Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Otplata zajma nije jednostavan zadatak za prosječnog ruskog građanina. Pojedinac često mora platiti 50% svoje plaće za isplatu postojećeg duga. Gubitak posla kao rezultat smanjenja ili likvidacije tvrtke otežava. Posebno pogođeni su ljudi koji su kupili stan uz pomoć hipoteke i moraju platiti 20.000-30000 rubalja mjesečno. Takvi građani s gubitkom solventnosti mogu se priznati u stečaju.

Što je bankrot pojedinca?

Postupak omogućuje građanima koji se suočavaju s financijskim poteškoćama da djelomično smanje ili u potpunosti otpišu postojeći dug. U potonjem slučaju, sud ga mora proglasiti beznadnim, tj. nerealno oporaviti se. Suđenje zbog stečaja održat će se u skladu sa Zakonom o parničnom postupku Ruske Federacije. Nakon što je sud službeno proglasio dužnika u stečaju, problemi s dugom riješit će se na sljedeći način:

  1. Restrukturiranje duga. Građanin je 3 godine oslobođen plaćanja novčanih kazni, novčanih kazni, bankovnih kamata. Pojedinac je dužan imati službeni prihod dovoljan za obnovu solventnosti za određeno razdoblje.
  2. Olakšanje duga prodajom viška imovine. Ova metoda se češće koristi u procesu stečaja. Sve vrijedne nekretnine prodaju se na aukciji, a novac ide na pokriće duga.
  3. Sporazum o nagodbi. Zajmoprimac se slaže s bankom da djelomično otpiše dug i promijeni veličinu plaćanja.

razlozi

U idealnom slučaju, prije nego što podnesete zahtjev za kredit, osoba bi trebala saznati koliko je novca na njegovom štednom računu i dodijeliti dodatna sredstva kako bi stvorila financijski zračni jastuk kako bi nastavila s otplatom duga ako izgubite posao. No, češće suprotno je istina: prvo, pojedinac uzima zajam, a zatim razmišlja o tome kako uštedjeti novac, što u konačnici dovodi do bankrota. Dodijeliti subjektivne i objektivne čimbenike koji utječu na solventnost dužnika. Prva skupina uzroka uključuje:

  • netočna usporedba njihovih sposobnosti i zahtjeva, tj. osoba crpi zajam koji je na prvi pogled koristan, a onda ga ne može platiti;
  • gubitak posla zbog kršenja radne discipline, alkoholizma, teških bolesti;
  • pojavu okolnosti koje dovode do dodatnih troškova (rođenje djeteta, poplava stana itd.).

Objektivni čimbenici koji doprinose stečaju uključuju povećanje stope inflacije, smanjenje prosječne plaće u zemlji i povećanje kamatne stope na kredite. Zajmoprimac ni na koji način ne može utjecati na te razloge. Oni također uključuju gubitak stalnog izvora prihoda zbog smanjenja broja zaposlenika ili likvidacije tvrtke u kojoj je dužnik službeno uvršten.

Tko može proglasiti stečaj

Nisu svi zajmoprimci u slučaju dospjelih neplaćenih obveza mogli podnijeti zahtjev sudu s zahtjevom za promjenu pravnog statusa. Ukupan iznos kreditnog duga mora biti najmanje 500.000 rubalja. Građanin bi trebao imati ugled uglednog dužnika, tj. imaju dobru kreditnu povijest, što će povećati šanse za legitimno rješenje problema u njegovu korist.

Regulatorni i pravni okvir

Savezni zakon (FZ) o stečaju fizičkih osoba br. 476 od 29. prosinca 2014. i dopunu saveznog zakona br. 127 službeno su stekli pravni učinak 1. listopada 2022-2023. godine. Dokumenti sadrže podatke o nekim pravnim radnjama usmjerenim na pojedince koji nisu u mogućnosti sami otplatiti kredit. Zakonodavstvo uspostavlja minimalni prag duga jednak pola milijuna rubalja. Prilikom izračunavanja veličine duga uzimaju se u obzir sve financijske obveze, u rasponu od posuđivanja novca od susjeda i završavanja s hipotekom.

Uvjeti stečaja pojedinaca

Ako se građanin odluči proglasiti stečajnim, mora se pridržavati kriterija utvrđenih saveznim zakonom br. 127. Zbroj svih dužničkih obveza mora biti veći od vrijednosti pokretne i nepokretne imovine pojedinca, a istovremeno bi trebao iznositi više od 500 tisuća rubalja. Točnu procjenu vrijednosti imovine izvršit će financijski upravitelj nakon proglašenja stečajnog dužnika. Uvjeti stečaja pojedinaca uključuju:

  • nedostatak stalnog izvora prihoda;
  • nema kaznene evidencije za financijske prijevare;
  • dug je tri mjeseca ili duže.

Što nekretnina ne bi trebao biti prodan za plaćanje dugova

Kada se napravi popis, uključene su sve stavke zajmoprimca. Prema rezultatima postupka, financijski menadžer bira objekte koji će se provoditi za otplatu kredita. Jedina imovina ili zemljište na kojem se nalazi dužnikova kuća, zajmodavci ne mogu oduzeti. Nagrade primljene tijekom služenja u državnim institucijama ili izravno iz vlade / grada / regije / države ne mogu se koristiti za povrat duga. Proces naplate potraživanja neće se odnositi na:

  • osobne stvari predmeta (odjeća, cipele i druge odjeće);
  • stavke potrebne za provođenje stručnih aktivnosti;
  • drva za ogrjev, ugljen, plin, benzin i druga goriva za potporu radu sustava grijanja;
  • stoke;
  • kućanskih aparata, namještaja, posuđa i uređaja, čija je cijena manja od 30.000 rubalja;
  • hrana, neophodna za održavanje života;
  • financijska sredstva u visini utvrđenog minimalnog životnog minimuma;
  • prijevoz i oprema za osobe s invaliditetom.

Kako se proglasiti stečajnim

Prvi korak dužnika bit će analiza svih dužničkih obveza. Ako osoba nema stabilan dohodak, mora se prijaviti na burzi rada kao nezaposlena osoba. Moramo djelovati brzo, jer u slučaju kašnjenja kredita u trajanju od tri mjeseca banke prenose poslove klijenata na sakupljače, što će znatno otežati život potencijalnog stečajnika. Upute za korak po korak su sljedeće:

  1. Izvršiti analizu duga i prikupiti potrebne dokumente za arbitražni sud.
  2. Prijavite se na arbitražni sud koji se nalazi u mjestu prebivališta.
  3. Pričekajte sastanak i odluku arbitražnog suda.

Ako je dužnik proglašen bankrotom, sudac će oduzeti imovinu i imenovati financijskog upravitelja. Stručnjak će moći riješiti problem s vjerovnicima na dva načina: restrukturiranjem duga ili prodajom imovine radi otplate kredita. Banke često ne pristaju na povrat duga bez djelomične otplate zajma prodajom imovine dužnika.

Analiza duga

Prije odlaska na sud, budući bankrot mora osigurati da ima dokumente koji sadrže podatke o svim dugovima. Inače, vjerojatnost odbijanja zahtjeva. Dužnik je dužan provjeriti kreditne dokumente za valutne rezervacije. Redoslijed rješavanja sukoba s bankom ovisi o njihovoj prisutnosti. Ako sud utvrdi da je kredit u stranoj valuti izdan kada je njegova stopa bila niža nego što je trenutno, dužnik je dužan preračunati trošak kredita. Istodobno će se stečajni postupak obustaviti.

Prisutnost službenog rada pomoći će povećati šanse na sudu da odlučuje o predmetima u korist građanina. Ako je potencijalni bankrot izgubio jedan izvor prihoda zbog smanjenja broja zaposlenih ili zatvaranja tvrtke, mora prikupiti dokumente koji potvrđuju tu činjenicu. Nedostatak referenci negativno će utjecati na učinkovitost postupka. Ako dužnik nema službeni posao, dužan je prijaviti se na burzi rada.

Priprema potrebnih dokumenata

Građanin koji odluči proglasiti se bankrotom mora unaprijed izdati sve važne dokumente za slučaj. Često ljudi imaju problema s dobivanjem pomoći od rada oko plaća. Uz stalno zaposlenje na jednom mjestu, nije teško kontaktirati računovodstveni odjel tvrtke, ali uz redovitu promjenu radnih mjesta od menadžera, nije uvijek moguće dobiti potreban dokument. U takvim situacijama trebate kontaktirati porezni ured kako biste dobili odgovarajuće informacije.

Žalba na arbitražni sud u mjestu prebivališta

U ovoj fazi važnu ulogu ima ispravno ispunjavanje zahtjeva. Tamo je potrebno navesti sve podatke o postojećim dugovima, popunjene potvrdama, ugovorima, potvrdama i drugim dokumentima o plaćanju. Navedeni podaci bit će označeni. Ako tijekom provjere sudac utvrdi netočnosti, zahtjev će biti odbijen. Nakon određivanja datuma postupka, građanin će primiti službenu obavijest putem pošte.

Sudski postupci s uhićenjem imovine i imenovanjem financijskog upravitelja

U ovoj fazi, osoba nema pravo na bilo kakve transakcije s imovinom. Sudac mora odobriti financijskog upravitelja, koji će pregledati i ponovno izdati imovinu dužnika. Dužnost stručnjaka je da utvrdi znakove namjernog / fiktivnog stečaja, da osigura sigurnost imovine ostavljene kao kolateral, da analizira financijsko stanje dužnika.

Građanin može izabrati financijskog upravitelja od onog koji je predložio sudac. Ako se iznenada ispostavi da 4 godine prije provjere, osoba u vlasništvu neke kolibe i onda je predstavila, sud može otvoriti slučaj zbog sumnje u prijevaru, stoga je budućnost u stečaju bolje predstaviti kompletan popis svih financijskih transakcija u proteklih 5 godina. Sve sumnjive transakcije koje će upravitelj otkazati.

Restrukturiranje duga ili ponovni razvoj

Kada građanin stekne status niskog dohotka i banka odbije potpisati sporazum o nagodbi, financijski upravitelj nastavlja analizirati dug i zajedno s predstavnicima vjerovnika izrađuje novi raspored plaćanja. Osnovni cilj rehabilitacije je djelomično obnoviti solventnost stečajnog dužnika. Restrukturiranje se provodi ako je dužnik odsutan:

  • dohodak potreban za otplatu kredita;
  • izvanredna kaznena evidencija u području gospodarskog kriminala;
  • Oporavak duga, proveden prije manje od 8 godina.

Prodaja imovine i otplata duga

Nakon prvog suđenja zbog stečaja, financijski menadžer će sastaviti popis svih stvari u vlasništvu subjekta. Nakit, ljetnikovci, automobili, rijetki kućni predmeti bit će stavljeni na dražbu. Iznos od njihove prodaje će ići na trošak zatvaranja duga. Nekretnine prije podnošenja ponuda se provjeravaju zbog nedostatka tereta. Imovina mora biti prodana na prodaju u roku od 6 mjeseci nakon popisa.

Koji su dokumenti potrebni

Prije nego se proglasi bankrotom, građanin se mora savjetovati s odvjetnikom. On će procijeniti svrsishodnost postupka, pomoći zajmoprimcu da prikupi paket dokumenata. Pomoć kvalificiranog odvjetnika bit će potrebna dužniku prilikom ispunjavanja zahtjeva za stečaj. Potrebno je napisati u obliku potpuni popis kredita, osnova za pojavu duga, popis imovine na području Ruske Federacije i izvan zemlje. Budući bankrot će morati dostaviti sljedeće dokumente:

  • primarni:
    1. dokumenti kojima se potvrđuje identitet podnositelja zahtjeva i potvrđuju registracija (putovnica, vozačka dozvola, vojna iskaznica, rodni list, pomorska putovnica, itd.);
    2. INN, SNILS (duple potvrde mogu se dobiti od poreznog inspektorata i mirovinskog fonda);
    3. dokumenti koji potvrđuju bračno stanje (svjedodžba o braku / razvodu, izvod iz matične knjige rođenih djeteta, ugovor o alimentaciji itd.);
    4. u slučaju invalidnosti i potencijalno opasne bolesti potrebno je priložiti dokumente koji potvrđuju zdravstveno stanje;
    5. primitak plaćanja državne pristojbe i uplata novca na račun za plaćanje usluga financijskog upravitelja.
  • Potvrda prihoda za 3 godine:
  • potvrda o plaći (ako je građanin promijenio nekoliko mjesta rada za određeno razdoblje, potrebno je dobiti potvrde od svih bivših poslodavaca);
  • izvod iz EGRIP-a ili službenu potvrdu FTS-a kojom se potvrđuje da zajmoprimac nije individualni poduzetnik;
  • kopiju radne knjižice;
  • Pomoć 2-NDFL;
  • izjava o obrascu SZI-5 / SZI-6 o stanju osobnog osobnog računa za mirovinsko osiguranje (izdan od strane lokalne podružnice mirovinskog fonda);
  • umirovljenici moraju uzeti potvrdu o obračunu mirovina kontaktiranjem FOJ-a. Bivši djelatnici Ministarstva unutarnjih poslova dobivaju potvrdu u Ministarstvu unutarnjih poslova ili vojnom povjerenstvu.
  • izvatke za račune, akumulativne knjige, platne kartice, depozite za 36 mjeseci;
  • dokumenti kojima se potvrđuje vlasništvo dionica i drugih vrijednosnih papira;
  • izvadak iz USRN-a kojim se potvrđuju prava na nekretninama (do 2022-2023. iz USRR-a) izdaje se zasebno za svaku imovinu;
  • dokumenti koji potvrđuju postojanje prava intelektualnog vlasništva;
  • dokumenti kojima se potvrđuje obavljanje poslova s imovinom u vrijednosti većoj od 300.000 r;
  • bračni ugovor (ako je zaključen).
  • ugovori sa svim vjerovnicima;
  • zahtjev za izdavanje kreditne kartice;
  • potvrda sudskog izvršitelja o dugu o kaznama prometne policije;
  • potvrda o dugu stambenim i komunalnim uslugama i računima za komunalije;
  • presuđivali o bilo kakvim dugovima.
  • nekretnine:
  • Kredit s podacima o dugu:

Gdje podnijeti zahtjev za stečaj

Svi dokumenti podnose se arbitražnom sudu u mjestu prebivališta dužnika. Da biste se prijavili, trebate se obratiti uredu osobno, putem web-lokacije ili poštom. Sva potrebna dokumentacija kojom se potvrđuje stečaj pojedinca može podnijeti na sudu državljanin ili njegovi službeni zastupnici. Inicijator procesa može biti zajmodavac. U takvoj situaciji tužbu podnose njezini predstavnici (zaposlenik banke, zamjenici, itd.).

Prednosti i nedostaci proglašenja stečajnim

Glavna prednost postupka je mogućnost odgode vremena otplate kredita. Stečajni dužnik može službeno izbjeći kontakt s sakupljačima. Određeni dio duga vjerovniku je zakonski otpisan. Jedino stanovanje za vrijeme oduzimanja imovine od pojedinca ne može oduzeti. Ako je građanin bankrotirao i nije mu odobreno restrukturiranje duga, prema zakonu, on neće platiti kazne za kašnjenje. Postupak nije bez određenih minusa:

  • Pojedinac za 5 godina neće moći dobiti nove zajmove.
  • Građanin neće moći sudjelovati u upravljanju organizacijom koja je registrirana kao pravna osoba, te otvoriti vlastiti posao 3 godine od trenutka dodjele stečajnog statusa.
  • Transakcije za prodaju i kupnju nekretnina provode se nakon dobivanja suglasnosti financijskog i gospodarskog menadžera. Stečaj je dužan samostalno plaćati svoje usluge.
  • U postupku stjecanja stečajnog statusa, neplaćeni obveznik ne može napustiti područje Ruske Federacije.
  • Zajmoprimčeva kreditna povijest postaje korumpirana, što negativno utječe na daljnje odnose s kreditnim organizacijama.

Priznanje kao stečaj pojedinca u određenoj je mjeri povoljno za financijsku organizaciju koja mu je odobrila kredit. Postupak pomaže smanjiti troškove naplate potraživanja. Građanin priznat u stečaju mora mjesečno plaćati alimentaciju i vršiti druge obvezne doprinose u državni proračun. Tako se događa da restrukturiranje duga pomaže dužniku da u potpunosti otplati zajam. U takvim slučajevima pojedinac ne nameće nikakva ozbiljna ograničenja. Zajmoprimac neće moći ponovno koristiti restrukturiranje 8 godina.

Učinci postupka

Nakon što je odlučio proglasiti sebe bankrotom, građanin mora biti spreman na činjenicu da će sve njegove imovinske transakcije tijekom protekle godine biti otkazane. Također će to utjecati na osobe u braku s bivšim dužnikom. Zajednička imovina će se prodavati, a dobit od prodaje prodati će se za pokrivanje dugova. Samo 50% njegovog udjela bit će vraćeno supružniku, jer financijske obveze oženjenih osoba su uobičajene. Skriveni negativni učinci postupka uključuju:

  • Intencionalnost. Građanin dovodi situaciju svojih poslova prema kriterijima insolventnosti, ali u isto vrijeme ima priliku poboljšati svoju financijsku situaciju, onda je to pitanje prijevare. Primjerice, rođak je od dužnika uzeo određeni iznos novca, ali ga nije vratio. Sud može upotrijebiti argument za izricanje sankcija stečajnom upravitelju.
  • Izmišljeni. Neki građani idu na sud kako bi stvorili izgled bankrota, tj. skrivanje vlasništva i izvora prihoda. Ako tijekom revizije financijski upravitelj sazna, onda će pojedinac biti doveden na odgovornost prema članku 195. Kaznenog zakona Ruske Federacije. Kazna ovisi o visini štete.
  • Nezakonitost. To uključuje prijevare s imovinom, pokušaje suprotstavljanja arbitražnom sudu, nagodbu s jednim vjerovnikom na štetu drugog. Za to, zajmoprimac može biti kazneno ili administrativno odgovoran.

Koliko košta pojedinca za proglašenje stečaja

Državna dužnost za razmatranje zahtjeva građana na sudu iznosi 6.000 rubalja. Mora se platiti odmah po podnošenju dokumenata. Novac zarađuje osoba koja je ispunila prijavu. Ako je potraživanje primljeno od vjerovnika ili Savezne porezne službe, pristojbu plaćaju njihovi zastupnici. Osim plaćanja posebnog poreza, troškovi stečaja uključuju:

  • izdavanje plaća financijskom upravitelju;
  • plaćanje pripadajućih troškova tijekom rada stručnjaka.

Standardna naknada za financijskog upravitelja iznosi 25.000 rubalja. Dužnik uplaćuje novac na račun suda prilikom podnošenja zahtjeva. Stručnjak će dobiti nagradu nakon završetka procesa. Trošak, jednak 25.000 p, određuje se odvojeno za prodaju imovine i restrukturiranje duga, tj. kod provedbe ova dva postupka dužnik je dužan položiti 50.000 p. Kao dio procesa priznavanja nesolventnosti građanina, financijski upravitelj snosi troškove u sljedećim radnjama:

  • objavljivanje informacija u novinama "Kommersant" - 7000 r;
  • публикация информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – 402, 5 рубля за 1 сообщение;
  • отправка корреспонденции кредиторам и представителям государственных структур – 4000 р;
  • реализация имущества – 7805 р;
  • привлечение независимых экспертов для оценки имущества – от 5000 р.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Drugo