Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Prije tri godine izdali ste kredit za nekretnine u Sberbanci, plaćali ste redovno, ali zbog nepredviđenih okolnosti, vaše financijsko stanje se pogoršalo. To može biti ozljeda, dugotrajna bolest ili gubitak posla, promjena tečaja i drugi uzroci koji ometaju uobičajeni raspored financijskih plaćanja. Ako zajmoprimac nema mogućnost plaćanja za hipotekarni zajam pod istim uvjetima, potrebno je restrukturirati hipoteku u Sberbanci tako da se uvjeti kredita revidiraju i postaje lakše isplatiti dug.

Što je restrukturiranje hipoteka?

Hipotekarno restrukturiranje u Sberbanci znači optimizaciju procesa i raspored kreditnih plaćanja. U pravilu, dok se smanjuje iznos mjesečnih plaćanja, ali rok otplate kredita se povećava - međutim, postaje lakše platiti banci. Čak iu teškoj životnoj situaciji s naglim padom dohotka, osoba može postupno otplatiti zajam pod novim uvjetima bez stvaranja problema za sebe i svoje rođake.

Mali broj banaka u Rusiji (a među njima i Sberbank) nude mogućnost revizije kamatne stope. To je vrlo zgodan, jer tada ukupan iznos plaćanja je smanjen, i to će biti puno lakše platiti. Samo "ali" - ova opcija je često moguće samo za vjerne kupce Sberbank, koji nije prvi put posegnuti za svojim uslugama i imaju dobru kreditnu povijest.

Za i protiv

Bez sumnje prednost može se nazvati prilika za otplatu zauzetog kredita - vrlo malo ljudi želi ići na sud ili komunicirati s agencijom za naplatu. Kao financijska institucija, banka je zainteresirana za vraćanje svojih sredstava i pokušava to učiniti s minimalnim gubicima, bez pribjegavanja sudskim postupcima. Zato ćete se vjerojatno sresti, ako imate dobar razlog, a ne plašite se plaćanja - ni vi ni banka koja je izdala zajam neće izgubiti.

Ako govorimo o nedostacima, onda morate znati da mijenjanje uvjeta nije uvijek ekonomski korisno za dužnika. Može se dogoditi i da će, štiteći svoja ulaganja, uz produljenje roka posudbe, banka povećati kamatnu stopu, što će dovesti do ukupnog povećanja iznosa preplaćenog iznosa. Ta se preplaćena sredstva mogu nazvati minusom samo u usporedbi s uobičajenim rasporedom plaćanja (koje dužnik, nažalost, više ne uklapa), a ako se to dogodi umjesto kontaktiranja sakupljača, onda je to definitivni plus.

Sberbank restrukturiranje kredita pojedincu

Kako bi se povećala vjerojatnost pozitivne odluke prilikom zahtjeva za restrukturiranjem kredita u Sberbanci, trebate biti svjesni da je pravovremenost vašeg postupanja s relevantnom prijavom važna. Potrebno je pitati za oslobađanje od plaćanja ne kada postoji velika odgoda, a banka počinje naplatiti kazne za kašnjenje u otplati kredita, ali čim se pojavi problematična situacija koja ometa normalan raspored plaćanja. Ponekad je korisno razjasniti sve nijanse restrukturiranja hipoteka već za vrijeme zajma.

Je li moguće produljiti rok trajanja hipoteke u Sberbanci

Jedna od najčešćih odluka može se nazvati povećanjem trajanja kredita u Sberbanci, kada se razdoblje hipoteke produžuje na deset ili više godina. Značajke:

  1. Cjelokupni iznos duga raspoređuje se uzimajući u obzir da se dodatni rok i kamata ponovno izračunavaju.
  2. Smanjuju se mjesečna plaćanja zbog produljenja razdoblja, ali se ukupna preplaćena sredstva povećavaju.
  3. Čak i ako uzmemo u obzir činjenicu da ukupno plaćate više, to će biti prikladno rješenje, dajući vam priliku da se riješite trenutnog problema uz minimalne gubitke.

Kredit s odgodom plaćanja za 2 godine

To je vrlo pogodan oblik plaćanja, koji je vrlo pogodan ako dužnik ima tešku ekonomsku situaciju. Sve hipoteka plaćanja obustavljena za dvije godine, što će omogućiti da se okupe s novim financijskim snagama za to razdoblje. Usluga je vrlo atraktivna, ali ju mogu bezuvjetno primiti samo mlade obitelji pri rođenju (u skladu s važećim propisima). Svim ostalim kategorijama građana bit će teže osloniti se na ovu vrstu restrukturiranja hipotekarnih kredita u Sberbanci.

Kreditni odmor u Sberbanci

Nakon što ste dobili pravo na „kreditne praznike“, možete računati na godinu ili dvije odgode na hipotekarni kredit. U najčešćem obliku predviđena je samo plaćanje kamata, a plaćanja na glavnicu nisu potrebna. U iznimnim situacijama, na primjer, u ozbiljnoj bolesti, možete dobiti punu odgodu, ali budite spremni platiti malu kaznu od 500 do 1000 rubalja. Prilikom izrade "kreditnog odmora", trebate jasno razumjeti da će vam ova usluga pružiti stanku od mjesečnih plaćanja, ali ne smanjuje ukupni iznos plaćanja.

Promjena hipotekarne kamatne stope

Restrukturiranje hipoteka u Sberbanci i promjena vremena plaćanja zajma podrazumijevaju promjene kamatne stope. Nakon što pregledate i odobrite prijavu koju ste podnijeli, menadžeri će za vas izraditi zasebni raspored plaćanja, gdje će biti naznačeni novi pokazatelji. Prije toga možete izračunati plaćanje putem online kalkulatora na specijaliziranim web-stranicama i doći ćete u banku unaprijed pripremljenim brojevima.

Raspored individualne otplate

Prilikom podnošenja zahtjeva za pojedinačni raspored otplate kredita možete se prijaviti ne samo za odgodu datuma plaćanja, već i za promjenu redoslijeda otplate duga (prvo se plaćaju novčane kazne, kamate na njih, zatim glavnica). Za one čija je zarada jasne sezonske prirode, primjerice poljoprivrednici, pogodnija opcija je kada će se isplate smanjiti zimi i proljeće, a povećati u ljeto i jesen. Ako to možete uvjerljivo argumentirati i potvrditi na dokumentiran način, najvjerojatnije ćete se naći u banci.

Tromjesečno plaćanje kamata

Tromjesečno plaćanje kamata na zajam također može biti pokušaj optimizacije plaćanja. Takva promjena obveza vrlo je prikladna za sezonsku profitabilnost dužnika ili njegov rad na osnovi rotacije (na primjer, naftaš ili mornar na daljinu). Ograničavanje broja plaćanja kako je dogovoreno s bankom u kritičnoj situaciji omogućit će vam da brzo smanjite glavni dug i smanjite zaračunatu kamatu. Ovo je koristan i za vjerovniku i dužnik.

Kako napraviti restrukturiranje kredita u Sberbank

Objektivno govoreći, banka je vrlo zainteresirana za povrat sredstava, ali će to pokušati učiniti s minimalnim troškovima za sebe. Ako hipoteka restrukturiranje u Sberbank će pomoći kako bi se osiguralo da dug će se zatvoriti s vremenom, banka dobrovoljno ide na sporazum, bez dovođenja stvar na sud. Mnogo toga ovisi o identitetu dužnika. On će biti vrlo pažljivo provjeren i utjecat će na konačnu odluku:

  • koliko su objektivni razlozi za kašnjenje plaćanja;
  • koliko je bio discipliniran za prethodne isplate;
  • što je njegov trenutni prihod.

Kako napisati izjavu

Prilikom pripreme svoje prijave na odjel za restrukturiranje pokušajte opisati kritičnu situaciju što je moguće detaljnije i pokušajte pokazati svoj interes pozitivnim rezultatom. Odluka traje neko vrijeme, stoga ne odlažite zahtjev do posljednjeg dana, nakon čega će početi kašnjenje i kazne za neplaćanje. Nemojte prestati plaćati, jer podneseni zahtjev nije odluka banke, a vaše odbijanje da vratite novac samo će pogoršati vašu kreditnu povijest.

Svakako navedite rješenje na koje računate, stoga napišite da ne trebate samo „restrukturirati hipotekarni zajam u Sberbanci pojedincu“, već posebno „smanjiti mjesečne isplate“. Nije činjenica da će banka donijeti tu odluku, ali tamo će dobiti ideju o vama kao ozbiljnom klijentu s aktivnom željom za plaćanjem kredita.

Dokumenti o restrukturiranju hipoteke

Nakon što ste pripremili izjavu kojom se traži restrukturiranje hipoteke u Sberbanci, morate odabrati i dokumente koji dokazuju da je vaša financijska situacija postala još gore. Priložite kopiju naloga za smanjenje plaća ili evidenciju o zaposlenju, gdje postoji evidencija otkaza. Referenca s burze rada ili izjava poreznog inspektora neće biti suvišna - glavna stvar je da sadržaj dokumentacije pokazuje smanjenje Vaših prihoda. Ako govorimo o privremenom invaliditetu iz zdravstvenih razloga, onda se pobrinite da povjerenstvo dobije sve potrebne informacije.

Uvjeti restrukturiranja zajma Sberbank

Glavni uvjet za restrukturiranje zajma je dokumentirano smanjenje dohotka dužnika u odnosu na vrijeme kada je izdao hipoteku. Neke kategorije građana imaju mogućnost osloniti se na program državne potpore, što uvelike olakšava isplate na stanje kredita.

Zahtjevi zajmoprimca

Paket dokumenata koji se dostavljaju Sberbanci trebao bi pokazati ne samo smanjenje prihoda, nego i mogućnost isplate u blažim uvjetima:

  • Morate imati dokaziv izvor prihoda koji će vam omogućiti da ispunite svoje kreditne obveze na discipliniran način.
  • U idealnom slučaju ne bi trebalo biti novih zdravstvenih problema koji bi također mogli pridonijeti jasnom rasporedu plaćanja.

Uvjeti stanovanja

Kako bi uspješno restrukturirali dug, hipotekarne nekretnine također moraju ispunjavati određene zahtjeve. To bi trebao biti jedini životni prostor dužnika, male veličine, čiji trošak ne prelazi prosječnu tržišnu cijenu za slične nekretnine. U drugim slučajevima (na primjer, imate drugi stan) banka ima opravdani razlog da zatraži njezinu prodaju u plaćanju duga. Drugi zahtjev koji se mora uzeti u obzir je da stan ili kuću treba nabaviti najranije u godini od postupka restrukturiranja.

Hipotekarno restrukturiranje u Sberbanci uz pomoć države

Kako bi sudjelovanje države u rješavanju stambenih pitanja postalo učinkovitije, u 2022-2023. godini stvorena je posebna „Agencija za stambeno kreditiranje stambenih kredita“ - uz njegovo sudjelovanje, riješena su pitanja restrukturiranja hipoteka u Sberbanci za zajmoprimce koji se mogu kvalificirati za državnu potporu. Program značajno smanjuje težinu kreditnih plaćanja. Ukupan iznos za koji se kredit može smanjiti može doseći 600 tisuća rubalja. Kako bi koristio usluge AHML-a, zajmoprimac mora zadovoljiti brojne programske zahtjeve.

Tko može tvrditi

Državni program hipotekarne pomoći namijenjen je socijalno nezaštićenim slojevima i drugim kategorijama stanovništva, čiji je popis dan u Rezoluciji Vlade Rusije br. 373 od 20. travnja 2022-2023. godine. Na zahtjev takvih osoba dobivaju posebnu priliku - restrukturiranje hipoteke u Sberbanci, ali se mora dokumentirati da je dohodak smanjen za 30% ili više, ili da se pokaže da nakon isplate kredita za svakog člana obitelji ima manje od dvije plaće. Glavni podnositelji zahtjeva za državnu pomoć:

  • osobe s invaliditetom;
  • sudionici u neprijateljstvima;
  • roditelji dvoje (i više) djece;
  • zaposlenici znanstvenih institucija

Vrste restrukturiranja hipotekarnih kredita

Kao dio državne potpore, restrukturiranje hipoteke u Sberbanci pruža brojne mogućnosti koje znatno olakšavaju dužniku ispunjavanje kreditnih obveza. Vladina uredba sadrži popis:

  • smanjenje plaćanja za razdoblje do godine dana;
  • djelomični oprost duga i promjena uvjeta kredita;
  • utvrđivanje nove kamatne stope do 12%.

Takav širok raspon povlaštenih ponuda postao je moguć jer je uz pomoć AHML-a:

  1. pola posto subvencionira država;
  2. banka ne gubi svoja sredstva;
  3. slobodnije u donošenju odluka.

Video: Sberbank - hipoteka pomoći od države

Recenzije

Peter, 29 godina

Radio je kao vozač kamiona, dobro plaćao, pa sam sklopio ugovor za hipotekarni kredit. Imao sam nesreću, a zbog ozljede nije bilo pitanja o prethodnom radu. Pa, to je pozvao kreditni odjel i rekao za mogućnost restrukturiranja. Pokazalo se da je to bio pristupačan izlaz, a ja nemam nikakav dug prema novom rasporedu.

Tatyana, 34 godine

Ja upisali u pregledniku "Sberbank hipoteka restrukturiranje programa", i odmah pronašao sve potrebne informacije, podnio zahtjev, a pitanje je oko mjesec dana za dovršetak. Moja trenutna mjesečna uplata je smanjena za jedan i pol tisuća rubalja, što je u mojoj situaciji dobra oprost.

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije