U slučaju kada banka ne odobri Vaš kredit, a novac je potrebno vrlo hitno, ima smisla uzeti u obzir sve moguće opcije. Alternativa za prijavu u mikrofinancijsku organizaciju može biti kredit od privatne osobe po primitku - u ovom slučaju, novac investitora se izdaje za javnobilježničku ili svjedočanstvo, a uvjeti otplate i kamate određuju se međusobnim dogovorom. U ugovoru možete osigurati mogućnost prijevremene otplate duga ili imati mogućnost obročnog plaćanja na posebne uvjete, a dostupnost kolaterala će značajno povećati iznos kredita.
Što je kredit od privatne osobe
Nažalost, ne svatko tko treba novac može računati na usluge kreditiranja banaka. Često, loše kreditne povijesti, dobne granice, nedostatak kolaterala ili jamaca, i mnogi drugi razlozi koji ometaju kredit u slučaju financijskih problema ometaju. Najčešća opcija u ovom slučaju je da se primjenjuju na mikrofinancijske organizacije (MFI), ali ne biste trebali zaboraviti visoke kamatne stope. Nakon što su počeli razmatrati sve prikladne situacije, nemojte izgubiti iz vida mogućnost da se obratite privatnom investitoru.
Ako zajmoprimac nema mogućnost pružanja nekretnine ili automobila kao kolaterala, on ne može računati na velike iznose za primanje takvog zajma protiv računa. "Financijska gornja granica" ovdje je izravno povezana s odredbama ove odredbe - ako nema odgovarajućih jamstava, vrlo je rizično posuđivati veliki novac, a za vjerovnike to je redovito poslovanje gdje traže profit. Možete očekivati da investitori će vam dati 100-150 tisuća rubalja, ali u nekim slučajevima iznos može biti mnogo više.
Bez plaćanja gotovine
U mnogim slučajevima, podnošenjem zahtjeva za kredit od privatne osobe po primitku, zajmoprimcu će se ponuditi da plati određeni iznos za plaćanje za pripremu dokumenata, provjeru kreditne povijesti ili notarsku obradu transakcije. Dogovor o takvim opcijama ne bi trebao biti, bez obzira na to koliko se uvjeti učinili privlačnim. Želja kreditora da sama naplati gotovinu za dug izgleda sama po sebi sumnjiva i implicira buduću obmanu.
Takvi vjerovnici ne preuzimaju pretplatu, već klijentu osiguravaju novac, oslanjajući se na pravovremenu otplatu dugova. Prisutnost kolaterala od dužnika (npr. Stan, garaža, zemljišna parcela) značajno povećava iznos kredita i smanjuje kamatnu stopu. Za investitora, ova metoda je vrlo prikladan za minimiziranje rizika i čvrstu pravnu osnovu u obliku članka 807. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Iako će preplaćeni iznos u slučaju postojanja kolaterala biti znatno niži nego kod drugih vrsta kredita, zajmodavac će sam procijeniti imovinu pod hipotekom, značajno smanjujući njezinu vrijednost.
Na bankovnu karticu
To je prikladna opcija za dobivanje novca posuđenog od pravne osobe, kada se kapital koji klijent zahtijeva izdaje u obliku prijenosa na njegovu bankovnu karticu. U ovom slučaju, za razliku od online kredita, ovdje je udaljen samo prijenos novca, a sastanak se održava s pravim povjeriocem za konačni završetak transakcije. Ova opcija je idealna za stanovnike Moskve i drugih većih gradova.
Unsecured zajam
U nedostatku sigurnosti, ne biste trebali očekivati velike iznose - to je tipičan analog mikrofinancijskog kredita s minimalnim iznosom od 10.000 rubalja i kratkim rokom otplate (nekoliko mjeseci). Takvi privatni krediti u Moskvi često se izdaju samo na putovnici građanina Ruske Federacije, osiguravajući investitorski novac investitoru s najvišim mogućim postotkom, tako da se neće uvijek lako vratiti.
Za i protiv
Uzimajući u obzir prednosti dobivanja kredita od privatne osobe po primitku, napominjemo sljedeće:
- Jednostavnost primanja uz brzu obradu - razmatranje prijave može trajati 10-15 minuta, što zahtijeva minimalno dokumenata.
- Minimalni postotak odbijanja uz suglasnost zajmoprimca s predloženim uvjetima zajmodavca i iznosima plaćanja.
- Diferencirani pristup za svaki slučaj - čak i uzimajući u obzir činjenicu da zajmodavac nastoji maksimizirati povoljne uvjete za ulaganje osobnih sredstava, može fleksibilnije reagirati na prijedloge zajmoprimca, mijenjajući ugovor.
Međutim, novac u ovom formatu je mač s dvije oštrice. Uz prednosti, ova metoda ima i nedostatke, koji će se u mnogim slučajevima pokazati vrlo značajnima:
- Visoka kamata od zajmodavca, mnogo puta veća nego što banka nudi za isti iznos. S obzirom na zrelost, ovdje često posluju s mjesečnim, a ne godišnjim stopama.
- Teške metode dobivanja duga u slučaju kašnjenja s rizikom gubitka zdravlja i hipoteke.
- Velika je vjerojatnost susreta s prevarantima koji će umjesto očekivane novčane pomoći dodavati nove financijske probleme.
Kako pronaći privatnog investitora za novac zajam
Procijenili ste sve prednosti i mane i došli do zaključka da je vrijedno pokušati dogovoriti gore spomenutu vrstu kredita kako bi se riješili nastali financijski problemi. Prvo pitanje koje će se pojaviti za bilo kojeg kandidata za zajmoprimce je gdje se takvi gotovinski krediti sastavljaju s najpovoljnijim uvjetima otplate i minimalnim zahtjevima za dobivanje potrebnog iznosa?
Oglasna ploča
Postoji mnogo specijaliziranih resursa na internetu gdje možete pronaći prilike za brzu posudbu za primanje duga. Najviše se promoviraju Avito i Od ruke do ruke, nudeći mnoge oglase od pravih lenders iz Moskve. Praktičnost ovih usluga je prilika za podnošenje online aplikacije koja značajno štedi vrijeme u početnoj fazi. U tom slučaju, obratite pozornost na one ponude u kojima su uvjeti transakcije transparentni i omogućite registraciju kod javnog bilježnika.
Internet forumi
Malo se razlikuje od oglasnih ploča u vezi s podnošenjem informacija, online forumi i portali imaju prednost što su specijalizirani resursi gdje je koncentrirana informacija o privatnom kreditiranju. Sustav ocjenjivanja investitora djeluje kao svojevrsno jamstvo dobivanja potrebnog iznosa, a aktivnost prevaranata je uvelike komplicirana. S druge strane, štiteći interese samih zajmodavaca, mnoge investicijske usluge koriste poseban sustav bodovanja, što omogućuje procjenu solventnosti zajmoprimaca.
Kroz posrednika
Privlačenje kreditnih brokera kako bi pronašli prikladnu opciju zajam smanjuje rizik od pada žrtve beskrupuloznim zajmodavcima. Ovaj stručnjak neće samo tražiti sve potrebne informacije o zajmovima koji zadovoljavaju vaše zahtjeve, već i pripremiti sve potrebne dokumente, čak i ovjerenu potvrdu. To je najbolja opcija u nedostatku vremena i potrebnih znanja o financiranju, ali te usluge podrazumijevaju plaćanje - fiksni iznos ili određeni postotak transakcije.
Udruge privatnih investitora
Radi se o organizaciji u kojoj su, u cilju suradnje, sudionici investicijskog procesa ujedinjeni u pronalaženju perspektivnih područja za ulaganje vlastitih sredstava. Udruga je zastupljena u mnogim gradovima Rusije. Žalba na ovu organizaciju biti će prikladna za dužnika tako da odvjetnici tvrtke jamče ispravno izvršavanje svih potrebnih dokumenata. Veliki broj članova ACH-a znači da će, kontaktirajući tamo, dužnik dobiti dobar izbor opcija s različitim iznosima, kamatnim stopama i uvjetima kredita.
Ovjereni zajam
Prema važećem zakonodavstvu (na primjer, članak 42. Građanskog zakonika Ruske Federacije), zajam u iznosu većem od 1000 rubalja mora biti izdan s računom i ugovorom. Potvrda u ovom slučaju evidentira činjenicu prijenosa sredstava, a ugovor određuje uvjete transakcije i postupak za otplatu duga. Privlačenje usluga javnog bilježnika za privatni zajam nije obvezno, ali može biti korisno za obje strane, ako je u pitanju parnica.
Odabir zajmodavca i kreditnih uvjeta
Izbor u korist privatnih investitora, a ne usluga mikrofinancijskih organizacija, povezan je s manje ograničenja na koja daju zajmove. Čak iu nedostatku kolaterala, zajmoprimac može računati na individualni pristup privatnog trgovca i mnogo veći zajam nego u MFI. Međutim, mora se imati na umu da će biti mnogo lakše podnijeti tužbu protiv kreditne zadruge, jer je to pravno registrirana organizacija.
Odabir na internetu oni koji pružaju usluge za izdavanje novca na primitku, morate biti posebno oprezni da ne postane žrtva prevaranti (ni u kojoj situaciji ne pristaju na plaćanje unaprijed). Ako ste zadovoljni s uvjetima određenog vjerovniku, onda možete podnijeti zahtjev za kredit putem e-pošte. Nakon čekanja za odobrenje zahtjeva i razjašnjenja pitanja od interesa, potrebno je od kontakata na internetu otići na osobni sastanak s vjerovnikom za izvršenje ugovora i drugih potrebnih dokumenata.
Sastavljanje ugovora
Pojedinci koji pružaju takav kredit često već imaju standardne opcije ugovora, ali budući da svoje prijedloge možete podnijeti na razmatranje, oni se mogu dopuniti. Glavne točke koje bi trebalo sadržavati ovaj dokument su:
- ukupni iznos;
- interes;
- datum izdavanja;
- sigurnosni polog (ako je dostupan).
