Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Život često predstavlja neugodna iznenađenja u obliku požara, automobilskih nesreća, bolesti ili otkaza s posla. Da biste se zaštitili od takvih problema, morate se pridržavati sigurnosnih pravila. Ali ako se to dogodi, jedina financijska pomoć je osiguranje od svih tih rizika. Da biste to učinili, potrebno je sklopiti ugovor o osiguranju, koji mora biti izvršen u skladu sa svim normama zakona prema građanskom zakonu Ruske Federacije.

Što je ugovor o osiguranju

Prema građanskom zakonodavstvu Ruske Federacije razlikuje se dobrovoljno i obvezno osiguranje. U prvom slučaju, klijent odlučuje osigurati sebe ili svoju imovinu od određenih rizika. Za osiguranje je potrebno sklopiti izravni sporazum između osobe koja želi biti osigurana i osiguravatelja koji na to ima pravo po licenci ili punomoći.

osobni

Prilikom osiguranja od rizika gubitka života, pogoršanja zdravlja, gubitka posla, ugovaratelj osiguranja mora sklopiti ugovor o osobnom osiguranju. Prema građanskim zakonima ova vrsta osiguranja je potpuno dobrovoljna. Dozvoljeno mu je, uz suglasnost osiguranika, sklopiti ugovor o osiguravajućem društvu (IC). Obveza osiguravajućeg društva je da osiguraniku isplati iznos osiguranja u slučaju nastanka osiguranog slučaja.

svojstvo

Osiguranje imovine se primjenjuje kako bi se smanjio rizik od gubitka ili oštećenja imovine, trgovačke robe. Prema Zakonu Ruske Federacije “O organizaciji osiguranja u Ruskoj Federaciji”, vlasnički interesi su predmet osiguranja. U slučaju zajmova koji su osigurani ili pod hipotekom, zajmoprimac osigurava kupljenu nekretninu o vlastitom trošku, dok u auto kreditima - automobil. Nakon nastanka osiguranog slučaja, osiguratelj je dužan vlasniku nadoknaditi gubitak u dogovorenom iznosu. U politici je moguće zamijeniti osiguranika.

vrste

Postoje tri glavne vrste politika koje se razlikuju u predmetima osiguranja i vrstama osiguranih događaja:

  • osobno - međunarodna zajednica se obvezuje, u slučaju štete po život i zdravlje ili pojave određenog događaja, platiti osigurani iznos osiguraniku ili drugoj osobi;
  • imovina (opća ili obična) - osiguraniku ili korisniku nadoknađuje se šteta ako je predmet osiguranja oštećen ili uništen u skladu s iznosom štete;
  • osiguranje od odgovornosti za rizik - rizik odgovornosti za štetu i štetu trećim osobama osiguran je od strane ugovaratelja osiguranja ili druge osobe na koju se takva odgovornost može dodijeliti;
  • reosiguranje - zaštita rizika od samog IK-a.

Po pravnoj prirodi

Od trenutka kada se plaća premija osiguranja, ugovori su stvarni. Oni su zaključeni uzajamnim dogovorom osiguravatelja i osiguranika, sporazumni su. Ugovor o osiguranju je fiksan, plaćen, javni i rizičan. Prema osnovi obveze o naravi samih odnosa osiguranja, ona pripada grupi povremenih transakcija. Jedan od glavnih uvjeta ovih pravnih odnosa je njihova obveza i poštivanje kompenzacijske prirode.

Ovisno o objektu osiguranja

Glavna razlika između ugovora i načela osiguranja je izbor predmeta. U ovom slučaju postoje dvije mogućnosti - osobno i imovinsko osiguranje. U svom osobnom obliku, sve što je povezano s određenom osobom je osigurano - njegov život, zdravstveno stanje, gubitak rada i drugo. Osiguranje imovine štiti rizike djelomičnog ili potpunog gubitka osigurane imovine kao posljedica određenih vrsta utjecaja - požara, poplava, poplava, nesreća. U slučaju događaja navedenog u polici osiguranja, žrtva će primiti naknadu u navedenom iznosu.

oblik

Ugovor o osiguranju propisuje pisani obrazac. Nepoštivanje pisanog obrasca povlači za sobom njegovu nevaljanost, osim politike obveznog državnog osiguranja. Osiguravatelj ima pravo primijeniti razvijene standardne obrasce police prema vrsti osiguranja. Ugovor o osiguranju može se sklopiti izradom jednog pisanog dokumenta ili od strane osiguratelja na temelju zahtjeva osiguranika, kojeg potpisuje osiguravatelj.

obavezan

Građanski zakonik utvrđuje sljedeće vrste obveznih osiguranja:

  • osiguranje u slučaju gubitka imovine ili oštećenja zdravlja pri obavljanju svoje dužnosti;
  • osiguranje rizika od građanske odgovornosti, koji se može upotrijebiti za nadoknadu štete nanesene životu, zdravlju ili oštećenju imovine trećih osoba;
  • osiguranje imovine koja je državna ili općinska imovina i koja pripada pravnim osobama.

dobrovoljan

Moderna osiguravajuća društva nude zaštitu od raznih rizika. Možete ih podijeliti na sljedeće vrste osiguranja:

  • život - u slučaju smrti osigurane osobe, rođacima ili drugim određenim osobama plaća se određeni iznos;
  • mirovinsko osiguranje - u kojem građanin samostalno formira svoj mirovinski fond;
  • protiv nezgoda - zaštita od ozljeda, bolesti ili invaliditeta;
  • stanovanje - osiguranje stanova, kuća, vila;
  • životinje - nadoknađuje vlasniku troškove koji proizlaze iz bolesti ili ozljede životinje, a obuhvaća i domaće životinje.

Obvezno stanje

U skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije (članak 969.), državne organizacije (ustanove) su osiguravatelji zdravlja i života određene kategorije osoba kojima se osiguravaju jamstva i obvezno zdravstveno osiguranje zbog posebnih zakona, a to su:

  • vojno osoblje;
  • građani pozvani na vojnu obuku;
  • privatne osobe i službenici unutarnjih poslova Ruske Federacije;
  • osoblje institucija i tijela sustava PII;
  • savezni porezni policajci;
  • zaposlenika, vojnog osoblja i zaposlenika Državne vatrogasne službe.

Subjekt i subjekti

Glavni akteri i predmet ugovora o osiguranju:

  • osiguravatelj - pravna osoba koja je licencirana od strane Odjela za osiguranje u Ministarstvu financija Rusije;
  • Osiguravatelj - fizički ili pravni, koji je sklopio ugovor s osigurateljem;
  • korisnik (korisnik) - osoba u čiju je korist sklopljena politika;
  • Osiguranik - fizička osoba u čiju korist se izdaju polise;
  • Rok - od datuma uplate premije, doprinosa ili drugih uvjeta do datuma završetka ili prijevremenog raskida ugovora.

Bitni uvjeti

Prilikom sklapanja politike između stranaka treba postići sporazum, uključujući bitne uvjete ugovora o osiguranju. Pravni uvjeti se priznaju kao bitni bez kojih se pravila ne smatraju nevažećim:

  • Na temu politike ili predmet osiguranja - određenu imovinu ili rizike gubitka, nestašice ili oštećenja imovine, rizici građanske odgovornosti, poslovni rizici.
  • O osiguranom slučaju - utvrđuje se koji će se bodovi smatrati takvim i kada nastupi osigurana svota.
  • Što je osigurana svota, redoslijed plaćanja.
  • O veličini franšize - dio vrijednosti imovine koja nije predmet naknade štete u slučaju osiguranog slučaja. Nulti odbici za određene vrste nezgoda mogu se primijeniti kao uvjeti ili udjeli osiguravajućih društava - razbijanje prozora ili svjetala automobila, uništavanje krova itd.
  • O pojmu pravila.

U polici osobnog osiguranja mora se uzeti u obzir:

  • prisutnost osigurane osobe;
  • popis događaja, čija će se pojava smatrati osiguranim slučajem;
  • iznos i postupak isplate iznosa osiguranja;
  • razdoblje valjanosti.

Uvjeti praznine

Nezakoniti uvjeti koji za posljedicu imaju nevaljanost ugovora mogu biti osiguranje:

  • ako je osigurani iznos veći od troška osiguranog predmeta;
  • gubitke od sudjelovanja u igrama, lutrijama, klađenjem;
  • troškove koje neka osoba može biti prisiljena otpustiti taoce;
  • nezakonite interese.

Kada stupi na snagu

Kao opće pravilo, za stupanje na snagu ugovora potrebno je plaćanje premije osiguranja. Po dogovoru između stranaka, to može biti trenutak njegovog potpisivanja. Politika može predvidjeti mogućnost plaćanja premije u ratama - tada polica stupa na snagu od trenutka plaćanja prve rate. Svi ovi slučajevi moraju biti jasno navedeni u pisanoj formi.

Prava i obveze stranaka

Prava osiguranika:

  • po nastanku osiguranog slučaja po polici osiguranja uplata se prima u skladu s njezinim uvjetima;
  • zamjena korisnika uz pisanu suglasnost ugovaratelja osiguranja;
  • zahtijevati od osiguravatelja propisno izvršavanje obveza bez kršenja;
  • za prijevremeni raskid ugovora;
  • nakon smrti osiguranika, korisnici su njegovi nasljednici.

Osiguravatelj ima pravo na:

  • zahtijevati plaćanje doprinosa, primiti premiju u iznosu i na način propisan ugovorom;
  • provesti procjenu rizika i na temelju toga poništiti sporazume.
  • razraditi i provesti dodatna pravila o osiguranju;
  • regresivna potraživanja;
  • povećati rizik zahtijevanja promjene uvjeta ugovora i povećanja premije.

Osiguravatelj i osiguranik

Odgovornosti osiguravatelja:

  • plaća premiju osiguranja pod uvjetima navedenim u polici;
  • ako postoji vjerojatnost nastanka osiguranja, dužna je obavijestiti osiguratelja;
  • nastanak osiguranog slučaja radi obavještavanja osiguravatelja;
  • osigurati usvajanje potrebnih mjera za smanjenje gubitaka od osiguranog slučaja.

Obveze osiguravatelja:

  • osiguravatelj ima glavnu obvezu platiti iznos osiguranja nakon nastanka osiguranog slučaja na pisani zahtjev i zahtjev osiguranika.

Posljedice neispunjavanja obveza

Prilikom prijave svjesno netočnih podataka prilikom sklapanja ugovora, osiguratelj ima pravo zahtijevati da se polica prizna kao nevažeća. Prilikom njegove važnosti, ugovaratelj osiguranja je dužan obavijestiti osiguratelja o svim promjenama u okolnostima o kojima je obaviješten nakon zaključenja. Ako osiguranik „zaboravi“ obavijestiti osiguratelja o nastupu osiguranog slučaja, osiguratelj ima pravo odbiti isplatiti odštetu. Ako osiguratelj namjerno ne poduzme mjere za smanjenje gubitaka u slučaju osiguranog slučaja, a to će se dokazati na sudu, osiguratelj će biti oslobođen naknade štete.

Postupak zaključivanja

Članak 940 Građanskog zakonika propisuje obvezni pisani oblik ugovora. Nepridržavanje ovog uvjeta podrazumijeva njegovu potpunu nevaljanost. Sklapanje ugovora sklapa se izradom jedinstvenog dokumenta ili predavanjem osiguranika osiguraniku. Ugovor se sklapa potpisivanjem ugovaratelja osiguranja. Polica osiguranja - osobni dokument kojim se potvrđuje činjenica osiguranja. Izdano osiguraniku nakon potpisivanja ugovora i izrade premije.

Sadržaj

Polica osiguranja mora sadržavati:

  • oznaka i karakteristike objekta;
  • iznos osiguranja;
  • indikacija rizika;
  • iznos naknade, vrijeme, redoslijed plaćanja;
  • datum isteka, postupak izmjene i dopune, raskid;
  • druge uvjete po dogovoru stranaka, dopune, iznimke;
  • naziv, pravnu adresu i bankovne podatke osiguratelja i osiguranika;
  • potpisi stranaka.

Koja je osigurana svota?

Osigurani iznos - definiran ugovorom ili zakonskim iznosom u okviru kojeg se osiguratelj obvezuje isplatiti odštetu u slučaju osiguranog slučaja. Osigurana svota predstavlja maksimalni iznos obveza osiguravatelja za plaćanje osiguranja. Na temelju osigurane svote utvrđuju se iznosi premija osiguranja i plaćanja. Iznos osiguranja predviđen ugovorom ne može biti veći od osigurane vrijednosti nekretnine.

Plaćanje osiguranja

To je novčani iznos koji je osiguranik dužan platiti osiguravatelju u skladu s politikom. Plaćanje osiguranja koje osiguranik daje osiguravatelju u skladu s politikom ili zakonom. U slučaju prijevremenog odbijanja osiguranika iz police osiguranja, premija osiguranja isplaćena osiguravatelju neće biti vraćena, osim ako je drugačije određeno policom.

završetak

Ugovor o osiguranju prestaje u sljedećim slučajevima:

  • isteka;
  • ispunjenje obveza osiguravatelja u cijelosti;
  • neplaćanje premije osiguranja osiguravatelja na vrijeme;
  • likvidacija osiguranika ili osiguravatelja;
  • sud je odlučio poništiti polisu.

Kada se ugovor smatra nevažećim

Da bi se potvrdila nevažeća politika, potrebno je podnijeti zahtjev arbitražnom sudu kojim se navode uvjerljivi razlozi za njegovo prestanak. Bit će potrebne sve faze suđenja, za koje su neophodna kršenja. Nakon sudske istrage, politika se poništava sudskom odlukom. Ugovor o osiguranju nije valjan ako:

  • zaključio je nakon osiguranog slučaja;
  • predmet osiguranja je događaj koji nije osiguran;
  • Ova vrsta osiguranja nije obuhvaćena licencom Upravnog odbora;
  • djelatnost osiguranja obavlja se izvan teritorija navedenog u licenci.

Zastara

Rješenjem Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije od 29. rujna 2022-2023. godine br. 43 „O nekim pitanjima vezanim uz primjenu odredbi Građanskog zakonika Ruske Federacije o ograničenju radnji“, rok zastare za imovinsko osiguranje je dvije godine. Rok zastare za obveze koje proizlaze iz štete po život, zdravlje ili imovinu drugih osoba je tri godine.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Kategorija:

Drugo