Banke (institucionalni zajmodavci) nude gotovinske kredite pojedincima i poduzećima, uzimajući u obzir njihove korporativne principe. Međutim, to nije brz proces. Morate dati veliki broj certifikata i dokumenata kako biste saznali hoće li banka izdati kredit ili ne. P2p pozajmljivanje kao usluga koja pruža gotovinske kredite bez posrednika na kreditnom tržištu u Rusiji pojavila se relativno nedavno. Ova metoda dobivanja gotovinskih kredita ima svoje prednosti i nedostatke.
Što je p2p pozajmljivanje
Pojam p2p-pozajmljivanje (ili posudba ravnopravnih klijenata) odnosi se na izdavanje zajma od strane jedne osobe drugoj bez usluga raznih posredničkih organizacija. Navikli smo podnijeti zahtjev za pozajmljena sredstva od bankarskih institucija, mikrokreditnih tvrtki ili zalagaonica. Kako bi kontaktirali privatnog zajmodavca ili investitora, potrebna je internetska platforma na kojoj će privatni zajmodavac ponuditi svoje uvjete, a privatni zajmoprimac moći će prihvatiti uvjete zajma ili postaviti protuponude.
Povijest
Jedan od prvih svjetskih operatora za p2p pozajmljivanje je engleska Zopa stranica, organizirana 2005. godine. Do 2010. ova je tvrtka opsluživala više od 500.000 korisnika diljem Velike Britanije. Prva p2p usluga u Sjedinjenim Američkim Državama pojavila se 2006. kada je kreiran prosper kredit. Tada je došlo do brzog raspoređivanja p2p tvrtki u svim razvijenim zemljama svijeta. Investitori i veliki ulagači tradicionalnih depozitnih programa banaka vidjeli su veću profitabilnost novog poslovnog alata.
P2p pozajmljivanje u Rusiji
Osnivač usluga peer pozajmljivanja, kako se često nazivaju p2p krediti, smatra se u Rusiji Web Money. Ova tvrtka nudi usluge kreiranja i korištenja novčanika u tri valute, pretvaranju, primanju sredstava, plaćanju usluga i robe. WebMoney je počeo prakticirati kredite među korisnicima.
Kako bi provjerio kreditnu sposobnost i pouzdanost sudionika, WebMoney je uveo potvrdu novčanika. Dostupni su jednostavni ulazni novčanici. Nakon dostizanja "Osobne" razine, korisnici koriste usluge kreditiranja u sustavu.
Kako radi online p2p posuđivanje
Na specijaliziranoj internetskoj stranici registrirana je privatna osoba koja želi dati zajmove ili investicije i dobiva svoj kodni naziv (nadimak). On stavlja na stranicu ponude iznos i željene uvjete kredita. Prijavom na ovu stranicu potencijalni zajmoprimac bira prihvatljive uvjete.
Prilikom registracije, tvrtka (organizator ove stranice) provjerava dužnika o otvorenim izvorima: o kreditnoj povijesti, crnoj listi banaka. Sastavio je relativni rejting zajmoprimaca. Zajmodavci to vide i odlučuju o zajmu. Nakon toga, između zajmoprimca i zajmodavca, sklapa se sporazum o iznosu, uvjetima i kamati na zajam. Novac se prenosi na torbice ili kartice navedene u ugovoru.
pojedinci
Svi registrirani korisnici usluga p2p dobivaju gotovinske kredite ako su prošli test i pronašli partnere za kreditiranje. Zajmoprimčeva korist je brzina dobivanja kredita, nepostojanje kolateralnih obveza i potreba za obavljanjem poslova osiguranja koji su obvezni za bankarske institucije, za izdavanje potvrda o potvrdi prihoda. Internet olakšava posuđivanje ljudima u svim dijelovima zemlje. Kako bi brzo riješili financijska pitanja, nema potrebe ići u okružne ili regionalne centre.
Za investitore
Prednosti peer-to-peer ili sheme međusobnog kreditiranja investitora sastoje se od lakog pristupa velikoj bazi zajmoprimaca. Rizici gubitka vlastitih sredstava kompenziraju se diverzifikacijom kredita odobrenih sumama, kamatnim stopama, regijama. Godišnju kamatnu stopu na kredit određuje investitor. To je više od stope na kredite u bankama. Uzimajući u obzir činjenicu da se krediti za p2p izdaju u malim iznosima i za kratka razdoblja, dobit investitora postaje primjetnija od depozitnih programa banaka.
Prednosti Equitable Lendinga
Koristi za investitore i zajmoprimce u jednakom kreditu su u nedostatku velikog broja formalnosti koje su potrebne bankarskim kreditnim institucijama. Investitor stavlja svoja sredstva među nekoliko zajmoprimaca: time se smanjuje rizik gubitka financijske imovine. Dužnik dobiva priliku raditi istodobno s nekoliko investitora: to vam omogućuje da dobijete novac za startups ili obećavajuće poslovne projekte. Ova vrsta kreditiranja iz nekoliko izvora naziva se kraft financiranje.
Rizici i nedostaci
P2p pozajmljivanje za naše tržište ostaje slabo shvaćeno. Postoje određeni rizici gubitka novca za investitore. Nedostatak kolaterala i osiguranje kredita odobrenih investitorima nadoknađuje višu kamatnu stopu i pažljivu provjeru zajmoprimaca. Nepostojanje strogih obveza ne bi smjelo obmanuti ljubitelje lakog novca na štetu drugih. Ruske p2p usluge usko surađuju s organizacijama za prikupljanje. U slučaju trodnevne odgode plaćanja, tim tvrtkama se dostavljaju informacije o kršitelju uvjeta ugovora o kreditu.
Usluge uzajamnog kreditiranja
Velika konkurencija pružanja usluga na Internetu prisiljava tvrtke na p2p tržištu da izmisle inovativne prijedloge. Stopa obrade zahtjeva kupaca i broj zajmova izdanih u p2p sustavima raste. Među ruskim portalima jednakog kreditiranja su WebMoney, Vdolg.ru i Credbury.
Načini rada, brzina i raznovrsnost usluga privlače milijune novih kupaca u ovaj oblik posuđivanja novca. Kvaliteta i mehanizmi tih usluga rastu, ima manje pogrešaka u izdavanju zajmova i problema s povratom, stoga je sve više klijenata zainteresirano za takav sustav.
Credbury služba za povjerenje
Credbury povjerenje kreditne online usluga je stvoren u obliku oglasne ploče. Klijent koji želi posuditi novac registriran je na web stranici credberry.ru. Zatim postavlja oglas, navodeći potreban iznos i razdoblje za koje je novac potreban. Utvrđivanjem svrhe zajma, njegovim tekućim prihodima i mogućnošću pravovremenog otplate kredita, dužnik nastoji privući investitore na svoju najavu. Zajmodavci, koji se registriraju u projektu, stavljaju svoje prijedloge. Dakle, obje strane mogu pronaći jedna drugu.
Razmjenjujte p2p pozajmljivanje WebMoney
Glavna prednost WebMoney platforme je automatizacija. Ponude zajmoprimaca i investitora jasno su regulirane. Sve informacije padaju na unutarnju razmjenu. Svaki investitor prilagođava svoje prijedloge kako bi olakšao odabir zajmoprimca. P2p kredit u iznosu do 15.000 USD izdaje se automatski, bez kolaterala (osiguran nazivima domena), na preporuku trećih osoba. Prijenosi novca u ovom sustavu događaju se odmah.
Mikrokrediti vdolg ru
U usporedbi s bankarskim strukturama, organizacije koje pružaju usluge na p2p tržištu malih i srednjih zajmova su inovativnije i dinamičnije. Inovacija ruskog portala Vdolg.ru dovela je do povećanja obujma financiranja cijelog segmenta jednakog kreditiranja tijekom kriznih razdoblja. Zajmoprimac na web-mjestu tvrtke napušta njegovu prijavu. Smatra se, i odluka je donesena za financiranje iznosa, na primjer, 100 tisuća rubalja.
Tvrtka Vdolg.ru, koja je dobila status mikrofinancijske organizacije, pronalazi nekoliko privatnih investitora i izdaje ovaj kredit. Zatim ovaj zajam prodaje u dijelovima (500 rubalja svaki) većem broju vjerovnika. Kada je iznos od 100 tisuća rubalja takvih zajmodavaca, ima više od 200 ljudi. Kao rezultat toga, rizici same tvrtke distribuiraju se velikom broju drugih suinvestitora. I godišnja kamatna stopa na kredite varira, ovisno o pouzdanosti zajmoprimaca, od 22 do 98%.
Kako posuditi ili posuditi uz kamatu online
Yandex i Google tražilice daju veliki broj tvrtki koje pružaju usluge pretraživanja online posudbe. Nakon pregleda službenih internetskih stranica portala i recenzija korisnika, realno je stvoriti cjelokupnu sliku online ponude p2p kredita na dostupnom tržištu.
Ovisno o vašem iskustvu s elektroničkim sustavima plaćanja i drugim financijskim internetskim projektima, odaberite prikladnije ponude prema svojim zahtjevima. Usluga p2p pozajmljivanja ponudit će širok raspon mogućnosti financiranja za vaše potrebe.
Značajke izdavanja kredita pojedincima
Glavna značajka p2p kreditiranja su zahtjevi za dužnika. U većini programa ove vrste financiranja nema jamstva. Obvezno za osiguranje bankovnih kredita u p2p ne vrijedi. Ako zajmoprimac pokaže svoju kreditnu sposobnost, naknadni zajmovi mogu se ostvariti po sniženoj kamatnoj stopi. Slične usluge običnih banaka su rijetke. Uzimajući p2p zajam postaje lakše i brže zbog nedostatka ograničenja na dob i dohodak.
Kamatne stope
Varijabilnost predloženih kreditnih tvrtki za p2p izražava se u fleksibilnom sustavu formiranja kamatnih stopa. Glavnu ulogu igra pouzdanost dužnika. Brza odluka o odobravanju zajma ili automatskom izdavanju zajma stvara uvjete za ubrzavanje poslovnih procesa. Od trenutka kada se ideja pojavi od poduzetnika i potrage za početnim financiranjem do realizacije poslovnog projekta i dobivanja financijskog rezultata, potrebno je samo nekoliko dana.
Video: Usluge uzajamnog kreditiranja
Recenzije
Igor, 43 godine
Već više od 10 godina koristim usluge WebMoney. Sjajna usluga. Pouzdanost prijenosa novca potvrđena je dodatnim pismima i transakcijama. Koristio je uslugu p2p. Dobio sam potreban novac brzo i bez nepotrebnih komplikacija, jer je moje iskustvo u ovoj tvrtki već jako veliko.
Andrei, 28 godina
Bio sam iznenađen izvrsnom organizacijom portala Dolg.ru. Nisam imao dovoljno novca da kupim Peugeot minibus. Nisam mu mogao dati zalog, jer nije bio očišćen, ali automobil je bio savršen za posao. P2p zajam je primljen brzo. Za banke je potrebno 10 puta više vremena i papira.
Rimma, 35 godina
Za mene, jedina prilika za primanje dodatnih prihoda bili su depozitni programi banaka. Nakon upoznavanja s p2p zajmovima i Credbury stranicama, odlučio sam diversificirati svoja ulaganja. Banke s kojima radim ostaju pouzdani partneri. Međutim, prihod od p2p je mnogo veći.