- Zajam kao osiguranje za stan
- Dobivanje kredita osiguran u stanu
- Banke koje daju zajam osiguran od stana
- video
Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!
Financijske institucije u Rusiji pružaju građanima ne-namjenske zajmove i sredstva za kupnju automobila ili stanovanja ako postoji sigurnost ili izvor prihoda. Novac osiguran nekretninama može se uzeti bez previše poteškoća. Međutim, takvo pozajmljivanje ima niz značajki koje je važno razmotriti prije završetka transakcije.
Zajam kao osiguranje za stan
Kada trebate značajan iznos za popravak stanovanja, kupite automobil ili nekretninu, možete podnijeti zahtjev za kredit. Istodobno, važno je odabrati uvjete koji su prihvatljivi za klijenta, jer će visoka kamatna stopa učiniti da se preplaćeni iznos prema ugovoru o kreditu uvelike uveća. U pravilu, banke daju zajam s nižom godišnjom kamatnom stopom s dva jamca ili drugim instrumentima osiguranja. Na primjer, zajam osiguran stanovanjem je dobar način za uštedu na preplaćenim iznosima. Neke banke mogu osigurati novac čak i bez predujma prema ugovoru.
Zajam kao hipoteka ima svoje karakteristike. Osim ugovora o osiguranju sredstava, transakcija predviđa nametanje tereta na imovinu. Dok dužnik u potpunosti ne otplati dug bankovnoj organizaciji, stan se ne može prodati ili zamijeniti. U tom slučaju, vlasnik može koristiti stambeni prostor, popravak, najam. Osim toga, objekt je predmet obveznog osiguranja na trošak klijenta. Ako zajmoprimac ne postupi u skladu s uvjetima transakcije, imovina postaje vlasništvo banke.
Uvjeti pojma zajma ovise o financijskoj instituciji. Standardni zahtjevi su sljedeći:
- Možete dobiti oko 60-80% vrijednosti objekta koji je položen.
- Rok posudbe može biti do 25 godina.
- Iznos kredita izračunava se pojedinačno, uzimajući u obzir likvidnost objekta.
- Stan mora biti tražen i biti u prihvatljivom stanju za brzu implementaciju. Na primjer, bolje je da banke imaju običnu "dvushku" u stambenom području od elitnih skupih nekretnina.
- Objekt ne bi trebao biti pod teretom (nositelji manjih prava, itd.), A mjesto - u regiji banke.
- Dužnik mora zadovoljiti zahtjeve banke i dati paket dokumenata.
hipoteka
Najčešći razlog koji potiče Rusa da uzme novac na sigurnost stana je kupnja stambenog prostora. Bankarski proizvod, prema kojem je kolateral predmetni predmet, naziva se hipotekarni kredit. Samo građani Ruske Federacije koji su podnijeli puni paket vrijednosnih papira i ispunjavaju zahtjeve financijske institucije mogu izdati takvu transakciju. Hipotekarni kredit osiguran stanom izdaje se za kupnju objekta u izgradnji ili sekundarnog stambenog prostora. Obavezan uvjet ugovora je osiguranje i početna uplata za kupnju.
potrošač
Ako kupnja stambenog prostora nije uključena u klijentove planove, tada možete dobiti neciljani zajam u gotovini. Banke su spremne posuditi Rusima do 80% troškova stambenog objekta prilikom ispunjavanja uvjeta za nekretnine i samog klijenta. Potrošački zajam osiguran od strane stana je najbrži način da dobijete određeni iznos. Zajmoprimac sam odlučuje gdje će potrošiti novac: za potrebe kućanstva, popravke, obuku, poslovni razvoj. Kamata na takav zajam ovisi o financijskoj instituciji i iznosi 12-18% godišnje.
Auto zajam
Ako je potrebno za kupnju vozila, onda je kolateralna zajam će biti odličan izbor. Moguće je dobiti novac pod ugovorom o osiguranju čak i bez predujma. Parametri transakcije izravno ovise o likvidnosti kolaterala i likvidnosti klijenta. Podnijeti zahtjev za auto kredit osiguran nekretninama, Rusi mogu koristiti posebne programe bez obveznog kasko osiguranja. Zahtjev za kredit podnosi se u poslovnici banke ili preko auto kuće, gdje je potencijalni klijent brinuo o vozilu.
