Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Izdavanje hipotekarnog kredita prati izvršenje polise osiguranja na založenoj imovini. Važno je znati koje su vrste osiguranja obvezne za dužnika, a koje se mogu odbiti. Usporedite troškove politike u različitim tvrtkama kako biste pronašli najbolju opciju.

Vrste hipotekarnog osiguranja imovine

Prilikom izdavanja stambenog kredita postoje sljedeće opcije osiguranja:

  • Osiguranje za hipoteku kolaterala nekretnina (kuće, stanovi na primarnom, sekundarnom tržištu nekretnina). Prema zakonskim propisima, zajmodavac se mora nadoknaditi za rizike koji proizlaze iz registracije stambenog fonda kao kolaterala. Osiguranje pruža bankarskim organizacijama zaštitu od novčanih gubitaka koji nastaju ako je stan ili kuća, kao posljedica više sile, prouzročili nepopravljivu štetu.
  • Naslov osiguranja hipotekarnih zajmova. Registracija takve politike štiti zajmodavca i dužnika od mogućnosti gubitka vlasništva nad stanovanjem, ako je hipotekarna transakcija pronađena nezakonita. Sklopljen je na 2-3 godine. Nemoguće je osporiti ugovor o hipoteci nakon isteka ovog razdoblja.
  • Zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimca. Osiguravaocu osigurava nadoknadu hipotekarnih gubitaka od strane osiguratelja ako klijent ne može izvršiti plaćanje zbog gubitka radne sposobnosti ili smrti.
  • Osiguranje od odgovornosti za treće osobe. Osiguravatelj se obvezuje nadoknaditi štetu nastalu požarima, poplavama i drugim okolnostima nastalim tijekom rada stana ili kuće.

zakonska regulativa

Zakonodavstvo Ruske Federacije utvrđuje da se životno i imovinsko osiguranje za hipoteke regulira sljedećim regulatornim aktima:

  • Savezni zakon br. 102-FZ od 16. srpnja 1998. godine „O hipoteci (založno pravo na nekretninama)”, kojim se dužnik obvezuje osigurati predmet hipoteke;
  • Čl. 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije “Obvezno osiguranje”, koja zabranjuje zajmodavcima da prisilno uključuju u ugovor o hipoteci klauzulu o potrebi za životnim i zdravstvenim osiguranjem klijenta;
  • Pravilnik Banke Rusije br. 3854-U od 20. studenoga 2022-2023., “O minimalnim (standardnim) uvjetima za uvjete i postupke za provedbu određenih vrsta dobrovoljnog osiguranja”, kojim se zajmoprimcu propisuje da odbije proizvoljne proizvode osiguranja koje uvede kreditna tvrtka u roku od 5 radnih dana nakon zaključenja ugovor o hipoteci.

Koji su rizici osigurani?

Standardna politika osiguranja imovine za hipoteku osigurava sljedeće rizike:

  • požar, uključujući i izvan osigurane imovine;
  • poplave, poplave stana vodom koje su nastale krivnjom trećih osoba ili organizacije koja pruža vodoopskrbu hipotekarnog objekta;
  • eksplozije kućanskog plina koje su pridonijele značajnim oštećenjima imovine;
  • pljačku, huliganstvo, vandalizam, druge nezakonite radnje pojedinaca koje su dovele do preranog propadanja nekretnina;
  • prirodne katastrofe, više sile, koje nisu ovisne o osiguraniku;
  • pad na osigurano prebivalište zrakoplova ili njegovih dijelova, što rezultira uništenjem imovine;
  • otkrivanje projektnih nedostataka koji ne dopuštaju korištenje nekretnina za stanovanje, nepoznat osiguraniku prilikom sklapanja ugovora.

Kako napraviti politiku o hipoteci

Banka ne izdaje novac klijentu za kupnju stambenog prostora, ako nije osigurana imovina na hipoteku.

Da biste dobili pravilo, morate postupiti u skladu s ovim algoritmom:

  1. Da biste saznali u bankovnoj organizaciji popis akreditiranih osiguravatelja, napraviti izbor tvrtke na temelju cijene politike i drugih čimbenika važnih za dužnika.
  2. Nazovite odabranog osiguravatelja, konzultirajte na popisu potrebnih službenih radova, trošak osiguranja.
  3. Prikupite dokumente potrebne za sklapanje ugovora.
  4. Pojavite se u uredu tvrtke-osiguravatelja osobno ili pošaljite papir putem e-maila.
  5. Dogovorite se, platite polisu.
  6. Predajte dokument o osiguranju vjerovniku.

Popis potrebnih dokumenata

Da biste osigurali imovinu hipoteke, trebat će vam sljedeći dokumenti:

  • putovnicu vlasnika police, izvornik i kopije svih stranica;
  • informacije koje potvrđuju vlasništvo podnositelja zahtjeva nad stanovanjem;
  • ugovor o prodaji stambenog prostora s potvrdama o plaćanju;
  • katastarski putovnica za nekretnine;
  • pristanak supružnika (podnositelja) podnositelja zahtjeva na transakciju ovjerenu od javnog bilježnika;
  • potvrde o rođenju malodobne djece koja žive u kući ili stanu, ako su suvlasnici stanovanja;
  • procjenu neovisnog stručnjaka za vrijednost nekretnina;
  • potvrda svih kućanstava upisanih u nekretnine, koja je predmet osiguranja.

vrijednost

Osiguravajuća društva nude dvije varijante politika klijenata - jednogodišnje i dugoročne. Prva vrsta osiguranja osigurava jednokratno plaćanje premije. Ugovor je na godinu dana. Višegodišnja politika izdaje se za cijelo vrijeme trajanja ugovora o hipoteci i podliježe obveznoj godišnjoj obnovi. Ako klijent odobri zakašnjela plaćanja, ugovor se smatra nevažećim, osiguratelj odbija isplatiti štete vjerovniku u slučaju osiguranog slučaja.

Troškovi osiguranja hipoteke

Iznos osiguranja izračunava se pojedinačno. Izračun se vrši kao postotak cijene stanovanja. Za izračune, možete koristiti kalkulator na web stranici osiguravatelja. Cijena pravila uzima u obzir sljedeće čimbenike:

  1. Uvjeti koje nudi banka-zajmodavac. Organizacija koja surađuje s akreditiranim tvrtkama može ponuditi najunosnije ugovore kada se prijavljuje za polise, uzimajući u obzir popuste, promocije, partnerske programe osiguravatelja.
  2. Tehničko stanje stanovanja. Što je manja vjerojatnost uništenja imovine tijekom operacije, jeftinije će biti osiguranje.
  3. Vrsta stanovanja - elitna ili ekonomska klasa. Što je viši trošak stana, to je skuplja kupnja police.
  4. Područje lokacije. Osiguranje imovine u centru koštat će više od stanovanja u predgrađima ili na periferiji grada.
  5. Razvoj područja infrastrukture. Ako se pored objekta osiguranja nalaze škole, bolnice, poliklinike, ljekarne, to će povećati cijenu police.

Gdje je jeftinije kupiti osiguranje

Da biste iskoristili najbolju ponudu kada napravite hipotekarno osiguranje, morate usporediti ponude različitih tvrtki. Tarife i uvjeti osiguravatelja mogu se vidjeti u sljedećoj tablici:

Ime osiguravatelja

Vrste osiguranja

Tarifna stopa, % iznosa stambenog kredita

Osiguranje Sberbank
  • nekretnine;
  • zdravlje i život;

0.25

1

VTB osiguranje
  • sveobuhvatna politika koja uzima u obzir osiguranje kuće (konstruktivno), život, titulu;

0.33

Osiguravajuća kuća VSK
  • nekretnine;
  • život i zdravlje;

0.43

0.55

Reso
  • imovine;
  • život i zdravlje;
  • osiguranje imovine;

0.1

0.26

0.25

Savez (Rosno)
  • kućište;
  • zdravlje i život;
  • naslova;

0.16

0.66

0.25

Rosgosstrakh
  • kućište;
  • život i zdravlje;
  • naslova;

0.17

0.28

0.15

Ingosstrakh
  • predmet zalog;
  • zdravlje, život;
  • naslova;

0.14

0.23

0.2

Alfa osiguranje
  • smještaj;
  • naslova;
  • život, zdravlje;

0.15

0.15

0.38

sogaz
  • naslova;
  • zdravlje, život;
  • nekretnine.

0, 08

0.17

0.1

Pojava osiguranog slučaja i plaćanje

Ako je imovina osigurana na hipoteci, tada je osigurani slučaj situacija koja je dovela do potpunog uništenja ili oštećenja imovine opisane u ugovoru. Kada dođe do takvih okolnosti, građanin mora odmah obavijestiti osiguratelja o događajima i pripremiti stan za ispitivanje stručnjaka. Osiguratelj je dužan platiti klijentu iznose dospjele u roku od mjesec dana od primitka zahtjeva ili poslati pismeno obrazloženo odbijanje zahtjeva.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije