Životne okolnosti ponekad dovode do toga da zajam postaje teret za dužnika. Državni program restrukturiranja hipoteke pruža značajnu pomoć dužniku. Da biste iskoristili ovu ponudu, morate ispuniti određene zahtjeve i prikupiti cijeli paket dokumenata. Državni program ima određena ograničenja i svoje karakteristike, koje su važne za svakoga tko planira restrukturirati hipotekarni dug.

Što je restrukturiranje hipotekarnih kredita?

Vladin program smanjenja hipoteke namijenjen je zajmoprimcima u teškim životnim situacijama. Mediji su izvijestili da se njegova akcija završava, ali usluga je dostupna Rusima 2022-2023. godine. Restrukturiranje je ponovno pregovaranje kreditnih uvjeta u korist zajmoprimca. Usluga je dostupna samo građanima koji su u teškoj životnoj situaciji. Proces kontrolira agencija za restrukturiranje stambenih stambenih kredita. Pomoć zajmoprimcu u obliku naknade, smanjenja mjesečne uplate ili konverzije po povoljnim uvjetima.

Prednosti postupka su sljedeće:

  • dužnik zadržava stanovanje;
  • kreditni rejting klijenata se ne kvari;
  • stranke izbjegavaju parnicu;
  • financijska institucija prima svoj novac bez brige o realizaciji zaloga.

Kako hipoteka zajmoprimaca program radi

Dužnici imaju potporu u skladu s ugovorom sklopljenim između stranaka, na temelju Vladine uredbe br. 373. Program restrukturiranja hipoteke dostupan je klijentima koji su u teškoj financijskoj situaciji (dohodak je pao za više od 30% u odnosu na plaću u vrijeme hipoteke). Osim toga, usluga se odnosi na zajmoprimce koji su povećali mjesečnu uplatu za više od trećine. Državna potpora provodi se, uzimajući u obzir specifičnu situaciju, prema odluci AHML-a.

Program restrukturiranja hipoteke pruža sljedeće opcije za podršku zajmoprimcima:

  1. Konverzija strane valute po tekućem tečaju Centralne banke u rubljima, bez provizije. Nakon konverzije, stopa po programu restrukturiranja hipoteke iznosi do 12% godišnje.
  2. Otpisati dio duga.
  3. Smanjenje mjesečne uplate na 50% iznosa obroka na razdoblje od najviše 18 mjeseci.

600 tisuća iz države za otplatu hipoteke

Jedan od načina za reviziju stambenog kredita je vratiti se do 600 tisuća rubalja (ne više od 20% nepodmirenog duga). Dana 23. veljače 2022-2023. za posebnu kategoriju naknada je povećana na 1, 5 milijuna rubalja (maksimalni iznos ne može prelaziti 30% preostalog duga). Veterani, velike obitelji, osobe s invaliditetom, skrbnici / roditelji djece s teškoćama u razvoju mogu ostvariti takav povratak. Važno je imati na umu da se iznos ne izdaje zajmoprimcima. Agencija će platiti financijsku instituciju izravno zajmodavcu.

Prevedite hipoteku valute u rublju

Posebni uvjeti primjenjuju se na kredite izdane u stranoj valuti. Program restrukturiranja hipoteke u ovom slučaju predstavlja konverziju i naknadno sklapanje novog ugovora po stopi do 12% godišnje. Ponekad agencija nudi smanjenje polovine uplate za razdoblje do 1, 5 godine. U isto vrijeme, štednja dužnika ne može premašiti 30% nepodmirenog duga.

Povrat od 12% hipoteke od strane države

Uz gore navedene metode, borrowers mogu dobiti 12% od iznosa kredita plaćeni. Restrukturiranje hipoteka uz državnu potporu osigurava mogućnost odbitka poreza. Poslodavac dužnika može ostvariti povrat od 12% u obliku mjesečne uplate. Osim toga, možete kontaktirati porezni ured krajem godine i dobiti puni iznos na bankovni račun.

Hipotekarni kredit za odmor

U slučaju naglog pogoršanja financijske situacije, bolesti i drugih razloga, u okviru programa restrukturiranja hipotekarnih kredita, može se dobiti neodređeno razdoblje otplate. Potrebno je unaprijed podnijeti zahtjev banci, izbjegavajući kašnjenje s plaćanjem. Odmori se pružaju u obliku revizije plana plaćanja, odgode otplate glavnog dijela duga ili konverzije kredita u domaću valutu.

Značajke restrukturiranja hipotekarnog duga

Pomoć zajmoprimcima osigurana je putem AHML-a. U 2022-2023. godini fond agencije povećan je za 4, 5 milijardi rubalja. Restrukturiranje hipoteke s državnom potporom provodi se na 20% preostalog duga, dok iznos naknade ne smije prelaziti 600 tisuća rubalja. Savjet možete dobiti na broj kontaktnog centra 8-800-755-55-00. Prije podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, vrijedno je znati je li zajmoprimac pokriven programom i koji su dokumenti potrebni za dovršenje transakcije.

Uvjeti za sudjelovanje u programu restrukturiranja hipoteke

Prije podnošenja zahtjeva za pomoć od države, trebate se upoznati s uvjetima i odredbama programa. Hipotekarno restrukturiranje provodi se u odnosu na glavni dug klijenta, ali ne u smislu obračunate kamate, novčanih kazni, naknada za zakašnjenja. Koja specifična pomoć za svakog zajmoprimca određuje AHML, uzimajući u obzir specifičnu situaciju. Pojedinci moraju ispunjavati određene kriterije kako bi imali koristi od ponude. Osim toga, postoje određeni zahtjevi za hipoteku nekretnina.

Predmet hipotekarnog kredita mora zadovoljiti sljedeće parametre:

  1. Prostor apartmana je ograničen programom. Zahtjevi su sljedeći: do 45 četvornih metara. metara (jednosobni stan), do 65 četvornih metara. metara (dva), do 85 četvornih metara. metara (tri).
  2. Zgrada u kojoj se nalazi hipotekarna imovina mora se nalaziti na teritoriju Ruske Federacije.
  3. Cijena stanovanja prema ugovoru ne smije biti viša od 60% prosjeka za regiju prometa.
  4. Stan, koji se nalazi u hipoteci, trebao bi biti jedino stanovanje obitelji dužnika. Dopušteno je posjedovanje drugih nekretnina u udjelu ne većem od 50%.

Sva navedena ograničenja ne odnose se na velike obitelji. Program državnih potpora nije dostupan svim nositeljima hipoteka. Postoje strogi zahtjevi za razinu dohotka, socijalni status, troškove stanovanja, zemljopisni položaj kuće i tako dalje. Čak i ako podnositelj zahtjeva ne ispunjava samo jedan kriterij, državna potpora mu nije dostupna.

Tko ima pravo na restrukturiranje hipoteka

Da biste se prijavili za državnu potporu, morate ispuniti sljedeće kriterije:

  • roditelji jednog ili više maloljetne djece;
  • skrbnici jednog ili više maloljetne djece;
  • veterani;
  • osobe s invaliditetom;
  • zakonski zastupnici djece s invaliditetom;
  • sudionici u programu hipotekarnog kreditiranja "Mlada obitelj".

Zahtjevi za zajmoprimce

Samo podnositelji zahtjeva koji ispunjavaju određene parametre mogu dobiti potporu države u plaćanju hipoteka. Važno je uzeti u obzir da se svi zahtjevi primjenjuju i na sudužnike:

  1. Rusko državljanstvo.
  2. Imati jedno dijete ili uzdržavatelja, ne starije od 24 godine, koji je veteran, osoba s invaliditetom ili redoviti student.
  3. Prihodi za posljednja 3 mjeseca prije podnošenja zahtjeva ne smiju prelaziti veličinu dviju nadnica za određenu regiju Ruske Federacije za svakog člana obitelji. Maloljetna djeca i supružnici moraju se brojati, bez obzira na to žive li s dužnikom ili ne.

Koji su dokumenti potrebni za restrukturiranje kredita?

Za podnošenje zahtjeva za promjenu uvjeta hipoteke možete podnijeti podružnicu banke vjerovnika, a potrebno je prikupiti sljedeće dokumente:

  1. Dovršena prijava sa zahtjevom za restrukturiranje kredita u ime financijske institucije zajmodavca. (Uzorak možete pogledati na službenim stranicama AHML-a ili dobiti u poslovnici vaše banke).
  2. Fotokopija putovnice dužnika / sudužnika / jamaca.
  3. Kopije službenih dokumenata kojima se potvrđuje službeni status podnositelja zahtjeva (izvod iz matične knjige rođenih djeteta, potvrda veterana / osobe s invaliditetom i dr.).
  4. Kopija dokumenata koji potvrđuju zaposlenje (ugovor o radu / knjiga, potvrda o individualnom poduzetniku i dr.).
  5. Povrat poreza ili račun dobiti i gubitka dužnika i svih članova obitelji.
  6. Ugovor o hipotekarnom kreditiranju s rasporedom plaćanja.
  7. Tehnička putovnica na nekretnini koja potvrđuje da je kućište u skladu sa standardima.
  8. Izvadak iz USRR-a, kojim se potvrđuje vlasništvo nad hipotekom.

Rok razmatranja dokumenata AHML

Važno je uzeti u obzir da financijske organizacije dugo vremena razmatraju pozive građana. Od trenutka podnošenja prijave traje najmanje 30 dana. Ako je odluka pozitivna, klijent dobiva odgovarajući dokument za potpisivanje i započinje proces restrukturiranja. U slučajevima kada banka ne razmatra dokumente ili ih odbija prihvatiti, vrijedi se obratiti AHML-u s odgovarajućim dokazima o nedjelovanju zajmodavca.

Koje banke sudjeluju u državnom programu pomoći hipoteka zajmoprimaca

Promjene uvjeta postojeće hipoteke nisu dostupne svim dužnicima. Važno je to uzeti u obzir prije kontaktiranja financijske institucije s relevantnim dokumentima. Program restrukturiranja stambenih kredita hipoteka ne provodi sve banke u Rusiji. Međutim, ovaj postupak provodi više od 100 institucija u cijeloj zemlji. Puni popis sudionika nalazi se na službenim stranicama AHML-a.

Zajmoprimci sljedećih financijskih institucija mogu dobiti državnu potporu za otplatu hipoteke:

  • DD "AHML";
  • PJSC Sberbank;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Otvaranje FC;
  • UniCredit Bank;
  • Poljoprivredna banka;
  • PSB;
  • CB DeltaCredit;
  • Raiffeisenbank;
  • Almazergienbank i drugi.

video

Recenzije

Anna, 33 godine

Osobno, restrukturiranje hipotekarnog duga donijelo nam je samo puno problema. Dok je zahtjev razmatran, savjetovano nam je da ne plaćamo doprinose, a zatim odbijamo državnu potporu, a zajam je računao kazne. Sustav još nije ispravljen, same banke ne znaju kako raditi s ovim programom, pa nikome ne savjetujem da se uključi u njega!

Maria, 39 godina

Prestrukturirali smo valutnu hipoteku uz državnu potporu. Dugo su prikupljali sve vrste dokumenata, morao sam platiti gotovo 5 tisuća za potvrde iz Federalnog registra za cijelu obitelj i stan. Gotovo 2 mjeseca cijeli postupak je trajao, ali su hipoteku pretvarali bez provizije, kao što je obećano, a stopa se na kraju pokazala niskom, tako da nema prigovora na to.

Kategorija:

Finansije