Zajam osiguran udjelom u stanu
Ako se kuća ili stan ne stavljaju pod hipoteku, postoje određene poteškoće s udjelom. Prije svega, banka će zahtijevati dokumente koji bi potvrdili da klijent u potpunosti posjeduje njegovu imovinu. Samo oni čiji je udio otuđen zakonom (na primjer, u vlasništvu sobe) mogu dobiti takvu potvrdu. Zajam osiguran udjelom u stanu neće biti odobren od svih financijskih institucija zbog niske likvidnosti nekretnine.
Ako klijent ne ispuni svoje obveze, banka neće moći brzo prodati dio stana i vratiti novac. Osim toga, drugi vlasnici nepokretnog objekta ne smiju davati dopuštenje za opterećenje dijela stambenog prostora. Nisu svi spremni pristati na to da će udio njihovog stana zbog neplaćanja duga prodati nepoznata osoba, jer uvijek postoji rizik problema za dužnika, što će ga spriječiti da otplati dug.
Bez dokaza o dohotku
Većina financijskih institucija bez ikakvih problema izdaje kredite s kolateralom. Međutim, potvrda o dohotku, mjesto rada, radno iskustvo - važni uvjeti. Da biste dobili kredit osiguran stan bez potvrde prihoda je teško. Međutim, takav je proizvod u nizu kreditnih institucija, primjerice Orient Express banke. Istodobno, uvjeti se mijenjaju u nepovoljnije za klijenta: maksimalni iznos je manji, kamatna stopa je veća. Ako uzmemo u obzir da su osigurani krediti impresivni, preplaćeni iznos za klijenta neće biti isplativ.
Zajam osiguran postojećim stanom
Rusi mogu dobiti hipotekarni kredit hipotekom ili vlastitim životnim prostorom. Takav proizvod dostupan je u brojnim financijskim organizacijama. Hipoteka osigurana postojećim nekretninama za financijsku instituciju i klijent je manje rizična. Osobitost transakcije je da dužnik priprema svoj životni prostor kao osiguranje za buduću transakciju. Za klijenta je koristan zajam osiguran postojećim stanom, s obzirom na malu preplatu, brzo odobrenje, rok trajanja ugovora je do 20 godina.
Zajam osiguran u sobi u zajedničkom stanu
Za sve ugovorene zajmove zahtjevi ostaju standardni. Međutim, postoje značajke kada je odredba jedna soba. Ovu vrstu kredita je teško izdati. Ako gotovo sve banke brzo osiguraju zajam osiguran stanom, onda nekoliko ljudi žuri izdavati novac kada je transakcija osigurana kao dio nepokretnog objekta. S obzirom na vlasništvo ili odsutnost podnositelja zahtjeva (kada je novac potreban za kupnju sobe), zahtjev se podnosi na kredit na različite načine.
Kredit koji osigurava soba u zajedničkom stanu može se suditi u jednoj financijskoj instituciji ili privatnom investitoru. Šanse potencijalnog zajmoprimca značajno se povećavaju ako planira kupiti sobu od susjeda i postati vlasnik stana. U drugim slučajevima, financijske institucije obično odbijaju. Razlog tome je nelikvidnost imovine. Teško je prodati dio predmeta zbog brojnih formalnosti (na primjer, potrebno je dopuštenje susjeda).
umirovljenici
Pri razmatranju zahtjeva potencijalnih zajmoprimaca, financijske institucije posebnu pozornost posvećuju dobi. Većina institucija daje kredite osobama mlađim od 65 godina. Ovaj je pokazatelj relevantan u vrijeme zatvaranja transakcije. Dakle, teško je dobiti kredit za umirovljenike na sigurnost stana, jer su takve transakcije zaključene na duže vrijeme. Važno je ispuniti zahtjeve banke prema dobi. Osim toga, hipotekarni programi osiguravaju obvezno osobno osiguranje klijenta.
Dobivanje kredita osiguran u stanu
Nakon što klijent specificira koje banke daju kredite na sigurnost nekretnina, on će moći odabrati najbolju opciju za sebe. Izračunajte teret na proračun pomoći će poseban kalkulator, koji se može naći na stranicama gotovo svih financijskih institucija. Osoba koja može ispuniti određene uvjete može dobiti kredit:
- imaju državljanstvo Ruske Federacije;
- da su napunili 21 godinu ili 23 godine;
- imati trajnu registraciju u području prometa;
- može potvrditi dokumentirano radno iskustvo i solventnost.
Dobivanje kredita osiguranog stankom uključuje sljedeće korake:
- Podnošenje dokumenata.
- Procjena nekretnina.
- Osigurani objekt.
- Ugovor o uvjetima transakcije.
- Sklapanje ugovora.
Da bi se dogovorio, važno je podnijeti paket dokumenata koji uključuje sljedeće:
- RF putovnica (kopije svih stranica);
- kopiju radne knjižice (ugovora);
- potvrda o nekretninama;
- dokumentarna osnova za izdavanje potvrde (darovnica, kupoprodajni ugovor, sudska odluka);
- ekstrakt iz EZH;
- dokumenti iz ZTI-a;
- potvrda o plaćanju komunalnih usluga i nepostojanje dugova za najam;
- ekstrakt iz EGRP-a.
Banke koje daju zajam osiguran od stana
Mnoge financijske institucije u Rusiji spremne su pružiti kredite pojedincima s kolateralom. Ova opcija kreditiranja popraćena je minimalnim iznosom preplaćenih sredstava i velikim iznosima, što je korisno za kupce. Osim financijskih institucija, hipotekarni krediti mogu se izdati u zalagaonicama banaka (Metrobank) i od privatnih investitora. Uvjeti se razlikuju sa svakim zajmodavcem. Ispod su neke banke koje daju kredit osiguran stan i osnovne parametre transakcija.
|
Naziv financijske institucije |
Program kreditiranja |
suma |
Iznos preplaćenog iznosa |
|
snaga |
zalog |
Ne više od 15 milijuna rubalja |
22-36% godišnje |
|
Poljoprivredna banka |
Bez kolaterala uz jamstvo |
Ne više od 10 milijuna rubalja |
16.5-19.5% godišnje |
|
Yugra |
vjeran |
Ne više od tri milijuna rubalja |
23, 5-25, 5% godišnje |
|
zenit |
Potrošači su osigurani |
Ne više od 14 milijuna rubalja |
17, 5-24, 5% godišnje |
|
Moskovska kreditna banka |
zalog |
1-30 milijuna rubalja |
14, 75-21, 25% godišnje |
|
Loko banka |
koristan |
Ne više od 3 milijuna rubalja |
16, 4-29, 9% godišnje |
|
Investtorgbank |
premija |
Do 40 milijuna rubalja |
17-18, 5% godišnje |
|
Rosgosstrakh banka |
Sa sigurnošću |
Ne više od 10 milijuna rubalja |
16, 5-23% godišnje |
|
ROSEVROBANK |
Sa sigurnošću |
Ne više od 15 milijuna rubalja |
14-19% godišnje |
|
preporod |
zalog |
Ne više od 10 milijuna rubalja |
18% godišnje |
|
Globeks |
potrošač |
Minimalni iznos je 30 tisuća rubalja, maksimalno se izračunava pojedinačno |
23-25% godišnje |
VTB 24
Među brojnim financijskim institucijama, VTB 24 je druga najveća imovina u Rusiji. Brojni klijenti VTB banke vjeruju ovoj organizaciji i koriste njene proizvode. Uz kolaterale, Rusi mogu dobiti kredit za bilo koju od svojih namjena. Razmatra se imovina klijenta ili bliskih srodnika (supružnika, roditelja). U drugom slučaju izdajte jamstvo.
Na sigurnost nekretnina u VTB 24, Rusi mogu dobiti novac po atraktivnim uvjetima. Veličina kredita izračunava se nakon procjene objekta, ali ne prelazi 15 milijuna rubalja. Prekomjerna uplata po ugovoru o zajmu godišnje će iznositi 14, 6%. Važno je da je hipotekarna imovina standardni objekt u stambenoj zgradi. Stan bi trebao biti strogo unutar grada na mjestu podružnice banke.
Alfa banka
Druga financijska institucija, najveća u Rusiji, je Alfa-banka. Ovdje građani imaju mogućnost dobiti novac za bilo kakve potrebe, bez potvrđivanja njihove namjene. Zahtjevi za same klijente i standard pružanja transakcija. Šanse se povećavaju za one koji posjeduju stambenu imovinu u Moskvi. Iznos kredita izračunava se pojedinačno (ovisno o procjeni predmeta kolaterala), iznosi 2, 5-60 milijuna rubalja.
Kredit se izdaje na sigurnost nekretnina u Alfa banci na razdoblje od 5-25 godina. Stopa ovisi o parametrima transakcije. To utječe na veličinu kredita, valutu (nacionalnu ili stranu), prisutnost osobnog osiguranja i tako dalje. Ako je zajam u rubljama, kamatna stopa će biti 20, 3-21, 6% godišnje. Transakcije u valuti se vrše na 9% godišnje. Nedostatak dobrovoljnog osobnog osiguranja povećava preplaćeni iznos za 3% godišnje. Ako zajmoprimac ne dostavi račun dobiti i gubitka, stopa se povećava za 0, 5%.
štedionica
Jedna od najkorisnijih za Rusa je ponuda PJSC Sberbank Rusije. Kreditni program s kolateralom u ovoj banci osigurava nisku stopu, nema predujam, dugo razdoblje. Da biste dobili kredit osiguran stan u Sberbank, Rusi mogu bez provizije. Ciljano korištenje pozajmljenih sredstava ne mora se potvrditi. Otplata duga se vrši mjesečno. Ako želite, dug možete uplatiti unaprijed bez dodatnih naknada.
Uvjeti transakcije za klijente Sberbank su sljedeći:
- preplaćeni iznos - od 14% godišnje;
- zajam se izdaje na rok do 20 godina;
- iznos kredita - ne više od 10 milijuna;
- predujam nije obavezan.
Gazprombank
Druga najveća financijska institucija u Rusiji gdje možete dobiti veliki kredit s kolateralom je Gazprombank. Postojećim klijentima banka nudi najpovoljnije uvjete. Kredit osiguran nekretninama u Gazprombanci izdaje se bez potrebe za potvrđivanjem namjene sredstava. Veličina zajma - najmanje 30% vrijednosti predmeta založnog prava. Nakon procjene nekretnina, banka glasovi iznos kredita - ne više od 30 milijuna rubalja. Iznos preplaćenog iznosa u svakom slučaju izračunava se pojedinačno - od 11, 75% godišnje. Ugovor se sklapa na razdoblje ne duže od 15 godina.
Bank of Moscow
Ako trebate dobiti novac bez potvrđivanja ciljne uporabe (za popravke, razvoj poslovanja, izgradnju itd.), Onda ova bankarska institucija ima program nenamjenskog kreditiranja. Kredit osiguran nekretninama u Banci Moskve može se dobiti od 490 tisuća rubalja. Ugovor se sklapa u domaćoj ili stranoj valuti. Otplata duga vrši se u jednakim mjesečnim ratama. Klijent može uplatiti kredit unaprijed u bilo koje vrijeme bez naplate kazni i novčanih kazni.
Za dobivanje kredita potencijalni klijent mora podnijeti zahtjev u najbližem uredu. Transakcija se vrši nakon procjene objekta za razdoblje od 3-25 godina. U trenutku sklapanja ugovora, starost klijenta ne smije biti veća od 60 godina. Iznos preplaćenih iznosa ovisi o valuti: 12, 75-13, 35% godišnje - rubalja, 10, 2-10, 8 - eura / dolara. Financijska institucija ne zahtijeva dokaz o dohotku, ali klijent mora osigurati kopiju rada, što odražava iskustvo od 3 godine. Značajno povećava preplaćeni iznos nedostatka osobnog osiguranja dužnika.
Raiffeisenbank
Ponuda Raiffeisenbank razlikuje se po tome što i Rusi i stranci stariji od 23 godine mogu dobiti hipotekarni kredit. Ako podnositelj zahtjeva nije rezident Ruske Federacije, on mora nužno potvrditi svoju solventnost i zakoniti boravak na teritoriju zemlje. Dobiti kredit osiguran nekretninama u Raiffeisenbank može biti na nekoliko programa.
Rok kredita pod uvjetima ove financijske institucije može doseći 15-25 godina. Banka procjenjuje nekretninski objekt, nakon čega glasuje maksimalni iznos kredita, ali ne više od 26 milijuna rubalja (ne više od 60% u okviru programa nenamjenskog kreditiranja i do 85% uz ciljano korištenje sredstava za kupnju stanova). Kamatna stopa Raiffeisen banke iznosi 14, 7-17, 5% godišnje. To je pod utjecajem paketa ponuđenih radova, dostupnosti osobnog osiguranja, termina, iznosa i drugih parametara transakcije.