Mnoge obitelji sanjaju o vlastitom stanu. Možete kupiti kuću s kreditom ako ste akumulirali novac za početnu uplatu. Vrijedi tražiti odgovarajuće opcije za kupnju kuće u slučaju kada nema uštede. Sada postoji mogućnost organizirati kupnju stana u hipoteku bez kapara, kao što su programi zajmova koje osiguravaju banke i programeri.
Mogu li uzeti hipoteku bez predujma
Prisutnost novca od zajmoprimca svjedoči o njegovoj sposobnosti upravljanja financijama, da se prihod može odgoditi. Za banku to je jamstvo klijentove solventnosti. U nedostatku početne uplate, financijska institucija riskira gubitak ako dužnik ne plati dugove. Podnositelji zahtjeva za nultu hipoteku trebali bi pokušati koristiti jednu od sljedećih metoda:
- Prilika za kupnju stambenog prostora u hipoteci bez predujma vlastitog novca ima vojsku. Tri godine nakon registracije u akumulativnom hipotekarnom sustavu, sudionici mogu koristiti sredstva osobnog računa NIS-a za kupnju gotovog ili u izgradnji stana. Kada napravite vojnu hipoteku, akumulirani novac može biti poslan da plati predujam i otplati zajam.
- Građani registrirani za poboljšanje životnih uvjeta mogu koristiti program socijalnog kreditiranja, koji se pruža mladim učiteljima, znanstvenicima, obiteljima s djecom. Za njih su dostupne državne potpore koje se mogu koristiti za plaćanje početne naknade.
- Vrijedi pokušati uzeti dodatni potrošački zajam od druge banke i primljena sredstva napraviti kao prvu uplatu kada napravite hipotekarni kredit. Trebali biste izmjeriti svoje sposobnosti u početnom razdoblju zaduživanja. Stopa potrošačkih kredita je visoka, ali ćete istovremeno morati platiti dva kredita.
- Vrlo rijetko, ali je moguće sastaviti ugovor o hipoteci ako postoji jamac s besprijekornom kreditnom poviješću i visokim prihodima.
O sigurnosti nekretnina
Stan se izdaje u hipoteci bez predujma u slučaju kada dužnik već ima stambenu nekretninu. Stambena financijska institucija uzima kredit za sigurnost, ali daje zajam za manji iznos - 70-80% od procijenjene vrijednosti imovine pod hipotekom. Rijetko se može naći opcija kada banke izdaju kredite za osiguranje stečenih i postojećih nekretnina.
Dodatni kolaterali zamjenjuju obvezno plaćanje prve uplate, ali za njegovu registraciju potrebno je provesti stručnu procjenu imovine, što dovodi do povećanja troškova zaduživanja. Financijske institucije imaju zahtjeve za stan pod hipotekom:
- ona mora biti u vlasništvu dužnika i biti u dobrom stanju (imati visoku likvidnost);
- biti registrirani u području usluga banke;
- vlasništvo ne može biti založeno ili uhićeno;
- svi računi za stan moraju biti plaćeni.
Nove zgrade bez predujma od strane investitora
Sada na tržištu nekretnina možete pronaći ponude od developera za kupnju stana s nula početne uplate. Tako programeri pokušavaju povećati prodaju stanova u novim zgradama. Ponekad se ne koristi zakonski plan otplate. Po završetku transakcije, graditelj precjenjuje vrijednost stana od iznosa prve uplate, a banci se izdaje potvrda o tome da je dužnik. Trebate koristiti usluge tvrtki koje nude stan u hipoteci bez predujma po stvarnoj cijeni.
Na teret majčinskog kapitala
Napravite hipoteku bez akumuliranih sredstava mogu supružnici nakon rođenja drugog djeteta u obitelji. Oni su izdali potvrdu o majčinskom kapitalu. Prilikom podnošenja zahtjeva i potrebnih dokumenata Penzionom fondu za korištenje matkepital se novac prenosi na financijsku instituciju kao prva uplata. Postoji negativna točka ove operacije. Mirovinski fond može prekršiti uvjete prijenosa sredstava, a dužnik će morati platiti kamatu za kašnjenje.
Kako uzeti hipoteku bez predujma
S ovom vrstom zaduživanja zahtjevi kreditnih institucija za zajmoprimce postaju sve teži. Banke provjeravaju prethodnu kreditnu povijest podnositelja zahtjeva, tražeći potvrdu o prihodima klijenata. Odani zajmoprimcima su programeri. Bez posebnih zahtjeva, tvrtke nude kupnju stana na rate, ali za kratko razdoblje kreditiranja (1-7 godina).
Uvjeti kreditiranja
S ovom vrstom zaduživanja, uvjeti kreditiranja se ne razlikuju od ostalih hipotekarnih programa, ali ponekad se maksimalni iznos kredita može smanjiti. Takvi krediti se izdaju pod rizikom za financijsku instituciju, tako da su minimalne stope 13% godišnje. Možete dobiti zajam kada napravite zalog na stečene imovine ili postojeće imovine. Često s takvim zaduživanjem potrebna dodatna kolateralna - potrebno je založiti kupljeno i vlastito stanovanje.
Dodatno osiguranje
Da biste dobili hipoteku, morate imati obvezno osiguranje hipoteke. Banke zahtijevaju da osiguraju naslov (vlasništvo nad stanovanjem) i klijenta. Takvo osiguranje nije obvezno po zakonu, ali ako odbijete kupiti osiguranje, mogućnost da će hipoteka bez predujma biti odobrena smanjuje se. Ponekad stjecanje police osiguranja može pomoći da izgubite posao ili postanete onesposobljeni zbog svog zdravlja. U slučaju osiguranog slučaja, obveza plaćanja uplaćuje se osiguravatelju.
Zahtjevi zajmoprimca
Za banku je nužno da veličina mjesečnih isplata kredita ne bi trebala prelaziti 50% prihoda dužnika. Takve hipotekarne zajmove pružaju osobe:
- Građani Ruske Federacije registrirani u uslužnom području banke;
- starije od 21 i manje od 65 godina;
- zaposleni, s iskustvom na sadašnjem radnom mjestu 6 mjeseci i ukupno - 1 godinu u posljednjih 5 godina.
Gdje kupiti stan u hipoteci bez predujma
Borba za klijenta potiče financijske institucije da klijentima ponude nove proizvode. Pronađite program kreditiranja banaka kada napravite stan u hipoteci bez predujma, možete. Ponuda za kupnju stambenih u primarnom tržištu nekretnina građevinskih tvrtki. Kupac mora pažljivo proučiti uvjete kredita i učiniti vaš izbor.
Hipoteka s nula doprinos od developer
Kada kupujete stan od developera, hipotekarni kredit obrađuje se uz sudjelovanje financijske institucije. Iznimka je plan otplate koji je građevinska tvrtka dala za plaćanje troškova stjecanja nekretnine. Suradnja između developera i banaka kupcu olakšava pronalaženje financijske institucije s potrebnim kreditnim uvjetima. Developeri nude izdati hipotekarni kredit za puni trošak stana u izgrađenim stambenim kompleksima (LCD) u Moskvi i Moskvi:
- Inteko;
- MR Group;
- Sofyino - 70;
- NDV-nekretnine;
- Capital.
Koje banke daju hipoteku bez predujma
Samo zajmoprimci koji imaju pravo na državne subvencije mogu se oslanjati na povoljne uvjete prilikom donošenja takvog kredita, dok u drugim slučajevima financijske institucije nude visoke stope. Pod kojim uvjetima je stan pod hipotekom bez predujma u moskovskim bankama, tablica pokazuje:
|
Naziv banke |
Naziv programa |
Maksimalni ili minimalni iznos kredita (rubalja) |
Rok kreditiranja (godine) |
Minimalna kamatna stopa (%) |
|
štedionica |
Hipoteka plus majčinski kapital (u okviru programa Nabava gotovih stanova - paušal i stjecanje stambenog prostora u izgradnji) |
Od 300.000 |
30 |
9.5 |
|
Poljoprivredna banka |
Mladi obiteljski i rodiljski kapital (10% troška sekundarnog ili 20% primarnog stambenog prostora ako je iznos matkepital veći od) |
100000-20000000 |
30 |
10.25 |
|
BIN |
Povjerljivi kredit osiguran postojećim nekretninama |
300000-20000000 (80% vrijednosti kolaterala) |
3-30 |
9.75 |
|
Promsvyazbank |
Cilj hipotekarnog kredita |
10.000.000 (50-70% vrijednosti kolaterala) |
25 |
10.7 |
|
preporod |
Stan-Novogradnja (za kupnju nekretnine od Plane Development) |
30000000 |
30 |
13 |
|
Delta kredit |
Zajam za poboljšanje životnih uvjeta (za popravak, kupnju stambenog objekta ili sekundarno stanovanje) |
10.000.000 (50% vrijednosti kolaterala) |
3-15 |
11.75 |
|
Alpha banka |
Zajam osiguran postojećim stanovima |
600000-60000000 |
30 |
13.74 |
|
VTB 24 |
Hipoteka za vojsku |
2220000 |
14 |
10.9 |
|
otkriće |
Slobodna brojila (za kupnju i izgradnju stana osiguranog vlastitim nekretninama) |
500000-30000000 |
5-30 |
11 |
|
Raiffeisenbank |
Nekretnine osigurane postojećim stanovima |
26000000 (85% vrijednosti kolaterala) |
1-30 |
10.99 |
Kako napraviti hipoteku bez predujma
Pri razmatranju hipotekarnih ponuda, kupci nekretnina trebaju:
- Odlučiti koja je od postojećih opcija za subvencioniranje stambenih kredita pristupačna i uzeti hipoteke od banaka koje daju kredite putem državnih fondova: matkapitala, osobni račun NIS-a ili mladi ljudi koji kupuju učitelje za kupnju stambenog prostora.
- U nedostatku mogućnosti dobivanja državne potpore za zaduživanje, možete potražiti financijske institucije koje osiguravaju izdavanje dodatnog jamstva ili kolaterala za postojeće stambene objekte; privlačnost pouzdanog jamca. U nedostatku imovine treba razmotriti mogućnost dobivanja potrošačkog kredita.
- Nakon što odaberete banku i nekretninu, podnesite zahtjev za odobrenje kredita uz propisani paket dokumenata.
- U slučaju pozitivne odluke o izdavanju hipoteke - pružiti dokumente o stečenom vlasništvu.
- Dogovorite se o uvjetima kredita.
- Potpišite ugovor o zajmu.
Zahtjev za kredit
Možete podnijeti zahtjev za kredit kreditnom službeniku na papiru ili ga poslati putem interneta, ali morate podnijeti dokumente za razmatranje zahtjeva. Oni moraju sami predstaviti banku. Prije podnošenja zahtjeva na web stranici financijske institucije treba koristiti kalkulator. Uz to, možete izračunati veličinu mjesečnih isplata i usporediti s njihovim prihodima.
Popis potrebnih dokumenata
U fazi razmatranja zahtjeva za odobrenje zajma, uz upitnik potrebno je dužniku dati dokumente:
- putovnica;
- potvrda o dohotku.
Kada se radi o sudužniku, daje se njegova putovnica i dokaz o dohotku. Nakon primitka potvrdne odluke, financijska institucija dobiva:
- dokumenti o imovini koja je založena;
- potvrde, potvrde (uz povlašteno kreditiranje);
- potvrde o stanju sredstava na osobnom računu NIS-a, koje će se prenositi.
Rok razmatranja zahtjeva i odlučivanja banke
U fazi pregleda aplikacije, financijska institucija ispituje solventnost potencijalnog zajmoprimca, pregledava svoje prethodne kreditne povijesti. Rokovi za odobravanje prijava kreću se od 3 do 5 dana. Kreditna institucija obavještava klijenta o svojoj odluci putem SMS poruke ili telefonskog poziva. Sljedeći postupak registracije ugovora o kreditu je duži.
Potpisivanje ugovora o hipoteci
Nakon dogovora o uvjetima kredita, dokumenti se obrađuju i potpisuju. Postupak registracije stana u hipoteci bez predujma uključuje:
- potpisivanje prodajne transakcije između prodavatelja i zajmoprimca;
- osiguranje stambene imovine pod hipotekom;
- potpisivanje ugovora o hipoteci između zajmoprimca i financijske institucije, ovjera od strane javnog bilježnika.
Za i protiv kupnje stana u hipoteci bez predujma
Pozitivan trenutak stjecanja nekretnina bez prve uplate je sljedeći:
- možete postati vlasnik nekretnine bez ušteda;
- možete uložiti svoju štednju u investicije i koristiti državnu potporu za kreditiranje.
Nedostaci ove vrste zaduživanja za zajmoprimce su sljedeći:
- trošak zaduživanja je visok;
- postupak dobivanja kredita je dug;
- uz smanjenje troškova stanovanja i nemogućnost otplate kredita, dužnik može izgubiti imovinu i ostati dužnik banke.