Dobro je ako se tamo nađu takvi važni detalji kao što su načini primanja novca i prijevremena otplata. Koristeći vaše „pravo glasa“, možete dovršiti ugovor u nedostatku tih klauzula. Od posebne važnosti su kazne za kašnjenje u plaćanju i druge kritične situacije - to je izvor mogućih problema u budućnosti, tako da bi u idealnom slučaju trebalo proučiti ugovor s odvjetnikom (osobito ako se koristi kolateral). Konzultantski specijalist će zahtijevati dodatne troškove, ali to ne bi trebalo uštedjeti.
Izračunajte iznos plaćanja
Za razliku od složenih izračuna s bankovnim financiranjem, zajam ove vrste ima mnogo jednostavniju shemu plaćanja. Ako je iznos do 50.000 rubalja, često se koristi jednokratna otplata. Plaćanja za veće privatne zajmove, zbog potrebe ili pogodnosti zajmoprimca, podijeljena su u više dijelova za isplatu anuiteta u jednakim dijelovima. Postoje i drugi načini plaćanja prema individualnim uvjetima. Glavna stvar je da raspored plaćanja treba biti utvrđen u ugovoru i mora sadržavati određene datume i iznose plaćanja.
Sastavljanje računa s potpisom javnog bilježnika
Ispravno sastavljena prijava nužno će sadržavati frazu da je novac "u potpunosti primljen" - to će izgledati kao sitnica ili formalnost, ali može igrati važnu ulogu utemeljenu na dokazima ako dođe do suda. Dobar način da se to osigura je ovjera prijema. U ovom slučaju, to će biti glavni dokument u sudskom procesu. Iako je ovjera u području interesa zajmodavca, u većini slučajeva te troškove snosi zajmoprimac (postoji i alternativa - potpisivanje primitka od dva svjedoka).
Primanje novca
Način izdavanja novca koji je primljen kao zajam od privatne osobe na računu se unaprijed dogovara između stranaka i mora se upisati u ugovor. Bezgotovinski transferi iznosa (na bankovnu karticu ili e-novčanik Yandex.Money ili Webmoney) sigurniji su. U tom slučaju, ugovor mora sadržavati pojedinosti o računu.
Otplata kredita
Doprinosi za otplatu primljenog kredita vrše se prema rasporedu navedenom u ugovoru. U interesu zajmoprimca, ne samo pravodobno plaćanje potrebnih iznosa, nego i dobivanje pouzdanih dokumentiranih dokaza o tome - kopije platnih naloga, prijenosnih potvrda, čekova s bankomata, potvrda od investitora (ako se novac prenosi na zajmodavca „iz ruke u ruku“). Nakon izvršenih uplata i zatvaranja zajma, ne bi bilo suvišno tražiti od zajmodavca da pismeno izjavi da nema pritužbi na zajmoprimca i da za svaki slučaj taj dokument bude sigurno.
Kako napisati račun
Potvrda je pravni dokument koji potvrđuje primitak novca od zajmoprimca od zajmodavca. Važno je da to osobno napiše osoba koja posuđuje novac. Zakonodavstvo ne definira strukturu takve potvrde, ali postoji tipičan oblik koji treba slijediti kako bi dokument ispunio zahtjeve.
Detalji o potrebnom dokumentu
Potvrda mora sadržavati sljedeće:
- ime (npr. "primanje zajma od privatne osobe");
- datum i mjesto;
- prezime, ime, ime i pasoš dužnika;
- osigurani iznos;
- kamatne stope na zajam i uvjeti otplate;
- prisutnost ili odsutnost kolaterala;
- razdoblje povrata;
- potpis.
Trebamo li svjedoke da potpišu dokument?
Ako ovjera transakcije povlači dodatne troškove, tada bi mogućnost štednje bila žalba dvoje svjedoka. Njihovi potpisi imat će istu pravnu snagu kao i notarski certifikat, ali se zahtijeva da oni nemaju interesa za transakciju. To mogu biti kolege ili prijatelji dužnika, ali ne i bliski rođaci investitora.
Zajedničke sheme prijevare
Izdavanje privatnih zajmova skriva mnogo prilika za prijevaru, od odobravanja zahtjeva i hitnog izdavanja sredstava, a završava s različitim netočnostima u ugovoru. Najpopularnije sheme prijevare među prevarantima uključuju:
- Avansno plaćanje navodno povezano s potrebnim operacijama (kreditna provjera, osiguranje, provizije za prijenos novca itd.). Često je to mali iznos (500-1000 rubalja), ali nestaje s vjerovnikom.
- Prijevara s kopijama dokumenata - na primjer, slanjem online zahtjev za kredit, kao odgovor možete dobiti zahtjev za slanje "za provjeru" kopiju putovnice s dozvolom boravka Ruske Federacije i potvrdu o prihodu. Kasnije se te kopije mogu iskoristiti za dobivanje kredita za mikrofinanciranje, a oni će morati dokazati svoje nesudjelovanje putem suda.
- Prijevara s podacima o bankovnoj kartici. U ovom slučaju, varalica traži verifikacijski broj kartice i razdoblje njezine valjanosti, rekavši da će prenijeti novac, ali te podatke koristi za plaćanje vlastitih kupnji na Internetu.
