Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Za stanovnike glavnog grada, pitanje akvizicije vlastitih domova je najaktivnije. Međutim, da bi se akumulirao potreban iznos pod moćima nekolicine, aktivno se koristi i privlačenje kreditnih sredstava. Nedavno smanjenje hipotekarnih stopa u brojnim bankama čini nove kredite pristupačnijima i omogućuje vlasnicima hipotekarnih kredita da se kvalificiraju za pregled uvjeta ugovora.

Niža kamatna stopa na hipoteku u 2022-2023

Izdavanjem kredita stanovništvu banke dobivaju dobar profit na račun kamata koje plaćaju zajmoprimci za korištenje posuđenih sredstava. Kako bi privukle nove kupce, financijske institucije ne samo da razvijaju nove proizvode, već i pokušavaju optimizirati uvjete za kredite koji su već izdani, primjerice, smanjenjem kamatnih stopa.

Glavna smjernica za to je vrijednost ključne stope Centralne banke, koja je od 2022-2023. godine jednaka stopi refinanciranja. Njegova vrijednost odražava stanje u gospodarstvu i razinu inflacije u zemlji. U okviru ovog postotka, Centralna banka posuđuje novac komercijalnim bankama ako one imaju problema s likvidnošću. Promjena ove vrijednosti u jednu ili drugu služi i kao signal bankama da smanje stopu hipoteke, ili, obrnuto, da je povećaju.

U 2022-2023. godini Banka Rusije je opetovano smanjivala stopu refinanciranja, što je rezultiralo promjenom kamata na novoizdane stambene kredite u većini kreditnih institucija. Međutim, pojedinci koji su ranije uzeli hipoteku, mogu također tvrditi da mijenjaju uvjete iz ugovora, ako je takva stavka u ugovoru. Inicijator procesa može biti sam vjerovnik ili njegov klijent.

Na inicijativu banke

Zajmodavac može sam ponuditi klijentima da smanje financijski teret smanjenjem prosječne stope hipoteke. U tu svrhu šalje prijedlog putem SMS-a, e-mailom ili poštanskom adresom, koji su prilikom potpisivanja ugovora o kreditu označeni kao kontakt podaci. Međutim, takve se preferencije ne mogu odnositi na sve klijente, već samo na određene skupine zajmoprimaca, na primjer, velike obitelji, klijente na plaću ili zaposlenike u javnom sektoru.

Na inicijativu dužnika

Osim toga, vlasnik hipotekarnog kredita može također pokrenuti smanjenje vrijednosti stope. To se može učiniti iz više razloga:

  • rođenje djeteta, u vezi s kojim se povećava financijsko opterećenje obiteljskog proračuna i možda neće biti dovoljno novca za otplatu duga;
  • u slučaju smanjenja ili otpuštanja s posla, zbog čega nije moguće platiti dugove.

U svakom slučaju, kako bi se kvalificirali za smanjenje hipotekarnih kamata morat će osigurati dokumentirane dokaze o teškoj financijskoj situaciji.

Tekući tečajevi banaka

Ako se odnosite na informacije koje se nalaze na web stranicama kreditnih institucija, možete analizirati trenutnu situaciju na tržištu hipotekarnih kredita. Podaci će pomoći zajmodavcima da procijene koliko su se postotne vrijednosti promijenile nakon uzimanja zajma i je li vrijedno ponoviti uvjete, a potencijalni klijenti će saznati je li isplativo kupovati nekretnine na kredit i kako uštedjeti novac.

Spremno stanovanje

Kamata na kredite za kupnju kuće na sekundarnom tržištu je pretežno veća nego kod kupnje stanova u novim zgradama. To je prije svega zbog činjenice da je takvo svojstvo manje tekuće. Danas, glavni zajmodavci mogu uzeti kredite pod sljedećim uvjetima:

Banka

Stopa, %

Polog, %

Minimalno radno iskustvo, mjeseci

Dobna ograničenja, godina

bilješke

štedionica

9.5

15

6

21-75

-0, 1% uz elektroničku registraciju;

-1% za životna osiguranja;

-2% od akreditiranih programera;

8, 9% - za mlade obitelji.

VTB24

9.5

10-30

3

21-65

10, 95 - za vojsku;

-0, 5% s apartmanom većim od 65 četvornih metara. m.

Raiffeisenbank

9.75

15

6

21-60

5, 9% ili 6, 49% - pri kupnji od developera.

Gazprombank

9.5

10

6

20-65

Poljoprivredna banka

9.75

15

6

21-65

-0, 3% u iznosu većem od 3 milijuna rubalja;

-0, 15% za državne službenike, plaće i pouzdane kupce;

-0.3 od akreditiranih partnera;

od 9% - za mlade obitelji;

od 6% - od programera.

Absolut

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% uz povezivanje usluge "Apsolutna stopa" ili -1% s uslugom "Hipoteka profitabilno"

Moskovska kreditna banka

10.25

20

6

od 18

Alpha banka

10.49

15

4

21-70

9, 49% - za plaće koje su sklopile ugovor o osiguranju;

10, 47% - za ostale klijente koji su sklopili ugovor o transakciji u razdoblju do 30 dana

Nove zgrade

Ako ste zainteresirani samo za stanovanje u izgradnji, tada će osnovni uvjeti za hipoteku biti kako slijedi:

Banka

Stopa, %

Polog, %

Minimalno radno iskustvo, mjeseci

Dobna ograničenja, godina

bilješke

štedionica

9.5

15

6

21-75

-0, 1% uz elektroničku registraciju;

-1% za životna osiguranja;

-2% od akreditiranih programera;

8, 9% - za mlade obitelji.

VTB24

9.5

10-30

3

21-65

10, 95 - za vojsku;

-0, 5% s apartmanom većim od 65 četvornih metara. m.

Raiffeisenbank

9.75

10

6

21-60

5, 9% ili 6, 49% - pri kupnji od developera.

Gazprombank

9.5

10

6

20-65

Poljoprivredna banka

9.75

15

6

21-65

-0, 3% u iznosu većem od 3 milijuna rubalja;

-0, 15% za državne službenike, plaće i pouzdane kupce;

-0.3 od akreditiranih partnera;

od 9% - za mlade obitelji;

od 6% - od programera.

Absolut

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% uz povezivanje usluge "Apsolutna stopa" ili -1% s uslugom "Hipoteka profitabilno"

Moskovska kreditna banka

9.99

9

6

od 18

Alpha banka

10.49

15

4

21-70

9, 49% - za plaće koje su sklopile ugovor o osiguranju;

10, 47% - za ostale klijente koji su sklopili ugovor o transakciji u razdoblju do 30 dana

Kako smanjiti kamate na hipoteku

Analizirajući gore navedene podatke, jasno je da bankarske organizacije kupcima nude različite proizvode čiji uvjeti ovise o određenim okolnostima. Tako je smanjenje kamata na hipoteku dostupno određenim kategorijama pojedinaca. To će pomoći uštedjeti znatan iznos kao rezultat, jer je hipotekarni kredit izdaje se za dugo vremena, kao rezultat toga iznos preplaćenog iznosa zbog obračunate kamate se izračunava u stotinama tisuća rubalja.

Elektronska registracija

Najveća banka u zemlji nudi zanimljivu ponudu za potencijalne zajmoprimce. Da biste dobili hipoteku, nema potrebe braniti redove u višenamjenskim centrima - to se može učiniti izravno u podružnici Sberbanke, dok se dobiva dodatna pogodnost za izdavanje hipotekarnog kredita u elektroničkom obliku. Smanjenje kamata na kredit bit će 0, 1 bod. Može se činiti da je ova vrijednost mala, ali, prvo, štedite vrijeme, a drugo, uzimajući u obzir dužinu razdoblja posuđivanja i veličinu kredita, ukupni iznos izgleda impresivno.

Promocije akreditiranih razvojnih programera

Da biste smanjili kamate na hipotekarni kredit može biti drugi način. Mnoge bankarske institucije kapitala surađuju izravno s developerima. Zbog takvog tandema, onima koji žele izgraditi ili kupiti kvadratni metar u vlasništvu nude se povlašteni uvjeti kreditiranja. Osim snižavanja kamate, predujam se može smanjiti, što je ponekad jednako nuli. Pozornost treba posvetiti zakonu da preferencijalna kamatna stopa za takve programe ne smije djelovati tijekom cijelog razdoblja zajma, već samo za određeno razdoblje.

Prisutnost platne kartice

Stalni kupci bankovnih institucija i oni koji primaju plaće i druge isplate na plastičnoj kartici imaju nekoliko prednosti u odnosu na ostale kategorije stanovništva. Prvo, ne moraju potvrditi svoje službene prihode jer banka već posjeduje te podatke. Drugo, nudi se bonus u obliku smanjenja postotka na hipotekarni zajam.

Sudjelovanje u socijalnim programima

Država nastoji na sve načine podržati stanovništvo, osobito najmanje zaštićene i ljude s niskom razinom bogatstva. U tu svrhu, u suradnji s bankarskim organizacijama razvijaju se posebni programi koji pomažu ljudima u izgradnji ili kupnji vlastitog stambenog prostora. To su projekt „Mlada obitelj“, „Socijalna hipoteka“, itd. Na primjer, zajedno s Agencijom za stambene hipotekarne zajmove (AHML), banke nude kupnju stana na sekundarnom tržištu od 11%, a pri kupnji kuće u novoj zgradi - 6, 15% godišnje.

Među financijskim institucijama koje djeluju na ovom području su banke:

  • Moskva;
  • Sberbank Rusije;
  • otvaranje;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Transkapital;
  • UralSib.

Zahtjevi banaka prema dužniku

Pojedinci moraju ispunjavati određene kriterije. To se odnosi na dob, mjesto rada, ukupan obiteljski dohodak i niz drugih zahtjeva. One nisu univerzalne, tako da svaka bankarska organizacija ima pravo odrediti vlastite uvjete. Glavna je prisutnost ruske putovnice koja će biti označena na registraciji u regiji gdje se planira tražiti hipoteku.

Starost zajmoprimca

Zahtjev za smanjenjem kamate na zajam može biti svatko tko potpada pod uvjete koje predlaže bankarska organizacija. Međutim, osim toga, financijska institucija uvijek gleda na dob potencijalnog dužnika. U pravilu, minimalni prag određuje se na granici u 21 godini, iako, na primjer, u Sberbanci ili ICD-u, građani u dobi od 18 godina mogu već podnijeti zahtjev za kredit.

Maksimalna dob je ograničena na 60 godina za muškarce i 55 godina za žene. Međutim, nedavno, sudeći prema statističkim podacima i službenim informacijama iz otvorenih izvora, gornja granica se pomaknula u veći smjer, a za neke zajmodavce 75 godina. Međutim, treba napomenuti da je u 74 godina, nitko neće vam dati kredit. Ovaj datum je postavljen kao smjernica za izvršenje zadnje uplate na prethodno primljeni kredit.

Stalni rad s službenim prihodima iznad prosjeka

Važan uvjet je dostupnost službenih prihoda. Potvrđuje se potvrdom u obliku bankarske organizacije ili 2-NDFL. Ako imate stalni posao i dohodak iznad nacionalnog prosjeka, možete zatražiti od bankarske institucije da sniže kamatnu stopu za pouzdanog klijenta koji je u mogućnosti pravovremeno otplatiti preuzete obveze.

Imovina u vlasništvu dužnika

Bankarske institucije spremne su ustupiti one kupce koji mogu pružiti jamstvo u obliku jamstva trećih osoba ili zalog nekretnina u njihovom vlasništvu. Dodatna prednost je plasman depozita. Što je hipotekarna imovina više likvidna, to je veći popust na koji možete računati. To se ne odnosi samo na godišnju kamatnu stopu, nego i na veličinu zajamčenog kredita.

Financijska institucija ide za takvim olakšanje, kao što uvijek može shvatiti hipoteku kuću ili stan, ako dužnik iz nekog razloga odbija vratiti dug. Važan uvjet za prijenos imovine kao jamstva je obvezno osiguranje. Ako, osim toga, dobrovoljno osigurate vlastiti život i titulu, možete računati na dodatni popust od financijske i kreditne organizacije.

Pozitivna kreditna povijest

Sudeći prema ocjenama kupaca, pozitivna povijest rijetko može uzrokovati smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit. Osim toga, čak i ljudi koji imaju ne baš dobru kreditnu datoteku mogu podnijeti zahtjev za kredit uz povoljne uvjete ako su u mogućnosti pružiti likvidni kolateral bankovnoj instituciji. Ako se prijavljujete za socijalnu hipoteku, onda besprijekorna financijska povijest igra važnu ulogu ovdje i možete dobiti kredit po povoljnoj kamatnoj stopi samo ako ga imate.

