Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Aktivna reklamna aktivnost ruskih banaka dovodi do toga da se riječ “kreditna kartica” sve više koristi u leksikonu stanovnika naše zemlje. No, u isto vrijeme, mnogi ne znaju kako koristiti kreditnu karticu - kako se ona razlikuje od obične debitne kartice, koji su uvjeti kamata i kako platiti uslugu. Zaboravljajući na datume otplate plaćanja, nesposoban vlasnik kreditne kartice može brzo ući u dugove, ne znajući za sve "zamke".

Što je kreditna kartica?

Prije nas nije riječ samo o plastičnoj bankovnoj kartici, već o praktičnom alatu kojim vlasnik može obaviti kupnju robe i izvršiti druge isplate. Novac koji je klijent koristio, onda mora nadoknaditi banci - u stvari, to je malo izmijenjen oblik zajma. Ruske banke nude različite opcije usluga, pri čemu iznos kreditnih limita ovisi o klijentovom prihodu.

Kako napraviti

Budući da je takva kartica vrsta bankarske kreditne usluge, u mnogim slučajevima, prije potpisivanja ugovora, banke provode osiguranje - provjere solventnosti dužnika. U obzir se uzima dohodak klijenta, dokumentiran potvrdom o zaposlenju - uzima se u obzir pokazatelj za posljednja tri mjeseca nakon odbitka poreza.

Za Moskvu bi ta razina plaća trebala iznositi najmanje 25.000 rubalja, za Sankt Peterburg i ruske regije 15.000 p. (vlasnici platnih kartica imaju niže limite - 15.000 i 9.000 str.). Mnoge banke imaju ponude bez provjere prihoda, ali mjesečne isplate i kamatne stope za takve korisnike bit će mnogo veće, što je daleko od praktičnog za svakoga.

Uvjeti kreditne kartice

Klijent koji odluči izdati kreditnu karticu dobiva priliku da povoljno upravlja financijama. Ako i dalje ne znate koristiti svoju kreditnu karticu, nekoliko osnovnih pravila pomoći će vam da to shvatite:

  • Pomoću takve kartice možete platiti za kupovinu ili usluge pomoću nje za bezgotovinsko plaćanje, ali u isto vrijeme, vlasnici kreditnih kartica imaju ograničene mogućnosti za prijenos na druge račune.
  • Isplata gotovine na bankomatima je moguća, ali za to se naplaćuju vrlo visoke kamatne stope (do 5% i više), tako da će kompetentni korisnik izbjegavati takve dodatne gotovinske troškove.
  • Mjesečni vlasnik dobiva izvod iz banke, gdje je iznos minimalne uplate i razdoblje u kojem trebate platiti dug. Ako se samo taj iznos isplati, potrebno je uzeti u obzir da će se iznos duga naplaćivati.
  • Važno je da se minimalna mjesečna plaćanja vrše u propisanom roku kako se ne bi plaćala naknada za zakasninu.

Aktivacija kreditne kartice

Iz sigurnosnih razloga, vlasniku kartice se predaje neaktivirana kartica (iako neke financijske institucije, kao što je Alfa banka, mogu ponuditi korištenje potpuno gotovog proizvoda). Postoji mnogo različitih opcija za aktivaciju koje se ne razlikuju po složenosti:

  • telefonom;
  • pomoću bankomata;
  • putem web sučelja (na primjer, Sberbank Online);
  • izravno u financijskoj instituciji.

Na primjer, možete koristiti terminal za aktiviranje Sberbank kartice. Za to trebate:

  1. Pronađite terminal za naplatu ove banke.
  2. Umetnite plastičnu karticu u skladu s uputama.
  3. Unesite PIN kod iz omotnice i pričekajte potvrdu. Kartica je aktivirana!

Kako podići gotovinu

Uz svu praktičnost plastike kao instrumenta plaćanja, ona nije pogodna za podizanje gotovine - banke postavljaju vrlo visoke stope za ovu uslugu (na primjer, za karticu koju izdaje Tinkoff banka, naknada će biti 2, 9%, ali ne manje od 290 rubalja). Općenito, operacija je jednostavna, za njezinu provedbu potrebno je:

  1. Umetnite karticu u bankomat.
  2. Prijavite se pomoću PIN koda.
  3. Odaberite prozor podizanja gotovine i unesite traženi iznos.

Zaključavanje kreditne kartice

Kreditna kartica može se blokirati ako tri puta unesete pogrešan PIN, ali mnogo češći razlog za blokiranje je gubitak plastike. U tom slučaju, hitno je potrebno obavijestiti banku kako bi se izbjeglo prevaranti koristeći karticu. Postoji mnogo načina za blokiranje i možete:

  • nazovite "vruću liniju" (na primjer, Sberbank nudi svojim korisnicima besplatni telefonski broj 8 800 555 5550) i blokira karticu;
  • stavite ga na internetsku stranicu financijske institucije;
  • Ako koristite mobilno bankarstvo, možete to učiniti putem SMS-a.

Uvjeti kreditne kartice

Da biste izbjegli neugodna iznenađenja u obliku obračunatih kamata, morate znati kako pravilno koristiti kreditnu karticu i ne plaćati previše. Na primjer, kasna otplata duga vrlo će brzo dovesti do inflacije duga, što će biti mnogo teže vratiti. Ali strogo pridržavanje pravila i pravovremena nadopuna ravnoteže omogućuje korištenje vaše plastike bez interesa.

Što je razdoblje mirovanja

Vrijeme u kojem vrijede povlašteni beskamatni uvjeti nazivaju se grace period - to je prednost kreditnih kartica u odnosu na redoviti kredit. Prilikom izdavanja kreditne kartice obavezno navedite kako se obračunava grace razdoblje - za svako plaćanje zasebno ili će biti s jednim fiksnim datumom. Razdoblje odgode je oko 50 dana, ali tablica jasno pokazuje da ovo razdoblje može biti više:

Naziv banke

Odgoda razdoblja

Alpha banka

Do 100 dana (ako plaćate 5% duga jednom svakih 20 dana)

UniCredit Bank

Do 55 dana

Ruski standard

Početna kredit

Do 51 dan

avangarda

Do 50 dana

VTB 24

štedionica

Ograničenje kredita

Maksimalni iznos sredstava koje banke pružaju svojim klijentima naziva se kreditni limit. Ovaj iznos se određuje ovisno o dohotku klijenta, njegovoj kreditnoj povijesti i dobi - na primjer, plaća od 50.000 rubalja može se kvalificirati za ograničenje do 300.000 rubalja. Osim toga, banke nude za izdavanje plastike pod ubrzanu shemu s predstavljanjem 1-2 dokumenata, ali u ovom slučaju "strop" rijetko će biti iznad 100.000 rubalja.

Postotak uporabe

Klijent koji zna kako pravilno koristiti kreditnu karticu može minimizirati plaćanje, ali se ne može u potpunosti izbjeći. Smisao proizvodnje plastike je dohodak, na primjer, uvjeti za korištenje kreditne kartice Sberbank, uz fiksnu godišnju otplatu do 3.000 rubalja, podrazumijevaju stopu od 23.9-27.9%. U ovom slučaju, postoci se izračunavaju prema formuli Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), gdje:

  • Pr - kamata za korištenje kredita;
  • Zd - dug nastao na kraju izvještajnog razdoblja;
  • PS - kamatna stopa;
  • Dn je ukupan broj dana u zaostatku.

Na primjer, klijent će otplatiti dug od 10.000 rubalja na kreditnoj kartici od 27, 9%, a on je prekoračio rok za tjedan dana. Zamjena podataka u formuli je: Pr = 10 000 str. x (27, 9% / 365 x 7 dana / 100) = 53, 5 rubalja. Treba imati na umu da odgoda plaćanja može dovesti do naplate kazni i novčanih kazni, što je vrlo nepovoljno za korisnika kartice.

Kako platiti kreditnom karticom

Moderne tehnologije vlasniku plastike pružaju mnoge prikladne mogućnosti plaćanja kreditnom karticom. Najčešći i najpopularniji su shopping u trgovinama. Da biste kupili željeni proizvod, trebate:

  1. Uvjerite se da je vašoj trgovini dopušteno koristiti kreditne kartice vašeg tipa (u pravilu to su Mastercard ili Visa).
  2. Umetnite karticu u POS terminal i unesite PIN kod. U slučaju da imate beskontaktnu karticu, trebate je samo donijeti na takav uređaj.
  3. Spremite ček - može biti korisno u kontroverznim situacijama otkazati operaciju.

Ako želite znati kako koristiti kreditnu karticu za online kupnju, slijed akcija će biti sljedeći:

  1. Preuzimajući potrebnu robu i stavljajući je u košaru, idite na odjeljak "Plaćanje kupnje".
  2. Nakon odabira željene vrste kartice na poleđini upišite njezin broj, prezime i ime vlasnika, datum isteka i troznamenkasti kod.
  3. Potvrdite svoje radnje koristeći SMS zaporku.

Bezgotovinsko plaćanje kreditnom karticom

Praktičnost bezgotovinskog plaćanja uz minimalne mjesečne uplate brzo je učinila ovu vrstu plastike popularnom među onima koji zamišljaju kako koristiti kreditnu karticu. Danas je većina trgovina, kafića, restorana i sportskih centara opremljena terminalima za plaćanje, što stvara povoljne uvjete za servisiranje vlasnika kreditnih kartica.

prednosti

Plastika pokazuje svoje pozitivne aspekte samo bezgotovinskim plaćanjem, pomažući u rješavanju problema u slučaju privremenog nedostatka novca. Kamata na kartici izravno ovisi o tome koliko pažljivo banka provjerava solventnost klijenta. U prosjeku 23–25%, oni su dobra alternativa za mikrokredite “paycheck”, ako ste sigurni da možete vratiti novac koji ste uzeli banci.

Što mogu platiti kreditnom karticom

Široka distribucija plastike čini da državne organizacije, trgovačka i uslužna poduzeća drže korak s vremenom, nudeći praktične usluge plaćanja. Ako imate kreditnu karticu, možete platiti:

  • televizija, internet i mobitel;
  • komunalna plaćanja;
  • poreza;
  • kazne;
  • obrazovanje.

Gdje mogu platiti?

Korištenje bankomata (terminala) i internetskog bankarstva dodatno proširuje mogućnosti onih koji znaju koristiti plastiku, dopuštajući im plaćanje državnih pristojbi i kupnju zrakoplovnih karata. Odvojeno, potrebno je reći i za online trgovine, gdje se uz široku paletu proizvoda nude i razumne cijene, pa je korištenje kartice još atraktivnije.

Bonus programi

Kako bi promovirale ovu vrstu plastike na tržištu, ruske banke nastoje ponuditi korisnicima zanimljive bonus programe osmišljene da primaju bodove ovisno o ostvarenim troškovima. Akumulirane bodove možete potrošiti na kupnju ili vratiti u obliku usluga i popusta. Neke zanimljive ponude iz različitih kategorija prikazane su u tablici:

Banka

Naziv kreditne kartice

Obilježja bonus programa

Pogodnost za svakih 100 rubalja potrošenih

MTS Bank

MTS Money Bank

Povrat novca na opciju "Shopping"

2.08

štedionica

"Aeroflot"

Nakupljanje milja

2.76

Tinkoff

"Svi zračni prijevoznici"

Program putovanja

2.07

HCF Bank

„Prednosti”

Akumulacija bodova

2.31

otkriće

"Gladijatorska kartica"

Povrat novca

1.48

Kako isplatiti kreditnu karticu

Kako bi se ispravno vratiti kartice dug, morate se usredotočiti na nekoliko važnih pokazatelja - uz poček i kamatna stopa, to je i veličina minimalne uplate. Također je važno biti svjestan mogućih posljedica zakašnjelih plaćanja (novčane kazne i kazne) i dodatnih naknada ako prekoračite kreditni limit.

Primjerice, tarifa "Standard" Raiffeisenbank uz kreditni limit do 210.000 rubalja i godišnja stopa od 24% predviđa sljedeće naknade:

  • za podizanje gotovine - 3% (najmanje 325 rubalja);
  • za kašnjenje - 600 str.
  • za suspenziju poslovanja - 300 str.

Jednokratna uplata prije isteka razdoblja odgode

Ako u potpunosti otplatite svoje dugove prije isteka razdoblja plaćanja, tada nećete plaćati kamate na korištenje posuđenih sredstava banke. Treba imati na umu da povlaštena usluga ne uključuje podizanje novca s bankomata - i dalje će vam biti naplaćena provizija za ovu operaciju, stoga pokušajte ne koristiti ovu uslugu kako biste izbjegli nepotrebne troškove.

Minimalna plaćanja koja osigurava banka

Mjesečni korisnik kreditne kartice dobiva izvadak, gdje je iznos minimalne mjesečne uplate. U pravilu, to je 10% duga i obračunate kamate - ovaj iznos mora biti plaćen na vrijeme. Vrlo je važno razumjeti da ako plaćate samo minimalnu uplatu, imat ćete dug na koji će se obračunavati kamate.

Za i protiv korištenja kreditnih kartica

Postoje mnoge mogućnosti za korištenje kreditne kartice, a to se može smatrati ozbiljnom prednošću. Prednosti uključuju:

  • Odgoda razdoblja, omogućujući besplatno korištenje pozajmljenih sredstava.
  • Praktičan oblik plaćanja robe i usluga.
  • Jednostavan za korištenje i sigurniji.
  • Rasprostranjenost platnih usluga.

No, ne treba izgubiti iz vida činjenicu da, uz prednosti, ovaj kreditni proizvod ima svoje nedostatke:

  • Složenost kontrole troškova za početnike.
  • Veliki broj plaćenih dodatnih usluga (na primjer, izdavanje Tinkoff kartice u zamjenu za izgubljenu će koštati 290 rubalja).
  • Kamatne stope su za 5-10% veće od konvencionalnih kredita.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije