Mnoge kreditne institucije u Moskvi nude mali kredit za nekoliko godina za rješavanje tekućih financijskih problema. Ako vam je potrebna velika količina novca, ali ne želite posvetiti banke na svoje planove, morat ćete pružiti vjerovniku s sigurnost. Potrošački kredit osiguran nekretninama - najbolja opcija za pojedince da primaju novac u gotovini ili na kartici, gdje je jamstvo otplate kredita stan ili druga nekretnina.
Što je potrošački kredit osiguran nekretninama
S pravnog stajališta, zajam osiguran nekretninama nije ništa više od hipotekarnog kreditiranja, koje se često povezuje samo s kupnjom nekretnina. Zapravo, pojmovi "zalog vlasništva" i "hipoteka" su sinonimne riječi. Takvi krediti mogu biti ciljani i neciljani. Jedina razlika je u tome što će u prvom slučaju biti potrebno prijaviti banci za potrošeni novac. Kreditori izdaju kredite osigurane stambenim i poslovnim nekretninama, kao i zemljište, a sam objekt podliježe osiguranju.
Što je korisno
Postoji nekoliko prednosti potrošačkog kredita, ali najvažnije od njih je da banka može dužniku ponuditi veliku količinu novca, koja za razdoblja doseže 80% procijenjene vrijednosti hipotekarne imovine. Banka daje takve ustupke jer uvijek može ostvariti predmet ako naručitelj krši uvjete ugovora o zajmu i prestane ispunjavati obvezu otplate duga.
Programi kreditiranja potrošačkih hipoteka također su korisni u smislu godišnjih kamatnih stopa. Oni su mnogo manji od standardnih potrošačkih kredita. Ako je kredit također ciljan, klijenti ponekad mogu računati na dodatno smanjenje stope (oko 1-2%), iako to u cijelosti ovisi o kreditnoj instituciji.
Gdje koristiti?
Zajam osiguran nepokretnim predmetom uzima se u različite svrhe. Novac možete koristiti za odmor, popravak ili kupnju nekih stvari. Iznos kredita može se potrošiti na kupnju automobila ili čak na stan ili prigradsku nekretninu. Mnogi ljudi pribjegavaju takvim zajmovima ako im je potreban novac za pokretanje vlastitog posla, jer u ovom slučaju nema potrebe pružati vjerovniku poslovni plan. Osim toga, potrošački kredit pod hipoteku imovine može se uzeti za refinanciranje prethodno izdanih kredita.
Gdje dobiti kredit osiguran nekretninama
Ako se odlučite za gotovinski kredit osiguran nekretninama, preporučujemo da pažljivo odmjerite svoje opcije. To je zbog činjenice da su krediti dani dugo vremena i uz relativno nisku kamatnu stopu, njihov ukupni iznos duga je velik. Pronalaženje organizacije koja može zadovoljiti vaše financijske upite u zamjenu za kolaterale nije teško, a možete birati i vladine agencije i komercijalne tvrtke. U nekim slučajevima moguće je čak koristiti usluge privatnih osoba.
Odabir vjerovniku, morate posvetiti posebnu pozornost na nekoliko čimbenika. Prije svega, ovo je vrijeme kada organizacija djeluje na tržištu pozajmljivanja. Prednost je pružiti onima koji imaju više od godinu dana uspješne prakse iza svojih leđa. Drugo, nemojte biti lijen da biste saznali više informacija od stvarnih zajmoprimaca, njihove povratne informacije o radu zajmodavca, njegov pristup službi za korisnike. Također možete obratiti pozornost na međunarodne ocjene tvrtke i njezine financijske rezultate.
banke
Većina podnositelja zahtjeva za potrošačke kredite osigurane nekretninama biraju se kao bankarske institucije kao zajmodavci, pri čemu se prednost daje velikim igračima na financijskom tržištu. Međutim, uvijek možete pogledati male financijske organizacije, jer u borbi za svakog klijenta mogu ponuditi vrlo povoljne kreditne uvjete. Evo samo nekoliko zajmodavaca čija kreditna linija uključuje kredite osigurane stambenim nekretninama:
|
Poljoprivredna banka |
|
Sviaz-Bank |
|
štedionica |
|
Bank of Moscow |
|
Moskovska kreditna banka |
MFI i privatni zajmodavci
Pružanje potrošačkih kredita osiguranih nekretninama, banke nameću brojne zahtjeve, neuspjeh koji podrazumijeva odbijanje da odobri kredit. Postoje i druge opcije - kontaktirajte mikrofinancijske tvrtke ili pojedince. Odmah treba napomenuti da sve organizacije nemaju dozvolu za obavljanje takvih operacija. U nastavku se nalazi popis organizacija koje su osobito popularne među sunarodnjacima:
- Društvo za hipotekarno ulaganje;
- Investicijske grupe;
- Profitabilna kuća;
- Euro kredit;
- Centar za zajmove.
Uvjeti za dobivanje kredita
Potrošački kredit na sigurnost imovine može podlijegati određenim uvjetima, koji, ovisno o odabranom poduzeću, mogu biti različiti. Osim toga, sve nekretnine se ne obvezuju. Za banku je važna njegova likvidnost, odnosno vjerojatnost da će predmeti kolaterala biti moguće ostvariti u slučaju više sile što je prije moguće po povoljnoj cijeni. Iz tog razloga, 1-2-sobni apartmani u rezidencijalnom području Moskve će biti atraktivniji s ove točke gledišta nego dvorac u Moskvi regiji ili veliki apartmani u središtu glavnog grada.
Zahtjevi zajmoprimca
Banke ne postavljaju posebne zahtjeve podnositeljima zahtjeva - one su standardne. Prva stvar na koju obratite pozornost je dob dužnika i prisutnost stalnog posla. Podnositelj zahtjeva mora biti državljanin Ruske Federacije i imati registraciju u regiji gdje traži zajam. Neophodno je da podnositelj zahtjeva bude vlasnik imovine koja je prenesena kao zalog. Šanse za dobivanje potrošačkog kredita povećavaju se ako primatelj kredita ima dobru kreditnu povijest i nema kašnjenja povezanih s plaćanjima na prethodno izdanim kreditima.
Kamatne stope
Za korištenje potrošačkog kredita za osiguranje stana, banka će morati platiti određeni iznos, čije izračunavanje ovisi o stopi koja se primjenjuje prema ugovoru. Njen nominalni iznos uvijek se može vidjeti na internetskim stranicama kreditne institucije ili u reklamnim knjižicama. Treba razumjeti da će u većini slučajeva ukupna preplaćena sredstva biti veća, jer će se pri izračunu realne kamatne stope uzeti u obzir dodatne naknade koje banka naplaćuje, primjerice za servisiranje, osiguranje ili prijevremenu otplatu kredita.
Da ne biste bili neutemeljeni, možete dati konkretan primjer. U Sovcombank, kreditni proizvod s nominalnom stopom od 18, 9% za razdoblje do 20 godina nudi se za osiguranje nekretnina. Ako klijent želi aktivirati opciju „Financijska zaštita“, morat će platiti dodatnu banku od 2 do 9, 9% ovisno o iznosu duga. Kao rezultat toga, realna stopa na takav zajam će biti veća od one naznačene u ponudi.
Pod minimalnom stopom, Gazprombank izdaje hipotekarni potrošački kredit. Ovisno o uvjetima, ona počinje s vrijednošću od 11, 9%, ali Moskovska industrijska banka nudi sličan kredit, gdje godišnja stopa iznosi najmanje 20%. Iz tog razloga, prije nego što odaberete određeni proizvod, vrijedno je izračunati iznos mjesečnih uplata pomoću kalkulatora kredita, koji se može naći na web stranici gotovo svake banke.
Iznos i rok kreditiranja
Potrošački kredit osiguran nekretninama razlikuje se od uobičajenih ponuda po trajanju odobravanja i maksimalnom iznosu. Ako je zajam od standardnog roka ponuđen od strane zajmodavaca za razdoblje od 3 mjeseca do 5 maksimalno 7 godina, onda u ovom slučaju možete posuditi novac s rokom dospijeća od 10-20 godina. Iznos kredita može varirati od nekoliko tisuća do nekoliko desetaka milijuna rubalja i ovisiti o procijenjenoj vrijednosti kolaterala i financijskim prihodima zajmoprimca.
Kako dobiti neciljani kredit
Prije nego što koristite usluge određene banke kako bi dobili ne-ciljani potrošački kredit osiguran nekretnina, morate temeljito ispitati ponude lenders. Da biste to učinili, možete izravno kontaktirati zajmodavca ili usporediti ponude na posebnim web-mjestima. Osim toga, vrijedi znati je li vaša imovina prikladna za prijenos kao jamstvo otplate duga, jer mnoge organizacije imaju određene zahtjeve za imovinu. Ako se ti problemi riješe, možete podnijeti zahtjev za kredit.
Zahtjev za kredit
Možete se prijaviti za kredite osigurane nekretninama online ili tijekom osobnog posjeta uredu banke. Da biste to učinili, morate ispuniti osnovne podatke o sebi, odrediti mjesto i radno iskustvo, registraciju i iznos koji želite primiti. Važno je izbjegavati greške i pogrešno prikazivati činjenice, jer nepouzdane informacije mogu poslužiti kao odbijanje izdavanja zajma.
Rok razmatranja zahtjeva i odlučivanja banke
Nakon podnošenja zahtjeva počinje razdoblje čekanja. Proces je dug i traje najmanje tjedan dana, a ponekad i mjesec dana. To je zbog činjenice da banka mora pažljivo provjeriti sve dostavljene podatke i dokumente. U MFI, proces odobravanja je brži, au nekim slučajevima i nekoliko minuta kasnije možete dobiti odgovor.
Potpisivanje ugovora o kreditu
Ako se na zahtjev primi pozitivan odgovor, zaposlenik banke kontaktira podnositelja zahtjeva i poziva ga u ured kako bi obradio dokumente i zaključio transakciju. Ugovor je potpisan u dva primjerka - za svaku od stranaka. U MFI, postupak potpisivanja odvija se na malo drugačiji način. Telefonski broj naveden u aplikaciji prima kod koji se mora unijeti u posebno polje. Na taj način, klijent pristaje na uvjete koje daje zajmodavac.
Primanje kreditnih sredstava
Nakon potpisivanja ugovora i prijenosa nekretnine kao kolaterala, vrijeme je za primanje sredstava. Klijent ima pravo birati kako mu je zgodno da prima sredstva:
- na kartici;
- u gotovini;
- na bankovni račun;
- prijenos novca.
Osim toga, potrebno je sa stručnjakom u podružnici banke pojasniti da li kreditna institucija ne naplaćuje dodatnu naknadu za podizanje novca iz blagajne ili bankomata, bilo da trebate platiti izdavanje kartice ili možete koristiti dostupnu karticu.
Kako dobiti potrošački kredit osiguran postojećim nekretninama
Za dobivanje kredita osiguranog nekretninama potrebno je napraviti procjenu postojeće imovine. Da biste to učinili, kontaktirajte neovisnog procjenitelja ili tvrtku. U pravilu svaka banka ima popis organizacija ili privatnih vlasnika akreditiranih za obavljanje takvog posla. Ovaj se rad zatim mora podnijeti sa svim ostalim dokumentima.
Koji su dokumenti potrebni
Ako će većina banaka izdati kredit za potrebe potrošača bez davanja referenci i brojnih drugih dokumenata, onda u slučaju kredita osiguranog nekretninama, morate se pažljivije pripremiti. Ovisno o ustanovi, prisutnost određenih radova nije uvijek obvezna. Evo što prvo traži zajmodavac:
- putovnica;
- dokaz o dohotku;
- kopiju radne knjižice;
- drugi dokument (TIN, SNILS certifikat, vozačka dozvola, itd.);
- vojna iskaznica (muškarci do 27 godina);
- dokument o procijenjenoj vrijednosti stanovanja;
- vlasnički dokumenti za nekretnine.
Prednosti i nedostaci hipotekarnih kredita
Međutim, nemoguće je ne naglasiti takve prednosti kreditiranja banaka pojedincima kao nižu kamatnu stopu u odnosu na standardne ponude, veliki iznos i mogućnost korištenja posuđenih sredstava za bilo koju svrhu. U nekim slučajevima, jamcima možete dati jamstvo za potrošački kredit. Među minusima treba jasno naznačiti da uvijek postoji rizik od gubitka vlastitih domova.
Osim toga, izvršenje ugovora traje dugo i zahtijeva pružanje dodatnih dokumenata, što je vrlo skupo i neprofitabilno. Je li zajam osiguran nekretninama optimalan, svatko odlučuje u svojoj situaciji. Ako niste sigurni u svoje sposobnosti u vezi otplate duga, stručnjaci preporučuju ili ne uzeti ovu vrstu kredita, ili na hipoteku bilo koje nekretnine, ali ne i onu u kojoj živite.