Neosigurani krediti za male poduzetnike u banci

• Mali poslovni zajam bez kolaterala
• Vrste kreditiranja
• Kako dobiti kredit
• Neosigurano kreditiranje malih poduzeća od strane banaka
• video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!

Nedostatak vlastitih sredstava za otvaranje ili razvijanje vlastitog posla tjera početnike i poslovne ljude s iskustvom da kontaktiraju vjerovnike. Danas, mnoge bankarske organizacije rade s malim poduzećima, a neke od njih nude da se novac uz kamatu bez osiguranja u obliku nekretnina, zemljišta ili vozila, što je vrlo profitabilna ponuda.

Mali poslovni zajam bez kolaterala

Kao što pokazuju iskustva zapadnoeuropskih zemalja, mala poduzeća donose dobru zaradu državnoj blagajni plaćanjem poreza i naknada. Osim toga, blagostanje raste s otvaranjem novih radnih mjesta. Rusija ima velike nade u razvoj malog gospodarstva, ali njegov razvoj zahtijeva financijska ulaganja. Nisu svi poslovni ljudi za to sami, pa ih moraju tražiti sa strane.

Bankovne organizacije aktivno razvijaju nezaštićene programe kreditiranja namijenjene poticanju malih poduzeća i provedbi inovativnih projekata. Konvencionalno, svi predloženi krediti mogu se klasificirati ovisno o tome gdje novac ide:

• Otvoriti tvrtku. Za početnike je najteže dobiti novac. To je zbog činjenice da investitor ne može biti siguran da će startup zaraditi. Da biste dobili jedan unsecured zajam za pokretanje poslovanja, morate kompetentan poslovni plan, nakon što ocjenjuje koje je vjerovnik će biti u mogućnosti pristati na novac.
• Razvoj poslovanja. Trgovci koji uspješno stoje na nogama i odluče razviti vlastiti posao, također često zahtijevaju dodatna financijska ulaganja, jer njihov vlastiti obrtni kapital možda neće biti dovoljan. To je lakše za njih da biste dobili unsecured zajam od banke nego novak trgovci. Pružanjem bankarske institucije nizom dokumenata koji potvrđuju uspješnost poslovanja (poslovno izvješće, podaci o prisutnosti neto dobiti), mogu se osloniti na atraktivne uvjete zaduživanja.

Uvjeti kreditiranja i zahtjevi za zajmoprimca

Komercijalne banke nude različite vrste kreditiranja malim poduzećima. Neosigurani krediti - jedno od područja zaduživanja, koje ima svoje karakteristike:

• povećana kamatna stopa;
• davanje jamstva;
• mogućnost obrade zajma po kazni;
• male iznose i kratko razdoblje kreditiranja.

Prije izdavanja zajma banka pažljivo ispituje dosje svakog podnositelja zahtjeva, budući da je ulaganje u posao, a pogotovo početnik, rizično poslovanje. To ne samo da ne može donijeti profit, već i postati razlog gubitaka na račun duga koji se ne vraća. Svaka financijska institucija ima vlastite zahtjeve za poduzetnike, ali postoje uobičajene:

• dob - od 21 do 65 godina (plaćanje posljednje uplate) godina;
• pozitivnu kreditnu povijest i iskustvo suradnje s drugim zajmodavcima;
• Rusko državljanstvo i trajna registracija u selu u kojem se nalazi podružnica banke;
• dokaz o solventnosti (potvrde, akti, izvadci itd.).

Kreditni rizici stranaka

Bankarska organizacija riskira izdavanje neosiguranih kredita za mala poduzeća. To je zbog činjenice da takvi zajmovi nisu osigurani kolateralom, stoga u slučaju nepovratnih sredstava neće biti moguće vratiti uložena sredstva. Zbog toga su zajmovi bez osiguravanja karakterizirani malim iznosom, visokom kamatnom stopom i kratkim dospijećem duga. Na taj način banka je osigurana od mogućnosti povrata duga.

