Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Ponekad postoje situacije kada ne postoji ništa za plaćanje bankovnog kredita. Ako je teret za obiteljski proračun pretjerano visok, ali želim izbjeći negativne posljedice i probleme s financijskom institucijom, potrebno je znati kako postupiti u takvom slučaju kako bi spasili vašu imovinu i sveli na najmanju moguću mjeru materijalnu štetu. Budući da je banka zainteresirana za dob odobrenih sredstava, kompromitirat će i zajedno s klijentom odabrati individualnu zakonsku shemu koja će omogućiti plaćanje cjelokupnog iznosa duga.

Što prijeti dužnik duga kredita

Ako dužnik tijelu glavnice i kamate na zajam ne vrati na rasporedu koji je financijska institucija prethodno odobrila, najprije dobiva usmeno, a zatim pismeno upozorenje koje ukazuje na moguće posljedice neplaćanja i novčanih kazni. Zajmoprimac se stalno kontaktira telefonom kvalificiranog zaposlenika i podsjeća na dug, poziva ga da posjeti ured kako bi pronašao prikladne načine za rješavanje problema.

Ako dužnik-dužnik redovito vraća barem mali iznos mjesečne kamate na zajam, financijska institucija prati njegov slučaj i ne žuri se pozivati na sud. Kada okolnosti, zbog kojih klijent ne uspije izvršiti uplate na kredit na vrijeme i ispuniti svoje obveze prema vjerovniku, poštovanje - gubitak poslovne sposobnosti, iznenadni otkaz s mjesta rada, potreba za hitnu skupu operaciju, a postoje dokazi o tome, banka se susreće s osobom davanje kreditnih odmora.

Osobe s idealnom reputacijom, stalni kupci, koji su prerano poslali zahtjev da im daju odmor zbog pogoršanja likvidnosti, mogu računati na rate kredita. Uprava banke prikuplja sastanak i donosi odluku o klijentu. Ako uspije dokazati da se financijska situacija poboljšava u bliskoj budućnosti, njegova zarada povećava, a obiteljski proračun mu omogućuje da pravodobno plati svoju hipoteku za stan, potrošački zajam ili auto kredit, a onda se stvar odlučuje izvan suda.

Kazne i novčane kazne

Ugovorom su definirani ne samo svi uvjeti za odobravanje kredita, već i eventualne posljedice koje bi to bilo ako pravodobno ne uplatite kredit banci. Veličina kazne, fiksne naknade. Financijska institucija ih ne može jednostrano revidirati. Obračunavaju se od dana nakon završetka razdoblja plaćanja, ako se ne izvrši obvezno mjesečno plaćanje, a kamata na zajam se ne otplaćuje. Veličina kazne i kazne za svaku banku je različita.

Prijenos informacija na KII

Prva obveza banke, propisana važećim propisima, je da dužnikov slučaj preda na čuvanje Zavodu za kreditnu povijest. Prijenosom podataka, financijske institucije osiguravaju proces razmjene informacija s drugim sudionicima na tržištu. Slučajevi se pohranjuju u KII 10 godina od posljednje promjene. Kreditna institucija se obvezuje dostaviti informacije o ažuriranju kreditne povijesti u roku od 5 radnih dana. Promjene u kreditnoj povijesti znače različita događanja - redovita plaćanja, kašnjenja.

suđenje

Ako se osoba odluči ne platiti zajam, dužan je pripremiti se ne samo za stalni napad zaposlenih u bankama, novčane kazne, kazne, već i na druge, ozbiljnije probleme. Pokretanje sudskog postupka je rad kreditne institucije. Ona podnosi zahtjev nadležnom tijelu i dobiva odbijanje u vrlo rijetkim slučajevima. Suđenje se može odvijati bez sudjelovanja dužnika. Prije nego što podnesete tužbu, kreditna institucija pokušava riješiti problem u nalogu za prethodni postupak. Odluka suda koju dužnik može osporiti.

Banke imaju pravo podnijeti zahtjev za pomoć sudu ako je rok kašnjenja na kredit 2-3 tjedna. Često se obraćaju izvršnom tijelu kada se isplata odgodi na 3 mjeseca. Takvo stajalište lako je objasniti, vjerovnik nastoji na bilo koji način vratiti svoj novac, nije mu važno koliko je klijent dužan, te da pravni troškovi mogu premašiti ukupni iznos duga. Glavna svrha kreditne institucije je stvoriti presedan, pobijediti slučaj, pokazati drugim zajmoprimcima da će vratiti svoja sredstva.

Drugi razlog za pokretanje sudskog postupka od strane banaka je nemogućnost otpisa dospjelog duga bez odgovarajuće sudske odluke. Prema sadašnjem zakonodavstvu, vjerovnici imaju pravo podnijeti zahtjev za naplatu dugova samo tri godine nakon njegovog nastanka, stoga ne odgađaju s tim pitanjima i brzo podnose zahtjeve.

Prijenos duga kolektorima

Ako zajmodavac nema vremena, mogućnosti i želje da riješi problem s beskrupuloznim dužnikom, on može prenijeti dug posredniku. Ova metoda naplate potraživanja mnogo je učinkovitija od suđenja. Banka ima pravo na to potražiti na temelju jednog od dva ugovora:

  • otkup duga prema ugovoru o ustupanju - prijenos prava na potraživanje;
  • privlačenje sakupljača kao posrednika koji pomažu financijskoj instituciji da pobijedi dugove.

Ovisno o odabranoj opciji, određuje se redoslijed interakcija između svih sudionika u problemskoj situaciji. Ako skupljač djeluje kao posrednik, banka i dalje ostaje vjerovnik, a dužnik se obvezuje vratiti dug svom računu. Pod uvjetom da je dug preprodan, zajmodavac se mijenja, ali uvjeti ugovora, iznos duga i iznos kamata ostaju isti.

zakonska regulativa

Status, ciljevi, načela organizacije i djelovanja, glavne funkcije banaka i kreditnih i financijskih institucija odražavaju se u sljedećim zakonskim aktima i zakonskim aktima:

  • Građanski zakonik Ruske Federacije;
  • Zakon o bankama i bankarstvu;
  • Savezni zakon "O kreditnoj povijesti";
  • Savezni zakon "o hipoteci";
  • Uredba br. 54-P "O postupku pribavljanja (plasmana) kreditnih institucija sredstava i njihovog povrata";
  • Uredba br. 39-P “O postupku za obračun kamata na transakcije vezane uz privlačenje i plasman sredstava od strane banaka”.

Što ako ne možete platiti kredit

Nemoguće je odustati i očajavati. Postoji nekoliko načina da se izbjegne ozbiljna posljedica neplaćanja kredita:

  • podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita;
  • zatražiti od banke odgodu za određeno vremensko razdoblje;
  • ponovno izdati neprofitabilni zajam uz povoljnije uvjete u drugoj bankovnoj instituciji;
  • koristiti uslugu refinanciranja;
  • proglasiti stečaj, zbog čega je dug poništen;
  • prebaciti obveze na društvo-osiguravatelja (ako je zajam osiguran).

Drugi način da ne platite zajam je da promijenite broj telefona i adresu prebivališta, da se sakrijete od kreditne i financijske organizacije. Ova metoda je nezakonita, stoga često dovodi do kaznene odgovornosti i oduzimanja imovine kao naknadu za cjelokupni iznos duga. Banka prvo traži dužnika samostalno, zatim koristi usluge sakupljača ili uključuje tužiteljstvo, sudske izvršitelje, koji imaju pravo opisati imovinu klijenta, oduzeti stvari i prisilno ih prodati, kako bi riješili problem.

Kako ne platiti zajam legalno

Ako ne postoji ništa za vratiti zajam prethodno uzeti, nema potrebe za paniku i sakriti. Kako se situacija ne bi pogoršala, preporuča se hitno kontaktirati voditelja banke i zatražiti savjet za daljnje postupanje. Možete uključiti iskusnog odvjetnika u rješavanje problema. Nakon analize situacije, stručnjaci će pronaći izlaz i pomoći u zatvaranju duga bez posljedica, bez kršenja zakona.

oglasi stečaj

Ova metoda će vam pomoći da službeno ne plaćate zajam. Stečajni postupak uređen je na zakonodavnoj razini. Ako bi se ranije samo pravna osoba mogla proglasiti bankrotom, onda su od 2022-2023. godine i to pravo dobili od običnih građana. Uvjeti pod kojima se možete prijaviti u stečaju:

  • neplaćanje kredita za 3 mjeseca zbog nedostatka novca;
  • ukupnog duga na komunalnih plaćanja, krediti, alimentacija, poreza, više od pola milijuna rubalja.
  • postojanje dospjelih dugova za obveze za koje nije istekao rok izvršenja.

Zakon predviđa dvije vrste stečaja - dobrovoljne i obvezne. Ako postoje navedeni uvjeti, građanin se obvezuje da će sudu dostaviti izjavu o početku stečajnog postupka. Zajmodavci se mogu prijaviti za sličan zahtjev. Bolje je neovisno stupiti u kontakt s pravosudnim tijelima. U tom slučaju, osoba ima pravo predložiti svog kandidata za arbitražnog arbitra, pod čijom se punom kontrolom poduzimaju sve mjere za raspolaganje imovinom i podmirenje dugova.

Posljedice stečaja:

  • ako građanin nema dovoljno imovine za isplatu vjerovnika u cijelosti, dug se otpisuje;
  • osoba koja se proglasila bankrotom nema pravo uzimati nove zajmove na 5 godina;
  • posljedice u obliku upravne i kaznene odgovornosti za osobu ne događaju se;
  • građanin ne gubi posao, a uhićenje se ne izriče njegovom jedinom prebivalištu, ne može se iseliti iz jednog stambenog prostora, nije uključeno u popis oduzete imovine;
  • stvari koje pripadaju bračnom drugu, bračnom drugu, roditeljima i drugim članovima obitelji moraju se provoditi, kako bi zaštitili svoja prava, mogu podnijeti zahtjev za isključenje svoje imovine s popisa stvari za prodaju i priznavanje pojedinačnih imovinskih prava.

Ako se proces priznavanja insolventnosti građanina dovrši izvršenjem ugovora o restrukturiranju, gore navedene posljedice se ne događaju. U ovom slučaju, uhićenje imovine može biti uklonjeno na sudu. Ne oduzima se imovina bliskih rođaka stečajnih dužnika, koja je uključena u stečajnu masu za namiru s vjerovnicima. Ako supružnici imaju vlasništvo nad dionicama, uhićenje se izriče samo na udjel dužnika.

Restrukturiranje kredita

Imate problema s financijama? Ne postoji mogućnost plaćanja zajma zbog nepredviđenih okolnosti, ali želite riješiti problem bez kršenja postojećeg zakonodavstva? U tom slučaju, stručnjaci preporučuju sljedeće: kontaktirajte banku sa zahtjevom za restrukturiranje kredita. Prema ovom postupku, oni razumiju mogućnost produljenja roka za izdavanje zajma do pet godina ili promjenu oblika plaćanja obveznih plaćanja.

Dopušteno je davati doprinose svaka 2-3 mjeseca ili klijentima omogućiti odmor u trajanju do 6 mjeseci, kako bi pronašli novi posao, dobili dodatnu zaradu, povećali prihode, ostvarili profitabilne poslove, poduzeli druge mjere za poboljšanje financijske situacije. Restrukturiranje kredita je korisno i za banku i za klijenta, jer pomaže u rješavanju problema bez suđenja, tužiteljstva i sudskih izvršitelja. Glavni oblici restrukturiranja:

  • produljenje roka posudbe, smanjenje iznosa mjesečnih rata;
  • odgoda otplate zajma bez produljenja
  • promjena plana otplate kredita;
  • otpisivanje kazni i oduzimanje;
  • revizija kamatne stope i jednokratno smanjenje kamata na zajam.

Glavne prednosti restrukturiranja za dužnike su sljedeće:

  • nedostatak stalne komunikacije s vjerovnikom i moralni pritisak s njegove strane;
  • minimalne kazne za kašnjenje ili njihovu odsutnost;
  • smanjenje iznosa ukupnog preplaćenog iznosa, ako se zajmoprimcu odobri godišnji odmor;
  • sigurnost savršene kreditne povijesti.

Pogodnosti za kreditne institucije:

  • nepostojanje dospjelih dugova koji negativno utječu na gospodarski učinak;
  • nema potrebe za obračunavanjem rezervi zbog kojih se smanjuju gubici;
  • preplaćeni iznos na kredit, što dovodi do maksimalne dobiti.

Postupak ima svoje nedostatke. Zajmodavci se ne žure odobriti restrukturiranje, tako da klijent mora potrošiti puno vremena i živaca kako bi dobio željeni odgovor. Iznos preplaćenih iznosa na zajam se povećava, budući da financijska institucija u iznos glavnice duga uključuje kazne, novčane kazne, nadoplate. Bit će potrebno prikupiti puno dokumenata, potvrda, potpisati nove ugovore i programe pod uvjetima koji su povoljniji za zajmodavce.

Korištenje osiguranja

Ako zajmoprimac je mislio osiguranje ugovora o kreditu unaprijed, on zna što učiniti, ako ne postoji ništa platiti zajam - podnijeti zahtjev za pomoć osiguravajućem društvu s izjavom o plaćanju sredstava u vezi s osiguranim slučajem. Društvo-osiguravatelj će ići ispuniti svoje obveze ako ugovor o osiguranju predviđa određene okolnosti više sile, a nemogućnost otplate kredita od klijenta povezana je s jednim od njih. Ugovaratelj osiguranja se obvezuje prikupiti dokumente koji dokazuju nastanak osiguranog slučaja.

Refinanciranje kredita

Ovaj učinkovit način mnogo je isplativiji od restrukturiranja duga. To uključuje dobivanje novog zajma od druge financijske institucije za isplatu starog. Uvjeti refinanciranja su sljedeći:

  • dostupnost stalnog posla za potencijalnog zajmoprimca;
  • savršena kreditna povijest;
  • dovoljan dohodak.

Shema refinanciranja:

  • klijent podnosi kreditnu instituciju i dokumentira svoju solventnost;
  • banka provodi bodovanje, odlučuje o zajmu;
  • građani su suglasni s bankom vjerovnikom, u kojoj se otvara stari kredit, uvjetima njezine prijevremene otplate;
  • potpisan je ugovor o zajmu s zajmodavcem koji pruža usluge refinanciranja;
  • pozajmljena sredstva prenose se na račun duga.

Razlozi odbijanja refinanciranja su sljedeći:

  • potencijalni zajmoprimac ima posao koji je rizičan za život;
  • postojanje nepodmirenih dugova za manje isplate;
  • dobi od 65 godina;
  • slučajevi prijevare, davanje lažnih dokumenata.

Ne priznavanje ugovora o kreditu

Da biste izbjegli pravne posljedice zbog nepovratnih sredstava, trebat ćete učiniti sljedeće:

  • zatražiti podršku iskusnog odvjetnika;
  • naručiti ekonomsko ispitivanje, usporediti izračune neovisnog stručnjaka i banke;
  • prikupljati potraživanja i dokumente kojima se potvrđuje obmana kreditne institucije, namjerno skrivanje informacija, što je dovelo do nedostatka informacija klijenta o pojedinim pitanjima;
  • apeliram na sudu;
  • dobiti sudski poziv i prisustvovati ročištu na dan koji je naveden u sudskom pozivu.

Ugovor o zajmu priznaje se kao nevažeća sudska odluka, koja nakon stupanja na snagu predviđa bilateralnu restituciju. To znači da se vjerovnik i dužnik obvezuju da će vratiti sva primljena sredstva na kredit - dužnik se vraća tijelu zajma, bankovna institucija vraća proviziju, kamatu, druge isplate. Istodobno, obvezna plaćanja od strane zajmoprimca mogu premašiti iznos primljenih sredstava nekoliko puta.

Ilegalna rješenja i moguće posljedice

Ako osoba nema novca za otplatu zajma, a ne želi učiniti ništa da mirno riješi problem s financijskom i kreditnom organizacijom, tada se negativne posljedice ne mogu izbjeći. Ilegalne metode koje zajmoprimci pribjegavaju kako ne bi doprinijeli posudbi su kako slijedi:

  • promjena telefonskog broja, prebivališta, osobnih podataka, podataka o putovnici;
  • ignoriranje pisama upozorenja od strane sakupljača i banaka, neprisustvovanje sudskih sjednica, kršenje uputa kreditne organizacije;
  • prodaja kolaterala;
  • obnova imovinskih prava, depozita, paušalnih naknada drugim osobama.

Ako su ranije banke često oprostile dugove svojim klijentima, onda su zbog teške gospodarske situacije pooštrile uvjete rada s dužnicima. Osobe koje odbijaju otplatiti dugove kazneno su i administrativno odgovorne. Njihova imovina je uhićena i prodana pod prisilom, a prihod odlazi na otplatu zajma.

Kazna za namjerno izbjegavanje otplate duga

Svaki dužnik koji ne uspije pravodobno plaćati otplatu duga trebao bi znati da se može smatrati odgovornim za svoje postupke, bez obzira je li to učinio namjerno ili ne. Člankom 177. Kaznenog zakona Ruske Federacije navodi se da za zlonamjernu evaziju od otplate duga zajma sudska vlast ima pravo primijeniti mjeru u obliku kazne zatvora do dvije godine.

Agencije za naplatu i načini utjecaja na neplatiše

Često banke prebacuju dospjele zajmove posredniku. U njegovoj osobi je zbirka agencija, čiji je zadatak - provedba rada usmjeren na povratak pozajmljenih sredstava. Budući da djelatnost sakupljača nije u potpunosti definirana i nije regulirana zakonom, jedino što mogu učiniti je pritisak na dužnika, pribjegavajući psihološkim metodama kako bi ga natjerali da u potpunosti ili djelomično zatvori kredit.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije