Ako osoba hitno treba novac, ali nema mjesta za to, onda banke nude takvu uslugu kao zajam osiguran nekretninama, pružajući priliku zajmoprimcu da primi veliki iznos za razne svrhe, od kupnje stana do mogućnosti popravka ili opuštanja kod kuće. Takvi proizvodi su popularni u bankarskom okruženju, budući da će se banka zaštititi od rizika izdavanjem novca - ako se zajam osiguran nekretninom prestane plaćati, onda je vlasništvo jednostavno odbijeno od podnositelja zahtjeva.

Što je kredit osiguran nekretninama

U vezi s širenjem tržišta privatne stambene izgradnje, banke su sve više spremne dati novac na sigurnost nekretnina, nudeći ih svojim klijentima kada potonji nemaju sredstava za kupnju novog doma, ili postoji nepokrivena razlika između cijene starog stambenog i novog. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteku, banke će ipak posuditi, ako osoba osigura stambeno ili bilo koju drugu robu koja je a priori tražena na tržištu kao osiguranje.

Hipoteka na sigurnost postojećih stanova

Za zakon, ciljani kredit osiguran nekretninama je ekvivalent hipoteku, jer sve isto, vi steći nova stanovanja, uzimajući novac za tu svrhu, ili uzeti sredstva za druge svrhe, hipoteka nekretnina - takav kredit se smatra ciljanim. Postoje opcije kada osoba koja želi poboljšati svoje životne uvjete želi posuditi novac od kreditne institucije hipotekarnom imovinom koju već posjeduje. U ugovoru se posebno navode uvjeti koji podrazumijevaju da će osoba potrošiti sredstva primljena isključivo na kupnju stambenog prostora.

Nenamjenski kredit osiguran u stanu

Mnoge velike banke, na primjer, Sberbank, nude neprikladan zajam osiguran od strane stana, koji predviđa da se novac koji se daje podnositelju zahtjeva može potrošiti onako kako želite, i on neće morati izvještavati o tome. Takvi proizvodi Sberbanke trebali bi biti popularni među kupcima, ali potreba za prikupljanjem više dokumenata, od kojih jedan popis zauzima dva lista i vjerojatnost da neće primiti novac, zastrašuju potencijalne podnositelje zahtjeva.

Zajam osiguran kopnom

Ako osoba nema stan, koji, prema dokumentima, je njegova imovina, onda mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, ponuditi da se kredit na sigurnost zemljišta zemljište, ako pripada potencijalnom dužnik. Poželjno je da je mjesto bilo u dobrom području, na njemu je bilo nekih zgrada, tako da bi banka imala mogućnost, u slučaju zakašnjenja na posuđena sredstva, da je lako i profitabilno proda.

Kreditna poduzeća mogu preuzeti bilo koju imovinu kako bi osigurala kredit, izdavši mu potrošačke kredite - to mogu biti osobna vozila, kamioni, vozila posebne namjene, dizalice, bageri, čak i antikviteti, iako u ovom slučaju banke nerado razmatraju takvo osiguranje, budući da starinski predmeti zahtijevaju nezavisna procjena, a prodaja ih kasnije nije tako jednostavna.

Koristi za zajam

Za razliku od drugih proizvoda iz bankovnih kredita, prednosti kredita osiguranog nekretninama su očite:

  • razmatranje zahtjeva traje minimalno vrijeme;
  • konkurencija za kupce potiče banke na snižavanje kamatnih stopa;
  • rok zajma može biti vrlo dug, do 25 godina;
  • Neke organizacije pružaju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode veličinu svojih prihoda;
  • ako je osoba klijent banke, ugovor se može potpisati pod povoljnijim uvjetima, što se može odnositi i na iznos kamate i na rok za dobivanje kredita i njegovu otplatu;
  • za izračun kamatne stope na kredit, možete koristiti hipoteka kalkulator, koji je na web stranici bilo koje komercijalne tvrtke koje se bave kreditiranja.

Minimalni postotak

Svaka banka ima vlastiti kamatni zajam osiguran od kuće ili stana. Postoji jedno zajedničko neizgovoreno stanje - što je manje dokumenata koje klijent pruža kreditnoj instituciji, to će biti veća kamata na pozajmljena sredstva. Dakle, u Sberbank ona doseže 14% godišnje u rubalja, gradska podružnica Alfa-Bank nudi podnositeljima zahtjeva zajam u Moskvi od 12, 5 - 12, 9%, u Poljoprivrednoj banci ovisi o tome koliko je vrijeme kupac uzima novac - duži rok otplate, veći će biti iznos uplate.

Zajam osiguran od strane stana bez potvrde o dohotku

Svaka osoba želi dobiti pozajmljena sredstva što je brže moguće bez prikupljanja hrpe certifikata. Kredit uz jamčevinu bez potvrda možete preuzeti u Sberbanci samo uz redovnu plaću na kartici ove banke, ili isključivo u obrazovne svrhe, za koje Sberbank ima poseban proizvod “Educational”. Sovcombank, Orient Express banka i Poljoprivredna banka mogu davati kredite bez potvrda o plaći, nudeći najpovoljnije uvjete za zajmoprimce.

Uvjeti kredita osigurani nekretninama

Svaka banka ima vlastite uvjete za dobivanje kredita osiguranog nekretninama, međutim, najvažniji uvjet je pružanje pouzdanih informacija o stambenom vlasništvu koje je u hipoteci. Procjenu njegove vrijednosti provode stručnjaci. Na temelju toga, donosi se odluka o izdavanju potrebnog novčanog iznosa, koji čini određeni postotak - od 60 do 85% - tržišne cijene stana ili kuće. Banke mogu iznijeti druge uvjete, na primjer, pristanak na zajam za osobe koje žive s podnositeljem zahtjeva za kredit.

Kako dobiti kredit osiguran od strane stana

Da biste pojednostavili izdavanje novca i brzo dobili kredit osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoju imovinu tako da sami zaposlenici banke ne moraju provoditi ovaj postupak. Potrebno je koristiti usluge uglednih tvrtki čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike u banci. Popunjavanjem obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate biti svjesni da vam neće biti dodijeljen iznos koji će biti veći od navedenog u tablici za ocjenjivanje.

Svi troškovi dok padaju na ramena potencijalnog zajmoprimca i nisu nadoknađeni. Klijent podnosi zahtjev za vrstu tereta zajma koju je zatražio u jednom obliku, a zatim čeka da zaposlenici banke provjere dokumente koji su im predani radi istine i usklađenosti sa stvarnošću. Sve to traje neko vrijeme - u nekim slučajevima, razmatranje zahtjeva traje nekoliko sati, ponekad i nekoliko dana.

Dokumenti za kredit

Okrećući se ovoj ili onoj organizaciji, klijent bi trebao znati koji dokumenti trebaju podnijeti zahtjev za kredit na osiguranje stana. U svakom pojedinačnom slučaju situacija ovisi o strukturi banaka i proizvodu koji potencijalni zajmoprimac želi koristiti. Kod hipotekarnog stanovanja ili bilo koje druge tekuće nekretnine, potrebni su sljedeći dokumenti:

  • dokumenti kojima se potvrđuju prava podnositelja zahtjeva na stanovanje;
  • putovnicu, broj osobnog računa podnositelja zahtjeva u mirovinskom fondu;
  • obrazac kojim se potvrđuje službeni prihod podnositelja zahtjeva s poreznim odbitcima od njih;
  • osnovica na kojoj podnositelj zahtjeva posjeduje nekretnine (darovnica, kupnja, nasljedstvo);
  • potvrda MFC-a da je podnositelj prijave upisan u kućnu knjigu;
  • ovjerena suglasnost srodnika upisanih u stambene objekte za izdavanje sredstava.

Zahtjevi banke prema zajmoprimcu

Na području Rusije postoje gotovo identični zahtjevi banke prema potencijalnom dužniku koji želi primiti novac hipotekom na kuću ili stan:

  • dobi od 21 do 65-70 godina (u Sovcombank, dob korisnika može biti 85 godina);
  • podnositelj zahtjeva mora biti državljanin Rusije;
  • službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
  • Ne uključujte zajedničke zajmoprimce ako su oni PI, vlasnici LFH ili glavni računovođe zastupnika, a ne pojedinci.

Primanje i servisiranje kredita

Nakon što je bankarska struktura odobrila zahtjev za kredit osiguran nekretninom, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili prijenosom na račun koji on odredi. Podnositelj zahtjeva mora pažljivo ispitati sve klauzule ugovora koje se odnose na otplatu kreditnog tijela i kamate, jer ako je barem tri puta zakasnio ili otplati ne potpuno tekući dug, založena imovina može otići do zajmodavca bez ikakvog sudskog spora.

Postupak otplate kredita

Radi jednostavnosti i praktičnosti praćenja plaćanja, bankarske institucije osiguravaju otplatu zajma osiguranog stanom u jednakim udjelima, izračunavajući mjesečni iznos potreban za otplatu i primjenjujući ovaj izračun na glavni ugovor. Ugovorom je određen rok za plaćanje potrebnog iznosa, nakon čega će biti predviđene kazne za kašnjenje. Ponekad se predviđa mogućnost jednokratne otplate svih dugova, jednom isplatom odjednom, međutim, takva metoda brzog plaćanja zajma može biti predmetom provizije.

Što banke daju kredit osiguran nekretninama

Sve kreditne i bankarske organizacije zainteresirane su za njihov novac u optjecaju i ostvarivanje dobiti s najmanje rizika. Najpopularnije banke koje daju kolateralne kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-banka, Raffayzenbank, Rosselkhozbank (preferirajući posuditi poljoprivrednicima i vlasnicima privatnih poljoprivrednih gospodarstava), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Svaki od njih ima vlastite proizvode, nudeći različite opcije za kreditiranje s nekretninama.

Za i protiv kredita

Kao i bilo koji teret kredita, ima pro i kontra od kredita osiguran nekretnina. Prednosti uključuju činjenicu da kreditne tvrtke brzo i pozitivno reagiraju na prijavu podnositelja zahtjeva, ako je pravilno izvršena i uz nju su priloženi svi potrebni dokumenti. Loša strana je u tome što morate skupljati i izvršavati mnogo papira, a zatim ponekad čekati cijeli tjedan da biste odobrili prijavu ili ne.

Video: East Express Bank - kredit osiguran nekretninama

Kategorija:

Finansije