Navika rješavanja tekućih financijskih poteškoća s bankovnim kreditima postala je sastavni dio modernog života. Podizanje potrebne kupnje - kućnog kina ili automobila, jednako je važno odrediti koja je banka isplativija uzeti kredit, tako da je stopa banaka niska, a iznos preplaćenog iznosa ne završava vrlo velik. Jednako su važni i uvjeti razmatranja zahtjeva i zahtjevi za solventnost zajmoprimca, inače će stroj koji odaberete imati drugog vlasnika.

Kako odrediti koja banka je više isplativo uzeti kredit

Odabir najpovoljnijeg prijedloga sličan je rješavanju složene jednadžbe, pri čemu morate uzeti u obzir mnoge pokazatelje odjednom. Na primjer, može se dogoditi da jedna financijska institucija ima odgovarajući postotak, ali vrlo visoke zahtjeve za izdavanje potrošačkog kredita bez kolaterala i jamaca, dok drugi ima lojalniji stav, ali nema mogućnosti prijevremene otplate, i tako dalje. Pronalaženje najprikladnije opcije vrlo je individualan proces, ovisno ne samo o željenom iznosu, već io razini vašeg dohotka, starosti, prethodnoj kreditnoj povijesti.

Kamatne stope na zajam

Jedan od najvažnijih kriterija za odabir gdje je isplativije uzeti kredit jest kamata koju plaća dužnik. Kamatna stopa ovisi o mnogim čimbenicima, među kojima jedno od prvih mjesta zauzima razdoblje otplate i vrsta kredita. Mnoge organizacije imaju osnovne hipotekarne ili auto kredite sa stopom od 13% - to nije mnogo u usporedbi s drugim opcijama, gdje 40% nije granica. Za početno mjerilo dobro je koristiti parametre potrošačkog zajma bez kolaterala koje izdaje Sberbank na 18, 5% do 5 godina.

Mogućnost dobivanja kredita na internetu

Ova usluga postaje sve popularnija svaki dan, jer osim mogućnosti korištenja suvremene razine usluge, možete značajno uštedjeti vrijeme. Opcija je idealna za one koji već imaju pozitivnu kreditnu povijest, povećavajući osobnu ocjenu dužnika. Važno je da mnogi igrači na financijskom tržištu imaju popust od 1-3%, ako naručite putem Interneta.

Uvjeti razmatranja zahtjeva

Vrijeme odlučivanja kreće se od pet minuta do dva dana. Često, pitanje novca nije jako hitno za dužnika (na primjer, kupnju namještaja ili obrazovne svrhe), tako da dan ili dva očekivanja neće stvoriti probleme. Treba imati na umu da dugoročni rok za razmatranje zahtjeva nije toliko hirov radnika, koliko uvjet za provjeru dokumenata, pogotovo kada je riječ o neosiguranom kreditu.

Iznos i dospijeće kredita

U takvim stvarima, banke polaze od razmatranja razumne nužnosti, nudeći ugovorne opcije koje su pogodne za obje strane i optimalne za otplatu. Drugim riječima, vjerojatno ćete naći tri milijuna kredita za tjedan dana, ali da biste dobili isti iznos za 5 godina pod pružanjem nekretnina je vrlo stvarna. Prilikom izdavanja novca zajmoprimcima, tvrtke se brinu o ostvarivanju dobiti, a formiraju se od kamatnih prihoda. Ako ne uzeti u obzir auto krediti s hipotekom, onda je najpopularniji kredit danas je veličina 100-200-300 tisuća rubalja za nekoliko godina.

Gdje dobiti kredit pod povoljnim uvjetima

Prva stvar koja se može savjetovati svakome tko razmišlja o tome koja je banka isplativija uzeti kredit je da ne štedi vrijeme u proučavanju trenutne situacije. Nekoliko sati koje provodite na Internetu ne samo da mogu smanjiti vaše isplate, nego i spasiti živce. Istodobno, imajte na umu da ako primate plaću na računu (plastičnu karticu), vaša će se prijava u toj financijskoj instituciji smatrati mnogo bržom, a možete računati i na nižu stopu.

Potrošački kredit

Mnogo je lakše dobiti potrošački zajam protiv jamstva ili založnog prava, ali to nije preduvjet, već djeluje kao pouzdan način snižavanja kamatne stope i povećanja maksimalnog iznosa. U tablici je prikazano nekoliko zanimljivih opcija za dobivanje potrošačkog kredita:

organizacija

ime

Maksimalni iznos, utrljajte.

Minimalna kamatna stopa, % godišnje

Maksimalni rok, godine

Poljoprivredna banka

"Potrošač bez zalog i jamstva"

1000000

13, 5%

5

UniCredit Bank

"Za nove klijente"

1000000

13, 9%

7

Sberbank Rusije

"Potrošačka kaucija pojedinaca"

3000000

12, 9%

5

Gazprombank

„Potrošač”

3500000

12, 5%

7

Jeftini zajam za gotovinu

Pokušavajući dobiti novac po najnižoj cijeni, obratite pozornost na dionice koje drže financijske institucije, a popis dodatnih zahtjeva - to je također dobar način za buduće uštede na plaćanjima. Primjerice, potvrđujući svrhu kredita u Bank CentrInvestu, kamatnu stopu možete smanjiti za 1%. Ako tražite jeftin potrošački gotovinski kredit, tablica ispod može biti prikladna za vas:

organizacija

ime

Maksimalni iznos, utrljajte.

Minimalna kamatna stopa, % godišnje

Maksimalni rok, godine

zenit

"Potrošačka gotovina"

1 milijun

13, 5%

1

Bank Center-Invest

"S dokazom prihoda"

1 milijun

15.75%

5

Renesansni zajam

"Više dokumenata - niže stope"

700 tisuća

13, 9%

5

Početna kreditna banka

"Novac na kredit"

600 tisuća

14, 9%

5

Auto krediti

Gotovo svi glavni igrači na kreditnom tržištu imaju ovu popularnu uslugu. Za zajmoprimce, vladin program subvencija može biti vrlo privlačan, što smanjuje stopu kredita na 6%. No, u isto vrijeme postoji svibanj biti značajna ograničenja, na primjer, izdavanje kredita samo za strane automobile, osim - banke nude druge uvjete za rabljene automobile. U mnogim slučajevima potrebna je kapara od 10-25% od ukupnog iznosa - u tablici su navedeni sljedeći primjeri:

organizacija

ime

Maksimalni iznos, utrljajte.

Minimalna kamatna stopa, % godišnje

Maksimalni rok, godine

Rosbank

"Na novom autu"

5 milijuna

17%

10

Poljoprivredna banka

"Auto kredit"

3 milijuna

21, 5%

5

VTB 24

"Express"

1 milijun

19, 5%

5

Komunikacijska banka

"Vaš automobil"

5 milijuna

18, 5%

7

Hipotekarni krediti

Postoji mnogo različitih mogućnosti za dobivanje hipoteka - financijska institucija može financirati kupnju stambenog prostora u izgradnji ili već gotova stanovanja, postoje neke ponude za izgradnju seoske kuće ili poslovnih nekretnina. Posebno treba istaknuti socijalne programe s učešćem majčinskog kapitala i hipoteku za vojno osoblje koje sudjeluje u NIS-u (financirani hipotekarni sustav). Ne zaboravite da je vrlo često uz hipoteku potreban predujam (u pravilu od 20%) - tablica će vam pomoći usporediti različite ponude:

organizacija

ime

Maksimalni iznos, utrljajte.

Minimalna kamatna stopa, % godišnje

Maksimalni rok, godine

VTB 24

"Kupnja gotovog stambenog prostora"

15 milijuna

12, 6%

20

Bank Ugra

„Hipoteka”

20 milijuna

10.25%

30

SKB-Bank

"Kredit - hipoteka"

15 milijuna

12, 5%

30

štedionica

"Nabava gotovog stambenog prostora"

30 milijuna

10, 75%

30

Gdje dobiti najpovoljniju potrošačku kreditnu karticu

Ponude s kreditnim karticama su također raznolike, na primjer, Alfa banka ima više od 20 različitih opcija. To mogu biti tradicionalne klasične, affiliate, premium kreditne kartice. Prilikom odabira kartice vodite računa o razdoblju povlaštene usluge (grace-period), kada se bezgotovinske kupnje mogu izvršiti bez kamata. Standardno, ovo razdoblje je 60-100 dana, ali može biti i do 200 dana. Razmotrite banke koje nude povoljne uvjete za pružanje kartica:

  • Alfa-banka je jedan od lidera u ovom segmentu, širok asortiman i veliki izbor partnerskih programa (RZD, Cosmo, M.Video-Bonus). Za VIP klijente postoji osobna platinasta kartica sa smanjenim postotkom korištenja kredita i prioritetne usluge. Ljubitelji inovacija će cijeniti multifunkcionalnost "Blizanaca", kombinirajući kreditnu karticu s debitnom karticom i bez ruskih analoga.

  • Linija Sberbanke, osim standardnih i zlatnih kartica, uključuje i opciju za mlade (uz smanjeni kreditni limit) i karticu za trenutno izdavanje za 15 minuta. Ljubitelji bodova će voljeti premium kreditne kartice, koje su prikladne za spremanje bonusa kada koristite usluge prijevozničkih tvrtki, kafića, restorana, supermarketa ili taksija.
  • Promsvyazbank nudi nekoliko opcija kartice. Prema karakteristikama, “Supercard” je najbliži standardnoj verziji, a premium kupcima se može preporučiti s “PSB-Platinum” s individualnom uslugom i dobrim popustima. Također nismo zaboravili na partnerske opcije - postoje čak tri vrste TransAero kartica za povlaštenu uslugu tijekom letova.
  • Konkurentska prednost Raiffeisen banke jesu tako ugodne sitnice za pojedinačne kartice kao što je nepostojanje provizije za podizanje gotovine, besplatna usluga za mjesečne kupnje određenog iznosa ili povrat novca do 5%. Tvrtka ima i druge ponude: na primjer, kreditna kartica Travel Rewards, od koje je zgodno rezervirati karte ili hotelske sobe.
  • Među raznim Rosbank kreditnim karticama možete pronaći klasičnu karticu ili ponudu za putnike koji su nagomilali milje, povrat novca do 7% ili posebnu “Autocard” optimiziranu za korištenje parkirališta, benzinskih postaja i autopraonica. Od posebnog je interesa ne-nominalna kartica - iako ima mali limit i visok postotak podizanja gotovine (100.000 rubalja, 6, 9%), lako se obrađuje i, uz kritičnu financijsku potrebu, može biti prikladna opcija.

Radi jasnoće usporedbe, podatke o standardnim kartama tabeliramo:

organizacija

Naziv kartice

Maksimalni iznos, rubalja

Minimalna kamatna stopa, % godišnje

Grace period, dani

Minimalni trošak godišnje usluge, utrljati.

Minimalna naknada za podizanje gotovine

Alpha banka

"Standard"

450 tisuća

23.99%

100

990

5, 9%

štedionica

"Standard"

600 tisuća

25, 9%

50

450

3%

Promsvyazbank

"Supermap"

600 tisuća

34, 9%

55

Prva godina je besplatna, zatim do 1.500 rubalja.

4, 9%

Raiffeisen banka

"Cash Card"

600 tisuća

29%

50

890

0%

Rosbank

"Cash Card"

600 tisuća

29, 9%

62

890

1%

Koja banka je najisplativija za kredit

Nakon što vidite duge liste organizacija, neobučena osoba može biti zbunjena, jer se tako lako izgubiti ovdje! No, sve nije tako kritično, pa ako tražite najjeftinije zajmove u bankama, samo trebate pogledati što vam odgovara. Počnite s bankom gdje ćete biti plaćeni, u ovom slučaju zajam će biti mnogo lakši, a stopa - prihvatljivija.

Sberbank Rusije

Možemo reći da je to u mnogo čemu neka vrsta standarda po kojem se možete kretati. Stoga, čak i ako ste sigurni da ćete se prijaviti drugdje, pitajte o uvjetima. Ova tvrtka ima vrlo razvijenu liniju ponuda za sva kreditna područja i različite vrste (bez kolaterala, nenamjenske hipoteke, za vojno osoblje i sl.), Postoji valjana shema izdavanja na internetu, druge usluge koje uslugu čine vrlo prikladnom.

Pochtabank

Ovo je novi igrač na financijskom tržištu Rusije, tako da su mnogi oprezni u njegovim prvim koracima. Ali upravo zbog mlade dobi, usluge banke bit će dostupne većem broju ljudi kojima su druge banke odbile. Istovremeno, ponude su konkurentne, na primjer, jedan od najpopularnijih proizvoda Prve pošte ima maksimalni iznos do 1.000.000 rubalja po stopi od 14.9%.

Sovcombank

Prednost ove financijske institucije je socijalna orijentacija - mnoge ponude namijenjene su parovima ili starijim osobama, postoje posebni mirovinski programi. Još jedan plus su krediti s malim iznosima, tako da je Espress Plus namijenjen za 5.000–40.000 rubalja, a prema programu “12% plus” dobit ćete do 100.000 rubalja po navedenoj cijeni.

Renesansni kredit

Organizacija nudi nekoliko opcija zajmova, a zahtjevi za zajmoprimca odmah se navode u naslovu: „Za dobru kreditnu povijest“, „Više dokumenata - niže kamatne stope“, itd. Istovremeno, kamatne stope mogu se smanjiti sa standardnih 28% na 13, 9% - više nego dvostruko! Banka nema naknadu za izdavanje i servisiranje kredita, dopuštena je prijevremena otplata, što čini ove opcije još atraktivnijima za one koji se ovdje odluče prijaviti.

VTB Banka Moskve

Jedina ponuda za pojedince je neodgovarajući „gotovinski kredit“. Pogodno za nositelje platnih kartica ili za rad umirovljenika, jer pruža pojednostavljenu shemu za dobivanje uz niske kamate. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja, minimalna stopa je 13.9%, a ako postoji potvrda o prihodu, odgovor ćete dobiti za 15 minuta. Posebni uvjeti refinanciranja osigurani su za državne službenike i namještenike.

Raiffeisenbank

Osnovna ponuda je zajam do 1 500 000 rubalja, bez kolaterala i jamstva. Web stranica tvrtke iskreno ukazuje ne samo na „račvanje“ plaćanja kamata (12, 9-15, 9% godišnje), već i na uvjete za njegovo smanjenje (klijenti na plaći, zaposlenici partnerskih tvrtki itd.). Još jedna neosporna prednost je mogućnost otplate kredita prije roka čak i od prvog mjeseca plaćanja.

Tinkoff banka

Relativno visoku kamatnu stopu od 14, 9% izjednačava jednostavnost dizajna. Dokumenti se popunjavaju online, nakon odobrenja, menadžer donosi debitnu karticu s kreditnim i planom otplate. Lijep bonus bit će povrat do 30% kupnje i besplatni godišnji servis. Standardna ponuda je ograničena na 1 milijun rubalja, ali postoji mogućnost za dobivanje velike količine.

Citibank

Za klijente koji već imaju zajmove od drugih banaka, nudi se usluga konsolidacije bilance. Jednostavno rečeno, svi krediti klijentima se prenose na Citibank po novoj stopi od 15% godišnje - kada situacija s plaćanjima prijeti da će izaći iz kontrole, to može biti prikladno rješenje. Postoje klasični krediti sa stopom od 14%, gdje je broj dokumenata minimalan (dovoljno putovnice građanina Ruske Federacije).

Alfa banka

Zajmoprimci se nude razne programe, među kojima su potrošački krediti, auto krediti, hipoteke i kreditne kartice. To će biti posebno pogodno za klijente koji primaju plaće, čija se stopa može smanjiti na 11, 9% u odnosu na standardne 15, 9%. Prednost se može nazvati vlastitim osiguravajućim društvom (dodatni troškovi od 0, 2-0, 37% mjesečno od ukupnog iznosa će biti potrebni), plus razne opcije otkupa - putem terminala, Interneta ili knjigovodstva na poslu.

Uralna banka za obnovu i razvoj

Uzmi kredit po povoljnoj stopi moći će se deponentima ili nositeljima platnih kartica, za koje postoje posebne ponude. Zanimljiva opcija bila bi i hipoteka s učešćem od 15% i stopom od 10, 8%, što je atraktivno u usporedbi s drugim bankama. Međutim, ponuda kredita "Minute deal", koja skriva vrlo visoke kamatne stope (do 63%) iza atraktivnog imena, neće biti vrlo atraktivna.

video

Recenzije

Marina, 32 godine

Nisam tražio najprofitabilniju banku za dugoročni kredit - izbor je bio između East Express banke (Big Money, 18% godišnje) i Promsvyazbank (Open Market, 14, 9%). Zaustavio sam se na drugoj opciji, jer su brže pregledali aplikaciju.

Ayrat, 28 godina

Već smo izdali hipoteku, a kad nam je trebalo više novca, koristili smo program hipotekarnog bonusa VTB24. Kao zaposlenik javne ustanove, lako sam dobio 500 tisuća rubalja za uređenje seoske kuće.

Kategorija:

Finansije