Prije nego što dobijete stambeni kredit, trebali biste znati kako izračunati hipoteku u Sberbanci kako biste odredili iznos predujma i prvo saznali iznos preplate. To se može učiniti na nekoliko načina, na primjer, korištenjem online kalkulatora na web stranici banke ili izravnim kontaktiranjem zaposlenika financijske institucije. Znajući kako se izračunavaju mjesečne rate i koje su dodatne uplate, možete odrediti koliko će koštati stan kupljen na hipoteku.
Izračun hipotekarnog kredita u Sberbanci
Kako biste izračunali hipoteku u Sberbanku, prvo se morate odlučiti za kreditni program, kojih banka ima nekoliko za različite kategorije klijenata. Nakon što odaberete, možete nastaviti s izračunima na temelju dostupnih podataka, koji uključuju:
- cijena kupljenog stana;
- iznos vlastitih sredstava na raspolaganju;
- rok na koji je planirano uzimanje kredita;
- procijenjena vrijednost kolaterala.
Odaberite hipotekarni program
Preliminarna faza, prije izračuna hipoteke u Sberbanci, je proučavanje svih predloženih bankovnih stambenih kredita kako bi se pronašla najisplativija opcija. Tablica koja sadrži glavne ponude svake vrste stambenih kredita pomoći će vam da razumijete hipotekarne programe:
|
Programi kreditiranja |
Uvjeti kredita |
Maksimalni iznos, rub. |
Kamatna stopa (% godišnje) |
Maksimalni rok kredita, godine |
Minimalni predujam, % |
|
Za mlade obitelji |
Hipotekarni kredit je dostupan ako su jedan ili oba supružnika mlađi od 35 |
Od 300 000 |
9 |
30 |
10 |
|
Za mlade obitelji u novogradnji |
Mlade obitelji mogu zatražiti hipoteku za kupnju nekretnine u kući u izgradnji |
Od 300 000 |
7,4 |
30 |
20 |
|
Za završeno stanovanje |
Upis zaloga, obvezno osiguranje založne imovine |
Od 300.000 do 85% procijenjene vrijednosti kolaterala |
9.5 |
30 |
15 |
|
Za kupnju stana u izgradnji |
Kredit se izdaje za kupnju stambenog prostora u izgradnji, kupljenog od prodavatelja akreditiranog od strane banke. Moguće je koristiti sredstva materinskog kapitala za uplatu akontacije |
Od 300.000 do 85% ugovorene cijene stana |
9.5 |
30 |
15 (50 ako nema dokaza o prihodu) |
|
Za stambenu izgradnju |
Jamstvo je potrebno dok se nekretnina ne dokumentira kao kolateral i dok se ne potvrdi prihod zajmoprimca |
Od 300.000 do 75% vrijednosti nekretnine prema ugovoru |
11.5 |
30 |
25 |
|
Seoske nekretnine |
Potrebno osobno jamstvo |
Od 300.000 do 75% procijenjene cijene objekta u izgradnji |
10 (11 dok se ne dokumentira hipotekarni kredit) |
30 |
25 |
|
Garaža |
Kredit se daje za kupnju ili izgradnju garaže |
Od 45 000 |
15 |
30 |
15 |
|
Hipoteka za kupnju kuće na sekundarnom tržištu nekretnina |
Možete uzeti hipoteku samo za kupnju gotovih stanova na sekundarnom tržištu |
Od 300.000 do 85% cijene stanovanja |
9.5 |
30 |
15 |
|
Hipotekarni zajmovi uz podršku države |
Kredit se izdaje samo za kupnju objekata na primarnom tržištu nekretnina |
Od 300.000 do 8 milijuna |
11.4 |
30 |
20 |
|
Vojna hipoteka |
Izdaje se sudionicima akumulativnog hipotekarnog sustava |
Do 2.220.000 |
10.9 |
20 |
20 |
Obvezno osiguranje hipoteke
" Prije izračuna hipoteke kod Sberbank, zajmoprimac mora uzeti u obzir iznos obveznog osiguranja kolaterala, koji je predviđen Zakonom o hipoteci.Banka nudi kasko osiguranje kako biste sebe i klijenta zaštitili od svih mogućih rizika, no prema zakonu, obvezno je samo osiguranje imovine upisane kao kolateral."
U iznos otplate kredita uključen je iznos osiguranja čije minimalno pokriće ne smije biti manje od iznosa stambenog kredita. Trošak godišnjeg osiguranja iznosi od 0,09 do 0,2% osigurane svote (ovisno o godini puštanja nekretnine u promet, tehničkim karakteristikama, stanju i sl.), a u slučaju nastanka osiguranog slučaja isključivo će banka dobiti naknadu. Kako bi mogao vratiti predujam, zajmoprimcu se preporučuje da osigura hipotekarnu nekretninu na punu vrijednost.
Dodatne provizije i skrivene naknade
Sberbank, kao jedan od najvećih zajmodavaca, ne naplaćuje proviziju za izdavanje kredita i za njegovo servisiranje, no kod otplate hipoteke virmanom s računa otvorenog kod druge financijske institucije, naplaćuje se provizija .Skrivena plaćanja, koja se izražavaju povećanjem kamatne stope, uključuju doplate za odbijanje dužnika da sklopi životno i zdravstveno osiguranje ili od usluge elektroničke registracije transakcija.
Kako izračunati hipotekarni kredit u Sberbanci
Da biste ispravno izračunali hipoteku Sberbank, morate razumjeti načela izračuna kamata za korištenje kreditnih sredstava i imati potpune informacije o parametrima kredita. Okvirni iznos preplate i iznos mjesečnih rata za potrošački kredit izračunava se pomoću formula ovisno o načinu otplate. Načini izračuna iznosa hipoteke u Sberbanci uključuju:
- kalkulatori kredita;
- koristeći Sberbank online uslugu;
- slanje prijave putem službene stranice banke;
- prilika da sami izračunate.
Sberbank online kalkulator
Algoritam za izračun hipoteke u Sberbanci pomoću hipotekarnog kalkulatora je sljedeći:
- Na web stranici banke odaberite kreditni proizvod koji vas zanima.
- Nakon što odete na stranicu s odabranim zajmom, pojavit će se forma online kalkulatora.
- Popunite polja brojača.
- Odaberite željeni način prikaza informacija (graf ili tablica).
- Izračunajte svoju hipoteku pritiskom na odgovarajući gumb.
Posjet poslovnici banke
Jedan od načina da saznate kako se izračunava hipoteka u Sberbanci je da kontaktirate klijenta izravno sa zaposlenicima banke. Kreditni stručnjaci će vam moći detaljno odgovoriti na sva vaša pitanja, pomoći vam u izračunu mjesečne rate na temelju dostavljenih podataka o visini predujma, uvjetima kredita i cijeni kupljenog stambenog prostora. Prednost ove metode u odnosu na kalkulator Sberbank je u tome što će zaposlenici moći reći o svim dodatnim troškovima koji se ne odražavaju u automatskom izračunu.
Izračunajte sami svoju hipoteku u Sberbanku
Sve metode automatskog izračuna osiguranja hipoteke temelje se na razvijenim ekonomskim formulama, stoga, ako želite sami shvatiti, možete sami napraviti izračune. Da biste to učinili, potrebno je u formule zamijeniti podatke o iznosu kredita, iznosu predujma, kamatnoj stopi i razdoblju na koje se kredit izdaje. Formule za izračun iznosa mjesečnih uplata su sljedeće:
- Za anuitet: isplata=iznos zajma(i(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
- Za diferencirano: Plaćanje=iznos zajma/n+stanje((i30)/365), gdje je i=kamatna stopa, n=razdoblje zajma, mjeseci.
Što možete naučiti ako izračunate Sberbank hipoteku prije potpisivanja ugovora o kreditu
Mogućnost izračuna troška hipoteke u Sberbanci omogućuje vam da unaprijed znate konačni trošak kupljene nekretnine, uzimajući u obzir preplatu.Osim toga, uz pomoć preliminarnog izračuna kredita, Sberbank nudi upoznavanje s grafičkim informacijama o plaćanju s jasnim prikazom mjesečnih uplata i stanja iznosa duga (plan plaćanja).
Da biste razumjeli kako ispravno izračunati hipoteku u štedionici, trebali biste znati da uvjeti kredita mogu predviđati anuitetnu ili diferenciranu otplatu glavnice i kamata na nju. Glavna razlika između ove dvije metode je u tome što prva opcija uključuje uplatu istog iznosa svaki mjesec, a druga - različita (s postupnim smanjenjem).
Metoda anuiteta bit će korisnija za one koji preuzmu prijevremenu otplatu, jer se prema ovoj shemi prvo otplaćuju kamate, a zatim glavnica duga. Diferencirani izračun kamata poželjan je za one dužnike koji nisu sigurni u stabilnost budućih prihoda, budući da glavni financijski teret prema takvoj shemi pada na prvu polovicu roka kredita.
Zašto se preliminarni izračun troška hipoteke može razlikovati od stvarnog prilikom potpisivanja ugovora
" Prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju, ako su u ugovoru navedene treće osobe u čiju korist se vrši isplata (primjerice osiguravajuće kuće), tada se ukupni trošak kredita može razlikovati od obračunatog. Ova situacija se događa kada se promijeni veličina plaćanja obveznog osiguranja ili cijena kupljenog stambenog prostora. Pod takvim uvjetima, promjena konačnog iznosa hipoteke prilikom potpisivanja ugovora nije u suprotnosti s normama važećeg zakonodavstva."