Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Za organizaciju vlastitog posla ili proširenje postojećih financijskih ulaganja potrebna su. Što učiniti ako vlastita sredstva nisu dovoljna? Za većinu poduzetnika odgovor je očigledan - kontaktirajte banku i uzmite kredit za razvoj poslovanja pod određenim uvjetima. Je li tako lako uzeti zajam za zajmoprimca, postoji li stvarna alternativa bankovnim zajmovima i koji se uvjeti moraju ispuniti kako bi se novac primio - više o tome kasnije.

Mali poslovni zajmovi

Mala poduzeća bez pravne osobe uključena su u mala poduzeća, čiji ukupni prihod, zajedno s imovinom za proteklu godinu, ne prelazi 400 milijuna rubalja, a broj radnika nije veći od 100 osoba. Individualni poduzetnici su još jedan sloj koji predstavlja malu tvrtku. Da bi pokrenuli vlastiti posao ili njegov održivi razvoj, oni nemaju uvijek dovoljno obrtnog kapitala, pa moraju pronaći izvore financiranja.

Ako je, prije desetak godina, nestabilna situacija u gospodarstvu omogućila primanje prijeko potrebnog novca samo nekolicini, jer se ulagači nisu žurili ulagati u male projekte. Danas se slika promijenila, a mala poduzeća mogu računati ne samo na privatne investitore i inozemna sredstva, već i hrabro se okrenuti domaćim bankama pa čak i državi.

Bankovni krediti malim poduzećima

Nemoguće je kategorički ustvrditi da svatko može doći u bankarsku instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prva stvar prije podnošenja zahtjeva za kredit je izrada kompetentnog poslovnog plana, na temelju izračuna koje će bankari odlučiti o izdavanju sredstava. Osim toga, odgovor neće uvijek biti pozitivan, možete dobiti odbijanje ili će izdani iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulaganje novca u namjerno gubljenje ideje, jer je za njega najvažnije vratiti uložena sredstva, čak iu višestrukom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicijske kredite, a suština je uložiti novac u razvoj poslovanja. Lakše im je posuditi novac i dobiti maržu od njega.

Državni program kreditiranja malih poduzeća

Ako se poslovi financijske institucije ne razviju, moguće je kontaktirati državu i tražiti novac za vlastiti posao. Međutim, potrebno je prihvatiti činjenicu da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može varirati od 50 tisuća do 1 milijun rubalja. Stopa za takve mikrofinancijske zajmove iznosi 10-12%, iako se izdaju na kraće razdoblje, što u pravilu ne prelazi jednu godinu. Poduzetnik će morati osigurati jamstvo ili zalog imovine, čija će provedba pomoći u pokrivanju duga.

Kako dobiti kredit za početak male tvrtke od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih poduzeća prestaje postojati u prvoj godini svoga djelovanja. Ne može se reći da su svi uništeni, jer su neki dio većih poduzeća, dioničkih društava, a neki i sami ulaze u kategoriju srednjeg, a potom i velikog poslovanja. Osim toga, mnogi privatni poduzetnici koriste tzv. "Sivu shemu" zarade, stoga bankarske institucije ne mogu vidjeti stvarni dohodak poduzeća, što bi moglo povećati šanse za dobivanje kredita za nekoliko puta.

Nije teško dobiti kredit za razvoj vlastitog posla u banci, ali za pozitivan odgovor morat ćete ispuniti niz uvjeta, jer je vrlo važno da financijska institucija dobije jamstvo otplate pozajmljenih sredstava. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja poslovanja u sklopu franšizne sheme. U ovom slučaju, bit će lakše dobiti kredit za kupnju franšize.

Saznajte više o izračunavanju PI poreza i stvaranju online dokumenata o plaćanju.

Zahtjevi zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispuniti nekoliko zahtjeva. Budući da se poslovanje planira samo razvijati, neće biti moguće dati nikakve dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Zbog toga će banka provjeriti budućnost malog poduzeća kao pojedinca, kako bi shvatila koliko je osoba odgovorna svojim obvezama, a bankari će provjeriti kreditnu povijest dužnika i poslati zahtjeve u Fond osiguranja i FIU. Ako je osoba ranije bila zaposlenik, možete podnijeti zahtjev tvrtki u kojoj je radio.

Poslovni zahtjevi

Kao takvi, zahtjevi za nove projekte banke ne nameću. Oni su izravno zainteresirani za poslovni plan, pa se njegovom razvoju mora pristupiti vrlo ozbiljno. Ako nema vještina, preporuča se privući posebno obučene ljude ili tvrtku koja će, uzimajući u obzir sve želje klijenta, sastaviti dokument. Poduzetnik može lako pronaći i kupiti gotovu verziju plana, u kojoj se navode sve značajke poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati aktivnosti licenciranja, kao što je prodaja alkohola, morate podnijeti licencu.

Kako dobiti zajam za razvoj poslovanja za poduzetnike

Za poslovne ljude koji žele dobiti novac kako bi proširili svoje poslovanje, do neke mjere lakše. To je zbog činjenice da oni mogu dokumentirati prisutnost dobiti, pa čak i dati zalog u obliku vlastite imovine. Za banku, to je jedna od glavnih komponenti, a poduzetnik će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, takav rezultat je moguć samo ako je klijent pouzdan i ispunjava sve uvjete za obavljanje poslova:

  • plaća plaću;
  • daje doprinose FTS-u (koristiti uslugu za izvješćivanje FTS-a na internetu);
  • pravovremeno plaća sve poreze i naknade; ima dobit, itd.

Upoznajte se s uslugom izračunavanja poreza na USN i formiranjem dokumenata o plaćanju.

U koje svrhe možete uzeti kredit za razvoj malih poduzeća

Kao što je ranije izvijestio, banka nije tako važno kao dužnik će učiniti. Za njega je važnije hoće li dobiti profit za pokriće duga. Ako je slučaj čvrsto na nogama i poduzetnik ga namjerava proširiti, možete se prijaviti za financije za kupnju opreme, vozila, opreme, pa čak i nekretnina (faktoring, leasing, komercijalna hipoteka itd.). Ako trebate povećati količinu obrtnog kapitala, onda možete sigurno podnijeti zahtjev za kredit po povoljnim cijenama za razvoj malih poduzeća ili uzimati prekoračenje.

nezaštićen

U praksi ruskih banaka, postoje krediti koji daju poduzetniku mogućnost da prima sredstva bez pružanja sigurnosti. Međutim, treba reći da su ovakvi krediti iznimno rijetki, jer bankarskoj instituciji treba određeno jamstvo. Iz tog razloga, kako bi se minimizirali vlastiti rizici, kamatna stopa na neosigurane kredite za razvoj poslovanja veća je od standardnih ponuda.

Osiguran

Pružanje kolaterala povećava šanse poduzetnika da dobije kredit. Osiguranje može biti pokretna i nepokretna imovina, jamstvo fizičkih ili pravnih osoba, prisutnost depozita u ovoj banci i tako dalje. U tom slučaju, bankari su više spremni da se bave s poduzetnikom, budući da je provedba kolateralna u slučaju ne-otplate duga će biti u mogućnosti pokriti rezultiralo duga.

Što banke daju kredite malim poduzećima

Kredit za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. I glavni igrači bankarskog tržišta (Unicreditbank, Raiffeisenbank, itd.) I njegovi manji predstavnici (OTP banka, Rosenergobank, itd.) Iznose prijedloge. Tablica odražava prvih pet igrača:

Banka

Bankarski proizvod

Iznos, rubalja

Termin mjeseci

Kamatna stopa

štedionica

povjerenje

100000-3000000

36

16, 5-18, 5

Ekspresno prekoračenje

50000-2000000

12

15.5

promet

od 150000

36

od 11.8

investirati

od 150000

120

od 11.8

Poljoprivredna banka

Osigurano je kupnjom komercijalnih nekretnina

do 2.000.000.000

96

pojedinačno

O sigurnosti kupljene opreme i / ili opreme

do 85% troška kupljene opreme / opreme

84

pojedinačno

Državna potpora malim i srednjim poduzećima

5.000.000-bilijun

36

10.6

VTB 24

trgovac

500000-5000000

60

14-19

Revolving kredit

od 850000

do 36

od 11.8

Investicijski zajam

od 850000

do 6

od 11.8

Alpha banka

Za bilo koju poslovnu svrhu bez kolaterala

do 6000000

13-36

od 12.5

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

do 10.000.000

12

od 15

Automobili i posebna oprema u leasingu

do 40.000.000

48

pojedinac

Moskovska kreditna banka

Za mala i srednja poduzeća uz jamčevinu

od 3000000

do 60

pojedinac

Za male i srednje zajamčene

od 500.000

do 36

pojedinac

Kako dobiti kredit za malu tvrtku u banci

Prije nego što odete u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog poduzetništva, pažljivo proučite sve raspoložive ponude, posavjetujte se s kolegama koji su već uzeli kredit za poslovni razvoj. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati zalog ili jamstvo, možda je isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i poslati taj novac na vlastiti posao, jer kamatne stope na takve kredite mogu biti znatno niže.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju

Ako je banka odabrana, morate prikupiti određeni skup dokumenata. Ovisno o instituciji i svrsi kredita za poslovni razvoj, može se značajno razlikovati. Bankari će zahtijevati putovnicu i papir za građanina, naznačujući registraciju slučaja. Morat ćemo ispuniti obrazac za prijavu gdje možete unijeti sve potrebne informacije. Osim toga, morat ćete priložiti poslovni plan, poreznu prijavu, odrediti tekući račun, ako postoji. Moguće je da će u fazi razmatranja biti potrebno prenijeti i drugu dokumentaciju.

Saznajte više o korisnoj online usluzi za izračunavanje poreza u FTS-u i formiranje dokumenata o plaćanju.

Državni krediti za mala poduzeća

U posljednje vrijeme država pokazuje zanimanje za predstavnike malih poduzeća. I u glavnom gradu iu regijama možete postati sudionik u posebnim programima za koje možete dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2022-2023. godinu usvojen je program za povećanje sudjelovanja države u promicanju poduzetništva, smanjenju kamata na zajmove, ovisno o razini inflacije i stopi refinanciranja (ključna stopa) Centralne banke.

Bilo koji mikrokrediti

Na zapadu, proces mikrokreditiranja malih poduzeća od strane države putem financijskih struktura je univerzalno uveden. U Rusiji, ova praksa je razvijena vrlo slabo, odnosno, u povojima. Prednost mikrokredita u odnosu na bankovni kredit je smanjena kamatna stopa i mali zahtjevi za dužnika. Novac se izdaje do 3 milijuna za razdoblje od jedne godine do 5 godina.

Državni program primjenjuje se na mala poduzeća koja ne mogu posuditi novac. Karakteristično obilježje zajma je da se novac izdaje isključivo za određeni projekt, koji država pažljivo prati. Nemoguće je uzeti kredit za razvoj malih poduzeća i potrošiti ga u drugom smjeru - provjera nadležnih tijela može se obaviti u bilo kojem trenutku.

Kreditno jamstvo u akreditiranoj banci

Ako predstavnik malog gospodarstva nema priliku dati zalog, može iskoristiti jedinstvenu mogućnost državne potpore i izdati državno jamstvo u Fondu za potporu poduzećima. Njegova je suština u tome što banka poduzetniku daje kredit za razvoj poslovanja pod jamstvom države. Ova usluga nije besplatna, tako da će dužnik morati platiti određeni postotak od iznosa koji se knjiži.

Ovu priliku mogu koristiti samo oni poduzetnici koji čvrsto stoje na nogama i imaju dobit od vođenja vlastitog posla. Državno jamstvo je popularna i pristupačna usluga, pa je biraju čak i oni poduzetnici koji imaju što ponuditi kao jamstvo, jer je usluga financijski povoljna, jer zajmoprimac ne mora vlastitim novcem izdati zalog i osiguranje za založenu imovinu.

Primanje subvencija za razvoj poslovanja

Poduzetnici koji spadaju u kategoriju poslovnih ljudi čiji su poslovi uspješni i ostvaruju dohodak, imaju pravo znati da mogu računati na besplatnu pomoć države za razvoj poslovanja. Izdavanje subvencija obavlja se iz regionalnih poslovnih fondova, stoga se specifični obujam injekcija određuje u svakoj regiji zasebno, ovisno o raspoloživom proračunu. Maksimalni iznos ograničen je na 10 milijuna rubalja. Može se potrošiti po vlastitom nahođenju vlasnika predmeta: iznajmljivanje industrijskih objekata, otvaranje novih radnih mjesta itd.

Koncesijsko kreditiranje malih poduzeća

Start-up poduzetnici koji nemaju dugove prema državi nisu na rubu bankrota, pravodobno plaćaju po postojećim ugovorima i plaćaju kamatu po rasporedu, imaju pravo osloniti se na nižu godišnju kamatnu stopu ili na produljeni rok za korištenje zajma po programu povlaštenih kredita. Kredit za razvoj poslovanja dobiva se putem malih i srednjih poduzeća u podružnicama partnerskih banaka, među kojima su:

  • oživljavanje;
  • GenBank;
  • Interkommertsbank;
  • Loko banka;
  • PSB;
  • Univerzalni kredit;
  • UralSib.

Za uspješno upravljanje IP knjigovodstvom koristite online uslugu.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije