Plastične kartice postale su uobičajeni način pohranjivanja novca. Čini se da su financije sigurno zaštićene, jer je kreditna kartica uvijek pri ruci, a možete dobiti gotovinu ili platiti u trgovini samo ako znate PIN. Međutim, nije sve tako glatko. Prijevara bankovnih kartica dobiva na zamahu, jer prevaranti svaki put dolaze do novih shema i prijevara, čija je svrha podizanje novca s kartičnog računa. Da ne biste postali žrtve lopova i zaštitili vlastite uštede, morate znati sve vrste metoda krađe podataka i mogućnosti zaštite od njih.
Vrste prijevare bankovnih kartica
Bankovna kartica je gotovo univerzalni lijek u financijskom svijetu - koristi se za prijenos plaća, izdavanje kredita, izračunava se na prodajnim mjestima i na internetu. Ako je nekome bio potreban novac na drugom kraju zemlje - oni se također mogu prenijeti pomoću kartice. Istodobno, raste i broj kaznenih djela povezanih s krađom gotovine iz plastike. Većina njih je zbog nepažnje i prekomjernog povjerenja vlasnika kreditnih kartica. Postoji mnogo načina na koje možete ukrasti novac s kartice, što treba razmotriti detaljnije.
Putem mobilne banke
Kada instalirate aplikacije treće strane s Interneta, za rad s kojima trebate vezati karticu, trebate biti vrlo oprezni. Činjenica je da su je kreatori programa posebno zarazili virusom koji, prodirući u pametni telefon, počinje raditi na prevarantima. Zamjenjuje prozor mobilnog bankarstva s phishing-om, to jest lažnim, a vlasnik telefona unosi svoje podatke tamo bez sumnje. Virus ih šalje prevarantima, koji zatim ilegalno dobivaju pristup kartičnom računu klijenta.
Osim toga, program može pristupiti klijentovim SMS obavijestima kada radi u programu. Uz njihovu pomoć, lopovi pod krinkom vlasnika debitne kartice mogu ući u bankarstvo i ukrasti novac. Klijent ne smije ništa posumnjati, jer virusi blokiraju poruke o podizanju gotovine i prijenosu novca koje treba poslati na telefon. Lako je izbjeći trojanca u telefonu - potrebno je samo instalirati licencne programe (uključujući antivirusne programe) i redovito provjeravati svoj račun.
Po telefonu
Ako je bankovna kartica bila priključena na broj telefona, onda prevarant može iskoristiti ovu situaciju. U slučaju krađe / gubitka telefona ili SIM kartice, kriminalci dobivaju pristup Internet bankarstvu i tiho prenose sav novac s kreditne kartice. Osim toga, napadači mogu hakirati stranice mobilnog operatera. Nakon toga postavljaju preusmjeravanje svih SMS poruka i koriste ih za pristup mobilnom ili online bankarstvu.
SMS prijevara
Vlasnik kreditne kartice prima na mobitelu poruku da je kartica blokirana. Da biste je otključali, pozvani ste da nazovete operatera financijske institucije na broj naveden u SMS-u. Pri telefonskom pozivu, prevarant je izgleda zaposlenik banke koja je izdala kreditnu karticu i traži tajne podatke: plastični broj, kodnu riječ i pin-kod broj, navodno potreban za otključavanje. Uz pomoć ovih podataka, prevarant neće biti teško koristiti novac s kartičnog računa.
Putem interneta
Kupnja robe preko interneta je vrlo popularna jer pomaže uštedjeti mnogo. Prevaranti mogu presresti podatke izravno tijekom plaćanja, a zatim koristiti detalje bankovne kartice za daljnje povlačenje novca. To se može izbjeći slijedeći jednostavna pravila:
- ne kupovati velike količine putem svjetske mreže;
- koristiti virtualnu karticu za plaćanje;
- postavljanje jednokratnog ograničenja;
- koristiti samo pouzdane web-lokacije za kupnju;
- spojite uslugu Secure Code.
Krađa plastične kartice
Uobičajena je prijevara bankovnom karticom krađom kreditne kartice. Ako se to otkrije, potrebno je hitno kontaktirati operatera i blokirati karticu ili to učiniti sami putem mobilne ili internetske aplikacije. To je iznimno važno kada plastika ima samo magnetnu traku. Nije moguće podići novac bez PIN koda, ali nije teško platiti u trgovini. Teže je koristiti kartice s čipom ili bezkontaktnim plaćanjem, jer za svaku operaciju morate unijeti tajni broj zaporke.
Korištenje lažnih bankomata
Napadači idu na različite trikove, samo da bi došli do tuđih financija. Oni čak mogu napraviti pseudo-bankarstvo. Instalira se na javnom mjestu tako da ga može koristiti više ljudi. Ako umetnete karticu u uređaj, osoba vidi informacije o nedostatku novca ili neispravnosti sustava. U međuvremenu, prevaranti preuzimaju sve informacije koje su im potrebne za podizanje novca. Lažni bankomat može vratiti karticu ili je zadržati. U ovom slučaju, bit će još lakše povući novac, jer postoji izvorni i poznati pin kod.
Prilikom plaćanja na terminalu
Kada kupujete u trgovini, trebate pomno pratiti blagajnike koji uzimaju plastiku u svoje ruke za plaćanje putem terminala. Ako zaposlenik trgovine provodi bankovnu karticu dva puta u terminalu, tada prvi put to radi kako bi otpisao novac, a drugi - da ukloni podatke iz plastike, kako bi preusmjerio novac. Osim toga, može zapamtiti cvv kod i podatke na prednjoj strani, s kojima je lako vršiti kupnju na Internetu.
Kako prevaranti povlače novac s bankovne kartice
Povlačenje novca uz pomoć vlasnika kreditne kartice je osnovno. Za to se koriste poznate metode. Prvi od njih je prijevara karticama banaka, unošenjem trake na dio bankomata s kojeg se šalje novac. Korisnik umeće karticu, unosi pin-kod, čuje bankomat, ali ne prima novac, jer se spremnik ne otvara. U drugom slučaju, prevaranti iz filma izvlače poseban uređaj koji se ubacuje u čitač kartica - bankomat prihvaća kreditnu karticu, izdaje novac i ne vraća karticu.
Načini pristupa povjerljivim informacijama
Dobivanje potrebnih informacija u plastici mnogo je lakše nego što korisnici bankovnih kartica razmisle o tome. Često je prijevare kriv samih klijenata banke zbog nemara i nepažnje. Konisti mogu lako zaviriti u tajni kod iza ramena prilikom računanja od strane vlasnika kartice u trgovini, podizanja gotovine s bankomata itd.
Osim toga, postoji urota uljeza s prodavačima koji mogu pružiti informacije prevarantima iz platnih kartica kupaca. Ponekad se umjetnici muljaža slažu s zaposlenicima banke. Oni im kažu koja će adresa biti primljena kreditnom karticom za narudžbu putem pošte, koju će lopovi presresti i podići gotovinu. Uobičajeni način je zaraziti mobilne uređaje Trojancima, koji kradu podatke kada ih izračuna vlasnik kartice u mreži.
Nova vrsta prijevare bankovnih kartica
Napredak ne stoji. Isto se može reći i za prevare s kreditnom karticom. Ako je ranija prijevara na bankovnim karticama bila ograničena na zabadanje podružnice za krađu novca i plastike, u suvremenom svijetu prijevara se preselila u novu ravninu. Sada, nove beskontaktne tehnologije i internet dolaze do "napadača", iako čak i ovdje poremećaj korisnika igra važnu ulogu.
Poziv zaposlenika banke putem broja usluge
Nedavno su postale poznate činjenice prijevare s bankovnim karticama Sberbank. Za to, prevaranti koriste servisni broj organizacije, jer je tehnološki moguće. Tekstualna poruka od broja 900 dolazi na telefon žrtve s zahtjevom za prijenos određene količine novca. Da biste to učinili, morate poslati odgovor koji je sadržan u poruci, ili će se postupak izvršiti automatski nakon 600 sekundi.
Nakon nekog vremena, poziv iz službenog Sberbank broj (8-800-555-5550) je čuo, gdje je osoba, nazivajući se sigurnosni stručnjak bankarske institucije, traži klijenta za slanje odgovora SMS, gdje naznačiti kod, prostor i izraz "otkazivanje prijenosa." Nakon slanja poruke, novac, kao i zaposlenik Sberbanke, nestaju bez traga.
Pokretanje virusnog programa na bankomatima i terminalima
Ova vrsta prijevare je novost na ruskom financijskom tržištu, a utječe ne na plaće i nositelje kreditnih kartica, nego na bankomate. Bit prijevarne sheme je da su dozatori zaraženi posebnim trojanskim virusom koji napadačima omogućuje podizanje gotovine s bankomata unosom posebnog koda na tipkovnici. Prvi put suočeni s takvim fenomenom u proljeće 2022-2023.
Beskontaktni Paypass čitači
Korištenje platne kartice s tehnologijom beskontaktnog plaćanja PayPass omogućuje plaćanje ne više od 1000 rubalja bez unosa PIN koda. Kriminalci koriste ovu priliku, jer je za izvođenje operacije potrebno samo priključiti prijenosni terminal na torbu ili odjeću u kojoj se nalazi kreditna kartica. Izvršiti takvu prijevaru je teško, osobito na mjestima s velikim brojem ljudi.
Zajedničke sheme prijevare
Svake se godine povećava broj tzv. Losiona. Kriminalci koriste u svojim prevarama kao tehničke trikove, u obliku posebnih ploča, umetaka, kamera i nematerijalne imovine. Metode prijevare bankovnim karticama i korištene metode mogu biti tako jednostavne da vlasnici plastike prvi put ne shvaćaju da ih pokušavaju prevariti.
Skidanje osobnih podataka s kartice
Metoda krađe, koja postupno postaje stvar prošlosti zbog uvođenja čip kartica, ali ipak nije izgubila svoju važnost. Sastoji se od ugradnje posebnog skimmera na mjesto čitača ATM kartica, od kojeg ga je vrlo teško razlikovati izvana. Klijent banke umeće plastiku, a uljezi kopiraju sve potrebne podatke s magnetske trake kartice kako bi napravili duplikat. Pin-kod se izdvaja na dva načina - postavljanjem posebne obloge na tipkovnicu bankomata ili postavljanjem minijaturne video kamere.
Jedna vrsta skimminga je šimantna. Ovo je poboljšana inačica, jer se umjesto čitača kartica nalazi tanka ploča. Nakon toga čita sve potrebne podatke s kartice. Oni koriste skimming napadače ne samo na bankomatima, nego iu trgovinama ili kafićima. U ovom slučaju koristite prijenosni uređaj - ručni skimmer.
Nakon toga, lopovi proizvode kopije bankovnih kreditnih kartica, gdje se informacije pohranjuju iz ukradene plastike. Nakon što su prevaranti falsificirali bankovne kartice, neće biti teško povući novac iz njih ili platiti u trgovini, jer su poznati kodovi potvrde. Da ne biste postali žrtve skiminga, pokušajte ne povlačiti novac s bankomata smještenih u udaljenim i slabo osvijetljenim mjestima, jer je najlakše opremiti takve uređaje čitateljima. U maloprodajnim mjestima preporučljivo je da sami platite kreditnom karticom, a ne da je prebacujete u pogrešne ruke.
Elektronski i ne-elektronski krađa identiteta
"Uhvatite mamac" - možete prevesti ovu vrstu krađe. Njegova suština leži u činjenici da e-pošta s lažnih stranica ili telefona žrtve prima poruku koja traži podatke o kreditnoj kartici. To može biti radnja iz platnog sustava ili banke, ali treba razumjeti da je sve ovo razvod, budući da nijedna bankarska organizacija neće slati takve ponude kako bi “dobila” osobne podatke klijenta.
vishing
Vrsta prijevare srodna je gore navedenom phishingu, s tom razlikom što se telefonska komunikacija koristi za prikupljanje podataka vlasnika plastike, a razgovor se može obaviti ili automatski, pomoću automatske sekretarice ili izravno s tzv. Zločinci pod bilo kojim izgovorom pokušavaju saznati informacije o kreditnoj kartici, tajnom kodu i podacima klijenta.
Kupac može nazvati ako je vlasnik kreditne kartice objavio informacije o prodaji skupih stavki na popularnoj internetskoj stranici oglasa. Pod izgovorom da transportna tvrtka koja preuzima robu zahtijeva potpune osobne podatke prodavatelja, a on sam preuzima podatke s kartice za prijenos novca, mami sve potrebne informacije, a zatim nestaje, a time i sredstva s računa.
Izrada lažnih internetskih trgovina
Lopovi su se već davno preselili u virtualni prostor, samo da bi iskoristili novac lakovernih kupaca. Da biste to učinili, stvorite online trgovine koje nude proizvode po povoljnim cijenama, tako da ih što više kupaca želi kupiti. Predlaže se plaćanje kupnje pomoću plastike banke. Svrha prevaranata je dobivanje podataka s kartica korisnika, uključujući cvv-kod, a zatim uz njihovu pomoć za samostalno plaćanje na Internetu.
Dvostruko terećenje
Ovaj tip se prije može pripisati ne zlonamjernim namjerama, već tehničkim pogreškama koje su nastale iz procesnog centra, koji obrađuje sve platne transakcije putem bankovnih kartica ili banke koja ih izdaje. Osim toga, dvostruko zaduženje može se pripisati neiskustvu prodavatelja ili problemima s terminalom plaćanja na prodajnom mjestu. Nemoguće je izbjeći takve radnje, ali ih je lako uočiti na vrijeme - za to trebate aktivirati uslugu SMS informiranja. Nakon otkrivanja incidenta, morate odmah prijaviti banci koja je izdala kreditnu karticu.
Kako zaštititi karticu od prevaranata
Prije umetanja plastike u bankomat, morate biti sigurni da nema sumnjivih mrlja na površini - u pravilu se razlikuju u boji i vrsti. Za vlasnike kreditnih kartica s beskontaktnim načinom plaćanja preporučuje se postavljanje minimalnog kreditnog limita prilikom plaćanja bez PIN koda ili za njegovo potpuno otkazivanje. Osim toga, rizike možete smanjiti stavljanjem kartice u radio zaštićeni novčanik (samo trebate staviti unutarnju foliju), metalnu kutiju ili folijsku vrećicu.
Kreditnu karticu ne možete dati trećoj strani pod bilo kojim izgovorom, a kamoli dati pin-kod, jer je to tajna informacija koja je dostupna samo vlasniku kartice, čak i zaposlenicima banke, jer je nepoznata jer se generira automatski. Nije potrebno izvršiti uplatu kao odgovor na SMS poruku i poruke e-pošte koje su došle iz nepoznatih izvora. U slučaju bilo kakve sumnje ili neovlaštenog terećenja sredstava iz bilance, morate nazvati banku i blokirati.
Kamo ići ako ste ukrali novac s kartice
Prvo što treba učiniti ako se novac otpisuje bez znanja vlasnika je pozvati bankovnu instituciju na broj na poleđini plastike. Oni bi trebali biti obaviješteni o nestanku sredstava s kartičnog računa i slijediti sve upute. Nakon toga morate doći u najbližu policijsku postaju i napisati izjavu.
Je li moguće vratiti novac
Ako je klijent u potpunosti uvjeren da nije izvršio bilo kakve neovlaštene transakcije karticama (potrebno je osigurati da rođaci nisu uključeni u to), potrebno je napisati zahtjev banci za povrat novca. Ako banka odbije, možete sigurno ići na sud. Vrlo je teško vratiti nestala sredstva, pogotovo ako trebate unijeti PIN kod za transakcije, ali takvi slučajevi su poznati. Lakše je vratiti novac ako je hakerski napad na banku fiksan ili ako je pretrpio veliki broj građana.
Pravna odgovornost za prijevaru
Kazneni zakonik (članak 159. stavak 3.) priznaje prijevaru bankovnih kartica kao kazneno djelo za koje su odgovorni odgovorni u skladu sa zakonom. Prema Kodeksu predviđena je novčana kazna, uhićenje, odgojni rad ili ograničenje slobode. Novčana naknada, broj sati prisilnog rada ili vrijeme uhićenja izravno ovise o ukradenom iznosu, neovisno o tome je li zločin počinjen sam ili organizirano.