Krediti mogu "pojesti" većinu proračuna. Prava prilika da se olakša otplata je dobivanje novog zajma koji će dijelom ili u cijelosti pokriti prethodne. To se zove refinanciranje ili refinanciranje, a banke željno ulaze u takve transakcije. Krediti za refinanciranje iz drugih banaka: u nastavku ćemo detaljnije razmotriti najbolje ponude. Pitanje koje treba razjasniti: jesu li predloženi uvjeti korisni za dužnika.
Što je refinanciranje kredita?
Ponovno kreditiranje podrazumijeva da klijent treba izdati novi zajam kako bi otplatio prethodni, ali pod povoljnijim uvjetima. Moguće je refinancirati i u istoj banci iz koje dolazi prvi dug, kao iu trećim stranama. Na primjer, Raiffeisen refinances auto krediti i hipoteka uzeti iz njega ili od drugih organizacija, i Sberbank, Gazprombank i VTB24 refinanciranje hipotekarni kredit izdan samo u treće strane banaka.
Refinance hipotekarni krediti, auto krediti, potrošački krediti. Tu je refinanciranje pojedinaca i refinanciranje kreditnih institucija, Banka Rusije radi s potonjim. Većina banaka se slaže refinancirati samo određene vrste kredita: refinancirati potrošačke kredite ili hipotekarne kredite. Dakle, Alfa-Bank refinances uglavnom hipoteka, i renesanse ili Uniastrum - potrošački krediti (18-25%).
Sada popularne kreditne kartice refinancing: izdao novu karticu za otplatu duga izdana ranije. Velike organizacije imaju programe posebno za određene velike gradove. VTB24 je popularan u Jekaterinburgu, a uprava uzima to u obzir pri stvaranju proizvoda za stanovnike regije Sverdlovsk. U St. Petersburgu banke MDM i Uniastrum imaju svoje programe refinanciranja.
Standardna shema kreditiranja je sljedeća:
- zajmoprimac sklapa ugovor u drugoj banci;
- novi vjerovnik prenosi iznos duga na prvi;
- dužnik plaća novac prema novom ugovoru.
Ako je zajam osiguran, ta se zaloga ponovno registrira u drugu banku. Postoji jedna suptilnost: sve dok se zalog ne obnavlja i registrira u prethodnoj banci, novi zajmodavac postavlja povećani postotak, jer je prema dokumentima zajam u ovom trenutku neosiguran. Kada se zaloga ponovno izda, stopa će se smanjiti. To se događa kada hipotekarnih kredita.
Prednosti kreditiranja
Stvaranje novog zajma koji pokriva stari kredit koristan je kada se prvi kredit otplaćuje dugo vremena, a druga banka nudi dobre uvjete. Pozajmljivanje omogućuje:
- smanjiti kamatnu stopu:
- proširiti uvjete kredita;
- promijeniti iznos plaćanja;
- promjenu valute;
- ako postoji više zajmova iu različitim bankama, oni se zamjenjuju jednim.
Popis banaka za refinanciranje potrošačkih, hipotekarnih i auto kredita
Krediti za refinanciranje iz drugih banaka: najbolje ponude. Ocjena je napravljena prema ocjenama kupaca, koje su poslužene u financijskim institucijama u nastavku. Na većini web-mjesta postoji funkcija "kalkulator" za izračunavanje isplata. Uspoređujući cijene, potencijalni klijent bira uvjete koji su mu prikladni i izrađuje on-line prijavu. Nakon završetka svih formalnosti, novac će biti prebačen na račun dužnika koji je otvoren u odabranoj financijskoj instituciji ili će biti isplaćen u gotovini.
Najbolje ponude banaka bit će osigurane uglednim kreditima uglednim kreditima:
- VTB Banka Moskve. Banka pruža mogućnost slanja zahtjeva za kredit putem interneta, ispunjavanjem obrasca na web stranici i odabirom najboljih uvjeta za smanjenje isplata na tekuće kredite.
Ispunite zahtjev za kredit - Alfa banka. Većinom se hipotekarni krediti posuđuju, a za potrošača program je ograničen, uzimaju se u obzir samo ciljani krediti za popravke, a sam stan se prenosi kao kolateral.
- "Bank East". Vostochny Express je jedna od najvećih i najaktivnije razvijajućih privatnih banaka usmjerenih na poslovanje s građanstvom, čiji je glavni fokus pružanje potrošačkih kredita pojedincima.
- Renaissance Credit je jedna od vodećih banaka u području potrošačkog kreditiranja u Rusiji, nudeći pojedince kreditne i platne kartice, potrošačke kredite, depozite i druge usluge.
- Bank Tinkoff je 2006. godine stvorio poduzetnik Oleg Tinkov, a danas je moderna i pouzdana banka koja pruža usluge kreditiranja i obrade kreditnih kartica, kao i druge financijske transakcije na internetu.
Glavni zadatak banke je pružanje usluga stanovništvu Rusije na najvišoj razini.
Budući da se sva pitanja s klijentima rješavaju modernim komunikacijskim kanalima, u uredima nikada nema redova, što je nesumnjiva prednost i za javnost i za zaposlenike. - OTP banka je univerzalna banka koja klijentima pruža cijeli niz financijskih usluga, uključujući usluge kreditiranja u iznosu do 750.000 rubalja u razdoblju do 5 godina.
- SKB-Banka je osnovana 1990. godine u Jekaterinburgu i danas je jedna od pet najvećih regionalnih banaka u Ruskoj Federaciji.
-
"Poljoprivredna banka". Bavi se refinanciranjem potrošačkih kredita u iznosu od 10.000 do milijun rubalja, ne više od glavnog duga. Plaćanja se vrše za razdoblje od mjesec dana do 5 godina. Do 2 godine stopa je od 18, 5%, u ovom razdoblju - od 19%. Ako je iznos do 300 tisuća - jedan jamac je potrebno, ako više - ne manje od dva. Hipoteka se ne refinancira.
-
"Banka Moskve". Program se razlikuje od „roditeljske“ „VTB24“: dopušteno je ponovno kreditiranje vanjskih organizacija i Moskovske banke. Tu je program "upravljanje kreditima", dajući priliku kombinirati nekoliko u jedan.
Postupak obrade kredita za refinanciranje
Nakon što je saznala koje su banke angažirane u refinanciranju kredita, nakon što su odredile povoljne uvjete za sebe, odlaze u organizaciju s potrebnim dokumentima. Zahtjevi za paket radova i njihov dizajn su različiti za svaku instituciju, ali standardni set i dalje ima:
- putovnica;
- kopiju radne knjižice;
- važeći ugovor o kreditu;
- referenca 2-NDFL.
Refinanciranje kredita s loše kreditne povijesti od strane ozbiljnih organizacija se ne provodi, morat ćete potvrditi svoj pozitivni ugled, kao i stabilnost Vaših prihoda. Kopija postojećeg ugovora o kreditu, raspored plaćanja je napravljen, kopije radova potvrđuju uplatu. Postupak je pojednostavljen pisanim zahtjevom za izjednačavanjem duga i povijesti na njemu. Unaprijed (30 dana prije sljedećeg plaćanja) upozorite bivšeg vjerovnika da ćete otplatiti zajam unaprijed, uzeti detalje.
Postupak refinanciranja kredita:
- izračunava se predviđeni raspored plaćanja;
- dužnik ispunjava obrazac, podnosi zahtjev;
- potvrđuje se pozitivna povijest platitelja, odobrava se novi kredit;
- ugovor je potpisan;
- Novi zajmodavac vraća novac natrag;
- Klijent plaća dug po novom rasporedu.
Na što treba obratiti pažnju prilikom sklapanja ugovora
Uzmite u obzir prilikom sklapanja ugovora o refinanciranju kredita od drugih banaka: čak i najbolje ponude mogu biti prepune zamki. Pažljivo pročitajte sve radove, pratite moguće zamke. Obratite pozornost:
- kako će se kamate prikupljati, važno je da se to dogodi ne od dana potpisivanja ugovora, već od trenutka izdavanja ili prijenosa sredstava dužniku;
- postoji li cjelokupni trošak zajma (efektivna kamatna stopa), prema zakonu koji bi ti podaci trebali biti;
- da li se vrsta otplatnog plana (anuiteta ili diferencirana) navedena u ugovoru podudara s onim što je navedeno u prilogu;
- koji su uvjeti za prijevremenu otplatu (zakonom je zabranjeno izricati sankcije u slučaju prijevremene naplate duga).
Kada se dug plaća izvan vremena, banka ima pravo ne samo na novčanu kaznu, već i na otpis svih računa koje je dužnik otvorio kod njega, ali samo ako je to navedeno u ugovoru. Većina ugovora također navodi da financijska institucija ima prava na imovinu dužnika ako odbije ispuniti svoje obveze. Pažljivo pročitajte sve prije potpisivanja.