Praktičnost življenja na kreditu cijenili su mnogi klijenti Sberbanke, samo što je ova usluga istodobno izgubila svoje prednosti kada dođe vrijeme za sljedeću ratu, a nema se što platiti. Gubitak posla, ozljeda na radu, poroda - popis razloga koji izbacuju prethodni raspored plaćanja mogu se pozvati na jako dugo vrijeme. Posebno je neugodno kada imate stambeni kredit s dugim rokom dospijeća, ali tu je i optimalan izlaz - restrukturiranje hipoteke u Sberbanku pojedincu pomoći će dužniku da normalizira plaćanja u banku i vrati kontrolu situacije.
Što je restrukturiranje hipoteke pojedincu?
Općenito govoreći, restrukturiranje se smatra promjenom uvjeta izdanog hipotekarnog kredita, kada zbog teške financijske situacije klijent više ne može biti u okviru prethodnog plana plaćanja. Budući da je zajmodavac zainteresiran, vratiti svoj novac, a nakon razmatranja situacije, predstavnici banaka mogu predložiti uvjete za smanjenje kreditnog opterećenja (na primjer, povećanjem roka otplate).
Ako ćete podnijeti zahtjev za restrukturiranje hipoteke u Sberbanci pojedincu, trebali biste biti svjesni da:
- Postupak restrukturiranja provodi se samo unutar banke koja je izdala kredit. Ako želite koristiti usluge neke druge kreditne institucije za pomoć u rješavanju problema, to će biti refinanciranje.
- Banka nije dobrotvorna organizacija, stoga u mnogim situacijama pomoć zajmoprimcima iz Sberbanke neće biti opće smanjenje duga, već promjena u rasporedu i strukturi plaćanja.
- Da biste se kvalificirali za ponovno pregovaranje o uvjetima, morate biti vjerodostojni plaćenik koji je iznenada imao problema, što otežava plaćanje doprinosa pod istim uvjetima.
Značajke postupka u 2022-2023
Ugodne informacije za zajmoprimce koji će restrukturirati hipoteku, bila je Uredba Vlade Ruske Federacije br. 373 od 20. travnja 2022-2023. godine. Dokumentom je predviđeno sudjelovanje države u smanjenju kreditnih plaćanja putem posebnih subvencija do 600.000 rubalja i drugih djelotvornih mjera (opće smanjenje stope na 12%, privremeno odgađanje plaćanja do godine i pol). Provedba ovog programa osigurana je Agenciji za stambene hipotekarne zajmove (AHML).
Preferencijalni uvjeti mijenjali su se nekoliko puta, a posljednje izdanje prijedloga (veljača 2022-2023.) utvrdilo je pomoć države u kompenzaciji do 30% duga obiteljima s dvoje djece, osobama s invaliditetom i braniteljima. Svi ostali mogu očekivati da će smanjiti dug za 20% (ili 600 tisuća rubalja). Ali odjednom je u ožujku 2022-2023. godine program zaustavljen, iako je kratko prije toga bilo obećano da će se nastaviti. Službeno objašnjenje AHML-a je da je 4, 5 milijuna rubalja koje je država izdvojila za ovaj program okončana, ciljevi su postignuti i više od 20 tisuća obitelji dobilo je subvencije.
Sberbank restrukturiranje kredita pojedincu
Postupak restrukturiranja kredita koristi se iz razloga da je nemoguće otplatiti dug pod istim uvjetima. U pravilu, to bi trebalo biti okolnosti koje je bilo teško predvidjeti u vrijeme sklapanja ugovora s bankom - smanjenje ili prisilni prijenos na manje profitabilan posao, ozljede na radu, itd. U ovom slučaju, možete početi pripremati žalbu banci sa zahtjevom za preispitivanje prethodnih uvjeta.
Tko može tvrditi
Među značajnim razlozima za preispitivanje uvjeta ugovora o zajmu Sberbank su:
- gubitak radnog mjesta i nedostatak plaća kao glavni izvor prihoda;
- rođenje djeteta;
- trajna ili privremena nesposobnost;
- teška bolest bliskog srodnika koja zahtijeva velike troškove ili otpuštanje radi pružanja skrbi;
- novačenje.
Zahtjevi zajmoprimca
Restrukturiranje hipotekarnog kredita u Sberbanku pojedincu moguće je s obzirom na klijente koji se prije početka teške financijske situacije dobro uklapaju u raspored plaćanja i nastavljaju ispunjavati svoje obveze. Zato je pravodobnost podnošenja zahtjeva Sberbanci tako da je, umjesto povećanja duga dužnika, potrebno poduzeti potrebne mjere na vrijeme.
Vrste restrukturiranja duga
Optimizirajući mogućnosti primanja sredstava, ovisno o specifičnoj situaciji, Sberbank će dužniku ponuditi različite vrste restrukturiranja (privremeno odgađanje, smanjenje kamatnih stopa itd.). Odlučujući čimbenik ovdje će biti ne samo trenutna financijska situacija dužnika, već i želja banke da svoje gubitke učini što je moguće manjim (iu idealnoj situaciji, izbjegavajući ih u potpunosti, iako sa zakašnjenjem, ali dobivši puni iznos).
Odgoda interesa
U tom slučaju, mjesečne isplate dužnika idu na otplatu glavnice (tijelo zajma), a kamata se ne plaća. Ova metoda je vrlo korisna za klijenta, brzo smanjujući njegov dug, ali on ne donosi nikakve prihode u banku. Potonja činjenica dobro objašnjava zašto se odgađanje hipotekarnih kamata rijetko koristi i za kratko razdoblje (do jedne godine).
Preferencijalni praznici
U slučaju pozitivne odluke Sberbanke u tom pogledu, zajmoprimcu se daje mogućnost da do tri godine plati samo kamate, bez utjecaja na glavni dug. Kreditni praznici mogu se koristiti kao djelotvorni predah, primjerice, kada se mijenjaju radna mjesta, kada se tijekom vremena financijska situacija dužnika može normalizirati.
Smanjenje kamatnih stopa
S obzirom na stalno opadajuće stope Sberbanke za hipoteke, razumljivo je i pošteno imati klijente koji su već uzeli kredite kako bi smanjili kamate. Doista, ako je u 2022-2023 fiksna stopa za kupnju gotovih stambenih smanjio, onda zašto, kao i prije, platiti 15%? Rješenje ovog pitanja započinje zahtjevom koji se upućuje upravitelju banke, uz zahtjev za restrukturiranjem kredita.
Promjena valute zajma
Optimizacija plaćanja zbog fluktuacija tečaja lako pokazuje da je u nestabilnim gospodarskim uvjetima mnogo isplativije plaćati mjesečne rublje nego dolar ili druga plaćanja u novcu. Obrnuti zahtjev (prijenos plaćanja od rubalja u dolare) prilično je iznimka kada se podnosi zahtjev za restrukturiranje hipoteke u Sberbanku pojedincu.
Je li moguće produljiti rok trajanja hipoteke u Sberbanci
U nekim slučajevima, učinkovita opcija može biti promjena roka kredita za povećanje. Za stambene kredite to se razdoblje može produžiti do deset godina. Iznos duga je podijeljen uzimajući u obzir dodatni rok, a kamata se izračunava iznova - na taj način možete ozbiljno smanjiti mjesečnu ratu, ali će ukupna preplaćeni iznos na kredit postati mnogo više.
Kako napraviti restrukturiranje kredita u Sberbank
Stranica Sberbanke detaljno opisuje algoritam akcija kako bi se izdalo restrukturiranje kredita. Naglašava se da se ovaj proces može pokrenuti tek nakon što savjetnik za kreditni dug postane svjestan Vašeg problema - to je još jedan argument za dužnika da ne treba oklijevati kontaktirati banku ako se pojave problemi.
Podnošenje i registracija prijave
Prijavite se za prijavu u istoj podružnici Sberbanke, gdje ste napravili hipotekarni kredit. Vaša prijava mora sadržavati:
- Datum potpisivanja ugovora o kreditu i njegov broj.
- Iznos kredita koji osigurava banka (uz osiguranje i ostale dodatne usluge).
- Plaćeni iznos i preostali dug.
- Datum posljednjeg plaćanja (ako je kašnjenje počelo - navedite koliko dugo).
- Razlozi za prekid plaćanja (priložite detaljan opis situacije i potrebne dokumente koji potvrđuju pogoršanje financijske situacije).
- Očekivana i najprikladnija odluka za vas (produženje kredita, povlašteni odmor, smanjenje kamatnih stopa itd.).
Dokumenti o restrukturiranju hipoteke
Bolje je podnijeti tražene dokumente zajedno s prijavom, ali čak i ako to zaboravite, kreditni službenici će vas na to podsjetiti. Ne ustručavajte se kontaktirati ih s dodatnim pitanjima o restrukturiranju kredita - oni su također zainteresirani za normalizaciju procesa plaćanja. Bez izuzetka, paket dokumenata za restrukturiranje zajma Sberbank trebao bi uključivati:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije.
- Radna knjiga s zapisom s posljednjeg mjesta rada.
- Potvrda o dohodovnom obrascu 2-NDFL.
- INN.
- Primici za mjesečne uplate (kopije ili izvornik).
Ovisno o situaciji, paket morate nadopuniti sljedećim dokumentima:
- Potvrda o privremenoj nesposobnosti ili bolovanju.
- Potvrda o rodiljnom dopustu.
- Potvrda o gubitku hranitelja.
- Potvrda o upisu u službu za zapošljavanje.
- Obavijest o vojnoj obvezi u Oružanim snagama.
Potpisivanje ugovora
Nakon razmatranja prijave, stručnjaci za kreditni odjel će Vas kontaktirati i obavijestiti o donesenoj odluci. U nekim slučajevima, restrukturiranje hipoteke u Sberbanku pojedincu može se ticati pitanja revizije rasporeda plaćanja kada se iznos plaćanja mijenja ovisno o mjesecu - ako je Vaš prihod sezonski, to će pomoći u optimizaciji plaćanja. Nakon što je naučio o pozitivnoj odluci banke, samo trebate potpisati potrebne financijske dokumente, koji u potpunosti otkazati prethodni ugovor i početi plaćati prema novim pravilima.
Što učiniti ako banka odbije
Moramo biti spremni za to - nažalost, svi podneseni zahtjevi za restrukturiranje u Sberbanci ne završavaju odobravanjem. Nakon analize kreditne povijesti i trenutne situacije, zaposlenici banke mogu vas odbiti. Najčešći uzroci neuspjeha:
- Kašnjenje u otplati kredita - restrukturiranje hipoteke u Sberbank na pojedinca je dizajniran za odgovornog platitelja, dakle, s početkom problema razdoblja, odmah obavijestiti banku.
- Neispravno izvršena prijava - primjerice nedovoljno jasno (bez dokumentarne potpore) navodi razloge zbog kojih ne možete izvršiti plaćanje pod istim uvjetima ili ne precizirate koje bi vam ustupke od banke odgovarale.
U drugom slučaju, problem se može riješiti podnošenjem zahtjeva s temeljitijim izborom argumenata i povezanih dokumenata. U isto vrijeme morate znati da čak i uz ponavljanje neuspjeha, jer vi niste izgubljeni. Problem se može riješiti refinanciranjem hipoteke sredstvima druge financijske institucije, što može značajno ublažiti teret plaćanja u slučaju financijskih poteškoća.
Prednosti i nedostaci programa restrukturiranja hipoteke u Sberbanci
Čak i ako pretpostavimo da svaka medalja ima dvije strane, za dužnika, restrukturiranje u Sberbank ima velike prednosti, pomažući:
- smanjite mjesečno plaćanje i učinite raspored plaćanja praktičnijim;
- izbjegavanje troškova postupka pred sudom;
- zadržati dobru kreditnu povijest.
Drugim riječima, postupak restrukturiranja pronalazi rješenje za složeni problem. Među nedostacima je i produljenje roka posudbe i povećan iznos preplaćenih sredstava, ali morate shvatiti da je to vrsta troškova za mogućnost vraćanja kredita pod novim uvjetima. Još jedna važna točka koju svakako morate shvatiti jest da banka, provodeći postupak restrukturiranja, također ne ostaje zadužena za primanje dodatnih prihoda, osiguravajući se od sudskih sporova ili čak financijskih gubitaka.
video
Recenzije
Ivan, 31 godina.
Moja je sestra uzela hipoteku na program restrukturiranja za mlade roditelje, ali dvije godine kasnije rodilo se još jedno dijete i postalo je teže platiti. Na prve znakove problema banka je obaviještena, nakon što je nakon pregleda dokumenata utvrđeno da ima kreditni dopust za plaćanje glavnice duga.
Farida, 39 godina.
Ako uzmete hipoteku, a zatim po zakonu, dok se zajam ne otplati u potpunosti, banka se može kvalificirati za imovinu jer je ona kolateralna. Već je bilo slučajeva kada su zbog problema s plaćanjem zajma zajmoprimci izgubili stan (iako su imali i drugi smještaj), zbog čega ne morate odgađati restrukturiranje.