Problemi s otplatom prethodnih kredita - to je jedan od najčešćih razloga za odbijanje dobivanja novih kredita. Ali što učiniti ako vam je hitno potreban novac, osoba je odlučna izvršiti disciplinirana plaćanja, ali ne želi koristiti usluge mikrofinancijskih organizacija - koja će banka dati kredit takvom klijentu? Ima smisla obratiti pozornost na banke koje ne provjeravaju kreditnu povijest (CI) - lojalne su za zajmoprimce s lošom reputacijom i slažu se da im daju kredite pod prihvatljivim uvjetima.
Što je kreditna povijest
Vrlo dobra analogija bila bi usporedba CI s vrstom dosjea u kojem se prikupljaju informacije o zajmoprimcu. Ovaj dosje sastavljen je od ureda koji je posebno stvoren u tu svrhu i sadrži sljedeće odjeljke:
- Naslovni dio - osnovne informacije o građaninu, podaci njegove putovnice i drugi dokumenti (TIN, SNILS).
- Glavni dio - sadrži informacije o dobivanju starih zajmova i okolnostima njihove otplate. To uključuje i sudske odluke o povratu drugih dugova, na primjer za komunalne usluge.
- Zatvoreni dio su izvori za izradu ovog dosjea i organizacija koja je podatke koristila za provjeru.
- Informacijski dio formira se kada zajmoprimac sastavi novi zajam i sadrži informacije o pogreškama i kašnjenjima u otplati. Sve ove informacije pohranjuju se 15 godina.
Zašto banke provjeravaju kreditnu povijest
Intenzivna raspodjela kreditnih usluga podrazumijeva ne samo dohodak za bankarski sektor, već i vrlo realnu mogućnost zakašnjelih plaćanja ili izbjegavanje zajmoprimca od otplate duga. Štoviše, ako se ne mogu predvidjeti situacije više sile (ozljeđivanje, oštro smanjenje plaća), ponašanje klijenta pri otplati prethodnih zajmova mnogo će reći stručnjacima banke o njegovoj financijskoj disciplini.
Dobar KI se može usporediti s pouzdanim kapitalom, tako da ćete imati „rekord“ nekoliko kredita koji će se isplatiti na vrijeme, a vi ćete biti dobrodošao gost u mnogim bankama. Slično tome, loš CI je poput kamena na vratu i apsolutno nije važno koliko su objektivni razlozi kašnjenja. Loš CI nije rečenica, pogotovo jer:
- Vjeruje se da se može poboljšati pravodobnim plaćanjem zajmova (na primjer, u mikrofinancijskim organizacijama).
- U nekim situacijama to neće predstavljati ozbiljnu prepreku u odobravanju zajma, pa je smisleno da se ovi slučajevi detaljnije razjasne.
Kada povijest nije označena
Iako su sve financijske institucije zainteresirane za povrat uloženih sredstava, postoje banke koje ne provjeravaju kreditnu povijest klijenata prilikom izdavanja kredita. Ovo može zvučati paradoksalno, ali ima sasvim razumljive razloge:
- Lojalnost prema zajmoprimcima vrlo je karakteristična za mlade banke (primjerice, Pochtabank), koje u kratkom vremenu nastoje izgraditi bazu klijenata. Veliki i dobro uspostavljeni igrači na tržištu svih ruskih razmjera (Sberbank, VTB24 i drugi), zahtjevi će biti mnogo stroži.
- Vrlo često, kada govorimo o bankama koje ne provjeravaju kreditnu povijest klijenata, to znači da prethodne pogreške pri otplati kredita neće biti odlučujuće i neće uzrokovati odbijanje. Ali to ne znači da vjerovnici uopće nisu gledali na KI klijenata, a najvjerojatnije je takva izjava samo marketinški trik.
- Površno poznavanje CI i zatvaranje očiju s prijašnjim pogrešnim proračunima s plaćanjima može se povezati ne toliko s lojalnošću banke, koliko s željom da se novac daje na nove, ozbiljnije uvjete. To može biti zalog imovine ili viša kamatna stopa (do 30% ili više), ali ipak će ti uvjeti biti prihvatljiviji nego ako dobijete mikrofinancijski ekspresni kredit.
Koje banke ne provjeravaju kreditnu povijest
Govoreći o bankama koje ne provjeravaju klijentovu kreditnu povijest, ne treba zaboraviti da takvim zajmoprimcima neće biti ponuđene usluge pod istim uvjetima kao i ostali. Drugim riječima, banka "ne provjerava" dužnikov CI, ali zbog toga su mu nametnuti povećani zahtjevi, prema defaultu s obzirom da je njegov ugled oslabljen. Takav klijent mora potvrditi svoju vjeru u jednu ili više opcija s popisa:
- On mora imati službeno radno mjesto, dovoljan prihod i dugogodišnje iskustvo.
- Trebala bi biti prikladna za dobnu skupinu (banke su vrlo nerado pristale posuditi umirovljenike).
- Značajna prednost je dostupnost kolaterala.
BIN
Minimalni iznos kredita u ovoj banci je 50 tisuća rubalja, ali s dobrim kolateralom, možete računati na do 3 milijuna. Program za nove kupce ima rok otplate kredita od 6 do 60 mjeseci i stopu od 22-42% godišnje. Odvojeni uvjeti - za plaće kupaca i zaposlenika u javnom sektoru, interes za koji će biti znatno niži.
Početna kreditna banka
Izrada popis banaka koje ne provjeravaju kreditne povijesti, nemoguće je zaboraviti na ovu banku. Online zahtjev za kredit se revidira u roku od dva sata i, uz odobrenje, banka će izdavati novac do pet godina po godišnjoj stopi do 36, 9%. To je zajam bez kolaterala, jamaca i provizija, koji osigurava postupak prijevremene otplate.
Ruski standard
Ova banka je među izuzetno popularnim među problematičnim zajmoprimcima i zaslužuje jedno od prvih mjesta u improviziranom rejtingu. Ovdje je mnogo lakše dobiti kredit nego u mnogim drugim financijskim institucijama - potrošački krediti i gotovina izdaju se na rok do 5 godina, uz kamatnu stopu od 24, 9% (u nekim će slučajevima biti potrebni kolaterali). Bez jamaca i zaloga, klijent može potraživati do iznosa do 500.000 tisuća rubalja, potrebno je najmanje dokumenata - putovnicu i drugu iskaznicu.
Renesansni kredit
Ako još uvijek tražite odgovor na pitanje koja banka ne provjerava kreditnu povijest, onda pogledajte renesansni kredit. Ovdje možete dobiti kredit od 30.000 do 500.000 rubalja za razdoblje do 5 godina uz kamatnu stopu od 19.9% - sa siromašnim KI, ti uvjeti izgledaju vrlo atraktivno za problematične zajmoprimce. Kreditiranje usluga registracije može biti samo za dva dokumenta.
Sovcombank
Za one koji su se prijavili na ovu banku (također poznata kao GE Money Bank), udaljeni način interakcije putem online usluge bit će vrlo povoljan. Primljeni zahtjevi razmatraju se u roku od 5 minuta, maksimalni iznos je 750 tisuća rubalja za razdoblje do 10 godina. Od dokumenata, uz putovnicu i evidenciju o radu, zasigurno će trebati račun dobiti i gubitka.
Lojalne banke loše kreditne povijesti
Navedite koje banke ne gledaju na kreditnu povijest, ne treba zaboraviti na organizacije koje se odlikuju posebno dobronamjernim stavom prema kupcima. U ovom slučaju, rizici banaka osigurani su visokim postotkom, ali čak iu ovom obliku bit će profitabilnije za klijenta nego za dobivanje mikrofinancijskog kredita. U nekim slučajevima (na primjer, kada kontaktirate Tinkoff Credit Systems), potrebna je platna kartica. Tablica navodi ponude za stanovnike Moskve, gdje će dati zajam čak i sa lošim KI:
|
ime |
Iznos kredita, rubalja |
Stopa, % |
Datumi dospijeća, godine |
|
Tinkoff Credit Systems |
do 500.000 |
29, 9-39, 9 |
do 3 |
|
East Express |
do 200 000 |
29, 9-59, 9 |
1-3 |
|
OTP banka |
do 750.000 |
od 24, 9% |
do 5 |
|
Uralna banka za obnovu i razvoj |
do 300.000 |
od 35% |
do 5 |