Kada kupuju nekretnine, ljudi se često obrate Sberbanci za kredit, jer nudi različite kreditne uvjete, uključujući i korištenje majčinskog kapitala. Tijekom vremena, neki borrowers imaju priliku platiti ostatak kredita prije roka. Prijevremena otplata hipoteke u Sberbanci, bila ona potpuna ili djelomična, smanjuje iznos otplate kredita i omogućuje smanjenje iznosa uplate na kredit, ali za to je potrebno poštivati određene uvjete.

Je li moguće otplatiti hipoteku u Sberbank prije roka

Hipotekarni krediti se izdaju dužnicima na duže razdoblje. Što je veća, to su niže mjesečne isplate. S druge strane, uz svaku dodatnu godinu povećava se iznos preplaćenog iznosa, obračunate kamate. Iz tog razloga, neki od zajmoprimaca pokušavaju otplatiti dug što je prije moguće, čime se štedi mnogo novca.

Prijevremena otplata osigurava dva scenarija. U prvom slučaju dužnik plaća cijeli iznos odjednom. To može priuštiti nekoliko, tako da oni često pribjegavaju drugoj metodi - djelomičnoj otplati duga. Njegova suština leži u činjenici da je mjesečna uplata veća od one koja se izračunava u rasporedu. Na primjer, ako platite zbog 20 tisuća rubalja, a klijent doprinosi 21 tisuća, to će se smatrati rano ispunjenje obveza.

Pravna regulativa

Banke nisu spremne pružati napredne usluge otplate, jer na taj način gube ne samo klijente, već i dio dobiti, koji je izračunat uzimajući u obzir plaćanje kamata od strane zajmoprimca. Donedavno su čak propisivali ograničenja na ovom računu, naplaćujući provizije i novčane kazne od zajmoprimaca. Međutim, od 2011. sve se promijenilo nakon usvajanja amandmana na članke 809. i 810. Građanskog zakonika. Od ovog dana klijentima je bilo dopušteno prijevremeno otplatiti dug bez plaćanja nagrade banci.

Pogled na banku

Ako se obratite na službenu web stranicu financijske institucije, onda u odjeljku hipotekarnih proizvoda možete pronaći informacije da Sberbank ne ulaže prigovor na prijevremenu otplatu zajma za izgradnju ili kupnju stambenog prostora. Tamo možete vidjeti da iznos koji se plaća može biti različit, a sama organizacija ne postavlja nikakva ograničenja. Jedino što je potrebno uraditi prije polaganja sredstava je upozoriti banku na uplatu najmanje jedan dan prije datuma izvršenja mjesečne uplate.

Je li moguće skratiti termin hipoteke u Sberbanci?

Ako namjeravate izvršiti prijevremenu otplatu hipotekarnog kredita u Sberbanci, klijent mora prije svega vidjeti što je rečeno u ovom računu u ugovoru. Zakon, iako dopušta prijevremenu otplatu zajma bez kazne, ali ne obvezuje banku na skraćivanje roka posudbe. Iz tog razloga, institucija je samo dužna preračunati iznos mjesečnih uplata i prezentirati ovaj dokument dužniku.

Međutim, ne može se reći da je nemoguće skratiti rok posudbe u Sberbanci. To u cijelosti ovisi o primatelju kredita. Prvo, to se postiže potpunim prijevremenim zatvaranjem duga, jer banka ne može prikupljati kamate na nultu bilancu duga. Drugo, broj plaćanja može se smanjiti, ali u isto vrijeme je potrebno stalno (!) Doprinijeti više od onoga što je naznačeno u izračunu. Kao rezultat toga, zajam će biti plaćen prije roka.

Je li rana otplata hipoteke profitabilna?

Razmislite je li povoljno otplatiti hipotekarni kredit u Sberbanci unaprijed, uzimajući u obzir nekoliko točaka. Možete uštedjeti, na primjer, čak i na jednom osiguranju, koje morate platiti godišnje, i pod uvjetima banke. Ako je kredit izdan u stranoj valuti, onda uzimajući u obzir tendenciju ruske rublje oslabiti, rana otplata hipoteke u Sberbank će biti relevantni.

U smislu inflacije, prijevremena plaćanja neće donijeti opipljive koristi. Ne bi bilo logično napraviti velike isplate, ako na kraju morate uštedjeti na nečemu drugom, jer je dugo razdoblje odbijanja u nekim stvarima teško s psihološkog stajališta. Ako, u perspektivi, zajmoprimac nazire povećanjem plaća ili trajnim dodatnim plaćanjima, tada se može razmotriti mogućnost prijevremene otplate.

Kako izračunati

Plaćanje kredita, uključujući hipotekarne kredite, može se izvršiti različitim metodama. Diferencirani pristup je relevantan ako je iznos pozajmljenih sredstava mali i rok zajma je minimalan. Inače se koristi plan otplate anuiteta - način plaćanja, u kojem su mjesečna plaćanja ista. Da bi se razumjelo da li je prijevremena otplata stambenog kredita u Sberbanci profitabilna, potrebno je svaku od metoda posebno uzeti u obzir.

