Novčani krediti u gotovini ili bankovnim prijenosom na račun (karticu) izdaju se uz uvjet čiste kreditne povijesti. Hipoteka i druge vrste kredita imaju različite uvjete. Prije nego što uzmete potrošački kredit za kupnju stambenog prostora, morate izračunati koliko je takva imovina profitabilna. Maksimalni rok za izdavanje kredita je 30-35 godina. Popis potrebnih dokumenata proširuje se i uključuje dokumentaciju o zalogu, o kupljenom stambenom objektu i drugo.
Što je home zajam?
Sada se pojedincu može odobriti povoljan zajam za kupnju vlastitog stambenog prostora pod nekoliko programa. Odmah treba napomenuti: neće svaka mlada obitelj moći jamčiti stabilne isplate, stoga u nekim bankama (uključujući Sberbanku) postoje popustne ponude s pravnom snagom. Među glavne vrste emitiraju hipoteka, krediti za mlade obitelji, standardni kredit. Proizvod ima dugo razdoblje izdavanja (do 35 godina).
Hipotekarni kredit za stanovanje
Približni troškovi mjesečnih plaćanja vlasniku koštat će 10-20 tisuća rubalja. Ovaj iznos uključuje osiguranje, otplatu kamata i tijelo zajma. Zbog dugoročnog kredita, rijetko je potrebno refinanciranje. S obzirom na veliki period i male mjesečne sume (u glavnom gradu i St. Petersburgu može doseći 30 tisuća mjesečno), banke im daju čak i mladim građanima u dobi od 23 godine.
Potrošačko kreditiranje
Dati zajam kao što je hipoteka, trebat će vam broj dokumenata. U većini slučajeva banke zahtijevaju od vas da date zalog ili sastavite izjavu o jamcima za cijelo razdoblje trajanja zajma. Takvi postupci su normalni za stambeni kredit. Potrošačko kreditiranje (često se izdaje paket za određenu robu) nudi se pod nepovoljnijim uvjetima. Prosječna kamatna stopa na hipoteku je 10%, a na potrošački kredit - više od 15-20%.
Zajam za kupnju nekretnina po povlaštenim uvjetima
Prilikom odabira stana u novoj zgradi potrebno je uzeti u obzir ne samo cijenu i veličinu stambenog prostora, već i druge točke (datum završetka gradnje ili mjesto): to može napraviti cjelovitu procjenu objekta. Kako bi se osigurali preferencijalni uvjeti, državne i privatne banke nude nekoliko programa, uključujući paket "Mladi obitelj" za bračne parove s djetetom. Odbijanje davanja zajma banci zbog trudnoće ili drugih čimbenika neće biti u mogućnosti. Takav kredit se izdaje, kao i drugi tipovi.
Hipoteka ili potrošački kredit - što je profitabilnije
Različite vrste kredita izdaju se u različitim fazama za različite svrhe. Potrošačka kupnja kuće je neprofitabilna i nevažna zbog dostupnosti pristupačnijih hipotekarnih programa uz državnu potporu. Imajte na umu da česta kašnjenja u potrošačkim kreditima mogu dovesti do odbijanja odobravanja hipoteke, pri čemu povijest određenog građanina ima važnu ulogu. Usporedba u tablici:
|
Kamatna stopa |
Trajanje kredita |
namijenjen je svrha |
Dodatni uvjeti |
|
|
Potrošački kredit |
Iznosi od 10 do 25%, ovisno o kategoriji proizvoda (ponude dosadne nisu ovdje uključene). |
Od mjesec dana do jedne godine. |
Nabava robe za kućanstvo, uključujući opremu, odjeću, plaćanje usluga, liječenje. |
Nedostatak strogih ograničenja. Glavna stvar je prisutnost valjane putovnice građanina Ruske Federacije i nedostatak kaznene evidencije. |
|
Hipotekarni kredit |
Od 8, 9% do 11%. |
Od 5 do 35 godina. |
Stjecanje nekretnina, uključujući stanove, kuće. |
Dob od 21 godine, dostupnost jamaca ili zalog, radno iskustvo - od jedne godine. |
Kućni zajam
Pod uvjetima kredita, možete dobiti i hipoteku i ciljni kredit za kupnju kuće ili stana. Zahtjevi banke moraju se odmah pročitati: iznos mjesečnih uplata može se razlikovati od onoga što osobno smatrate. Kredit se može otplatiti prijevremenim prijenosom, a ako postoji nedostatak iznosa plaće za otplate, dug će financijskoj instituciji omogućiti da povuče stambeni prostor za koji je kredit izdan od klijenta.
U novoj zgradi
Svaka financijska institucija građanima nudi posebne uvjete za kredit za kupnju nove nekretnine u novoizgrađenoj kući. Često takve transakcije imaju više lojalnih uvjeta, a plaćanje se provodi uz manji postotak godišnjih plaćanja. Da biste saznali više o dodatnim uvjetima, možete se obratiti određenoj banci ili developeru s kojim institucija službeno surađuje.
Zajam za kupnju sekundarnog stambenog prostora
Svaki građanin ima pravo koristiti kredit za kupnju ne samo nove (u novoj zgradi), ali i sekundarne nekretnine. Dostupnost dostupnih programa omogućuje vam da odaberete profitabilnu opciju za sebe, ali je broj ponuda manji: većina banaka izdaje ciljni kredit po povoljnim kreditnim uvjetima za plaćanje troškova novog stana u fazi izgradnje ili odmah nakon izgradnje.
Uvjeti kreditiranja pri kupnji kuće na kredit
Tržište nekretnina u Rusiji je relativno stabilno, desetak ili više prodajnih transakcija se izdaje svaki dan - što motivira banke da pojednostave postupak izdavanja. Među glavnim uvjetima: ograničena vrijednost nekretnina u rasponu od 4-5 milijuna rubalja, dostupne imovine dužnika ili izjavu o jamstvu, određenu razinu prihoda. Takvi krediti se izdaju s dospijećem od 10 godina ili više. Maksimalna starost građanina u trenutku vraćanja cjelokupnog iznosa ne smije biti dulja od 65 ili 75 godina.
Kamatne stope
Programi hipotekarnog kreditiranja privlače građane primamljivim niskim kamatnim stopama za kupnju stana. Često se mogu kretati od 8, 9% do 10, 5%. Ali u stvarnosti postoje dodatni troškovi pod određenim uvjetima:
- Ako ne želite uzimati dodatno zdravstveno osiguranje za cijelo razdoblje kredita, stopa se može povećati za 1%.
- Ako vam se plaća u gotovini, postotak raste.
- Također ovisi o stečenom vlasništvu (novom stanu ili sekundarnom tržištu).
Iznos i rok kreditiranja
Za kupnju stanova, hipotekarni zajam je moguće do 35 godina, kao što je gore opisano. Polog je obavezan u iznosu od 20% od ukupnog iznosa. Maksimalni trošak stanovanja za kredit ne smije prelaziti 4-5 milijuna rubalja. Minimalni rok posudbe je 5 godina s pravom prijevremene otplate bez penala i prekomjernih uplata. Napominjemo da takav kredit možete dobiti od 21 godine s radnim iskustvom od jedne godine.
Mjesečno plaćanje
Nakon što se izda hipotekarni kredit, svaki će građanin morati platiti mjesečni postotak od cijene stana. Prosječna cijena stanovanja u regijama i glavnom gradu je cijena od 3 milijuna rubalja. Kada napravite kredit za 10 godina mjesečno, morat ćete platiti oko 30 tisuća rubalja (s početnim doprinosima koji smanjuju ukupan iznos kredita). Za otplatu duga možda će trebati duže razdoblje. Na primjer, kada uzimate kredit za 20 godina mjesečno, morat ćete otplatiti oko 20 tisuća rubalja.
Obvezno i dobrovoljno osiguranje
Često se niska stopa može opravdati postojanjem skupog osiguranja života, osiguranja zdravlja i solventnosti. Osiguranje je dobrovoljno, ali većina banaka može povećati godišnji postotak zbog oklijevanja politike. Budite spremni na činjenicu da će financijska institucija zahtijevati od vas kupnju politike - to je apsolutno zakonski zahtjev koji se može navesti u ugovoru. Možete se prijaviti na internet za kredit, ali osiguranje se obrađuje izravno u uredu.
Kako kupiti stan na kredit
Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebno je podnijeti zahtjev odabranoj banci. Za potvrdu prihoda pod uvjetom potvrdu o zaposlenju. Kada veliki iznos kredita je često potrebna prisutnost jamaca ili zalog u obliku automobila, roditelja imovine ili drugih, jer za stabilnu otplatu kredita građanin će trebati mjesečni iznos od 15 tisuća rubalja. Nenamjenskim zajmovima upravljaju različiti odjeli u banci, tako da kada kontaktirate upravitelja, morate naznačiti imenovanje i zatražiti informacije.
Koju banku odabrati
Izbor financijske institucije ovisi o ponuđenim čimbenicima (uključujući vrijeme razmatranja zahtjeva, kamatnu stopu, uvjete). Pri izračunu iznosa cjelokupne uplate, pri razmatranju prijedloga državnih i privatnih poduzeća, treba uzeti u obzir i osiguranje i proviziju. Preporuke analitičara su svedene na državne institucije (na primjer, Sberbank): one uključuju programe podrške iz zemlje (na primjer, državni program mlade obitelji). Za potrošače - uvjeti odabira su slični:
|
Naziv banke |
Standardna kamatna stopa na hipoteku |
Iznos kredita |
|
Sberbank Rusije |
Od 7, 9% (promotivna cijena) |
Od 300 tisuća rubalja |
|
Alfabank |
9, 5% za stambene objekte u izgradnji |
Od 600 tisuća rubalja |
|
PJSC "VTB 24" |
Od 9, 5% |
Od 1, 8 milijuna rubalja |
|
OJSC "Agricultural Bank" |
Od 9, 5% |
Od 600 tisuća rubalja do 6 milijuna rubalja |
|
Tinkoff banka |
Od 9, 95% |
Od 300 tisuća do 3, 9 milijuna rubalja |
|
PJSC "Banka" Otkrytie FC " |
Od 10% |
Od 500 tisuća rubalja do 30 milijuna |
|
Banka NCC dd |
Od 10% |
Nema podataka |
|
Dd UniCredit Bank |
Od 10% |
Do 30 milijuna rubalja za kapital i 5 milijuna za regije |
|
PJSC "Promsvyazbank" |
Od 9, 7% |
Do 6 milijuna rubalja |
|
"Citibank" |
Od 9, 5% |
Do 10 milijuna rubalja |
Zahtjevi za zajmoprimce
Prije nego što uzmete kredit za kupnju stana u gotovini ili na kartici s bankovnog računa, upoznajte se s osnovnim zahtjevima banaka za zajmoprimce:
- Starost od 21 godine (maksimalna starost za odobravanje je do 50 godina, maksimalna starost pri punoj otplati ne bi trebala prelaziti 65 ili 75 godina).
- Imati stalni posao (od 1 godine) s općim iskustvom dužim od tog razdoblja.
- Nema drugih kreditnih linija ili rokova kašnjenja (što znači neto kreditna linija).
- Prisutnost zaloga ili jamca, kao i mogućnost jednokratne uplate u visini predujma.
- Nema kaznene evidencije, prisutnost valjane putovnice građanina Rusije.
Kako dobiti kredit za kupnju stana
Da biste dobili bankovni kredit za stan, morate izvršiti sljedeće korake:
- pokupite financijsku instituciju;
- kontaktirajte upravitelja ili odmah posjetite ured s primarnim paketom dokumenata (sve podatke za kupnju nekretnine putem kredita možete pronaći na web stranici banke ili kod investitora u novoj zgradi);
- dobiti savjet, prikupiti nedostajuće dokumente i podnijeti zahtjev;
- pričekajte pozitivan odgovor, izvršite prvu uplatu.
Zahtjev za kredit
Da biste dobili home zajam, morate imati stabilne visoke (iznad prosjeka) mjesečni prihod. Napisana je početna aplikacija koja sadrži informacije o željenom programu posudbe. Da bi provjerila dohodak zajmoprimca, banka traži potvrdu. Aplikacija označava i potrebno razdoblje kreditiranja i sve dodatne uvjete koji zahtijevaju pažnju.
? 
Koji su dokumenti potrebni
Za kupnju stambenih nekretnina po povlaštenim programima potrebno je pripremiti dokumentaciju:
- putovnica, podnositeljev TIN;
- potvrda o zaposlenju s naznakom plaće (za mjesečna plaćanja mora biti 1, 5-2 puta veća od takve uplate);
- zahtjev za kredit;
- zalog imovine ili jamca;
- dokumenti o početnom doprinosu (za svaki stambeni kredit iznos prve uplate treba biti od 10-20% cijene nekretnine);
- druge vrste dokumenata koje je uspostavila banka (ovisi o dostupnosti hipotekarnog osiguranja ili o programu).
Hipotekarni kredit za kupnju stana
Različite kamatne stope usporavaju proces odabira programa. Standardna ponuda je kredit za kupnju kuće u novoj zgradi ili staroj kući od pojedinca. Uzimanje hipoteke bez pomoći državnih programa malo je skuplje. Prednost bi mogla biti ponuda s kamatnom stopom od 10-10, 5% godišnje. Danas, većina banaka su spremni izdati kredit pod tim uvjetima.
Hipoteka za mladu obitelj
Kredit za kupnju stambenog prostora za mladu obitelj uključen je u program državne potpore. Nominalni godišnji postotak u ovom slučaju je samo 9-9, 5% s mogućnošću predujma od strane matičnog kapitala. Za izdavanje hipotekarnih kredita u ovoj kategoriji potrebna je dokumentacija o zakonskom braku para i prisutnosti djeteta (trudnoće).
Koncesijsko kreditiranje vojnog osoblja i zaposlenika proračunskih organizacija
Ako ste vojnik ili zaposlenik proračunskih organizacija - koristite hipoteku države. Vojni kapital će vam omogućiti da kupite nekretnine pod povoljnim uvjetima. Među hipotekarnim programima najaktivnija je podrška tih kategorija građana. S obzirom na stabilnost plaće i njezinu veličinu, često se odobrava kredit za kupnju bilo kojeg stambenog prostora za vojno osoblje. Prilikom odabira banke obratite pozornost na odgovarajuće programe.
Beskamatni kredit za stan
Zajam na nekretninama bez kamate može se dobiti samo u okviru državnog programa za potporu mladim obiteljima ili vojsci, a to vrijedi i za velike obitelji, siročad, samohrane majke. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit obavezno navedite i dokumentirajte da pripadate određenoj socijalnoj kategoriji građana. To zahtijeva reference i izvode relevantnih organizacija.
Zajam za stan bez predujma
Prilikom popunjavanja hipotekarnih kalkulatora obavezna je linija uplate. Banke rijetko sastavljaju transakciju ako takvo plaćanje ne postoji (bilo da se radi o sekundarnom tržištu ili novoj zgradi). Iznimka mogu biti promotivne ponude banaka ili posebni uvjeti za određene kategorije građana: na primjer, za mlade obitelji, majke velikih obitelji s majčinskim kapitalom. Kada kontaktirate banku ili agenciju za nekretnine, navedite tu mogućnost.
Pro i kontra od kreditiranja za kupnju kuće
Postoje sljedeće prednosti hipotekarnih transakcija:
- Mogućnost da dobijete svoj stan uz mjesečnu uplatu po cijeni najma stanovanja.
- Mogućnost već u 21-22 godina da biste dobili stan bez plaćanja puni iznos.
- Dostupnost ponuda (stopa od 9-11% smatra se povoljnom).
Protiv hipoteke:
- Za 10 godina od kreditiranja, od vas će preplatiti cijelu cijenu stana (to jest, stambeni će vas koštati dva ili tri puta više).
- Dugi uvjeti plaćanja i stroga ograničenja uvjeta.