Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Problem osiguravanja stanovanja za sve korisnike i dalje je akutan u državi. Stalna izgradnja novih stambenih jedinica u različitim cjenovnim kategorijama i razredima. Međutim, prihodi većine Rusa ne dopuštaju stjecanje četvornih metara u kratkom vremenu, pa se moraju obratiti kreditnim institucijama za pomoć. U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku u Moskvi, svatko odlučuje za sebe na vlastitu nakon pažljivog proučavanja informacija o kamatnim stopama i vremenu kredita za stanovanje.

Kako odabrati banku za hipotekarno kreditiranje

Za početak, treba reći da ne postoje ujednačeni uvjeti za stambene kredite, pa bi se precizne informacije trebale razjasniti u svakoj bankovnoj organizaciji zasebno. Hipoteka je vrsta kreditiranja, suština koja je prijenos stjecanja stambene imovine kao zalog. "Pravna čistoća" imovine sigurno će se provjeriti, jer se stambeni krediti izdaju za kupnju trgova ne samo u novim zgradama, već i na sekundarnom tržištu.

Prije nego što odlučite koja je banka najbolje uzeti hipoteku, trebate saznati da li surađuje s bilo kojom građevinskom organizacijom, jer tada se kupcu daju dodatni popusti i bonusi. Dionice se mogu odnositi na smanjenje osnovne kamatne stope ili povećanje roka plaćanja, a možda čak i na minimalni predujam. Nije loše, ako su-dužnik može biti uključen u ukupan prihod.

Stope hipoteka

Kamata na stambene kredite ovisi o trajanju kredita, veličini predujma i vrijednosti nekretnine. Osim toga, pozornost se posvećuje valuti kredita, iako u posljednje vrijeme pokušavaju izdati samo rublje zajmove zbog visokog rizika nepovratnih sredstava zbog rasta tečaja stranih valuta. Sve stope hipoteka mogu se podijeliti u tri vrste.

Krediti s fiksnom stopom su najčešći i to s dobrim razlogom. Prvo, dužnik uvijek zna koliku svotu treba vratiti, a drugo, kamata ne ovisi o ekonomskoj situaciji u zemlji. Krediti s promjenjivom vrijednošću postavljaju se s obzirom na određeni parametar, na primjer, ključnu (baznu) stopu. Nisu se proširili na ruske hipotekarne kredite, jer postoji dugoročna neizvjesnost oko troškova kredita.

Hipoteka s mješovitom stopom je raširena. Suština je u tome što bankarska organizacija naplaćuje postotak za korištenje stambenog kredita, čiji je dio konstantan, a drugi ovisi o određenim pokazateljima. Na primjer, to može biti stopa nacionalne valute, stopa inflacije ili ponderirana prosječna stopa na kredite banaka.

Kreditiranje objekata osiguranja i dodatne naknade

Dodatna sigurnost u obliku osiguranja kupljene nekretnine i / ili života dužnika je od velike važnosti za banku pri izdavanju hipotekarnih proizvoda. Zahvaljujući tome, on može biti siguran u naknadu troškova nastalih u slučaju više sile. Za osiguranog zajmoprimca postoji bonus u obliku smanjene kamatne stope.

Iznos početne uplate

Zahtjevi za vlastita sredstva dužnika različiti su za svaku banku. U pravilu je postavljen minimalni prag, a maksimalna vrijednost nije navedena. Na tržištu postoje ponude s nultim zahtjevom za početnu uplatu, ali to se može naći samo pod posebnim programima kreditiranja. Prema mišljenju stručnjaka u trenutnoj situaciji, plaćanje se smatra boljim od 30%, a bolje od 50% uz rok kredita do 10 godina. Za konačni preplaćeni iznos, ovaj pristup se smatra najučinkovitijim.

pojam

Razdoblje stambenog kredita je ono što razlikuje hipoteku od druge vrste potrošačkog kreditiranja, kao što je to kod Loko banke, gdje možete uzeti kredit za bilo koju svrhu, uključujući kupnju kuće za 5-7 godina. Većina hipotekarnih ponuda ograničena je na prosječno 20-25 godina, ali ta razina također ovisi o dobi dužnika, koji mora platiti posljednju ratu dok ne dostigne određeni broj godina. Važno je znati što je dulji rok, veći iznos preplaćenog iznosa, ali su mjesečne isplate manje.

Tablica interesa

Za korištenje kredita će morati platiti novac. Prilikom sklapanja ugovora, zaposlenici banke dužni su dužniku dati plan otplate. Postoje dva načina plaćanja kamata. Prvi od njih - isplate anuiteta. Izračunavaju se po posebnoj formuli. Zbog toga mjesečna uplata ima fiksnu brojku. Druga vrsta plaćanja naknade - izračun kamate na stanje duga. Nedostatak takvog sustava je veliki iznos početnih doprinosa, koji je neisplativ s dugoročnim kreditom i velikim iznosima zaduživanja.

Gdje je bolje uzeti hipoteku

Hipotekarno kreditiranje daje građanima mogućnost kupnje stambenog prostora na sekundarnom i primarnom tržištu. U fazi odlučivanja koja banka je bolje uzeti hipoteku, ima smisla analizirati ponude građevinskih tvrtki i Realtors, jer ponekad možete kupiti dobar mali stan u opremljenom području po cijeni troškova stanovanja u novoj zgradi na periferiji grada. Ne zaboravite da dužnik mora imati izvor stalnog dohotka, inače se izručenje može odbiti.

Za kupnju stambenog prostora na primarnom tržištu

Kupnju stanova u novim zgradama u različitim fazama spremnosti klijentima nudi niz organizacija. Prilikom odabira treba shvatiti da je cijena stana u fazi “jame” jeftinija od cijene kvadrata u kući spremnoj za stanovanje. Kako biste lakše odlučili koju ćete banku uzeti hipoteku, možete obratiti pozornost na sljedeće prijedloge:

  • "Nova zgrada s državnom potporom" iz Binbank. Možete uzeti 300000-20000000 rubalja za stanovnike Moskve i regije. Cijene su dostupne i počinju od 9, 50%. Kod korištenja rodiljnog kapitala minimalna početna uplata iznosi 10%, u svim ostalim slučajevima - 20%. Trajanje hipoteke je 3–30 godina. Razmatranje dokumenata provodi se u roku od 1-3 radna dana.
  • "Kupnja kuće na primarnom tržištu" iz VTB24. Možete kupiti nekretnine u izgradnji po stopi od 10, 7%, s iznosom kredita u rasponu od 600.000 do 60000000 rubalja. Maksimalni rok za davanje novca je 30 godina, a kapara je samo 10% od cijene primarnog stanovanja. Preduvjet je sveobuhvatno osiguranje.
  • Uralsib "Hipoteka pozajmljivanje za kupnju stambenih u izgradnji." Predlaže se za do 25 godina da se na sigurnost nekretnina od 300.000 do 50.000.000 rubalja. Stopa je od 10, 4% s vlastitim sudjelovanjem od 10%.

Za sekundarno kućište

Ako nemate vremena čekati da se kuća sagradi, a želite imati nekretninu na određenom području, na sekundarnom tržištu doći će do hipoteke na koju možete kupiti ne samo stanove, već i dovršene kuće. Evo nekih aktualnih ponuda na tržištu kredita:

  • Sberbank "Kupnja gotovih stanova." Priznati 80% procijenjene vrijednosti kupljenog stambenog prostora. Zajam se može uzeti po stopi od 9, 5% do 30 godina. Preduvjet je dodatno osiguranje kupljene nekretnine. Sberbank nudi kredite za sve kategorije stanovništva.
  • "Zajam za kupnju stana na sekundarnom tržištu" iz Ruske poljoprivredne banke. Minimalni predujam ovisi o vrsti imovine i iznosi 15-30%. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja s stopom od 9.50% do 30 godina.
  • Raiffeisenbank Apartman na sekundarnom tržištu. Predloženo je da se hipoteka za ljude s dobrom kreditnom povijesti do 26000000 po stopi od 10, 99%. Minimalni predujam je 15%, a maksimalni rok kredita je 25 godina.

Koja banka je bolje uzeti hipoteku

Odabir gdje je bolje uzeti hipoteku, važno je obratiti pozornost na prijedloge bankarskih struktura za određene kategorije zajmoprimaca. Iskorištavanjem posebne ponude, kao što su, na primjer, Novostroyka, hipoteka s državnom potporom od Gazprombank, možete uštedjeti puno. Važno je razumjeti da svaki postotak pomoću kojeg možete smanjiti stopu, može se pretvoriti u veliku količinu.

Za mladu obitelj

Država u potpunosti podupire mlade obitelji u njihovoj želji za stjecanjem vlastitih četvornih metara, pružanjem subvencija i pružanjem povoljnih uvjeta u suradnji s bankama. U nastavku možete vidjeti ponude za ovu kategoriju građana:

štedionica

9, 5%

Alpha banka

9.75%

Absolut banka

10.25%

Poljoprivredna banka

10.25%

naglasak

12, 5%

Uz državnu potporu

Stanovanje izgrađeno uz pomoć vladinih programa, u pravilu, ima potrošačke kvalitete, pa je njegov trošak pristupačan za mnoge. Gradi se uz pomoć Agencije za stambene hipotekarne zajmove (AHML), koja je posrednik između potrebitih i banaka, što kredite čini pristupačnijima. Možete pogledati sljedeću ocjenu:

štedionica

od 9, 5%

Poljoprivredna banka

od 9, 5%

Ekspertna banka

od 9, 75%

otkriće

od 10%

Bank of Moscow

od 10%

Za socijalne kategorije građana

Za određene kategorije građana bankarske institucije nude relativno jeftinu hipoteku - po sniženim kamatnim stopama. To se odnosi na zaposlenike u javnom sektoru - liječnike, nastavnike, mlade i obitelji s niskim primanjima, starije osobe. Mladi stručnjaci, znanstvenici također mogu uzeti takav zajam. Za njih postoje posebne ponude:

štedionica

od 9, 5%

Poljoprivredna banka

od 9, 5%

VTB 24

od 10%

Gazprombank

od 10%

Absolut banka

od 10, 25%

vojni

Postoji posebna kategorija banaka koje osiguravaju kredite za kupnju nekretnina za vojno osoblje. Kreditiranje se vrši zahvaljujući posebnom štednom računu, gdje država svaki mjesec odbija određeni iznos. Financijske institucije spremne su posuditi ovu kategoriju građana, jer je država jamac povratka. Evo nekih bankovnih organizacija i interesa na koje možete uzeti vojnu hipoteku:

Otvaranje banke

10.00%

Gazprombank

10, 60%

Svyazbank

10, 90%

VTB 24

10, 90%

štedionica

10, 90%

Za klijente koji plaćaju

Primanje plaća i isplata jednaka njoj u određenoj bankovnoj instituciji, klijent ima pravo osloniti se na povlaštene ponude, koje uključuju hipotekarne kredite. Donja tablica prikazuje neke ponude banaka za njihove redovne klijente:

Poljoprivredna banka

od 7%

Gazprombank

od 8, 7%

Moskovska industrijska banka

od 9%

Azijsko-pacifička banka

od 9, 25%

MDM banka

od 9, 5%

Koje banke nude najniže kamate

Ako usporedite sa stranim zemljama u kojima možete dobiti kredite za stambene niže od 3%, zatim u Moskvi, a diljem Rusije prema statistici 2022-2023. interes nije tako profitabilan, iako među cijelim popisom možete pronaći vrlo zanimljive ponude s relativno niskom stopom. Međutim, pored ove vrijednosti, treba uzeti u obzir postoje li u banci dodatne naknade i plaćanja. U nastavku slijedi ocjena banaka po najnižoj nominalnoj stopi:

NS Bank

od 3%

TCB

od 7%

SMP banka

od 7, 5%

Sberbank Rusije

od 8%

Gazprombank

od 8, 7%

Uz minimalni predujam

Odabirom koje banke je lakše uzeti hipoteku, važno je obratiti pozornost na izvorni depozit. Iznos vlastitog novca može izravno utjecati na kamatnu stopu, ali, s druge strane, uvijek možete pronaći banku s kojom možete postati vlasnik kuće, s minimalnim iznosom u vašim rukama. Ovdje je popis bankovnih organizacija koje izdaju hipoteke u prisutnosti malih vlastitih sredstava:

SMP banka

0%

TCB

0%

NS Bank

0%

Metallinvestbank

0%

preporod

0%

Najprofitabilniji hipotekarni kredit u Moskvi

Oni koji žele kupiti stanovanje u glavnom gradu, uključujući Novu Moskvu, imaju mnogo toga da izaberu. U ponudi su apartmani u visokim zgradama, penthouse, apartmani. Pristupačne hipoteke u bankama Moskve nisu mit, već potpuno realnost. Glavna stvar je da provedete vrijeme proučavanje prijedloga od banaka za izračunavanje nadolazećih plaćanja na kredit kalkulator i odabrati odgovarajuću opciju. Evo nekoliko vrijednih prijedloga na koje možete obratiti pozornost:

  1. "Hipoteka zove!" Iz Unicredit banke pomaže kupiti stan na sekundarnom tržištu nekretnina po stopi od 10, 20% godišnje s početnim doprinosom od 15%. Pogodno za svakoga tko želi poboljšati svoje životne uvjete. Pros - moguće je dobiti kredit bez dodatnih naknada. Minus - obvezna procjena stana.
  2. Promsvyazbank "Nova zgrada". Do 30.000.000 rubalja može se uzeti po stopi od 10.9% godišnje. Rok posudbe je 25 godina s početnom uplatom od 10%. Hipoteka je pogodna za svakoga tko želi izgraditi novi stan, uključujući i za vlasnike majčinskog kapitala. Glavna prednost je fiksna kamatna stopa za razdoblje trajanja kredita.

  1. Tinkoff. Online banka nudi zajmove ne izravno, nego od Banke za stambeno financiranje, AK BARS banke, Uralsiba i drugih partnerskih banaka. Cijene ponude kreću se od 8, 75%. Da biste dobili kredit, potrebno je podnijeti zahtjev na internetskoj stranici na Internetu, nakon čega će klijent odabrati optimalni proizvod, a maksimalni iznos je ograničen dužnikovom solventnošću. Kredit je pogodan za sve kategorije stanovništva. Od pogodnosti - osobni menadžer koji surađuje s klijentom tijekom cijelog vremena registracije hipoteke.
  2. Rosgosstrakh "Vlastiti stan +". Pod bankom od 11, 75% možete dobiti kredit od 1.000.000 do 20.000.000 rubalja. Razdoblje posudbe je do 20 godina. Polog od 10%. Od očitih prednosti, vrijedno je istaknuti mogućnost dobivanja odluke o dva dokumenta (putovnica i SNILS).
  3. Hipoteka iz Gazprombanke. Po stopi od 10% godišnje, oni nude organizirati kupnju stana, apartmana, Townhouse na primarnom tržištu. Zajam se izdaje na rok do 30 godina s početnim doprinosom od 10%. Prednost izdavanja kredita - razmatranje zahtjeva u jednom danu. Cons - povećana stopa za neplaćene klijente i potrebu za pružanjem certifikata.

video

Recenzije kupaca

Nikolay, 34 godine

Kupnja stana u novoj zgradi bio je naš san. Dugo su tražili optimalan program, tako da bi postojale minimalne kamatne stope i mali predujam. Kao rezultat toga, uzeli su hipoteku u velikoj banci koja je surađivala s investitorom. Kao rezultat toga, pristojno spašavali i dobili ono što su htjeli.

Olga, 28 godina

Kad je u obitelji rođeno drugo dijete, odlučili smo da nam veći stan neće naškoditi. Izabrali su banku u kojoj muž prima plaću, tako da je stopa kredita bila niža od standardne, a majčinski kapital je korišten za predujam hipoteke. Osim toga, možete rano vratiti zajam bez kazne.

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Finansije