Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Ne samo zlonamjerni dužnici, nego i bona fide dužnici se pitaju što će se dogoditi ako ne platite banci zajam. Može postojati različite situacije u životu kada se dužnikova solventnost pogoršava - gubitak posla, iznenadne ozljede, teška financijska situacija, bolest. U gospodarskoj krizi ljudi su usredotočeni na rješavanje tekućih problema, zaboravljaju na zajam, a kada se osvjeste, postoje mnogi dugovi, pozivaju ga kolektori. Što će se dogoditi ako zajam ne platite na vrijeme, je li moguće izbjeći izricanje sankcija dužniku - svi zajmoprimci trebaju biti svjesni toga.

Mogu li platiti zajam

Svi dugovi morat će se otplatiti - ovaj postulat mora biti poznat svima koji pozajmljuju novac izvršenjem ugovora o zajmu. Međutim, ne može se predvidjeti sve u životu, a kada nije moguće uplatiti novac na vrijeme, ljudi počinju tražiti kako legalno ne bi mogli platiti kredit kako bi izbjegli ozbiljne probleme s bankom. Financijske i kreditne organizacije nastoje što više zaštititi svoje interese, tako da morate biti svjesni svojih prava kako biste sačuvali živce i ne podlegli prijetnjama i provokacijama.

Banke plaše dužnike

Nakon što je dobio zajam, dužnik često nije u skladu s uvjetima ugovora o zajmu, a banke počinju „vršiti pritisak“ na beskrupuloznog dužnika psihološki kako bi vratile financije. Arsenal korištenih metoda je velik. To uključuje takve metode izloženosti:

  • Moralni pritisak, prijetnje kažnjavanjem sakupljača.
  • Prijetnje kaznenom predmetu zbog prijevare. To je kršenje zakona ako dužnik ima točne podatke u ugovoru o kreditu.
  • Izjave o popisu osobne imovine. Banke nemaju pravo prodati nekretninu ako takav ugovor nije predviđen ugovorom, sudski izvršitelji sudjeluju u prodaji vlastite imovine dužnika.
  • Zastrašivanje lišavanja roditeljskih prava. Takve su funkcije samo u skrbništvu, ali ne iu banci.
  • Privlačenje izvršitelja za naplatu dugova.

Stvarne akcije banaka

Raspon djelovanja kreditnih institucija u slučaju neplaćanja dugova je velik. Uključuje sljedeće pravne radnje:

  • Bezuvjetni otpis dugova s računa dužnika, ako ih ima u ovoj financijskoj strukturi, predviđen je ugovorom, a zajmoprimac nije protiv postupka.
  • Traže jamce, dovodeći ih na financijsku odgovornost.
  • Prijenos zahtjeva na tvrtke za naplatu.
  • Žalba na javnog bilježnika za izvršnog potpisa, ako je to predviđeno ugovorom o zajmu.
  • Uz mali iznos duga - do 500.000 rubalja - banke prenijeti slučaj na prekršajni sud, gdje je nakon 10-14 dana, u nedostatku protivljenja od dužnik, pozitivna odluka je donesena za prikupljanje kredita, a inicijativa ide na ovršitelja.
  • Tužba pred sudom za povrat zajma, novčanih kazni, kolaterala od dužnika i (ili) sudužnika i jamaca.

zakonska regulativa

Popis dokumenata koji reguliraju odnose između vjerovnika i dužnika je opsežan. Profesionalni pravnici uključuju sljedeće zakonodavstvo:

  • GK RF čl. 821;
  • Savezni zakon "o bankama i bankarstvu, čl. 29-30;
  • FL, štiteći prava potrošača, čl. 8, 12.

Dužnici mogu imati koristi od Saveznog zakona br. 154 od 29. lipnja 2022-2023., koji pokazuje kako se ne može ispravno isplatiti kredit banci. Ako je arbitraža utvrdila razloge financijske insolventnosti dužnika, onda su sva potraživanja po zajmu (od 500.000 rubalja) poništena. Za dužnika, to bi moglo značiti prodaju imovine (unutar pravnog okvira), restrukturiranje akumuliranog duga ili ukidanje dospjelih neplaćenih obveza.

Za banke je stvarni natpis javnog bilježnika postao stvarna pomoć u vraćanju pozajmljenih sredstava. Ako je ugovor o kreditu ovjeren, onda, u slučaju dospjelih dugova, vjerovnik se može obratiti javnom bilježniku, dobiti izvršni potpis i, zaobilazeći sve sudske instance, prebaciti predmet na povrat sredstava sudskim izvršiteljima. Takva se mogućnost pruža ne samo bankama, već i svim zajmodavcima koji žele dobiti jamstvo povratka sredstava.

Postupak banke, ako ne plaćate kredit

Pitanje što će se dogoditi ako ne platite zajam, mnogi zajmoprimci žele znati kada će banka početi zahtijevati otplatu neplaćanja. Pozivi iz pozivnog centra kreditne institucije stižu trećeg dana kašnjenja s plaćanjem, ali počinju ozbiljni problemi ako ne uplatite novac ugovorom 3 mjeseca. Banka posluje u sljedećem redoslijedu:

  • upozorava dužnika na odgovornost;
  • slabije zahtjeve za sakupljačima;
  • vodi slučaj pred sud;
  • radi s ovršiteljima koji prisilno skupljaju zaostale dugove.

Faza prije suđenja - Prijenos potraživanja

Ako banka nema vlastitu sigurnosnu službu, onda se uz malu naknadu vraća nepovratna sredstva sakupljačima. Zajmoprimac mora biti svjestan prava i obveza takvih agencija. Prema zakonu, sakupljači imaju pravo:

  • pozvati dužnika ne više od jednom dnevno, do 8 puta mjesečno s podsjetnikom na potrebu otplate duga;
  • pisati ne više od dva puta dnevno na e-mail;
  • organizirati osobne sastanke s dužnikom ne više od jednom tjedno;
  • prodrijeti u njegov stan uz pristanak vlasnika.

Trebali biste znati da sljedeći sakupljači akcija nemaju prava:

  • ne predstavljaju se na sastanku;
  • nazvati noću ili do 8 sati ujutro;
  • prijetiti rođacima, poduzeti mjere fizičkog zlostavljanja;
  • ograničiti kretanje i prava zajmoprimca.

suđenje

Kada nesporni dokumenti koji svjedoče za neplaćene obveze, odsutnost optuženika na sastanku, sud donosi pozitivnu odluku o povratu dugova. Zajmoprimcu je dano 10 dana da ospori odluku ako je odlučio da su mu povrijeđena prava. Ako se ne poduzme nikakva radnja, predmet se prebacuje na izvršnu službu kako bi se prisilno isplatile neplaćene obveze u korist bankovne institucije.

Nakon sudske sankcije izvršne službe

Krajnji rezultat povrata dospjelih neplaćenih obveza u korist vjerovnika je rad sudskih izvršitelja koji su dužni surađivati s tuženikom i na ovaj ili onaj način povlačiti sredstva. Njihov rad je reguliran Saveznim zakonom br. 118 od 21. lipnja 1997. godine i saveznim zakonom br. 229 od 2. listopada 1997. koji detaljno opisuje dužnosti službe, njihova prava i obveze. Sudski izvršitelji nikada ne izlaze iz okvira službenih uputa.

Faze prisilne naplate potraživanja

Nakon što je sud pozitivno odlučio o pitanju potrebe za vraćanjem duga bankarskoj strukturi, te nakon 10 dana, danih tuženiku da ospori odluku, predmet, 15 dana kasnije, prelazi na sudske izvršitelje. Nakon 6 dana pokreću kazneni progon za povrat sredstava. Oni imaju vrlo široke ovlasti - oni opisuju imovinu, hapse račune, uzimaju dohodak, ograničavaju prava dužnika, iseljavaju ga iz stanovanja.

Hapšenje imovine

Sudski izvršitelji šalju upite Rosreestru, prometnoj policiji i drugim tijelima kako bi identificirali imovinu dužnika. Dalje, preliminarna procjena stanovanja, automobila, provela mjere za očuvanje imovine prije nego što će biti provedena u korist banke. Riječ je o uhićenju imovine, budući da dužnik više nema pravo raspolagati njima, prodavati ih, kvariti, nanositi štetu.

Izricanje kazne financijskim sredstvima dužnika

Sudski izvršitelji imaju pravo zaplijeniti sve račune - tekuće, obračunske, depozitne - dužnika s ciljem povlačenja sredstava za otplatu kredita u korist banke. Samo računi s povlasticama i druga plaćanja od države nisu uhićeni. Ako je iznos na računima dovoljan za plaćanje dospjelih neplaćenih obveza, tada se neće poduzimati druge mjere za otplatu dugova. U suprotnom, tužitelji poduzimaju druge korake kako bi se uskladili s odlukom suda o otplati kredita.

Moguća indeksacija iznosa duga

Banka ima pravo žalbe sudu uz zahtjev za indeksiranje neplaćenih iznosa, ako dužnik neće platiti zajam, on nema likvidnih sredstava i službenih poslova, sudski izvršitelji su ometeni, a kredit se ne može vratiti u bliskoj budućnosti. Dug se indeksira koeficijentom inflacije koji je usvojio subjekt federacije i povećava se za određeni iznos.

Izvršni popis na poslu

Nakon zahtjeva za zapošljavanje dužnika prema FTS-u i PF-u, izvršna služba dostavlja službeni radni prostor neplaćenog izvršnog naloga, prema kojem je dužnik dužan platiti 50% plaće u korist banke. Budući da mnogi zajmoprimci imaju niske službene plaće, ova mjera je upitna u smislu učinkovitosti otplate kredita.

Saznajte više o mrežnoj usluzi za izvješćivanje PI i LLC u FTS-u.

Ograničenja prava

Kršitelj nema pravo putovati u inozemstvo ako se pokrene ovršni postupak FSPP-a. Osim toga, FSPP ima pravo ograničiti registraciju vozačke dozvole dužnika - ne može voziti vozila ako ne plati zajam. Izvođači ne moraju lišiti prava na stambeno zbrinjavanje dužnika, ako je to jedino, a maloljetna djeca tamo žive.

Prisilno iseljenje

Dužnik može izgubiti samo jedno stanovanje ako ne plati hipoteku banci, a stan služi kao predmet zaloga uključen u ugovor o zajmu. Ako stan nije jedino mjesto stanovanja neplaćenih osoba, ovršitelji ga imaju pravo oduzeti čak i uz redovno potrošačko kreditiranje. Ako stanovanje nije privatizirano i pripada općini, tada stanar ne može biti prisilno iseljen.

Je li moguća kaznena odgovornost?

Nakon što se dužničke obveze prenesu na kolektore, oni preplaćuju Kazneni zakon Ruske Federacije ako zajmoprimci ne plaćaju kredite banci. Zakonom je predviđena kaznena odgovornost prekršitelja ako je namjerno pogrešno predstavio svoje osobne podatke prilikom sklapanja ugovora o zajmu. Također se primjenjuje na čl. 177 Kaznenog zakona, ako sud utvrdi da dužnik namjerno i zlonamjerno izbjegava plaćanje dospjelih neplaćenih obveza. Prijeti kaznom od 200 tisuća rubalja, prisilnim radom ili kaznom zatvora u trajanju od 2 godine.

Kako je zakon ne platiti zajam

Ako vjerodostojni zajmoprimac ima okolnosti u kojima je otplata zajma nemoguća, onda on traži legalne načine da izbjegne naplatu zaostalih dugova. To uključuje:

  • raskid ugovora o kreditu s bankom;
  • dugovanja za restrukturiranje i refinanciranje;
  • otkup dijela iznosa duga od sakupljača;
  • zahtjev za kreditni odmor;
  • stečajni postupak.

Otkaz ugovora o kreditu preko suda

Takav način neplaćanja kredita čini se sumnjivim jer ugovor o zajmu propisuje uvjete koji dužniku ne dopuštaju da ga jednostrano ukine. Sud može preuzeti stranu kršitelja u slučaju iznenadne pojave više sile koja je uzrokovala gubitak solventnosti. Međutim, u sudskoj praksi, zahtjevi dužnika za raskidom ugovora rijetko su zadovoljeni.

Otkup dugova od sakupljača

Ako banka daje zbirka organizacije nema pravo zahtijevati zaostatke, ali iznos duga, onda možete pokušati pregovarati s predstavnicima tih struktura i smanjiti iznos duga kupujući ga natrag - postoje presedani kada su kupili milijune dugova za stotine tisuća rubalja. U ovom slučaju, neplatiču ne prijeti sud, izvršna proizvodnja FSPP-a i drugi problemi.

Restrukturiranje duga

Zajmoprimac može podnijeti zahtjev banci sa zahtjevom za smanjenje duga ako privremeno izgubi svoju solventnost i nada se da će ga uskoro vratiti. S ovim pristupom, morate platiti samo kamate na zajam, tijelo zajma se ne gasi, a rok otplate kredita se povećava za određeno vremensko razdoblje. Međutim, treba imati na umu da je ovim pristupom ukupni preplaćeni iznos na kredit veći od uobičajenog otplate duga.

Refinanciranje kredita

Mnogi zajmoprimci pribjegavaju refinanciranju ili refinanciranju dospjelih neplaćenih obveza, uzimajući zajmove od drugih financijskih institucija kako bi otplatili akumulirani dug. Ovaj način izbjegavanja problema je učinkovit kada se sekundarni krediti uzimaju pod boljim uvjetima od refinanciranog kredita. Ako su uvjeti lošiji, onda postoji šansa da se "uvuče" u zamku duga s povećanjem iznosa duga, poput grude snijega.

Kreditni praznici

Ne možete legalno platiti zajam ako se s bankom dogovorite o „kreditnom odmoru“ prijateljski. Velike financijske institucije dobrovoljno pristaju na takav sporazum, osiguravajući privremeno odgađanje kredita s kamatama na pojedinca. Istodobno se dospijeće kredita povećava, restrukturira se dug, sastavlja se novi raspored plaćanja. U nekim kreditnim institucijama za ovu uslugu morat će platiti.

Prepoznavanje stečaj

Pravni način da se ne plati zajam je stečaj. Ako su dospjeli zaostaci veći od 0, 5 milijuna rubalja, nisu ugasili dulje od 3 mjeseca, tada se građanin može prijaviti Arbitraži za proglašenje stečaja. U ovom slučaju, dugovi se mogu restrukturirati ili otpisati. Međutim, postoji varijanta popisa i prodaja imovine tijekom stečaja fizičke osobe.

Može li banka oprostiti dug po zajmu

Financijske se strukture rijetko upuštaju u dobrotvorne svrhe prema dužnicima. Iznos kredita s kamatom se otpisuje u takvim okolnostima:

  • smrt dužnika i nedostatak likvidne imovine;
  • istekom roka za podnošenje zahtjeva za naplatu potraživanja;
  • Objektivne okolnosti, kada banka vidi da postupak oporavka neće dati ništa - nema se što platiti dužniku, nema likvidnih sredstava, a iznos kredita je mali.

Kako je stečajni postupak

Da biste prepoznali sebe u stečaju i dobili osloboditi od potrebe za plaćanje kredita, morate poduzeti određene mjere. Algoritam akcije će izgledati ovako:

  1. Prikupiti potrebne dokumente o dugovima i izdati zahtjev u propisanom obliku s konačnim iznosom duga.
  2. Odaberite financijskog menadžera iz specijaliziranih arbitražnih usluga.
  3. Prijavite se na sud i pričekajte odluku o restrukturiranju zajma, inventaru imovine, potrebi za nagodbom ili priznanju stečaja.

Zastara

Moguće je otpisati dospjele nepodmirene obveze zajedno s kaznama i kaznama ako je istekao rok zastare zajma - povrat je priznat kao beznadna operacija nakon određenog broja godina. Dužnici moraju znati da se zastara određuje ne od trenutka sklapanja ugovora o kreditu, već prema sljedećim kriterijima:

  1. Prema ugovoru o kreditu banke od zadnje uplate. Zastara je 3 godine, ako banka ne podnese tužbu na sudu da bi zadržala dug.
  2. Za naplatu duga od strane sudskih izvršitelja. Zastara je 3 godine od dana početka proizvodnje FSPP-a.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije