Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Građani koji odluče poslovati često se suočavaju s nedostatkom financijskih sredstava. Mnoge banke odbijaju posuđivati početnike ili im postavljaju previsoke kamatne stope. Kredit u Sberbanci za individualne poduzetnike može se dobiti pod povoljnijim uvjetima nego u drugim financijskim institucijama. Organizacija izdaje kredite malim i srednjim poduzećima po sniženim kamatnim stopama i bez kolaterala.

Prednosti kreditiranja pojedinih poduzetnika u Sberbanci

Jedna od glavnih prednosti suradnje s tvrtkom je mogućnost prijevremene otplate kredita bez naplate naknade. Sberbank štiti svoje klijente od djelovanja prevaranata putem obračuna akreditiva, tj. Novac se prenosi u korist partnera PI putem bankovnog prijenosa. Ako su ponuda ili dokumenti za plaćanje falsificirani od strane trećih osoba radi dobivanja nezakonitih koristi, banka će poništiti transakciju. Ostale prednosti suradnje sa Sberbankom:

  • Odobravanje kašnjenja za otplatu osnovnog dijela duga. Građanin će morati platiti kamatu na zajam, ali će mjesečna plaćanja biti manja od početne rate kredita.
  • Pružanje novca za razvoj vlastitog posla. Ako je zajmoprimac odlučio otvoriti vlastiti posao, može primiti financiranje od zajmodavca. Na odluku o takvim kreditnim programima utječu specifičnosti poslovnih aktivnosti.
  • Mogućnost dobivanja neosiguranog kredita.
  • Nema naknade za izdavanje gotovine.

Vrste malih poslovnih kredita

Sberbank nudi različite vrste kredita poduzetnicima. Pravna osoba ima pravo odabrati kreditni program i način otplate duga. Za ciljane kredite godišnja stopa je niža, a rok otplate je duži. Nenamjenski poduzetnici često uzimaju kredite kako bi nadoknadili nedostatak obrtnih sredstava. Sberbank za IP razvio je sljedeće programe kreditiranja:

  • Za bilo koju svrhu bez kolaterala i jamaca. Poduzetnik ne mora privlačiti svoje prijatelje da bi dobili kredit ili hipoteku na bilo koju nekretninu, ali u isto vrijeme, građanska tvrtka mora proći službenu certifikaciju u svojoj industriji i ostvariti stalni prihod.
  • Hipoteka za bilo koju svrhu. Klijent će moći ulagati novac po vlastitom nahođenju, ali je istovremeno dužan založiti pokretnu ili nepokretnu imovinu.
  • Dopuniti obrtni kapital. PI može dopuniti kapital tvrtke uz pomoć ovog zajma. Novac se može izdati uz jamčevinu ili uz jamčevinu.
  • Za kupnju vozila, opreme i nekretnina. Kredit se daje klijentu radi ažuriranja voznog parka i povećanja učinkovitosti vlastite proizvodnje.
  • Leasing. Uz pomoć Sberbanke, SP preuzima dugoročni najam opreme, nekretnina, vozila. Nakon što je dug u potpunosti otplaćen, kupac može kupiti opremu uz značajan popust.
  • Pružanje bankovnih jamstava. PI je izdao sredstva kako bi osigurao obveze po transakciji s partnerom.
  • Krediti za refinanciranje od drugih banaka. Pravne osobe koje su uzele zajmove od drugih zajmodavaca po nižim kamatnim stopama mogu ponovno izdati kredite u Sberbanci.
  • Program poticanja kreditiranja malih i srednjih poduzeća. Prema tom državnom projektu, gospodarstvenicima se daje novac da prošire svoje aktivnosti po sniženim kamatnim stopama.

Uvjeti kreditiranja

Specifičnosti IP kreditiranja ovise o odabranom bankarskom proizvodu i stanju poslovanja. Građanin mora imati stalni prihod. Za neke bankarske proizvode, osobe starije od 65 godina mogu dobiti kredit. Pojedinačni poduzetnici smatraju se samozaposlenim građanima, ali Sberbank inzistira na njihovom službenom zapošljavanju. To se posebno odnosi na pojedince koji su nedavno započeli svoj posao. Standardni uvjeti kreditiranja su sljedeći:

  1. Dob dužnika od 22 do 60 godina.
  2. Prisutnost jamca u obliku pojedinca ili suvlasnika poduzeća.
  3. Minimalna kamatna stopa je 12, 3%.
  4. Starost tvrtke je najmanje 12 mjeseci.
  5. Iznos početnog doprinosa potrebnog za provedbu projekta ne smije biti manji od 15% veličine zajma.

Sberbank zahtjevi za zajmoprimce

Sberbank se pokušava što više zaštititi od rizika i gubitaka, pa pažljivo provjerava potencijalne zajmoprimce. Pojedinačni poduzetnici koji ispunjavaju popis uvjeta moći će dobiti kredit, a ostatak poduzetnika će biti odbijen. Ako postoji mogućnost nepotpunog plaćanja duga, zahtjev klijenta će biti odbijen. Prilikom provjere zajmoprimaca, osiguravatelji vode računa o sljedećim točkama:

  • Godine. Zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu, a ne više od 60 godina. Umirovljenici dobi za umirovljenje mogu koristiti samo neke kreditne proizvode.
  • Zajmoprimac mora imati original IP potvrde o registraciji.
  • Kao mali i srednji poslovni subjekt, IP bi trebao funkcionirati 12 mjeseci.
  • Uspješno poduzetništvo treba provoditi 6 mjeseci. Taj je kriterij relativno nejasan i ovisi o opsegu građanina. Tvrtke čiji troškovi premašuju iznos prihoda neće dati zajam.
  • Prisutnost jamaca i likvidne imovine.

Kako dobiti kredit za individualne poduzetnike

Poduzetnik treba kontaktirati odjel za kreditiranje tvrtke. Nije potrebno osobno posjetiti ured kako bi se izdao preliminarni zahtjev za kredit za individualne poduzetnike u Sberbanci. Obrazac za prijavu možete ispuniti na web stranici vjerovnika ili ostaviti usmeni zahtjev pozivom na telefonsku liniju. Nakon što građanin dobije privremeno odobrenje za kredit za poduzetnika, on mora ispuniti sljedeće korake:

  1. Za drugi zahtjev posjetite najbližu podružnicu. Popis potrebnih dokumenata može biti naveden od strane upravitelja Sberbank podrške. Prilikom podnošenja prijave trebate saznati vrijeme i datum kada će zaposlenik banke posjetiti tvrtku potencijalnog zajmoprimca na provjeru.
  2. Pričekajte odluku o zahtjevu. Podnositelj će biti kontaktiran nakon provjere aktivnosti organizacije.
  3. Uzmi kredit. Ako je odluka pozitivna, građanin može dati novac u gotovini, prebaciti na račun ili odmah poslati platni dokument drugoj tvrtki.

Redoslijed registracije

Pošto dobiju status poduzetnika, pojedinci rijetko točno znaju koji će im kreditni proizvod odgovarati. Pomoć pri odabiru kredita mogu biti predstavnici Sberbanke za konzultacije. Menadžeri su dužni dati sve informacije o uvjetima kreditiranja i, po želji, klijentu za izračun iznosa preplaćenog iznosa. Nakon odabira proizvoda kreditiranja potrebno je kontaktirati upravitelja kako bi se saznalo koje će reference i dokumenti biti potrebni. Postupak obrade kredita:

  1. Podnošenje prethodne prijave. Po želji, građanin može odmah podnijeti gotov paket dokumenata. To će uštedjeti malo vremena na registraciji kredita.
  2. Analiza podataka dobivenih od klijenta. Analitičari zajedno sa založnom službom provjeravaju pravnu čistoću transakcije. Za programe kreditiranja koji ne zahtijevaju kolateral, upravitelj analizira podatke.
  3. Slanje informacija o zajmoprimcu i transakciji na uslugu osiguranja. Stručnjaci će procijeniti solventnost, pouzdanost pojedinca i rizičnost transakcije. Zapravo, oni donose konačnu odluku o zahtjevu.
  4. Potpisivanje ugovora. Ako je klijent priznat kao pouzdan, potpisuje se ugovor u poslovnici banke najbliže mjestu stanovanja ili radu zajmoprimca. Sa posla skuplji od 5 milijuna str. u sobi je specijalist za sigurnost.
  5. Prijenos novca na račun klijenta. Kod ciljanog kredita sredstva se odmah prebacuju na račun organizacije koja pruža usluge ili proizvode individualnog poduzetnika.

Popis potrebnih dokumenata za razmatranje zahtjeva

Kod kuće morate preuzeti s web-mjesta Sberbank i ispuniti upitnik za zajmoprimce. Ovdje se nalazi uzorak ispunjenog obrasca. Osim putovnice i drugog osobnog dokumenta (svjedodžbe pomorca, mirovinskog lista, vojne iskaznice i sl.), Trebat ćete prikupiti sve temeljne i registracijske isprave individualnog poduzetnika. Bez toga će zaposlenici banke odbiti prihvatiti zahtjeve klijenta. Potrebni dokumenti uključuju:

  • potvrda o plaćanju poreza na poslovanje;
  • bankovni izvod u kojem su naznačena kretanja sredstava na računu;
  • ekstrakt iz EGRP / URLD;
  • PIB (broj pojedinačnog poreznog obveznika);
  • licenca kojom se potvrđuje akreditacija društva u određenom području djelovanja (ako je potrebno);
  • financijska izvješća za posljednje izvještajno razdoblje;
  • Pomoć 2-NDFL, ako je poduzetnik zaposlen u drugoj tvrtki.

Rok za razmatranje

Prema preliminarnoj prijavi, odgovor često dolazi tijekom dana. Za kreditne programe koji ne zahtijevaju kolateral, prijave se razmatraju u roku od 3 dana. Ako je građanin će uzeti veliku svotu novca, onda ček može biti odgođen za 2-3 tjedna. Za male kredite do 500.000 rubalja, odgovor dolazi u 2 dana. Trajanje verifikacije dokumenata leasinga je 2 radna dana.

Uzroci neuspjeha

Nakon podnošenja dokumenata za dobivanje kredita za poduzetnika u Sberbank, negativna odluka dolazi ako je zajmoprimcu dodijeljen status nepouzdanog. Kredit se može odbiti poduzetniku koji ima stabilan prihod i visoke profitne marže, ali njegova tvrtka ne ispunjava druge kriterije koje je utvrdila banka. Mogući razlozi za odbijanje zahtjeva:

  • Loša kreditna povijest. Građanin može izdati hipoteku, kada je imovina zajmoprimca zalog. To će pomoći banci da nadoknadi rizike koji nastaju prilikom izdavanja novca građanima s lošom kreditnom poviješću.
  • Likvidnost tvrtke nije opravdana. Poduzetnik treba preraditi postojeći poslovni plan. Posebnu pozornost treba posvetiti prezentaciji projekta. Poslovni plan ne bi trebao sadržavati pogreške i imati sve potrebne izračune.
  • Društvo koristi pojednostavljeni porezni sustav ili plaća jedinstveni porez na pripisani dohodak (UTII). Jedini izlaz u takvoj situaciji bi bila promjena poreznog režima.

Status nepouzdanog zajmoprimca dodjeljuje se poduzetniku nakon procjene njegove poduzetničke aktivnosti. Individualni poduzetnik, ako mu je odbijen kredit za pravnu osobu, može podnijeti zahtjev za potrošački kredit. Glavni nedostatak takvih kredita su visoke kamatne stope, što je ključno za razvoj vlastitog poslovanja. Građanin se može ponovno prijaviti banci kada akumulira mali kapital i poveća povrat na posao. Tada tvrtka može otkazati početnu odluku i pružiti poduzetniku posuđena sredstva.

Kako mogu dobiti kredit za individualne poduzetnike u Sberbank u 2022-2023

Organizacija je razvila mnoge programe kreditiranja za početnike i poduzetnike u razvoju. Razlikuju se ne samo u kamatnoj stopi i iznosu kredita, već iu namjeni. Tvrtka će poduzetnicima pružiti male svote novca uz uvjet profitabilnosti poslovanja bez kolaterala i bez potrebe za potvrđivanjem cilja. Tablica prikazuje trenutne uvjete za različite vrste kredita za individualne poduzetnike u Sberbanci:

Naziv programa posudbe

Ciljevi i svrha

Kamatna stopa (%)

suma

Trajanje kredita u mjesecima

Povjerenje (bez jamstva i jamaca)

Financiranje trenutnih potreba projekta bez potvrđivanja ciljanog korištenja sredstava

18.98

od 80.000 do 3 milijuna

od 3 do 36

Express jamstvo

Razvoj vlastitog poslovanja, kupnja imovine

16-23

od 300.000 do 5 milijuna

od 3 do 36

Poslovni promet

Naknada tekućih troškova, dopuna obrtnog kapitala, sudjelovanje na natječajima

14.8

od 150000

do 48

Ekspresno prekoračenje

Izvršavanje naloga za plaćanje, akreditiva

15.5

od 50.000 do 2.5 milijuna

do 12

Poslovni prekoračenje

Otplata duga prema drugim poduzećima, provedba planiranih rashodnih transakcija

12.73

od 100.000 do 17 milijuna

do 12

Poslovne nekretnine

Kupnja trgovačkih centara, skladišta, zemljišta, prodajnih prostora i drugih objekata komercijalnih nekretnina

14.74

od 150000

od 1 do 120

Poslovna imovina

Nabava opreme za organizaciju poljoprivrednih djelatnosti

12.2

od 150000

od 1 do 84

Automatsko poslovanje

Nabava osobnih automobila, kamiona, javnih komercijalnih vozila, strojeva i drugih vrsta vozila

14.55

od 150000

od 1 do 84

Ekspresna hipoteka

Kupnja stambenih i poslovnih nekretnina u službenim objektima

17.5

do 7 milijuna

od 6 do 120

Credit "Trust" bez kolaterala i jamaca

Pravne osobe s prihodima manjim od 60 milijuna rubalja mogu podnijeti zahtjev za gotovinom na ovom bankarskom proizvodu. za godinu. Za individualne poduzetnike obvezno je jamstvo pojedinaca. Građanin može potrošiti primljeni novac onako kako želi. Klijent se mora baviti poduzetničkom djelatnošću najmanje 24 mjeseca, od čega 18 mjeseci prati stabilan dohodak.

Kredit "Express osiguran"

Ako postoji sigurnost, zahtjev će biti pregledan u roku od 2-3 dana. Potvrda o svrsi trošenja sredstava nije potrebna, ali klijent će morati dostaviti dokumente koji dokazuju profitabilnost poslovanja. Ako dužnik ima svoju trgovinu, tada prije sklapanja ugovora stručnjaci Sberbanke posjetit će zgradu. Dobiti kredit u okviru ovog programa će biti u mogućnosti da poslovni ljudi čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna p.

Zajam "Poslovni promet"

Prema ovom programu, poduzetnici, čiji su godišnji prihodi manji od 400 milijuna rubalja, mogu dobiti sredstva za kupnju industrijskih sirovina, nadopunjavanje zaliha, pružanje jamstvenih naknada na natječajima i otplatu dugova drugim financijskim organizacijama. Banka osigurava novac za djelomične instrumente osiguranja. Osiguranje može biti predmet imovine ili inventar.

Kredit "Express Overdraft"

Ovaj bankovni proizvod mogu koristiti klijenti koji trebaju brzo napuniti radni kapital tvrtke. Moraju imati otvoren tekući račun Sberbanke prije najmanje 6 mjeseci. Drugi preduvjet za izdavanje novca je postojanje redovnih primitaka od kupaca i drugih ugovornih strana. Dužnik je dužan vratiti dug nakon 360 dana.

Kredit "Poslovno prekoračenje"

Poljoprivrednici po ovom programu kreditiranja mogu podnijeti zahtjev za kredit od 100.000 rubalja. Za ostale kategorije zajmoprimaca, minimalni iznos zajma je 300.000 str. Jamstvo vlasnika i pravnih osoba povezanih s dužnikom je obvezno. Tvrtka mora imati status rezidenta Rusije. Starost građanina koji uzme zajam ne može biti dulji od 70 godina u vrijeme potpune otplate kredita, a godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja. Poljoprivrednici će moći dobiti kredit ako posluju najmanje 12 mjeseci.

Kredit "Express hipoteka"

Ovaj program kredita odobren je od mnogih poslovnih ljudi. Jedna od prednosti kredita je da se sredstva mogu koristiti ne samo za kupnju komercijalnih već i za stambene nekretnine. Postoje određena ograničenja. Moguće je kupiti stan ili ured u objektima spremnim za rad. Koristite novac za ovaj program kako bi doprinijeli kada započinjanje izgradnje novih zgrada neće raditi.

Kredit "Business Active"

Uz pomoć ovog kredita poduzetnik će moći kupiti opremu potrebnu za poslovanje. Trošak kredita, možete uključiti cijenu puštanja u pogon, osiguranje za kupljenu opremu za 1 godinu, trošak kupnje dodatnih komponenti. Prema ovom programu kreditiranja dopušteno je kupovati i novu i rabljenu opremu. Preliminarnu opremu treba procijeniti stručnjak, ako je već korišten.

Kredit "Business Auto"

Kao dio ovog bankarskog proizvoda, poduzetnik može dobiti novac za kupnju vozila za poslovanje. Glavna razlika od leasinga je u tome što dužnik odabire tvrtke iz kojih će kupovati vozila. U okviru ovog programa kreditiranja dobiva se posebna oprema. Troškovi dodatnih dijelova i osiguranja mogu biti uključeni u iznos kredita.

Credit "Poslovne nekretnine"

Zajmoprimac dobiva priliku za kupnju ureda ili drugog objekta u zgradi u izgradnji od investitora koje je akreditirala Sberbank. Prilikom donošenja odluke o osiguranju novca banka uzima u obzir specifičnosti poduzetničke djelatnosti. Klijent može kupiti gotovu komercijalnu nekretninu. Prije izdavanja pozajmljenih sredstava, stručnjak organizacije će procijeniti stanje objekta.

Kreditni programi za poduzetnike

Sberbank, kao akreditirana financijska institucija, sudjeluje u određenim vladinim projektima. Glavni je program poticanja kreditiranja malih i srednjih poduzeća. Prema ovom projektu, građani koji se odluče za poduzetnike moći će dobiti kredit djelomičnim podizanjem državnih sredstava po sniženoj kamatnoj stopi. U ovu kategoriju spada i program refinanciranja kredita i leasing vozila.

Najam vozila

Dugoročni najam opreme i vozila jedan je od najjednostavnijih načina širenja djelatnosti tvrtke. Ovaj postupak je leasing. U transakciji sudjeluju najmodavac, najmoprimac, prodavatelj, osiguratelj i osiguranik. Preduvjet za interakciju s bankom za programe leasinga je osiguranje motornih vozila. Iznos financiranja - ne više od 24 milijuna rubalja. Potrebno je izdati politiku CTP i Hull. Individualni poduzetnici moći će koristiti sljedeće bankarske proizvode na leasingu:

  • Komercijalna vozila. Iznos predujma - 15%. Ugovor je na razdoblje od 12 do 37 mjeseci. Stopa aprecijacije - od 5, 08%. Najmoprimac može kupiti automobile i kamione do 5 tona.
  • Kamiona. Veličina predujma - 15% za strane proizvođače, 20% za modele domaćih proizvođača. Stopa aprecijacije - od 5, 08%. Najmoprimac može kupiti kamione, tegljače, hladnjake, izometrične kombije, prikolice, poluprikolice do 41 tone. Ugovor traje do 48 mjeseci.
  • Posebna tehnologija. Iznos predujma - 25%. Ugovor traje do 36 mjeseci. Stopa aprecijacije - od 4, 97%. Najmoprimac može kupiti poljoprivrednu, građevinsku, cestovnu i skladišnu opremu.

Možete dobiti vozilo za leasing samo kako biste proširili vlastiti posao. Raspored plaćanja postavlja se pojedinačno za svakog dužnika. Plaćanja su anuitetna, diferencirana, padajuća, sezonska. Pod uvjetima programa osiguranja poduzetnik je dužan pažljivo koristiti kupljenu opremu. Osiguravajuće društvo ima pravo u svakom trenutku zatražiti osigurani prijevoz za dodatnu inspekciju. Stopa leasinga počinje na 12%.

Programi refinanciranja kredita

Sberbank može ponovno izdati primljene kredite kako bi proširila proizvodnju ili proizvodnu bazu, dopunila obrtna sredstva za pružanje usluga, modernizirala proizvodnju, kupila komercijalne nekretnine, popravila obrtna sredstva i pokretnu imovinu, uvela inovativne metode proizvodnje. Formalno, državni programi refinanciranja uključuju:

  • Poslovni promet.
  • Business Invest.
  • Poslovne nekretnine.

Program poticanja kreditiranja malih i srednjih poduzeća

Maksimalni iznos kredita je 1 milijardu rubalja. Program je u državnom vlasništvu, tako da poduzetnici mogu riješiti kredite u sljedećim sektorima: komunikacije, transport, poljoprivreda, električna energija, voda, plin, proizvodnja, primarna i industrijska prerada poljoprivrednih proizvoda. Mala poduzeća dobivaju kredit od 10, 6% godišnje, a srednja poduzeća 9, 6%. Kreditiranje ima nekoliko ciljeva:

  • kupnja stalnih sredstava za poslovanje;
  • pokretanje novih projekata;
  • obnavljanje obrtnog kapitala;
  • modernizacija i rekonstrukcija proizvodnje.

Rok posudbe određuje se u skladu s financijskom situacijom dužnika, ali trajanje povlaštenog financiranja ne može biti dulje od 3 godine. Kredit IP-a u Sberbanci na povlaštenim uvjetima koji su gore razmotreni bit će na raspolaganju gospodarstvenicima, ako nisu uključeni u slučajeve korupcije. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije