Ljudi se često suočavaju s problemom nedostatka novca i potrebe da presretnu mali iznos za plaćanje. Prijatelji i rođaci dolaze u pomoć. Kada to nije moguće, možete se obratiti posebnim tvrtkama na kreditnom tržištu u zemlji, spremnim da posudite novac uz kamate na kratko vrijeme. Nakon uključivanja u posebni registar MFI, mikrofinancijske organizacije imaju pravo provoditi mikrofinancijske aktivnosti u Rusiji.
Što je MFI
Kreditne unije i partnerstva mogu se smatrati prvim kreditnim institucijama koje izdaju kredite u zemlji. Oni su postojali još u 19. stoljeću, ali je mikrofinancijska organizacija došla do pravog razvoja devedesetih godina prošlog stoljeća. Danas, čak i banke stvoriti podružnice (iznimka je Sberbank) za napuniti svoje vlastite financijske resurse.
Međutim, samo one koje su stupile na snagu u 2011. i 2014. regulirale su aktivnosti poduzeća i pružanje mikrokredita. Od tada su u svom radu postali pod nadzorom Ministarstva financija i Centralne banke Ruske Federacije. Neke tvrtke imaju cijelu mrežu predstavništava, dok druge potpuno rade na internetu (MangoMoney, Zaimer). Nedavno, samoregulatorne organizacije provode i prate aktivnosti MFI-a.
Koja je razlika između MFI i banke?
Usvojeni zakoni sadrže specifične informacije o aktivnostima mikrofinancijskih poduzeća, pa se može izdvojiti nekoliko točaka, kako se organizacije razlikuju od banaka koje na sličan način daju zajmove javnosti. Prvo, MFI su više odani klijentima i njihovoj lošoj kreditnoj povijesti. Drugo, krediti se izdaju na kratko vrijeme, što rijetko prelazi mjesec dana. Mikrofinancijskoj tvrtki zabranjeno je izdavanje deviznih kredita, a iznos novca na koji se pojedinac može osloniti iznosi 1 milijun rubalja (3 milijuna za pravne osobe).
Bodovanje kredita
Metoda računalne obrade podataka koja oblikuje dužnikov kreditni portret postala je vrlo popularna s razvojem ekspresnog kreditiranja. Na temelju prethodno izdanih kredita i informacija o klijentima, stroj prikazuje informacije o pouzdanosti osobe kao zajmoprimca. Budući da automatizirani sustav analizira samo pružene informacije, čak i umirovljenici, nezaposleni i studenti imaju priliku dobiti brz novac u MFI-ima, što povoljno razlikuje organizacije od banaka.
Mikrofinancijski krediti
Mikrokredit se smatra malim zajmom izdanim za kratko vrijeme bez potvrđivanja solventnosti podnositelja zahtjeva. Iako je maksimalni mogući iznos za pojedince određen na 1 milijun rubalja, u praksi rijetko prelazi 30.000–50000 rubalja. Posebna značajka mikrokreditiranja je brzo donošenje odluka, njihovo neprimjereno korištenje i neosigurano izdavanje. Dopušteno je crtanje mikrokreditne kartice online ili u podružnici tvrtke. Postotak kvarova je mali, tako da se odobrenje zahtjeva pojavljuje u više od 90% slučajeva.
Potrošački krediti
Mikrokrediti se izdaju pojedincima za relativno dugo razdoblje - od mjesec dana do šest mjeseci, ali trajanje može biti duže. Glavna svrha njihovog korištenja je kupnja skupe opreme, popravak automobila ili stanova. Može se koristiti za odmor, liječenje, trening. Povratak se u pravilu odvija u jednakim dijelovima i određenoj frekvenciji (tjedno, svako desetljeće i manje).
Payday zajmovi
Najčešći tip mini-brodova, izdan za nekoliko dana - od tri do mjesec dana. Kredit se otplaćuje u isto vrijeme na kraju razdoblja odobravanja, iako se ugovorom mogu predvidjeti i drugi, povoljniji uvjeti. Kada dobivate kredite za plaću, pojavljuju se mali brojevi, ali organizacija postavlja visoku kamatnu stopu. Uzmi takve kredite za nepredviđene troškove ili kašnjenja plaća.