S diferenciranim rasporedom plaćanja

U početku je potrebno objasniti suštinu tehnike. Glavni dug s ovim pristupom podijeljen je na broj doprinosa dogovorenih s klijentom, tako da brojka ostaje ista. Kamata se naplaćuje na mjesečni saldo na kreditnom računu. Iz tog razloga, početna plaćanja takvim rasporedom su velika, a potonja su, naprotiv, minimalna, budući da se sastoje samo od mjesečnog dijela glavnice i kamata na njemu.

Za usporedbu, je li isplativo isplatiti hipoteku prije roka, u nastavku su tablice pomoću kojih možete usporediti koliko se ukupni iznos plaćenih kamata smanjuje ako svaki put napravite isti iznos novca. Izračun je izvršen prema sljedećim parametrima:

  • iznos kredita - 600000 str.
  • rok kredita - 12 mjeseci;
  • kamatna stopa - 12% godišnje;
  • veličina mjesečne uplate mijenja se i iznosi 60000 str.

Diferencirani pristup

mjesec

Stanje duga

Mjesečni iznos plaćanja

Mjesečni postotak

Iznos kamata

Iznos koji treba platiti

1

600000

50000

0.01

6000

56.000

2

550000

50000

0.01

5500

55.500

3

500000

50000

0.01

5000

55000

4

450000

50000

0.01

4500

54.500

5

400000

50000

0.01

4000

54.000

6

350000

50000

0.01

3500

53.500

7

300000

50000

0.01

3000

53000

8

250000

50000

0.01

2500

52.500

9

200000

50000

0.01

2000

52000

10

150000

50000

0.01

1500

51500

11

100000

50000

0.01

1000

51000

12

50000

50000

0.01

500

50.500

UKUPNO PREKO PLAĆANJA

39.000

Diferencijalni pristup s prijevremenom otplatom

mjesec

Stanje duga

Mjesečni iznos plaćanja

Mjesečni postotak

Iznos kamata

Iznos koji treba platiti

1

600000

60000

0.01

6000

66.000

2

540000

60000

0.01

5400

65.400

3

480000

60000

0.01

4800

64.800

4

420000

60000

0.01

4200

64200

5

360000

60000

0.01

3600

63.600

6

300000

60000

0.01

3000

63.000

7

240000

60000

0.01

2400

62.400

8

180000

60000

0.01

1800

61.800

9

120000

60000

0.01

1200

61.200

10

60000

60000

0.01

600

60.600

UKUPNO PREKO PLAĆANJA

33000

Kao što možete vidjeti, za godinu ukupan iznos štednje bit će 6.000 rubalja, a raspored plaćanja bit će smanjen za 2 mjeseca.

Uz isplate anuiteta

Plaćanje se obračunava prema određenoj formuli, a njezina je suština mjesečno plaćati jednake iznose. Pomaže planirati obiteljski proračun i troškove servisiranja duga. Tablice pokazuju kako se konačna uplata smanjuje za nekoliko mjeseci, ako zarađujete više:

Anuitet s prijevremenom otplatom dijela duga

mjesec

Osnovni izračun

Obračun s 1 avansom

Obračun s 2 predujma

Obračun s 3 predujma

1

53.309, 27

60000

60000

60000

2

53.309, 27

52.085

60000

60000

3

53.309, 27

52.085

50.679

60000

4

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

5

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

6

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

7

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

8

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

9

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

10

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

11

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

12

53.309, 27

52.085

50.679

49.031

639, 711.28

632935

626790

621279

Anuitet uz smanjenje broja razdoblja plaćanja

razdoblja

11 razdoblja

10 razdoblja

9 razdoblja

1

57.872

63.349

70.044

2

57.872

63.349

70.044

3

57.872

63.349

70.044

4

57.872

63.349

70.044

5

57.872

63.349

70.044

6

57.872

63.349

70.044

7

57.872

63.349

70.044

8

57.872

63.349

70.044

9

57.872

63.349

70.044

10

57.872

63.349

11

57.872

UKUPNO

636592

633490

630396

Uvjeti prijevremene otplate hipoteke u Sberbank

Prema uvjetima Sberbanke, proces prijevremene otplate hipoteke moguć je samo na principu smanjenja mjesečne uplate. Kao što se može vidjeti iz gornjih izračuna, to nije posve profitabilno, jer je ukupan iznos smanjen za mali broj. Korisno je samo onima koji žele smanjiti mjesečno opterećenje, na primjer, plaćanjem dijela duga uz subvenciju ili majčinski kapital. Ako je kao rezultat toga plaćen dodatni novac, morate napisati zahtjev za povrat kamate.

Kako isplatiti hipoteku u Sberbank ispred vremena - korak po korak upute

Ako je pitanje da li je moguće ugasiti hipoteku prije roka u Sberbank je razumljivo, onda ne svatko zna kako to učiniti, tako da se sredstva ispravno i na vrijeme. Prvo morate reći da to može učiniti samo osoba na koju se izdaje hipoteka, osim ako ugovorom o hipoteci nije drugačije određeno. Moguće je uplatiti novac blagajniku na temelju opće punomoći. Postupak ne traje puno vremena i sastoji se od nekoliko faza:

  1. Izabran je datum koji mora biti najkasnije jedan dan prije uplate. Bolje je to učiniti za 3-5 dana, jer uvijek postoji rizik od softverskih kvarova. Dan je nužno raditi - vikendi i praznici nisu prikladni.
  2. Morate doći u podružnicu Sberbanke i napisati izjavu o djelomičnom ili potpunom plaćanju zajma. Obrazac se može dobiti od zaposlenika kreditne institucije.
  3. Ponovno napunite račun s kojeg ćete biti pripisani željenom iznosu.
  4. Sljedećeg dana, dobijte novi raspored plaćanja.

Rana otplata hipoteke putem Sberbank online - postupka

Ako klijent ima bankovnu karticu (popust plaća klijentima pri upisu hipoteke), postoji mogućnost prijevremene otplate hipoteke u Sberbanci putem daljinskog održavanja, odnosno internetskog bankarstva. Sustav je vrlo pogodan za plaćanje kredita, jer nema potrebe za čekanjem u blagajni.

parcijalan

Prije uplate pologa za djelomično zatvaranje zajma potrebno je osigurati da na kartici ima novca, inače uplata neće biti izvršena. Minimalni iznos za danas nije određen, tako da može biti bilo koji po nahođenju platitelja. Ako na računu ima novca, možete nastaviti izravno s plaćanjem:

  • unesite svoj osobni račun;
  • odaberite izbornik "Krediti" i kliknite "Rana otplata";
  • odaberite opcije plaćanja;
  • Označite tekući račun i karticu s kojom će se teretiti novac;
  • upisuje datum plaćanja (kada je planirano zatvaranje kredita);
  • voziti iznos koji se plaća;
  • kliknite "Napravi zahtjev";
  • odaberite "Potvrdi putem SMS-a";
  • unesite zaporku koju je primio telefon.

puni

Ako imate sredstva i želju za provedbom konačnog zatvaranja kredita, potrebno je izvršiti slične akcije kao što je gore opisano. Neposredno prije popunjavanja potrebno je odabrati opciju "Potpuna otplata". Jedino pitanje koje se može pojaviti je količina novca. Morate navesti broj koji će odgovarati datumu označenom prilikom popunjavanja online obrasca. Sami ga možete odrediti pomoću kalkulatora kredita na internetskoj stranici Sberbanke ili izravno u poslovnici banke.

Hipotekarna rekalkulacija u slučaju prijevremene otplate - kalkulator

Možete doznati iznos koji ćete morati platiti nakon uplate dodatnih sredstava korištenjem posebnih hipotekarnih kalkulatora na internetu ili izravno na internetskoj stranici Sberbanke. Osim toga, možete samostalno izvršiti ponovni izračun, zamjenjujući vrijednosti u formuli:

[FORMULA U SCREENSHOTS]

Gdje je A mjesečna uplata;

i je mjesečna kamatna stopa na zajam (godišnje podijeljeno s 12);

n - broj mjeseci otplate hipoteke;

S je iznos kredita.

Možete izvršiti izračune u programu Excel. Da biste to učinili, kopirajte sljedeći izraz u ćeliju:

= PTL (X; Y; -Z)

i umjesto X, Y, Z, zamjenjuju vrijednosti:

X - mjesečna stopa kredita (može se izraziti kao postotak, npr. 1% ili u stotinama - 0, 01);

Y - broj mjeseci otplate hipoteke;

Z - iznos (stanje) zajma.

video

Recenzije

Nadezhda, 32 godine

Uzeli su zajam za izgradnju stana prije rođenja drugog djeteta. Kada smo primili majčinski kapital, odlučili smo poslati ta sredstva za djelomičnu prijevremenu otplatu hipoteke u Sberbanci. Okrenuli smo se u ured, gdje smo svi detaljno obojali. Kao rezultat toga, isplate kredita značajno su smanjene.

Valentine, 30 godina

Kad sam izašla iz rodiljnog dopusta, mjesečna primanja naše obitelji postala su velika. Zbog toga smo odlučili prijevremeno zatvoriti hipoteku. Plaćamo veliki mjesečni iznos, tako da svaki mjesec dobivamo novu rekalkulaciju. Operacije se provode putem usluge Sberbank Online, koja nikada nije pala.

Kategorija:

Finansije