Prilikom osiguranja likvidnog kolaterala banke daju građanima veće iznose novca za privremeno korištenje. Ako nisu ispunjene obveze iz ugovora, prava na imovinu prenose se na vjerovnika. U ovu kategoriju osiguranih kredita spada i kreditiranje osigurano komercijalnim nekretninama radi širenja poslovanja ili stjecanja dodatnih trgovačkih platformi u hipoteci.
Što je kredit osiguran komercijalnim nekretninama
Pod ovim postupkom podrazumijeva se zajam, gdje je jamstvo isplata nerezidencijalnih prostorija koje se koriste za profit. Zajam osiguran od strane ne-stambenih nekretnina poduzetnici često poduzeti kako bi napuniti radni kapital. Nije potrebno informirati banke o svrsi uzimanja novca, ali takav zahtjev može se predvidjeti programom posudbe u određenoj organizaciji.
Koja se imovina može založiti
Postoje stroga ograničenja imovine koja se mogu koristiti kao kolateral za kredit. Likvidne komercijalne nekretnine su objekti koji se koriste za rast dobiti ili kapitala. Takva nekretnina nije pogodna za život i donosi stabilan dohodak poduzetniku. Imovina pod hipotekom može biti:
- Uredska nekretnina. To uključuje urede, zgrade, urede, poslovne centre.
- Industrijsko vlasništvo. Ova kategorija uključuje proizvodne pogone, skladišta, objekte za skladištenje robe.
- Maloprodajne nekretnine. To su trgovine, fitness centri, hoteli, trgovački centri itd.
Svrha zajma
Predstavnici velikih i srednjih poduzeća koriste ovu bankarsku ponudu kako bi proširili opseg svojih aktivnosti. Stječu novu opremu, zemljište za izgradnju radionica ili trgovačkih centara. Češće uzimaju nenamjenske kredite za veliki iznos. Kod malih poduzeća stvari su drugačije. Absolut banka, Intesa banka i ostale financijske institucije daju zajmove samo za određene namjene:
- Kupnja nestambene imovine za poslovanje.
- Popravak poslovne imovine koja se koristi kao kolateral.
- Izgradnja objekta za poslovne aktivnosti.
Tko može dobiti kredit osiguran komercijalnim nekretninama
Ova usluga može koristiti ne samo vlasnicima velikih industrijskih poduzeća, već i poduzetnicima početnicima. Zajam osiguran komercijalnim nekretninama također se daje pojedincima ako oni pružaju detaljnu studiju izvedivosti i poslovni plan. Minimalni rok kredita za sve vrste zajmoprimaca u mnogim bankama je 6 mjeseci.
pojedinci
Stvaranje komercijalne hipoteke jedan je od najpristupačnijih načina za organiziranje vlastitog posla za građane ili za povećanje veličine pasivnog dohotka. Zajam se može izdati u obliku jednokratnog plaćanja ili kreditne linije. Odabrani oblik financiranja utječe na kamatnu stopu. Banke odobravaju kredite osigurane poslovnim nekretninama pojedincima ako mogu dokazati vlastitu solventnost. Prednosti ove metode kreditiranja:
- individualni pristup za svakog klijenta;
- Dospijeće kredita određuje pojedinac.
Pravne osobe
Predstavnici velikih i srednjih poduzeća mogu koristiti ovu bankarsku uslugu. Veličina zajmova za njih bit će veća nego za individualne poduzetnike. Sredstva se prenose na tekući račun naveden u ugovoru o kreditu. Novac se može prebaciti na karticu ako se koristi za poravnanje s poslovnim partnerima. To bi se trebalo odraziti u financijskoj politici tvrtke.
Individualni poduzetnici
Kredit koji je osiguran komercijalnim nekretninama mogu dobiti predstavnici malih tvrtki. Nakon registracije ugovora o kreditu novac se može prebaciti na bankovnu karticu, tekući račun ili izdati u gotovini. Pojedinačni vlasnik može izvršenje kredita povjeriti odvjetniku. Prilikom obrade dokumenata i primanja gotovinskog kredita odvjetnik mora dostaviti ovjerenu punomoć.
Uvjeti kreditiranja
Financijske institucije dijele sve klijente prema prihodima i opsegu poslovanja. Ti pokazatelji utječu na maksimalni iznos kredita. Prijave za kredit se razmatraju od 2 do 10 dana. Ne samo individualni poduzetnici, već i pojedinci, otvorena ili zatvorena dionička društva koja ispunjavaju sljedeće uvjete:
- vlasnike poduzetnika ili njegov značajan dio;
- isključiva izvršna tijela ustanove ili poduzeća.
Metoda dobivanja
Kao rezultat transakcije s bankom, klijent dobiva kredit u jednoj od odabranih vrsta. To može biti kreditna linija ili obični zajam. U prvoj metodi, klijent prima novac u fazama, kada mu je to potrebno za privatne transakcije. Maksimalni i minimalni iznos kreditne linije određuje zajmodavac. Osim toga, može se nametnuti rok za korištenje sredstava.
Ograničenje kredita
Izrada zajam osiguran od strane trgovine, dužnik može dobiti iznos od ne više od 70-80% od vrijednosti hipoteku imovine. Ovo ograničenje se naziva kreditni limit. Može biti minimalan i maksimalan. Ograničenje je određeno tržišnom vrijednošću kolaterala i solventnošću klijenta. Nakon potpune isplate kredita, banke povećavaju maksimalni iznos kredita koji dužnik može uzeti.
Kamatna stopa
Kod kreditiranja kolaterala, izračunavanje preplaćenih iznosa je individualizirano. Uzeti u obzir ne samo likvidnost i vrijednost objekta, već i kreditnu povijest dužnika, tj. osnivača poduzeća ili jedne pravne osobe. Danas, banke su sudjelovali u pružanju kredita na 18, 25% godišnje. Niža kamatna stopa dodjeljuje se zajmoprimcima koji su redoviti kupci financijske institucije.
Koja banka je bolje uzeti kredite osigurane komercijalnim nekretninama?
Mnoge ruske financijske institucije bave se izdavanjem kredita srednjim i malim poduzećima. Neki od njih zahtijevaju dodatni kolateral, koji se može ukloniti u slučaju kašnjenja. Ostale tvrtke ograničavaju maksimalni iznos kredita na nekoliko milijuna rubalja. Najbolje je za poduzetnike koji se žele prijaviti zajam s zalogom kupljene ili već kupljene komercijalne nekretnine u jednoj od sljedećih banaka:
- VTB 24. Komercijalna hipoteka dostupna fizičkim i pravnim osobama. Na sigurnost nekretnina novac se izdaje, ako je dužnik bio u mogućnosti potvrditi solventnost i tekuće porezno opterećenje tvrtke. Potrebno je jamstvo.
- Rosbank. Krediti se sklapaju nakon usklađivanja stečene imovine s organizacijom. Novac se prenosi na račun u Rosbanku. Glavni zahtjev banke - registracija osiguranja na odabranoj imovini.
- Poljoprivredna banka. Neophodno je jamčiti investitorima ili glavnim dioničarima tvrtke. Novac se prenosi na tekući račun otvoren u toj financijskoj instituciji.
- Promsvyazbank. Zajam za kupnju komercijalnih nekretnina mogu pravne osobe i pojedinci. Prema uvjetima zajma, vlasnik tvrtke ne može primiti više od 50 milijuna rubalja. Ako je zajam manji od 30 milijuna rubalja, ugovor o hipoteci se ne izvršava.
- Loko banka. Tekući predmeti su vozila, industrijska oprema, nekretnine.
Uvjeti za kreditiranje malih poduzeća na sigurnost komercijalnih nekretnina u ruskim bankama:
|
broj |
Banka |
Uvjeti kreditiranja |
Dopušteni iznos, milijun rubalja |
Tekuća stopa, % godišnje |
Akontacija |
bilješke |
|
1 |
VTB 24 |
Do 10 godina |
10 |
21% |
15% |
Potreban je jamac. Možete organizirati odgodu za 6 mjeseci. |
|
2 |
Ros Bank |
Do 36 mjeseci |
100 |
24.45% |
20% |
Prijevremena otplata kredita bez naknade. Možete dobiti odgodu od 6 mjeseci. Otplata kredita vrši se isplatom anuiteta. |
|
3 |
Poljoprivredna banka |
Do 8 godina |
200 |
20% |
20% |
Kašnjenje u plaćanju duga može se izdati na 12 mjeseci. Provizija se naplaćuje za sve operacije. Otplata duga po pojedinačnom rasporedu. |
|
4 |
Promsvyazbank |
Do 36 mjeseci |
120 |
Od 10% |
0% (iznos kredita u potpunosti je osiguran tržišnom vrijednošću predmeta osiguranja) |
Moguće kašnjenje otplate glavnice za 12 mjeseci. Smanjene stope za akreditiv. |
|
5 |
Loko banka |
Do 5 godina |
30 |
11, 9% |
20% |
Poslovni život je 12 mjeseci ili više. Otplata zajma obavlja se diferenciranim plaćanjima. Moguće je izraditi individualni raspored s odgođenim plaćanjem do 6 mjeseci. |
Kako podnijeti zahtjev za kredit
U prvoj fazi, potencijalni zajmoprimac mora vjerovniku dostaviti sastavne i financijske dokumente svog poduzeća. Nakon što stručnjaci pregledaju sve papire, banka će odlučiti da li je poželjno da se podnositelju zahtjeva odobri zajam na nekretninama. Rok razmatranja prijave - 2 dana. Ako je tvrtka prošla test, slijedit će sljedeće procedure:
- Procjena imovine dužnika od strane neovisnog stručnjaka. Provedena kako bi se utvrdila prava cijena kolaterala. Vrijednost nekretnine može procijeniti stručnjak kojeg je unajmio vlasnik ili banka.
- Pregled nekretnine. Kao dio ovog postupka, dokumenti o imovini će biti zatraženi od dužnika. Bankarski stručnjaci će provjeriti postoje li smetnje u provedbi objekta.
- Sklapanje ugovora i izdavanje zajma. Banke nude najpovoljnije uvjete za borrowers posjedovanje nekretnina, koja je u velike potražnje na tržištu.
Zahtjev za kredit
Podnijeti zahtjev za kredit protiv poslovne imovine može biti samo u podružnici odabrane banke. Prije toga, vrijedno je dobiti od zaposlenika kreditne organizacije popis dokumenata koji će biti potrebni za kredit. Rok razmatranja zahtjeva ovisi o tome je li potencijalni zajmoprimac klijent banke i je li spreman pružiti dodatne instrumente osiguranja.
Koji su dokumenti potrebni
Konačni popis certifikata koje mora podnijeti vlasnik tekuće nekretnine za primanje novca određuje zajmodavac. Potencijalni dužnik mora unaprijed pripremiti dokumente koji potvrđuju njegovu solventnost. To mogu biti bankovni izvještaji / depoziti drugih banaka ili certifikati koji pokazuju dobit tvrtke za prošlu godinu. Popis mora sadržavati sljedeće dokumente:
- obrazac zahtjeva osobe koja je odlučila uzeti zajam;
- putovnicu i druge dokumente kojima se dokazuje identitet podnositelja zahtjeva;
- isprave koje potvrđuju solventnost građanina / društva (financijski izvještaji, potvrde o dividendi itd.);
- studija izvedivosti dobivanja financiranja (ako se novac uzima za provedbu poduzetničke svrhe);
- isprave kojima se potvrđuje vlasništvo nad predmetom koji je predmet založnog prava;
- tehničke i katastarske dokumente;
- ekstrakt iz EGRP-a.
Značajke kreditiranja na sigurnost komercijalnih nekretnina u 2022-2023
Banke pooštravaju zahtjeve za novim kupcima. Ako rani zajam osiguran komercijalnim nekretninama mogu dobiti tvrtke koje posluju 6 mjeseci, sada posao mora imati minimalno razdoblje od 1 godine da podnese zahtjev. Promijenjene su kamatne stope. Neke banke izdaju kredite novim kupcima u 2022-2023. godini isključivo po 20% godišnje, dok iznos kredita ne prelazi 60-70% vrijednosti kolaterala.
Otplata kredita
Program otplate duga određen je rasporedom doprinosa koje je odredio vjerovnik. Plaćanja mogu biti anuiteti, kada svaki mjesec dužnik uplaćuje jednake iznose novca ili se diferencira. U potonjem slučaju, doprinosi će imati različite vrijednosti, smanjujući se do kraja roka kredita. Zajmoprimcu je isplativije otplatiti dug prema diferenciranoj shemi. Preplate u ovom slučaju će biti manje.