Alfa banka 100 dana bez kamata - uvjeti i kako naručiti

Pravilno korištenje kreditne kartice, odnosno pravovremena otplata duga, daje vlasniku moćan financijski alat za svakodnevne troškove. Jedna od važnih karakteristika kreditne kartice je trajanje grace perioda - što je veće, to je pogodnije da kupac vrati uzet zajam.

Kreditnu karticu Alfa-Banke "100 dana"

Korisnicima se nude tri vrste kreditnih kartica i dva platna sustava (tj. Samo 6 opcija). Njihove karakteristike navedene su u popisu sažetaka:

• Granica izdavanja kreditnih sredstava - 500000-1000000 rubalja.
• Grace period je 100 dana.
• Kamatna stopa - 14, 99-32, 5%.
• Naknada za uslugu - 1190-6990 r. godišnje.
• Limit za podizanje gotovine bez provizije iznosi 50 000 r. mjesečno.
• Unovčenje viška limita - 5, 9-3, 9% viška.

Općenito, kreditnu karticu "100 dana" Alfa-Banke odlikuje dugo razdoblje mirovanja (za usporedbu, to je 50-60 dana za većinu domaćih banaka), visoke limite kreditiranja i povoljni uvjeti otplate. Tablica prikazuje ostale kreditne kartice s počekom od 100 dana:

Banka i kreditna kartica	Kreditno ograničenje, str.	Grace period, dani	Troškovi usluge, rubalja godišnje
Raiffeisen banka "110 dana"	600000	110	0 - 1800
Poštanska banka "Element 120"	500000	120	900
Promsvyazbank "100+"	600000	101	1190-1523

Mastercard 100 dana bez%

Ove kreditne kartice imaju tri vrste:

• Standart je masovna kartica za širok raspon korisnika s praktičnim uvjetima za plaćanje. Ona ima najnižu naknadu za održavanje u liniji kartica Alfa-Banke “100 dana bez%”.
• Zlato - kartica s povećanim kreditnim ograničenjem. U usporedbi s prethodnim, povećane su mogućnosti za primanje novca putem bankomata ili blagajnika.
• Platinum - kartica Alfa-Banke "100 dana bez kamata" s visokim kreditnim limitom, mogućnost unovčenja velikih iznosa novca po sniženoj stopi.

Visa 100 dana bez%

Kartice ovog platnog sustava identične su po vrsti i karakteristikama Mastercard proizvodima. Isto tako, podijeljeni su u tri kategorije (Standart, Gold, Premium) i imaju sličnu specifikaciju. Za ogromnu većinu korisnika neće biti velike razlike u načinu na koji će se platni sustav koristiti - oni mogu platiti s jednakim uspjehom u Rusiji i inozemstvu.

Uvjeti korištenja

Korištenje kartice od strane klijenta odvija se u skladu s potpisanim ugovorom i odabranom vrstom bankarskog proizvoda. Dužnosti vlasnika kartice "100 dana bez kamata" Standart, Gold i Premium uključuju:

• Usklađenost s vremenom isplate duga. Ako pažljivo izvršite sva potrebna plaćanja, tada će klijentovi troškovi na kredit biti jednaki mjesečnoj naknadi (to jest, banka će mu dati zajam bez kamata).
• Pažljivo rukovanje karticom. To podrazumijeva ne samo fizičku sigurnost od oštećenja ili gubitka, već i prikrivanje verifikacijskih podataka (lozinka na kartici, osobni račun, kodnu riječ itd.) Od trećih osoba, uključujući i rođake.
• Pravovremena zamjena kreditne kartice na datum isteka.
• Zabrana korištenja kartice "100 dana bez kamata" za ilegalne operacije.

Dužnosti banke uključuju:

• Osiguranje pozajmljenih sredstava klijentu u okviru odobrenog kreditnog limita.
• Prihvaćanje plaćanja za otplatu duga.
• Hitno obavještavanje klijenta o statusu računa i potrebi za doprinosom za isplate kredita

Ograničenje kredita

Ovaj se pokazatelj razlikuje ovisno o vrsti kartice i identičan je za Visa i Mastercard:

• Standard: 10 800 - 300 000 rubalja (ovdje i ispod na popisu - minimalna i maksimalna stopa).
• Zlato: 10 800 - 500 000 rubalja.
• Platina: 150.001 - 1.000.000 rubalja.

Maksimalna stopa je najveći iznos kredita koji je dostupan za kartice ove vrste. U isto vrijeme, u svakom pojedinom slučaju, upravlja se prihodom zajmoprimca, na primjer:

• Za Moskovljana s prihodom od 9 000 str. za mjesec dana, kreditni limit na kartici Alfa-Bank bit će 50.000 rubalja;
• S prihodom od 25 000 str. ova brojka će se povećati na 100 000 str.
• Primanje preko 65 000 r. mjesečno možete dobiti Alfa-Bank kreditnu karticu s ograničenjem od 300.000 rubalja.

Odgoda razdoblja

Ova brojka iznosi 100 dana za sve tri vrste kartica. Razdoblje počeka računa se od datuma prve kupnje do trenutka kada:

• Ostaje 100 dana. U tom slučaju, kamata će se početi prikupljati za cijelo vrijeme korištenja sredstava.
• Sav dug će biti isplaćen u cijelosti. U tom slučaju, poček je prekinut.

U oba slučaja, klijent mora imati vremena za minimalne doprinose (5% od iznosa dugovanja) tijekom razdoblja plaćanja.

Ovi vremenski intervali imaju sljedeće značajke:

• Trajanje jednog razdoblja plaćanja (PP) je 20 dana.
• Ukupno, s intervalom do sljedećeg PP-a, dobiva se točno jedan mjesec. To jest, ako je obračunsko razdoblje počelo 22. siječnja 2022-2023., tada će trajati do 10. veljače. Sljedeći GP će početi 22. veljače (interval od prethodnog je 11 dana), 22. ožujka (interval je 6 dana) i tako dalje.

Shematski, cijeli algoritam otplate duga za ovaj primjer izgleda ovako:

1. Kreditna kartica Alfa-Bank Standard primljena je 22. siječnja 2022-2023. godine. Od tog vremena počeo je prvi period plaćanja.
2. 28. siječnja 2022-2023. kupljena je perilica rublja vrijedna 30.000 rubalja pomoću kreditne kartice Alfa-Banke. Od sljedećeg dana počinje poček. Nastavlja se do 2. svibnja. U ovom intervalu, klijent mora otplatiti dug tako da mu se ne naplaćuju kamate i kazne.
3. Prvo razdoblje plaćanja traje do 10. veljače. Za to vrijeme korisnik mora izvršiti obveznu uplatu (za Standart karticu iznosi 99 rubalja mjesečno).
4. Drugi rok plaćanja počinje 22. veljače i traje do 13. ožujka. Tijekom tog razdoblja morate platiti 99 rubalja za servisiranje kreditne kartice.
5. Do 28. veljače, klijent mora platiti 3-10% od kupnje (vrijednost se određuje pojedinačno prilikom primanja kartice). U odnosu na razmatrani primjer, ovaj iznos je 900-3000 rubalja.
6. Treći rok plaćanja počinje 22. ožujka. Do tog datuma, platio 99 rubalja.
7. Do 28. ožujka mora se platiti još 3-10% cijene perilice.
8. Četvrto razdoblje plaćanja završava 22. travnja. Potrebno je donijeti još 99 rubalja.
9. Vlasnik kartice Alfa-Banke do 28. travnja mora platiti još najmanje 3-10% primljenog kredita.
10. 2. svibnja završava poček. Ako do ovog trenutka korisnik ne otplati cjelokupni iznos zajma, neće mu se naplaćivati kamata za korištenje pozajmljenih sredstava. Sljedeće razdoblje odgode aktivirat će se novom kupnjom. Ali čak i ako klijent ne koristi posuđena sredstva banke neko vrijeme, on mora platiti troškove servisiranja kartice (99 rubalja / mjesec).

Sljedeće opcije su mogući dug:

• Klijent je redovno vršio minimalnu uplatu (3-10% iznosa kredita), ali nije mogao otplatiti zajam do kraja grace perioda. U toj situaciji, on će primati kamatu na cjelokupni iznos kredita (stope kreditnih kartica određuju se pojedinačno, minimalno 14, 99% godišnje) do pune otplate duga.
• Klijent nije izvršio minimalnu uplatu na vrijeme. To podrazumijeva sankciju od 0, 1% dnevno na iznos kašnjenja (u sadašnjem primjeru to je 1, 5 rubalja dnevno). Ako dug prelazi granicu, onda će se, kao iu prvom slučaju, početi stvarati kamata.

Godišnje održavanje kartice i tarifa Alfa-Banke

Plaćanje naknada i usluga za plastične kreditne kartice "100 dana bez kamata" ovisi o određenoj vrsti bankarskog proizvoda. Tablica prikazuje kako se ti pokazatelji mijenjaju:

Provizije i usluge	Standardna Visa / Mastercard kartica	Gold Visa / Mastercard	Platinum Visa / Mastercard
Godišnji troškovi održavanja, rubalja	1190	3490	6990
Mjesečno plaćanje, rubalja	99, 16	290, 83	582, 5
Kamatna stopa kreditne kartice Alfa banke, %	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5	14, 99-32, 5
Ograničenja podizanja gotovine na kartici (bez provizije), rubalja	50000	50000	50000
Provizija za podizanje gotovine preko limita, % / minimalni iznos	5, 9 / 500	4.9 / 400	3.9 / 300

Refinanciranje kreditnom karticom 100 dana bez kamata

Alfa-Banka korisnicima nudi povoljne mogućnosti otplate zajmova trećih strana. Da biste to učinili, možete koristiti karticu "100 dana bez kamata". Uvjeti refinanciranja razlikuju se od uobičajenog korištenja kreditnih kartica:

• maksimalni iznos u ovom slučaju je 3.000.000 rubalja (u daljnjem tekstu u popisu - specifični pokazatelji određuju se pojedinačno ovisno o kreditnom dugu klijenta i visini njegovog prihoda);
• trajanje programa refinanciranja je do 84 mjeseca;
• Godišnja stopa iznosi 11, 99-18, 99%.

Prednosti refinanciranja u Alfa-Banci su mogućnosti:

• smanjenje kamatnih stopa;
• kombiniranje do 5 kredita od banaka trećih strana;
• mogućnost dobivanja dodatnog financiranja za plaćanje kredita.

Dodatni sadržaji i usluge

Sljedeće usluge dostupne su za vlasnike kartice "100 dana bez%":

• Alfa-Chek SMS Bank - primanje informativnih poruka na telefon o izvršenim transakcijama (troškovi kreditnih kartica, polaganje sredstava, itd.), Mogućnost prijenosa sredstava. Usluga je besplatna za prvi mjesec, onda će isplata biti 59 rubalja mjesečno. Ako klijent nije potreban ovaj servis, on ga može onemogućiti.
• Mobilna banka "Alfa-Mobile" - mogućnost izvršavanja platnih transakcija i praćenje statusa kreditnog računa pomoću pametnog telefona. Ova usluga je besplatna.
• Alfa-Click Internet banka - financijska kontrola i poslovanje putem osobnog računa na internetskoj stranici kreditne institucije. Ova usluga je također besplatna.

Kako dobiti kreditnu karticu Alfa-Bank

Preduvjet za izdavanje kreditne kartice "100 dana bez kamata" je ispunjavanje prijave. To se može učiniti:

• U uredu Alfa banke.
• Na službenim stranicama ove kreditne institucije. Usluga Smart Questionnaire, koja se koristi za online popunjavanje, pomoći će vam da brzo i pravilno popunite aplikaciju, slijedite pravopisne pogreške i ponudite opcije za automatsko popunjavanje polja (na primjer, pozivanje naziva indeksa na upisanu adresu).

Popunjena aplikacija sadrži:

• Prezime, ime i prezime podnositelja zahtjeva.
• Vrsta kartice koju je odabrao i kreditno ograničenje.
• Regija prebivališta.
• Kontakt telefon.
• Adresa e-pošte
• Podaci o putovnici.
• Mjesto rada.
• TIN organizacije (prema tome, banka će odrediti da li je klijent platnog spiska Alfa-banke - to će dati prednost kada se koristi kreditna kartica u obliku smanjene kamatne stope).
• Iznos mjesečnog prihoda.
• Adresa i adresa prebivališta.
• Dokumenti koji će se dostaviti prilikom potpisivanja ugovora o kreditu.

Podnositelj zahtjeva mora znati da prijava za karticu "100 dana bez%" njemu ne nameće nikakve obveze, već jednostavno obavještava banku o želji određene osobe da koristi ovaj kreditni proizvod.

Ovisno o odabranoj metodi davanja informacija, mijenja se algoritam akcija, na primjer, nakon što ste odlučili poslati online zahtjev, trebate:

1. Idite na internetsku stranicu Alfa-Banke.
2. Idite na odjeljak kreditne kartice i tamo odaberite "100 dana bez kamata". Pritisnite gumb "Naručite karticu".
3. Ako pogledamo upitnik, unesite sve potrebne podatke u obrazac. Popunjavanje podataka se odvija u nekoliko faza - prvo, najopćenitije informacije o podnositelju zahtjeva, zatim se korisnik prebacuje na drugu stranicu, gdje je potrebno unijeti podatke o radu, dohotku, itd. Unos ove informacije znači pristanak građanina na obradu osobnih podataka, koji se provjerava u odgovarajućem polju, Nakon što ste popunili zadnju stranicu online obrasca, kliknite na gumb "Pošalji".
4. Pričekajte rezultate razmatranja zahtjeva. To se događa u roku od nekoliko dana - podnositelj zahtjeva primit će tekstualnu poruku i / ili e-mail (ovisno o broju kontaktnih podataka navedenih u upitniku) s ponudom za posjet uredu Alfa-Banke.
5. Uzmite paket dokumenata i dođite u ogranak financijske organizacije u dogovoreno vrijeme. Zaposlenici Banke provjerit će točnost podataka iz upitnika, pojasniti veličinu kreditnog limita (može se smanjiti nakon što je proučena potvrda o dohotku) i ponudit će potpisivanje ugovora. Jedan primjerak ovog dokumenta ostaje kod klijenta, a drugi - s kreditnom institucijom.
6. Pričekajte proizvodnju kreditne kartice i nabavite je u banci.

Zahtjevi zajmoprimca

Kako bi primio kreditnu karticu "100 dana bez kamate", klijent mora ispuniti sljedeće kriterije:

• Rusko državljanstvo.
• Dob od 18 godina.
• Prisutnost stalnog potvrđenog prihoda od 9 000 str. za Moskovljane, i 5000 str. za ostatak naše zemlje. Istovremeno, uvjeti za dobivanje kartice za plaću kupaca i zaposlenika partnerskih tvrtki Alfa-Banke bit će više odani nego drugim korisnicima.
• Prisutnost kontaktnog telefona.
• Stalna registracija i stvarno prebivalište u gradu u kojem postoji podružnica Alfa-Banke (ili u naseljima u blizini).

Popis potrebnih dokumenata

Sastav paketa dokumenata koji klijent nudi banci ovisi o sljedećim čimbenicima:

• Vrijednost procijenjene posudbe.
• Status klijenta
• Težnje podnositelja zahtjeva da povećaju njihove šanse za odobravanje zahtjeva za karticu.

Osnovni dokument za dobivanje bankovnog kredita je putovnica građanina Rusije. Iznos dodatne dokumentacije određen je veličinom kreditnog limita:

• Do 50 000 r. - Potrebna je samo putovnica.
• 50 000 - 100 000 r. - trebate drugi dokument.
• Više od 100 000 r. - dodatno traženi račun dobiti i gubitka.

Dodatni dokumenti uključuju:

• Međunarodna putovnica
• Vozačka dozvola.
• INN.
• Potvrda o osiguranju s brojem SNILS.
• Medicinska politika.
• Banka plastičnih kartica treće strane.

Ako podnositelj zahtjeva nastoji povećati vjerojatnost odobrenja kredita, može dodatno priložiti:

• Dokumenti o registraciji automobila (automobil ne smije biti stariji od 4 godine).
• Kopija putovnice s podacima o inozemnim posjetima u posljednjih 12 mjeseci.
• Kopija politike dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja.
• Kopija CASCO politike.
• Potvrda o dohotku za posljednja 3 mjeseca.
• Izvod računa s saldom od 150.000 rubalja.

Odredba računa dobiti i gubitka ima sljedeće značajke:

• Za tipičnu situaciju postoje dvije opcije - dokument u obliku banke ili 2-NDFL.
• Za plaće klijentima i zaposlenicima partnerskih tvrtki, samo referentni obrazac 2-NDFL.

Prilikom podnošenja dokumenta o dohotku obvezni su sljedeći uvjeti:

• Popunjavanje svih polja na obrascu (to jest, ne bi trebalo biti praznina).
• Valjanost - 30 dana od datuma izdavanja.
• Certifikat ne smije biti izdan samom sebi (na primjer, u slučaju PI) ili primljen od supružnika.

Koliko košta kreditna kartica "100 dana bez kamata"

Nakon što banka s klijentom potpiše ugovor, započinje proces izrade kartice. Uz isporuku u određeni ured potrebno je 5 do 14 dana. Nakon što ste primili kreditnu karticu, klijent je mora aktivirati u roku od 3 mjeseca:

• Pozivanjem telefonske linije banke. Morate obavijestiti operatera za posljednje 4 znamenke broja kartice, podatke o putovnici i kodnu riječ (određuje se prilikom popunjavanja dokumenata za izdavanje kreditnih kartica). SMS lozinka će biti poslana klijentu - pozivanje zaposlenika banke, korisnik aktivira karticu.
• Na web stranici kreditne organizacije. U tom slučaju, registracija zahtjeva za aktivaciju vrši se putem osobnog računa. Potvrda primitka SMS lozinke, klijent aktivira svoju karticu.
• Izravno u banci. U ovom slučaju, zaposlenici banke će pomoći u ponašanju ove operacije.

Ponovno izdavanje kartice

Ovaj postupak traje od 5 do 14 dana i može biti potreban u slučajevima:

• Promijenite ime, prezime ili ime roditelja.
• Iz tehničkih razloga, primjerice, s početnim nedostatkom plastične baze, fizičkim oštećenjem kartice, ukidanjem kreditnih kartica od strane banke.
• U slučaju gubitka ili krađe.

Ponovno izdavanje kartice bit će besplatno za vlasnike, osim u slučaju kada je Standart kreditna kartica izgubljena izvan Rusije. U tom slučaju, izdavanje nove kartice će koštati vlasnika 6750 rubalja.

Prednosti i nedostaci

Prednosti uključuju:

• Dostupnost općoj populaciji (minimalni prihod za odobrenje zahtjeva je 9.000 rubalja za stanovnike Moskve i 5.000 rubalja za ostatak Rusa).
• Dugi grace period.
• Unovčavanje iznosi do 50 000 r. pod povoljnim uvjetima, kada banka ne naplaćuje proviziju.
• Fleksibilni uvjeti za smanjenje kamate na karticu kroz pružanje dodatnih dokumenata.
• Trenutačno popunjavanje kreditnog računa bez provizije na bankomatima.
• Dostupnost beskontaktne tehnologije plaćanja Apple Pay i Google Pay.

Mane su:

• Prisutnost plaćenih usluga, zadana izdana zajedno s karticom (na primjer, SMS-informiranje ili osiguranje). Možete ih odbiti.
• Nedostatak cashback-a - mogućnost vraćanja dijela sredstava od kupnje.
• Teško razdoblje obračuna grace perioda, koje može zbuniti klijenta i dovesti do duga. Ova kreditna kartica koristi tzv. "Nepoštenu milost" kada 100 dana počinje teći od trenutka prve kupnje i uključuje sve ostale kupnje do konačne otplate duga. Stoga, nakon što je kupio mjesec dana nakon početka grace perioda, ima samo 100-30 = 70 dana za plaćanje duga.

video