Zbog povećane potražnje u posljednje vrijeme, banke su sve više u mogućnosti zadovoljiti ponude kredita bez kolaterala. Oni se izdaju na temelju kazne za zakašnjelo plaćanje. Krediti su izvrsni ako trebate malu količinu za kratko vrijeme. Ako vam je potrebno mnogo novca, na primjer, za kupnju stana ili druge veće kupnje, možete dobiti hipoteku ili nenamjenski kredit osiguran nekretninama u Sberbanci.
Kreditni programi osigurani nekretninama u Sberbanci
Do danas, najveća banka u zemlji podnositeljima zahtjeva nudi velik broj prijedloga, a postoje različiti pristupi za različite kategorije zajmoprimaca. Ovisno o razdoblju i iznosu zaduživanja, stope će se razlikovati, pa prije nego što uzmete kredit na osiguranje stana u Sberbanci, vrijedi istražiti moguće opcije. Nakon izdavanja nekretnina kao vrijednosnog papira, važno je razumjeti da se od tog trenutka na transakcije s njim nameću određena ograničenja, koja će biti detaljno opisana u ugovoru o kreditu.
Potrošački kredit
Potrošačko kreditiranje je popularan način posuđivanja male količine novca za kratko vrijeme. Trenutno, u Sberbanci, kao iu mnogim drugim financijskim institucijama, kredit se daje klijentima bez zaloga, iako postoje proizvodi gdje dodatni kolaterali mogu biti jamstvo pojedinaca. Cijene za takve kredite prelaze 13, 9% i izdaju se na kreditnoj kartici. Ako vam je potrebna velika količina novca po nižoj kamatnoj stopi, banka nudi novac za osiguranu nekretninu.
Neprikladan novac
Zajmoprimac ne želi uvijek otkriti razlog zbog kojeg se obratio banci za novac. Novčani zajam omogućuje mu korištenje sredstava po vlastitom nahođenju, bez davanja financijskih institucija izvješća o namjeni novca. Zajam se izdaje na osiguranje nekretnina, koje banka ima pravo prodati u slučaju neplaćanja pozajmljenih sredstava.
hipoteka
Da biste kupili nekretninu, morate imati veliki iznos. Nisu svi Rusi mogu priuštiti, pa Sberbank hipoteka pozajmljivanje je prava prilika da postane vlasnik dragocjen četvornih metara. Budući da je iznos kredita velik, banka mora biti sigurna da će se posuđeni novac vratiti uz kamatu, tako da podnositelj zahtjeva mora osigurati stečenu imovinu uz jamčevinu.
Uvjeti hipotekarnog kredita u Sberbanci
Banka, pod vlastitim uvjetima, zahtijeva dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje od dužnika. Za cijelo razdoblje zaduživanja nameće se teret vlasništvu, koje se može ukloniti tek nakon potpune otplate duga. Kalkulator kredita na internetskoj stranici banke pomoći će vam u kretanju nadolazećih plaćanja. Treba imati na umu da prilikom korištenja hipoteke morate osigurati predujam s vlastitim sredstvima. Ako ne postoji minimalni iznos osobne štednje, možete koristiti necijenjeni potrošački kredit uz jamčevinu za kupnju kuće.
Kamatna stopa
Banka nudi korisnicima korištenje posuđenog novca po stopi od 12 posto. Trajna je i vrijedi tijekom cijelog razdoblja kreditiranja. Međutim, morate razumjeti da takva tarifa ne vrijedi za svakoga, već samo za zajmoprimce koji su klijenti banke i prenose plaće, mirovine i druga plaćanja na račun u Sberbanci.
Za sve ostale kategorije zajmoprimaca, kamatne stope se automatski povećavaju za pola postotnog boda, a ako klijent odbije ući u polisu životnog osiguranja, dodaje se još 1%. Maksimalni iznos troškova kredita ovisi o iznosu kredita, roku njegovog davanja. Ove informacije će vam pružiti zaposlenik Sberbanke tijekom registracije ugovora.
Iznos i rok kreditiranja
Važno je napomenuti da banke izdati kredite isključivo u ruskim rubalja. Minimalni iznos kredita koji se nudi podnositelju zahtjeva je 500.000 rubalja. Najveći iznos koji klijent može očekivati je 10 milijuna, a maksimalni iznosi u svakom slučaju bit će izračunati zasebno nakon procjene nekretnina, jer je kredit ograničen na 60% procijenjene vrijednosti stambenog prostora. Krediti se odobravaju za osiguranje nekretnina u Sberbanci na razdoblje do 20 godina, što se razlikuje od standardnih programa potrošačkih kredita koji se izdaju za najviše 5 godina.
Hipoteka na sigurnost postojeće imovine u Sberbank
Vodeća banka u zemlji nudi nekoliko programa hipotekarnog kreditiranja. Pružaju se i za postojeću nekretninu i za onu koja još nije izgrađena. Nabavljena nekretnina založena je pri odobravanju zajma, ali u okviru programa „Nabava gotovog stambenog prostora“, „Nabava stambenog prostora u izgradnji“ kao kolaterala za kredit, možete izdati i zalog stana koji se kupuje i zalog već postojećih nekretnina.
Zajam osiguran zemljištem u Sberbanci
Ako je privatna kuća, garaža, gradska kuća ponuđena kao osiguranje za zajam, onda se zemljište na kojem se nalazi zgrada prenosi uz jamčevinu. Osim toga, raspoloživa parcela može se zasebno ponuditi kao kolateral, posebno ako se planira samo izgraditi građevinu na njoj. Važno je napomenuti, ali mjesto ne bi trebalo osigurati, ne može se reći o samim nekretninama.
Kako postaviti stan u Sberbank
Nekretnine koje su prenesene na banku kao kolateral procjenjuju neovisni stručnjaci. To je učinjeno s ciljem da Sberbank odredi koliko novca može dati dužniku. Stečena imovina upisuje se kao zalog za cijelo vrijeme trajanja kredita, što banci daje pravo raspolaganja po vlastitom nahođenju ako podnositelj ne ispuni obveze iz zajma.
Kako dobiti kredit osiguran nekretninama
Ako se ispune određeni uvjeti, neće biti vrijedno uzimanja novca za osiguranje stana u Sberbanci. Uvjeti vrijede i za zajmoprimca i za imovinu koja će biti izdana uz jamčevinu. Za izdavanje zajma potreban je dokaz o dohotku. Zajam se može dobiti na mjestu registracije dužnika u podružnici Sberbank. Novac se izdaje prijenosom na račun koji odredi podnositelj zahtjeva. Nakon toga sredstva se mogu unovčiti.
Zahtjevi banke prema zajmoprimcu
Kako bi primio novac, podnositelj zahtjeva mora zadovoljiti parametre koje banka daje na proizvodu zajma. Minimalna starost dužnika je 21 godina. Što se tiče pitanja maksimalnog stupnja, ovdje se uzima drugačiji pristup. Ako je zajmoprimac umirovljen, ali nastavlja raditi, pojavljuje se broj 75, inače je dobna granica određena na 65 godina. I tu je jedna rezerva: brojka odgovara posljednjoj uplati na zajam, to jest, podnositelj zahtjeva je dužan platiti sve dospjele iznose dok ne dostigne toliko godina.
Dužnik mora biti građanin Rusije i ne imati loše kreditne povijesti. Dužina radnog staža na posljednjem poslu - najmanje šest mjeseci. Osim toga, na internetskoj stranici Sberbanke primjećuje se da tijekom posljednjih 5 godina podnositelj zahtjeva mora imati radno iskustvo od najmanje jedne godine. Podnositelj predstavke ne bi trebao biti:
- samostalni poduzetnik;
- vlasnika farme;
- vlasnika ili sudionika u malom poduzeću s udjelom vlasništva više od 5%;
- držati rukovodeću poziciju s pravom prvog potpisivanja financijskih dokumenata u poduzeću s do 30 osoba;
Zahtjevi za kolateralom
Za nekretnine su također postavljeni određeni zahtjevi. Ona bi trebala pripadati dužniku na temelju samostalnog vlasništva. Inače ćete morati uzeti pristanak svakog vlasnika. Malu djecu ne bi trebalo registrirati. Osim toga, imovina mora biti likvidna, ne u zapuštenom stanju i nema nezakonite rekonstrukcije. Ona bi trebala imati “pravnu čistoću”, a ne biti predmet sporova i ne bi imala teret.
Kako dobiti kredit osiguran imovine u Sberbank
Kredit osiguran u Sberbanci počinje neovisnom procjenom imovine koju će dužnik pružiti kao osiguranje. To mogu biti stambene nekretnine, garaže, kao i zemljišta bez zgrade ili s gore navedenim objektima na njima. Iznos na koji će se imovina vrednovati ovisi o tome koliko će novca Sberbank dati na kamatu.
Registracija prijave
U početnoj fazi nakon procjene nekretnina moguće je podnijeti zahtjev banci za kredit. Prilikom posjete banci možete podnijeti zahtjev, gdje će upravitelj izdati prazan obrazac, gdje ćete morati unijeti osobne podatke i podatke o članovima obitelji, mjestu rada i registraciji. Obrazac za prijavu možete pronaći na službenoj banci Sberbanke. Za klijente banke postoji mogućnost podnošenja peticije putem Sberbank Online. Za razmatranje zahtjeva morate navesti:
- obrazac zahtjeva zajmoprimca / sudužnika;
- putovnicu dužnika / sudužnika s registracijskim znakom (u slučaju privremene registracije morate dodatno dostaviti dokument s oznakom)
- dokumenti koji potvrđuju financijsko stanje. To može biti certifikat u obliku banke, koji se može uzeti u poslovnici ili preuzeti s službene web stranice. Možete naručiti u računovodstvu na poslu potvrdu o dohotku u obliku 2-NDFL. Ako je podnositelj zahtjeva plaća klijent, ne možete pružiti pomoć.
- dokumente koji potvrđuju zaposlenje zajmoprimca / sudužnika. To može biti radna knjiga ili njezin primjerak. Potvrda poslodavca također će biti prikladna, gdje će se naznačiti položaj i radno iskustvo. Možete dati kopiju ugovora ako vam je dopušteno raditi u nedostatku radne knjige.
Dokumenti podneseni nakon odobrenja zahtjeva za kredit
Pod uvjetom da zajmoprimac ispunjava sve uvjete, zaposlenik banke će ga kontaktirati i zamoliti ga da dođe u podružnicu banke kako bi potpisao ugovor o kreditu. Osim toga, morate donijeti sa sobom dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad kolateralom. Mogu se dostaviti u roku od 90 dana od datuma odobrenja zahtjeva za kredit. To uključuje:
- ugovor o prodaji, trampa, donacija i pod;
- izvješće o procijenjenoj vrijednosti kolaterala;
- izvod iz jedinstvenog državnog registra nekretnina;
- potvrda o prijavi imovine vlasnika;
- potvrdu agencije za stambeno zbrinjavanje o prisutnosti ili odsutnosti registriranih građana u vlasništvu, a ako postoje, suglasnost svakog od njih.
- bračni ugovor (ako je dostupan);
Dokumenti koji se mogu dostaviti banci nakon sklapanja ugovora
Nakon primitka zajma, nema potrebe dostavljati dodatne dokumente Sberbanci, osim u slučaju kada je stečena imovina prenesena na organizaciju uz jamčevinu u zamjenu za prethodno osigurano jamstvo. U teškoj financijskoj situaciji, dužnik može banci dostaviti dokumente koji će mu pomoći da restrukturira dug:
- kopiju radnog lista s naznakom otkaza;
- potvrda o radu na smanjenju plaća, itd.
Primanje i servisiranje Sberbank kredita osiguranog nekretninama
Kao što je ranije spomenuto, građanin s ruskom putovnicom starijom od 21 godine koji ima stalnu razinu prihoda može dobiti kredit. Banka ne naplaćuje mjesečne naknade za servisiranje ugovora o kreditu. Zajam možete vratiti na nekoliko načina. Najlakši način da dobijete bankovnu karticu Sberbank, koji mjesečno prijenos određeni iznos plaće ili drugih prihoda.
Nakon toga u banci možete napisati zahtjev za automatsko otpisivanje potrebnog iznosa duga svakog mjeseca na određeni datum. Osim toga, za ispunjenje obveza prema ugovoru za pravovremeni prijenos potrebnog iznosa, možete koristiti mobilno ili internetsko bankarstvo, prijenos novca, samouslužne uređaje i bankomate.
Rok razmatranja zahtjeva za kredit
Razmatranje zahtjeva za zajam odvija se u roku od 2 do 8 radnih dana nakon dostavljanja cjelovitog paketa dokumenata. U nekim slučajevima, banka može jednostrano produljiti razdoblje ako je potrebno provjeriti dodatne informacije o zajmoprimcu. Iako, kao što praksa pokazuje, a sudeći prema pregledima, to se rijetko događa.
Postupak odobravanja
Zajam se izdaje isključivo u ruskim rubljima. U stranoj valuti dobiti kredit nije moguće. Na taj način banka pruža jamstvo za otplatu duga, osiguravajući sebe i kupce od problema s otplatom zbog stope rasta koja je već zabilježena prije nekoliko godina. Zajam osiguran nekretninama u Sberbanci se izdaje na vrijeme, što znači da novac nećete moći ponovno koristiti nakon otplate dijela kredita.
Pravila otkupa
Otplata glavnice i kamata obavlja se u jednakim iznosima tijekom cijelog razdoblja, a svaki zajmoprimac bira datum osnovnog plaćanja neovisno. Prilikom sklapanja ugovora klijentu se daje plan otplate kredita s točnim iznosom rate, koji je konstantan tijekom cijelog roka otplate, budući da će se za izračun koristiti anuitet. Takav sustav namire prepoznaje se kao racionalan kada se zadužuje na dulja razdoblja i iznosi, jer smanjuje financijski teret za dužnika tijekom prvih mjeseci otplate duga.
Je li moguće otplatiti zajam osiguran stanovanjem u Sberbanci prije roka
Zajmoprimac ima puno pravo da djelomično ili u cijelosti otplati postojeći dug prije roka. Istina, operacija treba biti isključivo na radni dan, za to trebate napisati zahtjev za Sberbank, gdje se odrediti datum prijevremene otplate, iznos i račun iz kojeg će sredstva biti otpisana. Za prijevremeni povrat posuđenog novca ne naplaćuju se dodatne naknade.
Kazne za zakašnjelo plaćanje
Prema uvjetima bankarskih usluga, za kašnjenje u otplati kredita postoje različite kazne. U slučaju hipotekarnog kredita, ovaj parametar je kazna, čiji je iznos određen ugovorom. Prema informacijama koje se nalaze na službenom portalu Sberbank, danas je 20% godišnje od iznosa kašnjenja, koji se dogodio nakon dana plaćanja duga, određenog ugovorom o zajmu. Za svaki dan kašnjenja s plaćanjem naplaćuje se kazna.
Prednosti hipotekarnih kredita u Sberbanci
Kredit koji osigurava najveća banka u zemlji velika je prilika za dobivanje velike količine novca za maksimalni rok i uz nisku kamatnu stopu. Njegova zlouporaba omogućuje vam da trošite novac po vlastitom nahođenju. Veliki plus je sposobnost privlačenja sudužnika i uključivanje supružnika u ukupni dohodak od plaće.
Za mlade obitelji i druge kategorije građana, kao što su nastavnici, mladi profesionalci, liječnici, postoji mogućnost stjecanja vlastitog stambenog prostora osiguravanjem imovine koja je spašena. Potrebno je istaknuti nepostojanje dodatnih naknada prilikom izrade kredita, individualnog pristupa svakom dužniku i mogućnost podnošenja online prijave.