Proračunska jamstva

Zaposlenici proračunskih organizacija imaju niske plaće, što potvrđuju i statistički podaci. Ponekad im je teško prikupiti novac za predujam, da ne spominjemo mogućnost plaćanja hipoteke. U vezi s tim država nastoji na sve načine podržati državne službenike, surađivati s bankarskim institucijama, nudeći posebne proizvode s niskim kamatnim stopama. Glavni primjer je vojna hipoteka ili hipoteka za mlade znanstvenike.

Akontacija

Za kupnju ili izgradnju nekretnina zahtijeva prisutnost velikih sredstava. Kreditiranje pomaže djelomično riješiti ovaj problem, ali ne možete bez vlastite štednje, tako da morate imati određeni iznos na predujam. U pravilu, ta se brojka kreće od vrijednosti od 10%, ali sve izravno ovisi o kreditnoj instituciji i njezinim uvjetima na kredit. Ako ste bili u mogućnosti uštedjeti pristojan iznos za prvu ratu, možete sigurno zatražiti od banke da smanji kamate na kredit.

Je li moguće smanjiti stopu na trenutnu hipoteku

Smanjenje ranije izdane hipotekarne stope često je od interesa za zajmoprimce, jer ne žele preplatiti ako postoji mogućnost smanjenja mjesečnih isplata. Prvo morate pročitati ugovor o stambenom kreditu i provjeriti je li takva mogućnost osigurana, a tek nakon toga kontaktirajte banku s izjavom. Banke nerado smanjuju kamatnu stopu, jer tako gube dio planirane dobiti.

Zajmoprimac mora izračunati je li za njega korisno sklopiti ugovor o novim uvjetima ili ne. To je povezano s činjenicom da se prilikom izdavanja hipotekarnog kredita anuitet koristi za otplatu duga, gdje se u prvim danima kamata isplaćuje u najvećem dijelu plaćanja, dok na kraju dospijeća klijent uglavnom gasi glavni dug. Stručnjaci savjetuju da se revidiraju uvjeti za smanjenje kamatne stope, ako plaćate dug manje od pet godina, a promjena vrijednosti će biti najmanje 1, 5-2 postotna boda.

Dodatni sporazum o reviziji kamata

Smanjenje kamate na plaćanje hipotekarnog zajmodavca zahtijeva sklapanje novog ugovora, ako su svi ostali uvjeti ostali na snazi. Nakon pregovora i postizanja kompromisa, nova kamata na zajam odražava se u dopunskom ugovoru koji potpisuju obje strane. Bankarske organizacije ne preračunavaju iznos uplaćenih doprinosa ranije, jer učinak nove stope počinje od dana potpisivanja dodatnog ugovora i klijentu se izdaje novi raspored plaćanja.

Refinanciranje hipoteka

Jedna mogućnost smanjenja kamata na stambeni kredit je refinanciranje postojećeg duga. Programi kreditiranja nisu dostupni u svim bankama. Stoga morate pratiti ponude i odabrati onu koja će u potpunosti zadovoljiti vaše potrebe. Trebali biste biti svjesni da neki zajmodavci zahtijevaju od budućih zajmoprimaca da donesu dokument kojim se potvrđuje pristanak prethodnog dužnika da refinancira dug.

Osim toga, valja razjasniti jesu li u okviru ugovora moguće kazne za prijevremenu otplatu duga. Ne zaboravite da, kako bi dobili kredit u novoj banci, morat ćete prikupiti cijeli paket dokumenata, napraviti novu procjenu imovine i osigurati zalog. Ovi dodatni troškovi mogu poništiti očekivanu korist.

Restrukturiranje duga

Ako ne želite napustiti Vašu vjerovniku, dok su druge banke imaju hipoteka stope pada ili vaše financijske situacije ostavlja mnogo da se željeni, možete podnijeti zahtjev za restrukturiranje duga. Može se sastojati ili u promjeni roka plaćanja u velikoj mjeri, ili u smanjenju kamatne stope. Vjerovnik uvijek razmatra žalbu na pojedinačnoj osnovi, dakle, što više dokumenata ili argumenata pružite, veća je šansa da dobijete odobrenje i novu, nižu stopu na postojeći stambeni kredit.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije