- Uzroci loše kreditne povijesti
- Kako provjeriti svoju povijest u KII-u
- Kako izazvati CI
- Načini popravljanja loše kreditne povijesti
- Video upute: kako vratiti oštećenu kreditnu povijest
Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!
Sada su bankarske organizacije dužne provjeriti kreditnu povijest potencijalnih zajmoprimaca (CI) prije odobravanja zajma. Ako dotična osoba ima lošu reputaciju, ona je odbijena. Kako poboljšati kreditnu povijest, ako je oštećena, i može li se to učiniti besplatno ili uz mali novčani izdatak? Pročitajte u članku.
Uzroci loše kreditne povijesti
Da biste saznali možete li ispraviti svoju kreditnu povijest i odabrati najbolji način da to učinite, morate znati o razlozima zbog kojih je zajmoprimac dobio nepravedan status. Svaka banka ispituje kreditnu sposobnost kupaca, vođena različitim čimbenicima. Međutim, neželjeni unosi koji kvare CI mogu se uvjetno klasificirati na temelju ozbiljnosti prekršaja:
- Mala kašnjenja do 5 dana. Za većinu organizacija to se smatra normom, ali neke banke mogu odbiti izdati zajam čak i uz tako malu povredu.
- Ponavljana kašnjenja u ratama kredita ili jednokratna odgoda na razdoblje od 5 do 35 dana. To se smatra prosječnim kršenjem koje može utjecati na odluku banke.
- Djelomični ili potpuni propust kredita je grubo kršenje. Ako dođe do povrata duga putem suda, zajmoprimac dobiva status zlonamjernog defaultera i gubi mogućnost da uzme nove zajmove.
Gore opisano odnosi se samo na one slučajeve u kojima je KI oštećen zbog krivnje dužnika. Međutim, negativne ocjene u osobnom dosjeu dužnika pojavljuju se i zbog krivnje banke. To se događa ako je platitelj pravodobno izvršio novac, ali banka je odgodila plaćanje, na primjer, iz tehničkih razloga. Čak i savjesni i pristojni zajmoprimci nisu zaštićeni od problema zbog kojih će u budućnosti morati popraviti svoju kreditnu povijest.
Kako provjeriti svoju povijest u KII-u
Informacije o zajmovima pohranjuju se u bazama podataka o kreditnoj povijesti (CR). On odražava informacije o ikada uzimanju zajmova, njihovoj isplati i dugovima. Da biste očistili kreditnu povijest, potrebno je saznati što se tamo bilježi štetne informacije o delinkvencijama ili dugovima. Postoji nekoliko načina za dobivanje dokumentarnog izvješća o povijesti kredita:
- Popunite prijavu putem internetske usluge CTI i potvrdite svoj identitet slanjem telegrama na poštansku adresu biroa ili osobno kontaktiranjem ureda organizacije.
- Na poštansku adresu CIB-a pošaljite ovjereni zahtjev za kreditnu povijest.
- Na poštansku adresu CII-a poslati brzojav s izjavom ovjerenom od strane operatera poštanskih usluga.
- Kontaktirajte ured CII-a osobno.
Po zakonu, svaki građanin ima pravo, jednom godišnje, dobiti besplatan izvještaj iz KII-a. Ako zajmoprimac ne zna u kojem je uredu njegov posao, prvo će morati podnijeti zahtjev CCCH-u (središnji katalog CI). Šalje se putem KII-a, banke, pošte ili javnog bilježnika. Ako je potrebno ubrzati proces izdavanja KI, bolje je podnijeti zahtjev za plaćenom uslugom dobivanja kreditnog izvješća bilo kojoj banci ili pouzdanoj agenciji koja surađuje s KII. Međutim, to će koštati između 300 i 700 rubalja.
Kako izazvati CI
Ako izvješće primljeno od CRI-a sadrži netočne podatke, zajmoprimac ima pravo osporiti ga. Da biste to učinili, podnijeti formalni zahtjev za banku, kroz krivicu koje netočne informacije je unesen u povijesti dužnik, a također poslati zahtjev za CII. Prema rezultatima inspekcije, biro bi trebao ispraviti zapise ili ukloniti nevažeće oznake od njih. Ako KII odbije ukloniti neželjene podatke, moguće je promijeniti kreditnu povijest samo putem suda.
Načini popravljanja loše kreditne povijesti
Kako možete poboljšati svoju kreditnu povijest ako je oštećena zbog krivnje dužnika? Jedini način je uvjeriti zajmodavce da su voljni ispuniti svoje financijske obveze vraćanjem statusa bona fide klijenta. Za to je potrebno da se oznake CI o pravovremenim isplatama zajmova pojave. To se može postići samo ispravnim plaćanjem svih naknadnih zajmova.
Kreditni posrednici istodobno pozivaju nekoliko načina za dobivanje kredita s lošim CI. Međutim, prije poduzimanja aktivnih koraka za ažuriranje duga, morate se nositi s postojećom delinkvencijom. Uzimanje novih zajmova bez otplate prethodnih kredita izravan je put do stvaranja nepodnošljivog financijskog tereta. Osim toga, zajmoprimac koji odjednom ima nekoliko zaostalih dugovnih obveza mnogo je teže vratiti ugled.
Isplatiti postojeći dug
Nije moguće vratiti kreditnu povijest s nepodmirenim dugovima. Ne možete se sakriti od vjerovnika ili ignorirati njihove zahtjeve. Dakle, samo pogoršavate svoj ugled i izazivate banke da poduzmu odlučne akcije za naplatu dugova. Kreditni stručnjaci preporučuju zajmoprimaca s dugim zaostalim zajmovima da djeluju prema sljedećoj shemi:
- Za otplatu najmanjih kredita - mikrokrediti, kreditna kartica ili prekoračenje. Takvi se dugovi razlikuju po najvišim kamatnim stopama i novčanim kaznama, a banke ih često prenose na kolektore.
- Tražiti restrukturiranje za preostale kredite. To bi trebalo učiniti čak i ako dođe do kašnjenja. Čak i ako banka odbije restrukturirati dug, zajmoprimac će imati dokumentirane dokaze da je savjesno pokušao riješiti problem, odnosno da je žrtva okolnosti, a ne zli devijantni defaulter.
- Pokušajte smanjiti iznos duga. Ako je kašnjenje nastalo dugo vremena, iznos kredita mogao bi se uvelike povećati zbog kazni i kazni. Imajući takvu strukturu duga, bilo bi mudrije kontaktirati odvjetnika koji se specijalizirao za kreditna pitanja. Stručnjak će analizirati situaciju i pomoći djelomično ili u potpunosti nula kazne koju je izrekla banka.
- Prilikom prikupljanja duga na sudu, zatražite od suda da odgodi ili uvede ratu. Imajući priliku za otplatu duga u dijelovima prema prikladnom rasporedu ili pobjedničkom vremenu, lakše će se nositi s kreditnim obvezama.
Otvorite depozitni račun u banci
Ako planirate podnijeti zahtjev za kredit u određenoj banci, ali sve dok niste dovoljno pouzdan klijent, razumno je otvoriti depozitni račun u ovoj banci. Potencijalni zajmoprimac koji stalno povećava doprinos može računati na lojalniji stav kreditne organizacije koja mu služi. Što je veći iznos na depozitu, to se veće povjerenje banke može očekivati.
Uzmi mikro kredit
Mikrofinancijske institucije (MFI) se potiču da kontaktiraju one koji trebaju brzo čišćenje svoje kreditne povijesti. Mikro posudba je također pogodna za one kojima druge vrste zajmodavaca odbijaju dati čak i male zajmove. Negativna značajka takvih organizacija su visoke kamatne stope zbog kojih troškovi ažuriranja kreditne povijesti mogu postati preveliki. No, mnoge MFI ne provjeravaju KI i voljne su izdavati male kredite čak i za loše ocijenjene zajmoprimce.
Uzmi robni kredit za mali iznos
Mnogi zajmoprimci ne znaju kako poboljšati svoju kreditnu povijest, ako je oštećena, jer se prilikom pokušaja uzimanja kredita stalno suočavaju s odbijanjem. Međutim, zajam se ne odnosi nužno izravno na banku. To se može dobiti za kupnju bilo kojeg proizvoda - namještaja ili skupih kućanskih aparata, izdavanjem izravno u trgovini. Podaci o robnim kreditima također se bilježe u kreditnoj povijesti.
Prijavite se za kreditnu karticu
Proučavajući pitanje kako popraviti kreditnu povijest, možete pronaći preporuke o otvaranju kreditne kartice. Doista, u mnogim bankama lako je izdati plastičnu karticu s malim kreditnim ograničenjem čak i uz negativan CI. Međutim, važno je saznati da li ugovor predviđa razdoblje beskamatnog korištenja kartice. Tijekom tog razdoblja novac se može koristiti apsolutno besplatno, odnosno takva kartica je prilika za dobivanje malog, ali beskamatnog kredita.
Ako će plaćanje na kreditnu karticu stići isključivo na vrijeme, njegov će vlasnik uspjeti stvoriti sliku kreditno sposobnog i pouzdanog dužnika. Kada trebate očistiti svoju kreditnu povijest u vrlo kratkom vremenu, možete izdati nekoliko kartica odjednom, glavna stvar je vratiti sav novac potrošen na vrijeme. U ovom slučaju, vrlo je poželjno odabrati banke koje koriste podatke iz jednog KII-a.
Moguće je utvrditi koristi li dotična banka usluge određenog KII-a na internetskoj stranici biroa - te su informacije često dostupne. Nakon što je primila kreditne kartice u bankama koje koriste jedan CII, lakše je organizirati ažuriranje CI i formirati atraktivniju kreditno sposobnu ocjenu kupaca, budući da će biti dokumentirana ne kao zasebna izvješća različitih biroa, već kao jedan dokument iz jednog CII-a.