Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Za većinu ljudi u Rusiji, stambeni problem može se riješiti samo pribjegavanjem bankovnim kreditima. Prilikom preuzimanja kredita morat ćete osigurati osiguranu imovinu koja se obvezuje, jer je to obvezno i regulirano je zakonom. Osim toga, banke uvijek nude životno osiguranje u slučaju hipoteke kod akreditirane tvrtke u slučaju zdravstvenog problema s dužnikom. Zbog toga su mnogi primatelji kredita zainteresirani za glavna pitanja: vrijedi li se dogovoriti o kupnji police i koliko će to koštati.

Što je osiguranje hipoteka

Budući da su glavni igrači na tržištu pozajmljivanja bankarske strukture, često postavljaju vlastite uvjete za igru. To se u pravilu odnosi na osiguranje. Danas banke nude zajmoprimcima mogućnost kupnje cjelovite police osiguranja, koja uključuje:

  • osigurano je osiguranje nekretnina. Stjecanje stambenog prostora podliježe osiguranju za cijelo vrijeme trajanja kredita. To ne uključuje samo zgradu ili stan, već i unutrašnjost. Što se tiče namještaja, oni također mogu biti osigurani, ali za to je zaključen poseban ugovor.
  • životno i zdravstveno osiguranje. Ako dužnik iz zdravstvenih razloga ne može vratiti dug banci, osiguravajuće društvo će to učiniti umjesto njega. Takvi slučajevi uključuju ozljede koje rezultiraju privremenom invalidnošću ili invaliditetom, teškom bolešću, pa čak i smrću. Pod uvjetom da je osoba imala ozbiljnu bolest u fazi sklapanja ugovora o zajmu i prikrila ovu okolnost, osiguranje neće biti plaćeno.
  • osiguranje. Banka vam može ponuditi ovu vrstu osiguranja, pod uvjetom da je pravna čistoća stečene imovine podložna sumnji. Maksimalni rok trajanja ugovora je 3 godine, budući da, sukladno zakonskim propisima, svi sporovi koji se odnose na imovinska prava gube svoju snagu.

Osiguranje omogućuje zajmoprimcu dobivanje poreznog odbitka jednom godišnje.

Što životno osiguranje hipotekarnog dužnika daje?

On svibanj činiti se da je životno i zdravstveno osiguranje s hipotekom je samo koristan za vjerovniku. Međutim, to nije posve točno, jer politika štiti dužnika ako ne može otplatiti dugove. U tom slučaju sve troškove snosi osiguravajuće društvo. Osiguravajuće društvo može otplatiti dug u cijelosti ili to učiniti mjesečno za osiguranika. To se događa kada:

  • dugo razdoblje invaliditeta (više od 30 dana);
  • primili invaliditet 1 ili 2 skupine;
  • smrti dužnika.

Neuspjeh osiguravajućeg društva da plati

Osiguravajuće društvo će možda morati platiti ako je klijent skrivao prisutnost ozbiljnih bolesti koje uključuju HIV, AIDS, onkologiju. Osim toga, UO će odbiti i pod sljedećim okolnostima:

  • dužnik je bio u alkoholnom ili narkotičkom stanju;
  • samoubojstvom, osim u slučaju dovođenja;
  • ako je zajmoprimac upao u nesreću bez prava upravljanja vozilom;
  • kada je počinio kazneno djelo, ako to dokazuje sud.

Značajke priznavanja osiguranog slučaja

Nakon što je priznat osigurani slučaj, osiguratelj je dužan otplatiti dug u cijelosti, ali za to je potrebno poštivati sve formalnosti. Dakle, ako je osoba na bolovanju dulje od 30 dana, treba se obratiti Velikoj Britaniji s izjavom. Dug će se otplaćivati razmjerno svakom danu bolesti. Ako primite invaliditet, morate napisati izjavu najkasnije šest mjeseci nakon isteka osiguranja. Kada klijent umre, obitelj dužnika može podnijeti zahtjev u bilo kojem trenutku, ali ne kasnije od jedne godine od utvrđivanja smrti.

Obvezno je li hipotekarno životno osiguranje?

Kupnja police osiguranja života za hipoteku nije preduvjet. Banka može ponuditi svoju registraciju na dobrovoljnoj osnovi kao mogućnost zaštite sebe i sudužnika u slučaju osiguranog slučaja. Nedostatak osiguranja nije razlog za odbijanje izdavanja hipotekarnog kredita, iako je većina stanovništva razvila ovu vrstu stereotipa.

zakonska regulativa

Nećete naći u bilo kojem regulatornom aktu da dužnik mora osigurati svoj život kupnjom stanova uz pomoć sredstava zajma. Još jedna stvar, ako govorimo o osiguranju imovine. U ovom slučaju, potrebno je uputiti se na savezni zakon “O hipoteci”, u paragrafu 31 u kojem je u crno-bijeloj boji navedeno da je ovaj uvjet obvezan.

Zahtjevi banke

Na temelju navedenih podataka može se razumjeti da bankarske organizacije nemaju pravo zahtijevati životno osiguranje za hipoteke, a još više namjerno uključiti tu stavku u ugovor o zajmu. Zajmodavac može samo ponuditi kupnju police i na vama je da odlučite hoćete li to učiniti ili ne. Druga stvar je da ako odbijete osiguranje, bit će vam ponuđeni potpuno drugi uvjeti za odobravanje kreditnog novca.

Kako životno osiguranje utječe na trošak hipotekarnog kredita

Prvo što bi odbijanje kupnje politike moglo dovesti do povećanja kamatne stope na zajam. Banka također može skratiti rok kredita ili zatražiti više novca kao predujam. Ako mislite da je to protuzakonito, onda ste u zabludi. Kreditna organizacija daje vam pravo da odaberete: da kupite polisu i dobijete povlaštene kreditne uvjete ili da uzmete novac na općenitoj osnovi.

Hipotekarne bankovne sankcije za odbijanje osiguranja

Saznate da li je osigurati život za hipoteku je potrebno, morate dobiti informacije o tome koliko interesa banke mogu povećati godišnju stopu. Ne postoji jedinstveni pristup u ovom pitanju, stoga je potrebno dobiti te informacije od svakog zajmodavca odvojeno, jer koridor između minimalne i maksimalne vrijednosti može dostići nekoliko postotnih bodova. Evo samo nekoliko primjera kako će se stopa promijeniti:

  • Sberbank + 1%;
  • Bank of Moscow + 1%;
  • VTB24 + 1%;
  • Deltacredit + 1%.
  • Raiffeisenbank + 0, 5%;
  • Poljoprivredna banka + 3, 5%;

Koje banke nemaju životno osiguranje za hipoteke

Ako životno osiguranje za hipoteke u Sberbank ili VTB podrazumijeva obvezno kupnju politike s popisa akreditiranih tvrtki, inače će se uvjeti kredita mijenjati, onda u brojnim bankarskim institucijama, prilikom potpisivanja ugovora o kreditu, osiguranje osiguranja je samo vaše osobno poslovanje. Hipoteka bez životnog osiguranja nudi se u:

  • Globex;
  • Gazproma i drugih

Kako napraviti ugovor o životnom osiguranju

Ako imate polisu životnog osiguranja, to ne znači da je možete osigurati, jer ćete u situaciji osiguranja vi ili vaša obitelj primiti novac, ali ne i banku. Iz tog razloga morat ćete potpisati novi ugovor, gdje je korisnik zajmodavac. To možete učiniti u:

  • osiguravajuće društvo;
  • banci.

Osiguranje stupa na snagu od trenutka uplate prve rate.

U banci na sklapanje ugovora o hipoteci

Kada kupite dobrovoljnu polisu životnog i zdravstvenog osiguranja za hipoteku u banci, od vas će se tražiti da sklopite ugovor s određenom tvrtkom, pa odmah zatražite da pojasnite možete li odabrati drugu tvrtku, jer tada osiguranje može koštati manje. To je zbog činjenice da osiguravatelj oduzima banci određeni postotak naknade za svaku politiku zatvorenika. Osiguravajuće društvo taj novac uključuje u ugovornu cijenu.

U osiguravajućem društvu koje je banka akreditirala

Nisu sve banke pristale na životno osiguranje za hipoteku od bilo koje tvrtke, stoga budite spremni da ćete morati prikupiti dodatne papire koje zajmodavac mora prihvatiti od vas. Za primatelja kredita, neovisni izbor tvrtke je koristan u tome što se može okrenuti onom s kojim je uspostavio dugogodišnji kontakt. U ovom scenariju, on može dobiti dodatni popust.

Ne biste trebali dati prednost manje poznatim organizacijama koje, kako bi privukle kupce, mogu ponuditi vrlo profitabilne opcije - bolje je osigurati od pouzdanog partnera. To je zbog činjenice da se hipoteka izdaje ne na jednu godinu, već na dugo razdoblje, a radno iskustvo na tržištu tvrtke je pokazatelj njegove pouzdanosti, jer mnogi novajliji mogu izgorjeti u narednih godinu ili dvije.

Dokumenti za upis police osiguranja

Da biste sklopili ugovor o osobnom osiguranju, ne trebate puno dokumenata. Ponekad se mogu tražiti dodatni papiri, ali u pravilu, popis je ograničen na sljedeće:

  • putovnica;
  • ispunjen prijavni obrazac;
  • Ugovor o hipotekarnom kreditu;
  • liječničku potvrdu.

Upitnik se može popuniti na licu mjesta. Sadrži osnovne podatke o klijentu, mjestu prebivališta i vrsti zajma. Liječnička potvrda mora nužno uključivati sve pečate i potpise, kao i podatke o zdravstvenom stanju i obavljenim pregledima.

Trajanje ugovora

Tradicionalno se životno osiguranje za hipoteke izdaje na razdoblje od jedne godine, tako da se svaki put mora obnoviti. Inače, banka ima pravo naplatiti kazne dužniku. Zajmodavci ne zahtijevaju uvijek obvezno proširenje politike od svojih klijenata. To pridonosi daljnjem uštedama, jer za neke osiguravatelje iznos naknade može dostići nekoliko posto iznosa koji se duguje.

Trošak životnog osiguranja za hipoteke

Trošak police izravno ovisi o organizaciji u kojoj je kupujete i o preostalom dugu, dakle svaki put kada sklopite novi ugovor o osiguranju života i zdravlja za hipoteku, iznos će biti manji od prethodnog. Ako je politika kupljena u uredu osiguravajućeg društva, bit će potrebno uzeti potvrdu o stanju duga kako bi se pristojba pravilno izračunala.

Ako ne znate koju tvrtku odabrati, možete koristiti online kalkulator koji će vam pomoći u kretanju postojećim ponudama. Ne može se reći da će dati točnu cijenu, jer će radnik osiguravajućeg društva izvršiti konačnu isplatu, ali će pomoći saznati gdje postoje povoljniji i fleksibilniji uvjeti za kupnju osiguranja.

Koji se čimbenici uzimaju u obzir pri izračunu premije osiguranja

Odabir životnog osiguranja za hipoteke, morate razumjeti da za različite klijente iznos naknade će varirati. Razlog tome su različiti čimbenici na koje osiguravatelji obraćaju pozornost kada primjenjuju faktore smanjenja ili povećanja:

  • dob. Starije osobe morat će platiti više, jer je rizik od bolesti ili smrti veći od rizika mlađih zajmoprimaca.
  • na podu Nije bitno, međutim, muškarci mogu imati višu tarifu, jer imaju niži životni vijek, za razliku od žena. S druge strane, žena može otići na rodiljni dopust, a Velika Britanija će morati otplatiti dug. Iz tog razloga ovaj položaj izravno ovisi o osiguravatelju i njegovoj politici.
  • zdravstveno stanje. Ako, kako pokazuje izvadak, osoba nema ozbiljnih bolesti i zbog svog zdravstvenog stanja ne pripada rizičnoj skupini, tada će se premija osiguranja za njega smanjiti.
  • zanimanje i način života. Ljudi zaposleni u opasnim i teškim uvjetima rada, prema statistikama, žive manje. Osiguravajuća društva to uzimaju u obzir, stvarajući politiku s multiplicirajućim faktorom.
  • veličinu hipotekarnog kredita. Što je viši iznos duga, to će više koštati osiguranje, jer se izračunavaju iz veličine kredita i nemaju strogo utvrđeni iznos.

Tarife društava za osiguranje

Ako uzmete mali sažetak, možete shvatiti da se točno određena stopa životnog osiguranja za hipoteke izračunava na individualnoj osnovi, a na njoj ima mnogo faktora - od dobi i spola do zdravlja i načina života. Međutim, u svakom slučaju, osiguravatelji imaju osnovnu vrijednost izraženu u postocima. Iz nje se odbijaju pri izračunima. U svakoj organizaciji je drugačije:

štedionica

1%

VTB osiguranje

1%

Reso-Garantia

0.5%

Ingosstrakh

0.5%

Alfa osiguranje

0, 24%

Rosgosstrakh

0.5%

ROSNO-Allianz

0, 19%

sogaz

0, 17%

Što učiniti kada se dogodi osigurani slučaj

Kada se dogodi osigurani slučaj, nije preporučljivo odgoditi i, ako je moguće, započeti obradu postupka što je prije moguće. To je, prije svega, zbog činjenice da ćete morati platiti kaznu za odgodu - osiguravajuće društvo to neće učiniti, a drugo, u svakom slučaju postoji rok za podnošenje dokumenata. Sam proces se sastoji od nekoliko faza:

  1. pripremiti sve potrebne dokumente;
  2. napisati zahtjev za naknadu;
  3. prenositi dokumente na osiguranje samostalno ili preko zaposlenika banke;
  4. čekati odluku i dobiti potvrdu o dugu.

Od životnog osiguranja za hipoteku podrazumijeva da je vjerovnik je korisnik, sredstva će biti prenesena na njega izravno, zaobilazeći vas.

Dokumenti za naknadu

Za osiguravajuće društvo po nastanku osiguranog slučaja bit će potrebno pripremiti niz dokumenata koji će poslužiti kao osnova za otplatu duga:

  • ispunjeni zahtjev za plaćanje na navedenom obrascu;
  • potvrda o smrti ili kopija potvrde o smrti koja će naznačiti uzrok smrti;
  • dokumenti koji potvrđuju pravo nasljeđivanja;
  • dokumente koji pokazuju nesreću koja je dovela do bolesti ili invaliditeta;
  • potvrda o osnivanju skupine osoba s invaliditetom;
  • potvrda o privremenom gubitku invaliditeta s trajanjem u danima;
  • Potvrda kreditne institucije, gdje će se navesti točan iznos duga na dan podnošenja zahtjeva

Preračunavanje u slučaju prijevremene djelomične otplate kredita

U slučaju djelomične prijevremene otplate, imate pravo zahtijevati od osiguravajućeg društva da preračuna iznos doprinosa i da ga u slučaju preplaćenog iznosa vrati. Da biste to učinili, morat ćete donijeti potvrdu iz banke o stanju duga i raspored za izračun mjesečnih plaćanja, koji se izdaje kada potpišete ugovor o kreditu. I ovdje morate pročitati uvjete ugovora o životnom osiguranju za hipoteku, jer se u nekim organizacijama to može učiniti samo nekoliko puta tijekom razdoblja trajanja police ili se ta mogućnost uopće ne daje.

Premija osiguranja povrata pri punom prijevremenom otplati hipoteke

Prekid ugovora o životnom osiguranju moguć je uz punu otplatu duga banci. U nekim slučajevima, UK ne plaća saldo, ali to je propisano ugovorom. Ako takva mogućnost postoji, potrebno je napisati zahtjev koji se upućuje čelniku osiguravajućeg društva sa zahtjevom da se vrati iznos jednak iznosu osiguranja za neiskorišteno vrijeme. Osim toga, morate priložiti potvrdu koja ukazuje na nepostojanje financijskih obveza prema banci za hipoteku. Novac se prenosi bankovnim prijenosom na račun koji navedete.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije