Pružanje stambenog smještaja obitelji ili djece teško je bez sredstava za kupnju stana. Pa, kad imaš dovoljno novca. Početna opcije pretraživanja, morate znati što hipoteka pozajmljivanje. Kupci mogu biti fizičke i pravne osobe. U nedostatku potrebnog iznosa, vrijedi razmotriti različite mogućnosti za privlačenje financijske pomoći. Što je hipoteka, što su značajke stjecanja i hipoteka stambenih i komercijalnih nekretnina, uvjeti kamata hipotekarni krediti, saznajte u nastavku.
Što je hipotekarni kredit
Za kreditiranje, prvo se prijavite bankovnoj instituciji. Glavni alat ovdje je hipotekarni kredit. Riječ je o zajmu izdanom neko vrijeme na jasno određenom godišnjem postotku. Osiguranje je nekretnina koju kupujete. Da biste dobili kredit, podnijet ćete banci izjavu u kojoj navedete:
- mogućnost odabira apartmana ili kuće;
- potreban iznos kredita u rubljama ili dolarima.
Razlika između hipoteke i kredita
Prilikom odabira načina dobivanja pozajmljenih sredstava, trebali biste razumjeti što je hipoteka i kako se ona razlikuje od jednostavnog zajma. U biti, ovaj je financijski instrument ciljani zajam. Sredstva se ne dobivaju, već se izravno prenose na prodavatelja stana / druge nekretnine u cijelosti (100% njegove vrijednosti). Kada primite konvencionalni kredit osiguran od strane vašeg stana, primit ćete novac na ruke u iznosu ne većem od 70% od procijenjene vrijednosti vaše imovine. Sredstva primljena po vlastitom nahođenju moći ćete otuđiti.
Značajke hipotekarnih kredita
Potpisivanjem ugovora morat ćete banci platiti puni iznos plus dodatnu mjesečnu kamatu. Često institucije uvedu dodatnu naknadu - za plaćanje gotovine prodavatelju, zadržavanje sredstava i druge. Važno je znati što je hipoteka za stanovanje, hipotekarni zajam i kako koristiti ovaj financijski instrument u transakcijama:
- U svakom slučaju, stan koji ste kupili do kraja svih uplata bit će predani banci. Međutim, možete to organizirati sami.
- Tijekom tog razdoblja nećete moći slobodno raspolagati kupljenom nekretninom - prodavati, mijenjati pa čak i obnavljati stambeni prostor koji je založen.
Vrste hipoteka
Postoji mnogo socijalnih programa u našoj zemlji - za različite kategorije zajmoprimaca i različite regije u zemlji. U takvim programima, da bi se riješili brojni društveni i demografski problemi regija, država ili njezina ovlaštena državna tijela ili mirovinski fond sudjeluju u isplati prve rate ili mjesečne kamate. Zbog toga istodobno postoji nekoliko vrsta hipoteka:
- za stanovanje;
- komercijalna;
- vojni;
- za mlade obitelji;
- uz državnu potporu.
Za stanovanje na sekundarnom tržištu
Moguće je dobiti kredit za stanovanje sa sekundarnog tržišta. Glavni zahtjev banke za takvim vrijednosnim papirom je mogućnost u slučaju neplaćanja dužnika cjelokupnog iznosa kredita u sudskom nalogu za povlačenje imovine s zalogom i njezinu prodaju. Ostali uvjeti:
- Imovina mora biti useljiva.
- Unutarnji raspored prostorija mora u potpunosti biti u skladu s tehničkom putovnicom Zavoda za tehničku inventarizaciju.
- Smatram da organizacije praktično ne dodjeljuju sredstva za sigurnost Hruščova ili zgrade s ograničenim razdobljem postojanja.
Za izgradnju privatne kuće
Na poljoprivrednim površinama ili u područjima s malim brojem stanovnika banka može razmotriti mogućnost izdavanja sredstava za izgradnju privatne kuće. U isto vrijeme, dužnik mora imati građevinsku česticu, odobreni građevinski projekt i procjenu. Potrebno je sa svim potrebnim dokumentima potvrditi svoju financijsku sposobnost za izgradnju, doradu i puštanje u rad privatne kuće i plaćanje svih plaćanja predviđenih uvjetima kredita.
Kupnja novih zgrada u hipoteci
Možete nabaviti i nekretnine u izgradnji. Kupnja novih zgrada je moguća hipotekarni kapital. U tom slučaju, banci plaćate predujam. Banka plaća programerima plaćanja prema rasporedu plaćanja navedenom u ugovoru o kapitalu. Vi otplatite tijelo kredita i kamate banci na rasporedu navedenom u ugovoru o hipoteci. To će smanjiti kamate koje se plaćaju banci. Uz visoku razinu ponude novih zgrada u Moskvi i St. Petersburgu, ovo je dobar izbor za kupnju nekretnina.
Kako djeluje hipotekarno stanovanje
Jasna službena definicija daje zakonodavstvo. Hipoteka je uvjet gotovinskog kredita, u kojem kupljena nekretnina djeluje kao kolateral i jamstvo za kredit. Ugovor o prodaji s vlasnikom kuće i ugovor o hipotekarnom kreditu. Nakon toga izvršite predujam. Tada financijska institucija vrši punu isplatu prodavatelju. Razlika između punog troška stanovanja i predujma koji plaćate za vrijeme trajanja ugovora.
Uvjeti hipoteke
U različitim institucijama i regijama uvjeti za izdavanje hipotekarnih kredita mogu varirati. Socijalni programi i posebni za mlade obitelji, kao i druge vrste zaduživanja, mogu olakšati kupnju nekretnina. Dodatni uvjeti ukazuju na zahtjeve za izbor osiguravajućeg društva u zalog i svoj život. Hipotekarni krediti izdaju se samo građanima koji imaju registraciju u Rusiji.
Glavni uvjeti hipotekarnog kredita:
- iznos početne uplate i mjesečne kamate;
- razdoblje zaduživanja;
- kazne za zakašnjelo plaćanje.
Zahtjevi zajmoprimca
Na temelju vašeg zahtjeva banka izdaje popis dokumenata potrebnih za donošenje odluke o izdavanju sredstava. Tada izračunavaju svoju solventnost uzimajući u obzir sve veće i dodatne uplate. Organizacije nisu zainteresirane za gnjavažu o prodaji kolaterala. Glavni fokus banke su financije. Kao rezultat toga, dobit ćete zajam samo ako ste sigurni da ćete ga moći servisirati i redovito plaćati tijekom cijelog ugovornog razdoblja bez ikakvih problema.
Koji su dokumenti potrebni za upis hipoteke
Glavni popis originala i ovjerene kopije dokumenata koje dužnik mora osigurati za hipotekarni kredit su:
- interni civilni putovnica;
- pojedinačni porezni broj TIN;
- broj osiguranja pojedinog osobnog računa SNILS;
- vjenčani list;
- rodni list za djecu;
- kopiju vašeg radnog lista;
- Pomoć 2NDFL potvrđuje dohodak.
Hipotekarno kreditiranje u Rusiji
Vlada poduzima korake za oživljavanje tržišta nekretnina. Jedan od čimbenika za povećanje aktivnosti kupaca, prodavača i developera je smanjenje kamatnih stopa na kredite. U kontekstu dugotrajne krize, pad kamatnih stopa na banke može utjecati na izbor hipoteke kao glavnog instrumenta za kupnju stambenog prostora. Da bi se smanjili troškovi iz državnog proračuna, potrebno je u ovaj proces uvesti tržišne poluge. Razumjeti što je hipoteka i kako pravilno pripremiti sve dokumente, što računati na klijente institucija.
Hipoteka s državnom potporom
Za određene kategorije građana ili u obavljanju federalnih socijalnih programa, država može ostvariti djelomična plaćanja na određene stavke hipotekarnog kredita. Državna potpora može se izraziti u smanjenju ili potpunoj isplati predujma iz javnih sredstava. To može biti subvencija zajmoprimcima u obliku smanjenja njihovih mjesečnih kamatnih stopa na banke ili posebnih kredita. Istovremeno, država plaća banci razliku u mjesečnoj uplati.
Korištenje majčinskog kapitala
Od 2006. godine u Rusiji, uz potporu vlade i mirovinskog fonda Rusije, djeluje savezni socijalni program „Kapital majke“. Cilj mu je pružiti potporu obiteljima koje podižu više od jednog djeteta. Djeca mogu biti vlastita ili usvojena. Dio plaćanja prilikom poboljšanja životnih uvjeta će preuzeti mirovinski fond Rusije u iznosu majčinskog kapitala. U 2022-2023, mnogi programeri odlučili smanjiti troškove svojih stambenih objekata za iznos materinstva kapitala. To zapravo udvostručuje njegov iznos.
Vojna hipoteka
Što je hipoteka za vojsku? Rusija je jedina zemlja u kojoj je na saveznoj razini usvojen program pomoći vojnim časnicima, policijskim službenicima i policijskim službenicima. Ovaj program se zove "Vojna hipoteka". Vojnik pri kupnji kuće u hipoteci dobiva korist od plaćanja predujma banci i preferencijalnog postotka od 10, 9%. Glavni uvjet je da vojnik odsluži 3 godine na temelju ugovora. To je ciljani program za vojsku, a civili ga ne mogu koristiti.
Koncesijsko kreditiranje mladih obitelji
Za poboljšanje životnih uvjeta mladih obitelji u dobi od supružnika ne više od 35 godina i drugih uvjeta, tu je program povlaštenih kredita. Gotovo sve vodeće ruske banke povezane su s ovim saveznim programom. Hipotekarni kredit osiguran je bez predujma i uz smanjenu stopu kredita. Da biste mogli koristiti ovaj program:
- obitelj mora stajati u redu za bolje životne uvjete;
- svaki supružnik ne smije imati više od 18 četvornih metara. m stambenog prostora;
- oni bi oboje trebali raditi;
- moraju imati zajedničko dijete.
Program socijalne hipoteke
Programi socijalnog hipotekarnog kreditiranja stvarna su pomoć u rješavanju stambenih problema za kategorije socijalno nezaštićenih građana, državnih službenika, mladog vojnog osoblja, učitelja, liječnika. Koriste se za kreditiranje stambenih objekata i objekata ekonomske klase. Smanjena je veličina predujma i postotak za korištenje zajma. Za rješavanje pitanja koje je stvorila Federalna agencija za stambeno kreditiranje. Nećete moći kupiti nekretninu od rođaka linije 1 kroz socijalni program.
Kako odabrati hipoteku
Hipotekarni proizvodi imaju gotovo sve bankarske institucije u zemlji. Da biste izabrali pravo, obratite pozornost na državne banke. Kroz njih vlada provodi svoje socijalne programe. Također bilježi stabilnije i dugotrajnije potrošena pravila i uvjete hipoteke. Odlučite se o kriterijima za izbor stambenog prostora za sebe, zgodan povratni rok. Povećanje trajanja kredita, čak i uz naizgled mali postotak zajma, dovodi do značajnog povećanja troškova kupnje.
Kamatna stopa
Prosječna godišnja kamatna stopa u Rusiji za korištenje kredita kreće se od 11 do 15%. Trenutno postoji tendencija smanjenja ovog pokazatelja. U ovoj ili sljedećoj godini može pasti na 10%. Parametar izravno ovisi o stopi refinanciranja Centralne banke Rusije. U 2022-2023. stopa se smanjila 2 puta. Ako uspijemo zadržati razinu godišnje inflacije u zemlji na razini od 4%, tada će takvo smanjenje biti moguće i bit će vrlo važno za sve zajmoprimce.
Rana otplata hipoteke
Pod uvjetom u ugovoru hipotekarnih kredita i mogućnost prijevremene otplate. U svakom trenutku možete otplatiti sve dugove - glavnicu i kamatu. U ovom slučaju, vaše preplaćeni iznos za stanovanje se smanjuje. Nakon toga, teret se vraća u vaš stan i potpuno prelazi u vaše vlasništvo. Od tog trenutka možete potpuno raspolagati ovom nekretninom - prodati, donirati ili početi raditi bilo kakve arhitektonske promjene u njoj.
Provizija banke
Prilikom sklapanja ugovora o kreditu s bankom obratite pozornost na sve moguće dodatne uplate. Pravila samih institucija uspostavljaju provizije za sve operacije koje banka obavlja na zahtjev klijenta. Važno je sklopiti ugovor u valutama i takvim načinima plaćanja koji ne zahtijevaju dodatne troškove provizije. Uvjete i zahtjeve stambenih zakona i mogućih uvjeta treba konzultirati s odvjetnikom.
Uvjeti osiguranja
Na iznos dodatnih troškova hipoteke ozbiljno utječu uvjeti osiguranja. Prema ruskom zakonodavstvu, ovaj postupak je obavezan za predmet koji je predmet zalog. Banka je u ugovoru o osiguranju priznata kao korisnik osiguranja. Vaše zdravstveno i životno osiguranje nije zakonski propisano. Institucije zahtijevaju sklapanje ovog ugovora. Ako se ne slažete s ugovorom o osiguranju, zajmodavac vam može odbiti izdavanje sredstava ili ponuditi manje povoljne uvjete.