U mnogim slučajevima, izdavanje kredita znači životno osiguranje zajmoprimca ili imovine. Prilikom izrade hipoteke ili auto kredita, to se može smatrati opravdanim, ali se događa da zaposlenici banke nameću osiguranje na previše povjerenja ili neznanju klijenata. Bilo bi korisno da svaki dužnik zna kako vratiti osiguranje na potrošački zajam (na primjer, u slučaju prijevremene otplate plaćanja) i gdje se prijaviti. Pravovremene mjere za vraćanje osiguranja bit će dobar doprinos obiteljskom proračunu.
Je li moguće vratiti osiguranje za kredit
Objašnjavaju se postupci financijskih organizacija koje nastoje nametnuti usluge osiguranja nakon potpisivanja ugovora o kreditu. Na taj način banka će biti manje izložena riziku neplaćanja, uz dodatno jamstvo u obliku klijentove police osiguranja. Međutim, zajmoprimac je također zainteresiran za smanjenje troškova, a ako je dio osiguranja 2-5% od ukupne veličine kredita, tada će iznos štednje biti znatan.
U skladu s Uredbom Banke Rusije br. 3854-U, klijent više ne mora odbiti dobrovoljno osiguranje prilikom sklapanja ugovora, to može učiniti kasnije. Ovaj dokument se odnosi na sve ugovore zaključene nakon 1. lipnja 2022-2023., ali ne utječe na kolektivne programe uz sudjelovanje banke i slučajeve obveznog osiguranja imovine u auto i hipotekarnim kreditima.
Za nepodmireni zajam
Najjednostavnija situacija je novoizdani potrošački kredit, kada mu je, po mišljenju klijenta, izrečene usluge osiguranja. Zakon je ovdje u potpunosti na strani dužnika, tako da će rješenje problema kako dobiti osiguranje za kredit biti jednostavno. Morate se obratiti banci ili osiguravajućem društvu (ovisno o tome s kim imate ugovor), a zatim možete vratiti do 100% plaćenog novca.
Za prijevremenu otplatu kredita
Prijevremena otplata podrazumijeva povrat kredita uz neiskorišteni dio. Primjerice, klijent je izdao potrošački kredit za razdoblje od 4 godine, nakon što je platio 50.000 rubalja za usluge osiguranja, a zajam koji je stvarno preuzet otplaćuje se u polovici roka. Budući da preostalih 2, 5 godine ne koristi te usluge, on bi trebao vratiti 50% troškova osiguranja.
Prvo, trebate se obratiti banci s pitanjem naknade štete (najbolje je istodobno s rješavanjem pitanja prijevremene otplate kredita, odmah podnijeti dvije prijave). Moguće je da ćete se morati obratiti samom osiguravajućem društvu. Međutim, prema riječima stručnjaka, takvi slučajevi nisu jako teški i podložni su rješenju.
Koje je razdoblje hlađenja?
Vrijeme u kojem dužnik može odbiti usluge dobrovoljnog osiguranja uključene u ugovor prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit naziva se „razdoblje hlađenja“. Razdoblje od pet radnih dana od izdavanja kredita je zakonski zajamčeno razdoblje. Sve što klijent (korisnik) treba učiniti, a koji razmišlja o tome kako vratiti osiguranje plaćeno na potrošački kredit, trebalo bi podnijeti zahtjev za osiguranje u roku od pet dana.
Koja polica osiguranja pripada Direktivi Centralne banke Ruske Federacije br. 3854-U
Sada zakonodavstvo razmatra vrlo širok raspon financijskih proizvoda, prema kojima će zajmoprimci moći koristiti postupak povrata premija osiguranja. Upute Centralne banke Ruske Federacije primjenjuju se na sljedeće vrste osiguranja:
- od nesreća i bolesti;
- život (u slučaju preživljavanja do određene dobi ili smrti);
- građanska odgovornost različitih vrsta;
- nekretnine i prijevoz;
- financijski rizici.
Povratak osiguranja za potrošačke kredite
Na temelju postojećih zakonskih normi, bit će mnogo lakše vratiti premije osiguranja. Zaposlenici i zaposlenici osiguravajućih društava svjesni su najnovijih zakonskih promjena. U mnogim slučajevima, ispravnost i pravovremenost djelovanja nakon što dobijete kredit pružit će brz i očekivani rezultat - dobit ćete natrag novac potrošen na premije osiguranja.
Kako vratiti novac za osiguranje na kredit u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora
Podnošenje zahtjeva za povrat uplaćenih iznosa tijekom razdoblja hlađenja je ispravna odluka na temelju važećeg zakonodavstva. Korak po korak upute prikazat će vam kako vratiti osiguranje plaćeno na potrošački kredit:
- Ne prelazeći razdoblje hlađenja, morate obavijestiti osiguravajuće društvo da vam je potreban povrat na izvršena plaćanja. Da biste to učinili, napravite izjavu, koja govori o odbijanju dobrovoljnog osiguranja.
- Zahtjev se podnosi izravno uredu osiguravajućeg društva (s oznakom na dan isporuke na kopiji) ili se šalje poštom (registriranim ili vrijednosnim pismom s obavijesti).
- U roku od 10 dana od podnošenja (slanja) zahtjeva, zaposlenici tvrtke moraju ispuniti vaše zahtjeve i vratiti novac.
- Ako nakon tog razdoblja novac nije primljen, kontaktirajte Banku Rusije (107016, Moskva, Neglinnaya st., 12, besplatni telefonski broj - 8-800-250-40-72). Priložite primjerak prijave osiguravajućem društvu sa svojom prijavom.
- U razvoju situacije potraživanje će se razmatrati u obliku tužbe koja može zahtijevati sudjelovanje kreditnih odvjetnika.
Kako vratiti osiguranje na vraćeni kredit
U slučaju prijevremene otplate kredita, valjanost ugovora o osiguranju ne prestaje. Oni koji ne znaju kako vratiti osiguranje na potrošački kredit, morate poduzeti sljedeće korake:
- Kontaktirajte osiguravatelje s izjavom o raskidu ugovora zbog isplate kredita unaprijed.
- U vezi s otplatom obveza prema banci i prijevremenim zatvaranjem ugovora, osiguravatelji moraju ponovno izračunati iznos.
- Ako se nakon deset dana novac ne prebaci na vaš račun, kontaktirajte Banku Rusije.
Povratak osiguranja u potrošačkim kreditima u nekim bankama
Ako je prošlo više od pet dana, u nekim slučajevima dužnik i dalje može računati na povrat novca koji je potrošen za plaćanje paketa osiguranja. Mnoge kreditne institucije produljuju to razdoblje - na primjer, Home Credit Bank ili Sberbank, koje imaju rekordno razdoblje od 30 dana. Za određeni broj banaka produljenje rokova ima ograničenja (na primjer, za VTB 24 to je relevantno samo za ugovore zaključene prije 1. veljače 2022-2023.).
Dokumenti za povrat osiguranja u potrošačkom kreditiranju
Ako odlazite u banku ili osiguravajuće društvo da odlučite kako ćete vratiti povrat osiguranja na potrošački kredit, trebate ponijeti sa sobom sve dokumente koji potvrđuju da imate pravo na to. Uz prijavu morate ponijeti sa sobom:
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- ugovor o kreditu;
- polica osiguranja;
- ako se kredit otplaćuje unaprijed, potrebno je potvrditi dokumente o plaćanju, kao i čekove za isplate osiguranja.
Uzorak za otplatu kredita
Mnoge tvrtke (na primjer, Renaissance Credit, Alfa-Bank) već imaju gotove obrasce, ali sve možete sami napisati. Zaglavlje sadrži pun prezime, ime i prezime podnositelja zahtjeva, njegove podatke o putovnici, adresu i telefonske brojeve. Zatim se piše naslov „Izjava o prestanku ugovora o osiguranju i povratu premije osiguranja“. Glavni tekst mora sadržavati sljedeće odlomke:
- „U skladu s Uredbom Banke Rusije br. 3854-U, molimo Vas da raskinete ugovor o osiguranju br. __ s datumom __ zaključenog između ____ i ____ od danas“ - ovdje morate unijeti broj ugovora, podatke o dužniku i naziv organizacije s kojom je sklopljen ugovor o osiguranju.
- "Molimo vas da me obavijestite o svojim postupcima u roku od 10 dana, na moju adresu: _____, račun za prijenos: ______" - podaci za kontakt navedeni su za komunikaciju.
- "Datum, potpis" - imajte na umu da morate ostati unutar razdoblja hlađenja.
Koliko se može vratiti
Ako već znate kako vratiti osiguranje na potrošačke kredite, ostaje samo razjasniti koji iznos naknade dužnik može očekivati. U skladu sa zakonom, nakon prestanka ugovora o osiguranju u roku od pet dana, osiguratelj je dužan vratiti novac klijentu. U ovom slučaju moguće su dvije situacije:
- U slučaju prijevremenog raskida ugovora, 100% plaćenog osiguranja se vraća.
- Ako je ugovor već na snazi, uplaćena premija osiguranja nije u potpunosti nadoknađena, ali je minus dio proporcionalan trajanju njegove valjanosti.
Kako se sklapa osiguranje kredita za kolektivno osiguranje
Ako, prilikom potpisivanja ugovora o kreditu u banci, pristajete na kolektivno osiguranje, onda će biti teže vratiti novac, jer ovaj slučaj ne pokriva razdoblje hlađenja. Imate mogućnost tužbe na sudu. Na strani tužitelja bit će Zakon "o zaštiti prava potrošača", koji govori o nedopustivosti uvođenja takvih usluga. Međutim, ako ste imali mogućnost izbora između različitih vrsta kreditnih obveza (uključujući mogućnost da ne plaćate osiguranje), predstavnici banaka mogu situaciju pretvoriti u svoju prednost.