Poslovni krediti
Mikrokredit se provodi u trajanju od jedne do tri godine, a ta se mogućnost pruža individualnim poduzetnicima i drugim pravnim osobama. Koristite mikrokredite za sljedeće svrhe:
- obnavljanje obrtnog kapitala;
- otvaranje novog posla ili razvoj postojećeg;
- za pokriće novčanih razlika;
- iznajmljivanje prostora;
- kupnju opreme.
Zakon o mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama
U Rusiji, regulacija mikrofinancijskih tvrtki provodi se u nekoliko dokumenata. Glavna je Građanski zakonik. Osim toga, usvojena su dva savezna zakona kojima se definira rad MFI-a i pružanje financijskih usluga od njih: „O mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama“ br. 151-FZ, usvojen 02.07.2010. usvojena 21.12.2013.
Vrste mikrofinancijskih organizacija
Prema ruskom zakonu, mikrofinancijska organizacija je pravna osoba. Osnivački dokumenti neprofitne organizacije trebali bi sadržavati podatke da se prihodi od mikrofinancijskih aktivnosti, osim izdvajanja dobiti, trebaju koristiti i za znanstvene, dobrotvorne i druge svrhe. Registracija MFI može biti u obliku komercijalnog ili nekomercijalnog partnerstva. To može biti:
- ekonomsko društvo;
- partnerstvo;
- temelji;
- autonomne netrgovačke organizacije;
- agencija, itd.
Prema zakonu, svaka mikrofinancijska organizacija može biti predstavljena kao:
- mikrofinancijska tvrtka;
- mikrokreditno društvo.
Što radi MFI?
Mikrofinancijska društva upućuju se pravnim osobama s kapitalom većim od 70 milijuna rubalja registriranim u registru MFI. Mogu obavljati različite aktivnosti - od izdavanja kredita do izdavanja vlastitih obveznica. Mikrokreditna društva imaju neto vrijednost manju od 70 milijuna rubalja, a njihova je djelatnost ograničena samo na izdavanje mikrofinanciranja.
Kreditiranje zajmoprimaca
Nebankarske mikrokreditne organizacije imaju pravo izdavati sredstva i fizičkim i pravnim osobama. Zahtjev možete napisati tijekom osobnog posjeta ustanovi ili ispunjavanjem online prijave za kredit. Potrebno je 5 minuta za razmatranje zahtjeva, a novac se može primiti na bilo koji prikladan način za dužnika: u gotovini, na bankovnoj kartici (to mora biti dugovanje, jer MFI ne izdaje kredite kreditnoj kartici), e-novčanik ili bankovni transfer.
Privlačenje sredstava investitora uz fiksnu kamatu
Svaki građanin ili pravna osoba može vlastita sredstva staviti u postotak (često fiksiran) za određeno razdoblje. Takvi “depoziti” nisu osigurani u državnom sustavu osiguranja depozita, za razliku od bankovnih depozita, stoga država ne jamči njihov povratak. Ulaganja se vrše na sljedećoj osnovi:
- mikrofinancijska tvrtka privlači novac po stopi ne većoj od 20% (mogu biti iznimke);
- iznos doprinosa suradnika ne smije biti manji od milijun i pol milijuna rubalja;
- depozit možete sami osigurati (bolje je odabrati veliku organizaciju osiguranja s dugim razdobljem rada na tržištu);
- Rani povrat uloženih sredstava dopušten je ako se to odražava u ugovoru.
Zabrane i ograničenja mikrofinancijskih tvrtki
Usvojeni zakon nam je omogućio da odredimo osnove mikrofinancijskih aktivnosti poduzeća i zaštitimo prava njihovih klijenata. Zakon sadrži ograničenja koja se odnose na rad organizacije:
- zabranjeno je posuđivanje javnosti i organizacija u stranoj valuti;
- naplatiti zajmoprimcu kamate za korištenje zajma izdanog za razdoblje do jedne godine, više od tri puta iznosa izdanih sredstava.
- djeluje kao jamac svojih organizatora;
- unilateralno unositi promjene u uvjete mikrokreditnog ugovora;
- naplatiti kazne dužniku ako želi otplatiti dug u cijelosti ili djelomično unaprijed, obavještavajući organizaciju najmanje 10 dana prije dospijeća;
- provodi profesionalne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira;
- odobravati posudbe fizičkim osobama u iznosu većem od 1.500.000, te zakonskim 3.000.000 rubalja;
- bez pristanka vrhovnog upravljačkog tijela otuđiti imovinu ili izvršiti povlačenje sredstava;
- koristiti u svom naslovu slične obrasce s drugim financijskim organizacijama.
Prava i odgovornosti
Organizacija za mikrofinanciranje ima pravo zahtijevati od zajmoprimca da dostavi određene dokumente. U slučaju odbijanja, ona bi trebala raspravljati o svom stavu. MFI nemaju pravo sudjelovati u bilo kojoj aktivnosti koja bi bila u suprotnosti sa zakonom. Informacije o klijentu dobivene od mikrofinancijske tvrtke neće se objavljivati. Organizacija je dužna obavijestiti o kamatnim stopama, uvjetima i drugim odredbama ugovora. Obvezna je podatke o izdavanju mikrokredita staviti na pristupačno mjesto i internet.
Kako odabrati MFI
U kojem društvu uzeti zajam je osobna stvar. Prilikom donošenja odluke obratite pažnju na recenzije. Svaka mikrofinancijska organizacija koja poštuje sam sebe ima internetsku stranicu na World Wide Webu, a budući da je broj organizacija toliko velik, moguće je samo usporediti informacije o određenom broju MFI koje koriste internet. Vrijedno je odabrati veliku tvrtku koja postoji na tržištu kreditiranja ne prvi dan. Budući da se krediti izdaju bez kolaterala, odmah morate zaobići one koji traže zalog ili neke dodatne dokumente.
Prisutnost službenog statusa i registracije
Na kreditnom tržištu još uvijek ilegalni imigranti nude svoje usluge pod krinkom aktivnosti službenih zajmodavaca. Kako bi se izbjegla suradnja s beskrupuloznim igračima pri odabiru mikrofinancijske organizacije, potrebno je znati da pravni subjekt stječe status MFI nakon upisa u državni registar mikrofinancijskih društava. Obrazac potvrde o upisu podataka o pravnoj osobi u državni registar utvrđuje nadležni organ.
Možete proučiti popis MFI koje imaju državnu registraciju za izdavanje mikrokredita na službenim stranicama Centralne banke. Portal svake kreditne institucije mora imati registracijski broj. Isključivanje pravne osobe s popisa registriranih organizacija posljedica je kršenja ekonomskih standarda i uvjeta licenciranja. Svi ugovori sklopljeni s takvim tvrtkama i dalje su valjani sve dok zajmoprimac ne ispuni sve obveze.
Jedinstvena pravila za odobravanje kredita i bespovratnih sredstava
Svaka mikrofinancijska organizacija ima određena pravila za primanje novca. Jednaki su za sve MFI. Za registraciju mikrokredita potrebno je dostaviti identifikacijski dokument. To može biti putovnica državljanina Ruske Federacije, vozačka dozvola, vojna iskaznica. Možete zamisliti putovnicu, ali je poželjno da je imala oznake o prelasku granice u proteklih šest mjeseci.
Krediti se izdaju u gotovini ili bezgotovinsko. Oni nisu ciljani i nema potrebe za podnošenjem zaloga ili druge vrste sigurnosti za njihovo primanje. Na temelju sporazuma o zakašnjelu plaćanju, izriču se kazne u obliku kazne ili novčane kazne. Podnositelj zahtjeva ima pravo na prijevremenu otplatu primljenih sredstava, ali je dužan proučiti ovaj zajam najmanje 10 dana unaprijed.
Dostupnost općih i pojedinačnih uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu
Svaki ugovor sklopljen s dužnikom mora sadržavati opće i pojedinačne uvjete mikrokredita potrošača. Razlikuju se po tome što general određuje mikrofinancijsku organizaciju. Standardni su za sve primatelje kredita. MFI imaju pravo jednostrano ih mijenjati uz prethodnu obavijest drugoj strani. Pojedinačni uvjeti kreditiranja postižu se putem pregovora i mogu se mijenjati samo putem sudova.
|
prilagođeno |
zajednička |
|
|
Kako dobiti kredit u MFI
Lako je podnijeti zahtjev za kredit kandidatima. Možete uzeti novac tijekom osobnog posjeta tvrtki ili putem daljinskog održavanja. Prije svega, potrebno je pratiti ponude na tržištu mikrofinanciranja, kako bi se utvrdilo pod kojim se uvjetima novac daje. Nakon odabira vjerovniku, morate ispuniti zahtjev. U uredu tvrtke to se radi na papiru, a na internetu se unose informacije putem interneta. Morate navesti osobne podatke, mjesto registracije i rad, razinu prihoda.
Zahtjev se može podnijeti i na samoj internetskoj stranici MFI-a i na specijaliziranim web-mjestima, npr. Zaymigo. Nakon što je zahtjev završen, morate priložiti kopiju potrebnih dokumenata. Razmatranje aplikacija može se izvršiti automatski ili izravno od strane operatera. Ovisno o tvrtki, to može potrajati od 5 minuta ili više. Nakon toga, podnositelj će biti obaviješten o odluci, a ako je pozitivan, moći će dobiti kredit.
Ocjena mikrofinancijskih organizacija
U nastavku je katalog i ocjena MFI-a u Moskvi i regiji s osnovnim informacijama:
Mani čovjek (novac čovjek). Reg. 21010177000478, tel .: 8-800-77-555-76
- Početak. 1500–10000 r .; 1, 85% / dan; 5-30 dana;
- Uzmi. 10 000–1 700 rub; 1, 80% / dan; 5-30 dana;
- Nauka o akrobatskom letenju. 17600-30000 r. 1, 75% / dan; 5-30 dana;
- Turbo. 30000-60000 r .; 0, 76% / dan; 10-17 tjedana;
- Super Turbo 30000-70000 r .; 0, 76% / dan; 16-18 tjedana.
Tajmer Reg. № 241134205019189, tel: 8-800-7070-24-7
- Mikrozay 1000–30000 r .; 0, 63-22%; 1–30 dana.
Kredito24. Reg. №651303552003006, tel .: 8-495-225-90-63
- Mikrozay 2000–30000 r .; 1, 9% / dan; 7-30 dana.
Platiza. Reg. 651203045001237, tel: 8-800-200-38-39
- Mikrozay 1000-1515 str. Prvi zajam od 1% / dan, ostatak - 0, 5-2, 28% / dan; 5-30 dana.
E-kredit. Reg. Br. 1127746672130, tel .: 8-800-220-99-99
- Mikrozay 2000–30000 r .; 0, 000% –795, 152% godišnje; 5-30 dana.
SMS Financije. Reg. 2120177002022, tel .: 8-800-333-27-57
- Mikrozay 1000–30000 r .; 1, 6% / dan; 1 dan - 3 mjeseca.
Mig kredit. Reg. 2110177000037, tel .: 8-800-00-06-09
- Za plaću. 3000–14000 rubalja; 520.127–670.383% godišnje; 3–30 dana;
- Optimizirano. 15000–100000 rubalja; 56.877–330.945% godišnje; do 48 tjedana.
Pl. №1127746428171, tel: 8-800-555-2435
- Mikrozayem 8000-15000 str. 1–1, 9% / dan; 1-25 dana.
Iskreno. Reg. Br. 1137746046943, tel: 8-499-670-07-60
- Mikrozay 3000–10000 r .; 1–2, 1% / dan; 5-30 dana.
Lime. Reg. 651303045004102, tel .: 8-495-225-90-63
- Lime Start 1500–5000 r.; 302, 95–795, 7% godišnje; 7-30 dana;
- Silver Lime 1500–9000 r.; 302, 95–795, 7% godišnje; 7-30 dana;
- Lime Gold 1500–1000 r. 302, 95–795, 7% godišnje; 7-30 dana;
- Lime VIP 100–20400 rubalja; 302, 95–795, 7% godišnje; 1–90 dana;
- Lime Up 15, 000-100, 000 str. 302, 95–795, 7% godišnje; 56–168 dana