinut zbog iznosa preplaćenog iznosa. U slučaju anuiteta, potrebno je izračunati koeficijent, zatim se obračunava mjesečna uplata. Iznos konačnog plaćanja = M (rok) * P (plaćanje). Prekomjerni iznos će biti razlika konačnog iznosa rate i iznosa duga. Uz zajam od 120000 str. za godinu sa stopom od 19% anuiteta omjer će biti 0, 0922. Mjesečna uplata bit će 120000 * 0.0922 = 11064, a ukupno plaćanje je 0.0922 * 120000 * 12 = 132768. Iznos preplaćenog iznosa bit će 12768 str.

Uz diferencirane isplate, morate znati veličinu mjesečne kamatne stope, iznos mjesečne rate, iznos kamate u prvom i prošlom mjesecu, prosječan iznos kamate mjesečno, sve to se može naučiti u banci prije izračuna mjesečne uplate kredita. Ukupni preplaćeni iznos je rezultat broja mjeseci trajanja ugovora i prosječne mjesečne kamate.

Mjesečna plaćanja - značajke izračuna

Za izračun rate kredita koriste se dvije metode: rentna shema - obrok se dijeli na jednake novčane iznose. Diferencirana plaćanja razlikuju se po tome što je iznos isplata isprva visok, a zatim se smanjuje, što je povoljno za velike kredite na duže vrijeme. Neke banke pozdravljaju odluku o vraćanju dijela kredita prije roka, onda možemo govoriti o otkazivanju plaćanja ili odobravanju kreditnih praznika.

Za hipotekarne kredite

Hipotekarno kreditiranje uključuje dugogodišnje uzimanje velikog kredita. Ovdje diferencirani plaćanja je više isplativo: trošak kredita će biti mnogo manje, ali morat ćete potvrditi visoke mjesečne prihode. Ako planirate otplatiti kredit prije roka, bolje je uzeti u obzir anuitet (kada banka pristane na prijevremenu otplatu). Banke su spremnije posuditi velike iznose u slučaju rente, a prve uplate na njih uvijek su manje.

Auto krediti

Zajam za kupnju automobila obično se izdaje na razdoblje do pet godina i podložno je uvjetu početne uplate (često autocisterne vozilo uzimaju kao kolateral za prodaju). Prilikom izračunavanja redovnih doprinosa, banka uzima u obzir obvezno osiguranje kupljenog automobila (CASCO i OSAGO), kao i dodatne usluge banke (životno osiguranje, naknadu za korištenje kredita).

Obračun plaćanja na kreditnoj kartici

Prije izračuna mjesečne uplate na kreditnoj kartici, morate uzeti u obzir dvije točke:

  • Parametri grace perioda. Za to vrijeme možete vratiti novac potrošen bez kamata (to je od 30 do 55 dana).
  • Mjesečno plaćanje. Morate platiti od 5 do 10% od ukupnog iznosa duga (na primjer, u Sberbank) plus kamate (od 19 do 40% godišnje, ovisno o banci koja je izdala karticu).

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije