Svaku prometnu nesreću prati oštećenje: automobil, ozlijeđeni vozač ili pješak ispod kotača. Prema zakonu, svaki vozač mora imati obveznu policu osiguranja od automobilske odgovornosti, koja će nadoknaditi štetu na imovini, životu i zdravlju žrtava. Pogodnost ove usluge za vozače leži u činjenici da se naknada štete prenosi na osiguravajuće društvo.
Plaćanja za CTP u slučaju nezgode u 2022-2023
Zakonski propis br. 40-FZ "O obveznom osiguranju odgovornosti motornih vozila od strane vlasnika vozila" od 25. travnja 2002. godine čini pravnu osnovu za pitanja naknada u prometnim nesrećama. Iznos naknade štete promijenio se nekoliko puta, a posljednje povećanje je 21. srpnja 2014. godine. Promjene su se odnosile ne samo na visinu naknade štete koja je nanesena na život, zdravlje i imovinu, već i na isplatu srodnicima umrlog u nesreći, kao i na naknadu štete za oštećenja na vozilima u slučaju nezgode na Europrotokolu.
Uvjeti plaćanja osiguranja
Vlasnici automobila zainteresirani su za dobivanje naknade za policu osiguranja što je brže moguće, jer vam omogućuje da započnete i završite popravke ranije. Izmjene i dopune Zakona “O OSAGO-u”, koje su stupile na snagu u rujnu 2014. godine, uskladile su rokove u korist vozača, skraćujući razdoblje čekanja na isplate. Tablica prikazuje prethodne i sadašnje vremenske intervale i kazne za osiguravatelje za zakašnjela plaćanja:
|
Do 1.09.2014 |
Nakon 1.09.2014 |
|
|
Trajanje vozača za naknadu, dana nakon nesreće |
15 |
5 |
|
Razmatranje žalbe vozača, kalendarskih dana |
30 |
20 |
|
Kazna za kašnjenje, postotak po danu |
0, 11 |
1 |
Iz tablice se vidi da je maksimalno razdoblje plaćanja OSAGO smanjeno gotovo dvaput (s 45 na 25 dana). U tom slučaju, ugovaratelj osiguranja mora uzeti u obzir da, ako postoje valjani razlozi (na primjer, ako podnositelj zahtjeva nije dostavio obavijest o nesreći), osiguratelj može odbiti nadoknadu. To se radi u isto vrijeme kada i razmatranje zahtjeva, a kašnjenje se kažnjava kaznom - 0, 5% od iznosa naknade osiguranja za svaki dan.
zakonska regulativa
Zakon "O OSAGO" bavi se širokim spektrom pitanja vezanih za uvjete i postupke obveznog auto osiguranja. To uključuje:
- pravila za pružanje ove usluge;
- određivanje veličine isplate naknade i kruga osoba na koje imaju pravo;
- prava i obveze osiguravatelja, funkcije i ovlasti njihovih strukovnih udruženja.
Maksimalni iznos plaćanja na CTP-u
U slučaju nesreće, osiguravajuće društvo će izvršiti obračun uplata, nadoknadivši gubitak oštećenom. Istovremeno, važno je da Zakon br. 40-FZ regulira samo maksimalna plaćanja za OSAGO - gornju granicu plaćanja (ograničenje odgovornosti), koja se ne može premašiti. Procjena štete, koja se primjenjuje na određenu prometnu nesreću, bit će znatno niža u većini slučajeva (na primjer, nesreća koja rezultira trećim stupnjem invaliditeta podrazumijeva plaćanje 250.000 rubalja, iako je granica za oštećenje zdravlja dvostruko veća).
U 2014. godini izmijenjen je i dopunjen zakon o OSAGO-u, što je nekoliko puta povećalo postojeće stope maksimalnih plaćanja za obvezno osiguranje motornih vozila. Porast tih vrijednosti bio je razlog povećanja cijena polica osiguranja za 65-100%, što je za mnoge vlasnike automobila iznenadilo. No budući da je, prema zakonu, vozač dužan osigurati svoju odgovornost, nije došlo do pada broja prodanih polica. Tablica prikazuje promjenu iznosa štete zbog izmjena u zakonodavstvu:
|
Smjer plaćanja |
Zakon o „OSAGO“, na temelju kojeg se vrše plaćanja |
Prethodni iznos plaćanja osiguranja, rubalja |
Datum stupanja na snagu promjena novih plaćanja |
Nova plaćanja, rubalja |
|
Naknada štete na život i zdravlje žrtve |
7 |
160000 |
2015/04/01 |
500000 |
|
Šteta na imovini žrtve |
7 |
120000 |
2014/01/10 |
400000 |
|
Plaćanja bliskim rođacima umrlog u nesreći |
12 točka 7 |
135000 |
2015/04/01 |
475000 |
|
Naknada štete na imovini koju je izdao Europrotocol |
11.1 |
25000 |
2014/08/01 |
50000 |
Naknada štete na imovini žrtve u nesreći
Uz činjenicu da je u 2014. godini zakonodavstvo povećalo maksimalne isplate za obvezno osiguranje motornih vozila, reformiran je sustav naknade štete u slučaju nezgode. Ako je ranije u nesreći koja je uključivala nekoliko automobila, granica osiguranja odgovornosti bila podijeljena između svih vlasnika pogođenih automobila, onda prema novim pravilima, svaki od njih može potraživati iznos do 400.000 rubalja. Za preostale trenutke pravila su ostala nepromijenjena:
- u slučaju sudara između dva automobila, osiguratelj krivca isplaćuje naknadu žrtvi unutar utvrđenog ograničenja;
- ako se dokaže da su dva vlasnika automobila prouzročila štetu trećem vozačkom vozilu, tada se proporcionalna raspodjela štete događa između njihovih osiguravajućih društava.
U slučaju štete na skupim stranim automobilima, moguće je da maksimalno plaćanje osiguranja na CTP-u ne pokriva svu nastalu štetu. U ovom slučaju, preostali iznos nadoknađuje počinitelj nesreće (sudskom odlukom ili sporazumnim rješenjem). Na primjer, ako je iznos štete 600.000 rubalja, onda 400.000 r. Osiguravatelj inicijatora nesreće plaća žrtvi, a 200 000 r. iz osobnih sredstava plaća onaj koji je stvorio hitan slučaj.
Iznos osigurane od strane CTP za Europrotocol
Postoji pojednostavljen oblik utvrđivanja činjenice prometne nesreće kada stranke ne sudjeluju u radu prometnih policajaca. Europski standardni protokol primjenjuje se u slučajevima kada:
- nema više od dva sudionika;
- šteta nanesena nije tako velika;
- sudionici u prometnim nesrećama nemaju neslaganja oko toga tko je krivac i tko je oštećenik;
- oba vozača imaju važeće smjernice OSAGO;
- ljudi nisu ozlijeđeni u nesreći (nije potrebno da se ozlijedi samo automobil - na primjer, može doći do oštećenja prtljage).
Iznos plaćanja na CTP prilikom potpisivanja Europrotocola ne može biti veći od 50.000 rubalja. Ako je iznos popravka veći od tog iznosa, žrtva neće moći dobiti razliku ni od osobe odgovorne za nesreću ili od njegovog osiguravajućeg društva. Iz tog razloga, pristajući na jednostavniji oblik nesreće (bez sudjelovanja prometne policije), morate biti sigurni da uklanjanje štete ne prelazi zakonsku granicu.
Naknada u slučaju nezgode zbog nanošenja štete zdravlju i životu oštećenog
Često pate i osobe koje pate od automobilskih nesreća i automobila. To može biti:
- oštećenje zdravlja;
- fatalna nesreća.
U takvim slučajevima osiguravajuće društvo krivca uplaćuje u visini utvrđenoj zakonom. Prije nekoliko godina došlo je do ozbiljnih promjena u načelima obračuna naknade štete za naknadu štete po život i zdravlje u nesreći. Do 01.04.2015. Izračunavanje naknade temeljilo se na odredbama Građanskog zakonika. Isplate oštećenoj strani prema CTP-u bile su mnogo puta manje od stvarnog iznosa.
Iznos naknade štete žrtvama u skladu s ozljedama
Vlada je uredbom br. 150 od 21.02.2015. Radikalno promijenila stari sustav razgraničenja. Prema ovom regulatornom aktu od 01.04.2015. Uvedena je uporaba novih Pravila za izračunavanje iznosa osiguranja, dopunjena dodatkom sa standardima za izračune. Prateći dio sadržavao je osnovicu za isplatu, gdje je postojao medicinski popis ozljeda, ozljeda i ozljeda različite težine. Svaka stavka na ovom popisu imala je postotak maksimalnog iznosa naknade za CTP i vrijednost u gotovini.
Fiksni iznos nadoknade i vizualni oblik prikaza pojednostavljuju izračune, a vezivanje za granicu osiguranja čini ovu bazu neovisnom o budućim promjenama - nakon svega, ako se maksimalni iznos CTP-a promijeni, neće biti teško izračunati kamatu ponovno. Tablica prikazuje vrijednosti povrata i postotak s maksimalnom vrijednošću kompenzacije za slučajeve ozbiljne štete:
|
Značajke značajnog oštećenja zdravlja |
Naknada, postotak maksimalnog iznosa |
Veličina plaćanja osiguranja, rubalja |
|
Invaliditet 1. skupine |
100 |
500000 |
|
Grupa 2 invalidnosti |
70 |
350000 |
|
Invaliditet 3. skupine |
50 |
250000 |
|
Dječji invaliditet |
100 |
500000 |
Manje ozbiljna šteta je također uključena u ovaj popis i može se nadoknaditi. Primjerice, dislokacija kostiju podlaktice podrazumijeva naknadu u iznosu od 5% limita (25.000 rubalja), ista je isplata predviđena za gubitak od 20% cirkulirajuće krvi. Utvrđujući konačni iznos, osiguravajuće društvo ne računa samo od procjene štete, već uzima u obzir i dodatne troškove liječenja, protetike i druge rehabilitacijske i rehabilitacijske postupke. Takvi se troškovi uzimaju u obzir pod uvjetom da žrtva nema pravo na besplatnu takvu vrstu pomoći.
Iznos plaćanja osiguranja za nanošenje štete životu žrtve
Obvezno auto osiguranje također osigurava slučajeve kada jedan ili više ljudi umre u nesreći. Prema članku 12. stavku 7. Zakona o OSAGO-u nakon smrti žrtve, za slučaj nesreće predviđene su sljedeće isplate:
- korisnici (u ovu kategoriju spadaju bliski rođaci preminulih, štićenike i građani s kojima je bio ovisan) - 475.000 rubalja;
- nadoknada troškova za pokop (namijenjena onom koji je imao te troškove) - 25 000 rubalja.
Kako izračunati uplatu na osiguranje
Kako bi se ispravno plan popravak oštećenih automobila, morate znati iznos odštete za auto osiguranje politike. Izračun ove vrijednosti podrazumijeva uvažavanje raznih parametara, na primjer, trošenje različitih vrsta dijelova i komponenti. U izračun se uzimaju samo one komponente i sklopovi koji su podložni potpunoj zamjeni. Postoji više strukturnih komponenti koje ne podliježu konceptu trošenja, a to su:
- šareni premaz tijela;
- popravak rezervnih dijelova;
- pojasevi i zračni jastuci.
S obzirom na složenost izračuna, bolje je raditi taj posao zajedno sa stručnjakom. Alternativna opcija koja daje grubu ideju o visini naknade bit će korištenje online kalkulatora, koji se često objavljuje na internetskim stranicama osiguravajućih društava. Moguća oštećenja se daju u obliku popisa, tako da samo trebate označiti potrebne položaje, unijeti marku automobila, godinu proizvodnje i dobiti rezultat. Na primjer, za Audi A4 kada je prednji branik slomljen i dva slomljena prednja svjetla, naknada će biti 56.576 rubalja.
Čak i ovaj jednostavan izračun pokazuje da neće biti teško premašiti dopušteno ograničenje osiguranja od 400.000 rubalja. Automobil iste marke, ali 2022-2023. sa sličnim oštećenjima, ukupno povećava na 118.400 rubalja, dok su slomljena prednja svjetla i slomljeni odbojnik oštećenja u lakoj nesreći. Ako će nesreća biti ozbiljnija, a šteta veća, šteta će biti značajnija, a za pokriće neće biti dovoljno osiguranja. Prema zakonu, počinitelj DPT-a iz vlastitih sredstava plaća razliku između stvarne cijene popravaka i maksimuma.
Kako dobiti maksimalni iznos CTP-a
Primanje auto osiguranja od pogođene strane podrazumijeva određeni slijed radnji. To će biti sljedeći koraci (daje se najdulja verzija, u praksi može biti kraća, zbog smanjenja faza br. 2, 5, 6, 7):
- Utvrđivanje činjenice nesreće. Bez obzira na to da li se sudar izdaje u pojednostavljenom obliku za Europrotokol, ili uz sudjelovanje prometnih inspektora (pomoć na obrascu 154), posebnu pažnju treba posvetiti točnom popunjavanju hitnih dokumenata. To se odnosi na detaljno fiksiranje štete prouzročene automobilu (nepostojanje jedinica ili agregata na popisu šteta dovest će do toga da osiguratelj odbije nadoknaditi taj gubitak).
- Procjena štete neovisnim ispitom. To podrazumijeva dodatne troškove (naknadu za procjenu tehničkog pregleda), ali se snažno preporučuje onima koji žele dobiti maksimalni iznos naknade. Takva anketa provodi se u pogodno vrijeme za kupca, te će kao rezultat dobiti paket stručno pisanih dokumenata koji sadrže sve što je potrebno za naknadu za obvezno osiguranje automobilske odgovornosti.
- Žalba osiguravajućem društvu, čiji je klijent krivac prometne nesreće. U nedostatku neovisnog stručnog mišljenja, osiguratelj dijagnosticira automobil za štetu. On će djelovati u vlastitim interesima, podcjenjujući gubitak svim sredstvima. Ako je žrtva u nesreći ima rezultate revizije neovisnih stručnjaka, onda on kontaktira osiguravajuće društvo s pisanom izjavom, a na činjenicu da ga kontaktirati poslati stručnjaka za pregled automobila.
- Dobivanje primarnog plaćanja. U roku od 20 kalendarskih dana od dana podnošenja zahtjeva, osiguravajuće društvo će nadoknaditi štetu. To je neosporna naknada, odnosno iznos s kojim se osiguravatelj slaže. Ako primatelj smatra da je bio nedovoljno plaćen, nakon što je podcijenio dio štete, onda može zakonski prosvjedovati protiv iznosa uplate.
- Podnošenje zahtjeva. Prema statistikama, samo 10% onih koji su primili naknadu štete, iako u velikoj većini slučajeva osiguravajuće društvo podcjenjuje iznos CTP-a. Podnošenjem zahtjeva (idealno podržan rezultatima neovisnog ispitivanja, koji je učinjen u koraku 2), primatelj pokazuje svoje neslaganje s plaćenim iznosom, opravdavajući ga motivirano.
- Primajte dodatne uplate. Odbijanje cjelokupnog iznosa odštete može rezultirati pravnim postupkom i visokim kaznama za osiguravatelja (50% od niskog iznosa + 1% za svaki dan kašnjenja). Iz tog razloga, osiguravajuća društva preferiraju rješavanje problema prije suđenja i zadovoljavaju zahtjeve žrtve tako što će mu isplatiti punu OSAGO naknadu. Prema zakonu, neplaćanje mora biti nadoknađeno u 10 dana.
- Žalba sudu. Razlog za ovu akciju može biti nedovoljna isplata osiguratelja i / ili motivirano odbijanje na podneseni zahtjev. Okrećući se kvalificiranom odvjetniku, postoje sve šanse za pobjedu u procesu, nakon što su primili ne samo punu naknadu za CTP, već i veliki iznos kazni. Maksimalni mogući iznos kazne je 100% od neplaćenih sredstava, to će se izvoditi u 50 dana, a uzimajući u obzir činjenicu da takav postupak traje 3-4 mjeseca, vlasnik pogođenog automobila će dobiti dvostruki iznos naknade, osiguravajući visoku kvalitetu popravka.
Iz algoritma je lako uvidjeti da je ključna točka za postizanje maksimalne koristi za osiguranje automobila provođenje neovisnog ispitivanja. Vozači se ne slažu uvijek s ovim postupkom, s obzirom da je skup ili nepotreban, ali stručno mišljenje je dokument koji će vam pomoći dobiti puni iznos naknade. Na primjer, ovdje je slučaj iz stvarne procjene posljedica nesreće u Moskvi s oštećenjem automobila Hyundai Solaris:
- Stručna tvrtka procijenila je štetu na CTP-u na 148.673 rubalja (100%).
- MSK osiguravajuće društvo platilo je 68.798 rubalja (46%).
- Iznos koji je primljen u pretpretresnom nalogu korištenjem stručnog mišljenja iznosio je 79.875 rubalja (54%).
- Plaćanje za rad stručnjaka kupcu je stajalo 5.700 rubalja (3, 8%).
Uz naknadu štete na automobilu, zakon predviđa isplate za ozljede na zdravlje i život. U slučaju smrti, rođaci umrlog dobit će naknadu (ili druge osobe definirane u stavku 6. članka 12. Zakona “O OSAGO”), a ako osoba ostane živa, ima pravo na sljedeće isplate:
- Fiksni iznos isplate. Ona je određena standardima za iznose osiguranja (dati u Aneksu Uredbe Vlade Ruske Federacije br. 1164 od 21.02.2015.) I zakonom ne može prelaziti 500.000 rubalja.
- Povrat nepovratnih sredstava. Pravo na tu naknadu pojavljuje se na dokumentarnom dokazu o nedostatku fiksnih plaćanja po OSAGO-u. Ako se prekorači maksimalni iznos od 500.000 rubalja, razlika se vraća od krivca u pretpretresnom ili sudskom postupku.
Popis potrebnih dokumenata
Oštećeni mora u roku od 5 dana od prometne nesreće obavijestiti osiguravajuće društvo o namjeri primanja naknade štete. Moguće su dvije mogućnosti liječenja:
- U osiguravajuće društvo izdao politiku CTP. Dopušteno samo u slučajevima kada je došlo do sudara ne više od dva vozila i bez ozlijeđenih osoba.
- Osiguratelju počinitelja nesreće.
Ovisno o vrsti naknade (vlasništvo, šteta po zdravlje ili život), dokumentacija će se razlikovati. Osnovni paket uključuje:
- Zahtjev za naknadu štete (ispunjen u obliku osiguravajućeg društva).
- Informacija o nesreći koju su izdali inspektori prometne policije (ili dokumentacija o Europrotokolu).
- Protokol o upravnom prekršaju (kada je izrađen).
- Obavijest o nesreći.
Ako je potrebno pribaviti naknadu za štetu prouzročenu vozilu, potrebno je dopuniti osnovni paket brojem dokumenata. To uključuje:
- Zaključak neovisnog pregleda (ako je proveden).
- Dokumentacija o automobilu (PTS - putovnica vozila, itd.).
- Potvrde o raznim uslugama (stručnjak, vučno vozilo, skladištenje oštećenog vozila) i potvrda ostalih troškova koje je podnositelj zahtjeva imao kao posljedica nesreće.
Ako je nesreća rezultirala smrću osobe, tada po zakonu osiguravatelj osigurava naknadu u ukupnom iznosu od 500.000 rubalja. Primjenjuje se osnovni paket:
- Potvrda o smrti.
- Potvrda o pogrebnim troškovima.
Pri nadoknadi štete za zdravlje potrebno je dopuniti i osnovnu dokumentaciju. Podnositelj zahtjeva mora biti uključen u paket:
- Dijagnostički zaključak.
- Izvadak iz povijesti bolesti.
- Primici za kupnju lijekova i plaćanje medicinskih usluga.