Što se tiče primatelja kredita, on je također podložan kreditnom riziku. Prvo, banka uvijek može povećati kamatnu stopu ili zatražiti prijevremenu otplatu ako dužnik prekrši uvjete ili ne ispuni svoje obveze iz ugovora. Drugo, postoji rizik da poslovni projekt neće donijeti očekivane koristi, pa čak i dovesti do bankrota, tako da banci morate platiti iz vlastitog džepa.

Vrste kreditiranja

Iskusni poduzetnici i poduzetnici početnici uvijek mogu pronaći najbolju opciju za neosigurani kredit u banci. U sadašnjoj fazi postoje programi zaduživanja s različitim uvjetima. Ovisno o cilju, poduzetnici mogu odabrati kredit, uz pomoć kojeg je moguće riješiti problem nedostatka novca i ne dobiti veliko kreditno opterećenje.

Za dopunu obrtnog kapitala

Za potpuno funkcioniranje poslovanja potrebna su obrtna sredstva. Ako nisu dovoljni, razvoj vlastitog poslovanja počinje usporavati, što dovodi do gubitaka. Probleme možete izbjeći pribjegavanjem posebnom programu zaduživanja - zajmu za obnavljanje obrtnog kapitala. Riječ je o kratkoročnom bankovnom kreditu koji pomaže u rješavanju pitanja vezanih uz hitnu kupnju opreme i materijala, financijske injekcije, nagodbe s vjerovnicima itd.

Među glavnim prednostima neosiguranog kredita za mala poduzeća s ciljem obnavljanja obrtnog kapitala, potrebno je istaknuti mogućnost sastavljanja individualnog plana otplate duga (uzimajući u obzir sezonalnost proizvodnje) i prijevremenu otplatu bez kazne. Što se tiče minusa - to je potreba za prikupljanje velikog broja dokumenata koji potvrđuju uspjeh poslovanja i jamstvo otplate duga.

Univerzalni krediti

Naziv zajma kaže da dužnik ima pravo slati novac bilo kojoj tvrtki. Kao i za pozitivne trenutke, ovo je prilika da se isplativo unsecured zajam i za novajlija trgovac i iskusan poslovni čovjek. Minus - ne uvijek povoljni kreditni uvjeti, koji se izražavaju u višoj kamatnoj stopi i malom iznosu zaduživanja.

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Zajam pravnim osobama bez kolaterala, dan u obliku prekoračenja, mogu dobiti samo oni poduzetnici koji imaju bankovni tekući račun. Oni koriste ovu vrstu zaduživanja u slučaju nedostatka sredstava za pokriće novčanih praznina i hitnih plaćanja. Glavni nedostatak dopuštenog prekoračenja je taj da se sav novac koji je primio od posla na račun šalje na otplatu duga.

Venture krediti

To je nerazvijena vrsta ulaganja na ruskom poslovnom tržištu. Suština je u osiguravanju dugoročnih sredstava za razvoj inovativnih i visoko-tehnoloških proizvoda. Glavna prednost venture pozajmljivanje je mogućnost da biste dobili novac za bilo koju, čak i najviše fantastičan ideja. Loša strana je u tome što su investicijska ulaganja visokorizična i ne donose uvijek profit, pa se malo bankovnih organizacija slaže da će posuditi takve projekte.

Faktoring i leasing

Robni kredit, koji se temelji na ustupanju duga, naziva se faktoring. To znači da poduzetnik prodaje proizvod ili uslugu, ali prima novac od banke, a kupac dug plati zajmodavcu. Ako govorimo o svojim prednostima - to je prilika za primanje novca odmah nakon isporuke robe ili pružanja usluga. Minus - visok postotak usluga i korištenje uglavnom bezgotovinskog sustava plaćanja.

Ako nije moguće kupiti opremu, vozila ili nekretninu, možete koristiti leasing. Bit kredita leži u činjenici da poduzetnik preuzima imovinu u najam s naknadnom kupnjom. Prednost takvog kreditiranja je niža kamatna stopa i nema potrebe za uštedom novca za kupnju. Minus - amortizacija opreme do kraja razdoblja posudbe i nemogućnost njene preprodaje do potpune otplate duga.

refinanciranje

Predstavnici malih poduzetnika koji već imaju zajmove uvijek mogu iskoristiti mogućnost smanjenja kreditnog opterećenja. Da biste to učinili, koristite novi kredit, koji se koristi za otplatu postojećeg duga u drugoj bankovnoj instituciji. Glavne prednosti kredita su povoljniji kreditni uvjeti i mogućnost dobivanja dodatnog iznosa koji prelazi kreditni limit. Kontra - ne svi lenders pristati na prijevremenu otplatu duga i svibanj naplatiti kazne za to.

Kako dobiti kredit

Prije nego što uzmete kredit za individualne poduzetnike bez kolaterala, morate pitati postoji li mogućnost da trgovac sudjeluje u programu državne potpore za mala i srednja poduzeća. Činjenica je da neke komercijalne banke kreditiraju start-upove i postojeće projekte po atraktivnim uvjetima i po povlaštenim cijenama, što će biti profitabilnije od neobezbjeđenog kredita.

Redoslijed registracije

Ovisno o postavljenim ciljevima (razvoj vlastitog posla ili pokretanja), proces registracije i dobivanja neosiguranog kredita može se razlikovati. Standardna shema sastoji se od nekoliko uzastopnih faza:

1. Odabrati vjerovniku. Za početak se preporuča kontaktirati bankovnu organizaciju s kojom je uspostavljena suradnja, jer za redovne klijente kreditori nude povoljnije uvjete.
2. Odlučite o kreditnom programu. Ovisno o tome za što je novac potreban, banka može ponuditi različite proizvode, za koje uvjeti mogu znatno varirati.
3. Pošalji zahtjev. Moderne tehnologije omogućuju vam izdavanje online aplikacije izravno na internetskoj stranici vjerovnika, čime se štedi vrijeme i daje poduzetniku mogućnost da istovremeno šalje više zahtjeva različitim bankarskim institucijama.
4. Nakon što dobijete prethodno odobrenje, morate prikupiti određeni skup dokumenata. Ovisno o odabranom zajmodavcu i korištenom sustavu oporezivanja, popis radova može se razlikovati, stoga bi točnu informaciju trebalo pojasniti izravno s zajmodavcem.
5. Lično se obratite poslovnici banke za pisani ugovor o kreditu.

Popis potrebnih dokumenata

Neosigurani krediti za mala poduzeća izdaju se nakon predstavljanja određenog skupa dokumenata. Kopije su u pravilu potrebne, ali izvornici se moraju ponijeti sa sobom kako bi ih zaposlenik bankarske institucije mogao provjeriti na autentičnost. Svaki vjerovnik ima pravo tražiti bilo kakve papire, ali osnovni obvezni paket uključuje:

• putovnicu podnositelja zahtjeva;
• prijavni obrazac;
• poslovni plan;
• drugi dokument (u pravilu, INN ili SNILS);
• potvrda o državnoj registraciji kao mali poslovni subjekt;
• dokumente za jamce (ako su potrebni);
• ekstrakt iz EGRIP-a ili EGRUP-a;
• povrat poreza;
• licenca ili patent (pri obavljanju određenih poslova);
• kartica s uzorcima pečata i potpisima ovlaštenih osoba (ako ih ima).

Neosigurano kreditiranje malih poduzeća od strane banaka

Odabir najboljeg kredita, potrebno je pratiti sve postojeće prijedloge na tržištu zaduživanja. Ne samo uvjeti pružanja usluge, već i iznos preplaćenih iznosa ovise o tome kako je program ispravno odabran. Donja tablica pruža informacije o nekim popularnim neosiguranim zajmovima:

Banka i kreditni program	Minimalna kamatna stopa	Maksimalni iznos zaduživanja, rubalja	Dospijeće, mjeseci
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	pojedinac	60 milijuna	60
Ak Bars "Nastavak tekućih aktivnosti"	11%	2 milijuna	24
Rosbank „Prekoračenje”	11.78%	15 milijuna	12
Centar-Invest "Omladinski biznis"	12%	300 tisuća	36
Sberbank Rusije "Poslovno povjerenje"	15, 5%	3 milijuna	36
VTB "Sudjelovati u elektroničkoj dražbi"	12%	35 milijuna	12
Ural FD „Refinanciranje”	12, 5%	pojedinačno	120
Alfa banka "Advance overdraft"	13, 5%	6 milijuna	12
UralSib "Na početku poslovanja za žene"	16%	1 milijun	36
RosEvroBank "O izvršenju ugovora"	15%	20 milijuna	12
OTP banka "Poslovni ljudi"	34, 9%	200 tisuća	48

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Bez osiguranja kolaterala, banka nudi izdavanje prekoračenja za razdoblje do 5 godina za samostalne poduzetnike i pravne osobe pod sljedećim uvjetima:

• iznos - do 60 milijuna rubalja, ali ne više od 50% sredstava na račun;
• obrazac otkupa - automatski;
• izvor otplate - primici na tekući račun ili stanje na kraju dana;
• godišnja stopa - utvrđuje se na pojedinačnoj osnovi;
• dostupnost tekućeg računa u banci.

Što se tiče korisnika koji mogu iskoristiti neosiguranu ponudu, oni mogu biti:

• samostalni poduzetnici, tvrtke, društva s ograničenom odgovornošću, dionička društva;
• trajanje poslovanja je najmanje 36 mjeseci;
• obavljanje trgovine u regiji u kojoj je prisutan zajmodavac;
• iznos prihoda:
  1. Moskva i regija, St. Petersburg i regija - 540 milijuna - 1, 5 milijardi rubalja;
  2. drugim regijama - 360 milijuna - 1, 5 milijardi rubalja.

"Nastavak tekućih aktivnosti" Ak Bars

Možete se prijaviti za dopunu obrtnog kapitala pozajmljivanjem izravno na internetskoj stranici zajmodavca pod sljedećim uvjetima:

• iznos - 400 tisuća - 2 milijuna rubalja;
• rok - 6-24 mjeseca;
• godišnja stopa - 11%;
• odgođeno plaćanje - 3 mjeseca;
• naknada za podizanje gotovine - 1% (do 500 tisuća rubalja).

Zahtjevi za klijente:

• samostalni poduzetnici;
• pravne osobe;
• dostupnost tekućeg računa u banci koja je proglasila moratorij na plaćanja.

Novac se može poslati na:

• stjecanje inventara;
• popravak opreme, automobila itd.;
• dopunjavanje obrtnog kapitala.

"Overdraft" Rosbank

Financijska institucija predlaže otvaranje prekoračenja s mogućnošću određivanja limita, uzimajući u obzir promet na tekućim računima koje podnositelj zahtjeva ima u drugim bankarskim organizacijama. Neosigurani uvjeti kredita:

• iznos - 1-15 milijuna rubalja;
• rok kredita - 12 mjeseci;
• kamatna stopa - 11, 78–12, 68% (pojedinačno ovisno o nizu čimbenika);
• maksimalni limit duga - do 50% iznosa na tekućem računu;
• kamata se obračunava samo na iznos duga;
• automatska otplata.

Zahtjevi za podnositelja zahtjeva:

• samostalni poduzetnik;
• pravna osoba;
• pružanje jamstva vlasnika tvrtke.

Omladinski poslovni centar-Invest

Osim besplatne pomoći poduzetnicima u razvoju, financijska organizacija razvila je više od desetak programa kreditiranja, od kojih je jedan Omladinski biznis Rusije. Novac je dostupan u obliku otvorene kreditne linije za obrtna sredstva ili kupnju stalnih sredstava. Uvjeti za odobravanje neporeznog kredita:

• iznos - do 300 tisuća rubalja;
• godišnja stopa - 12%;
• Trajanje - do 36 mjeseci.

Ne može svatko dobiti novac, već samo oni koji ispunjavaju sljedeće uvjete:

• dob - 18-35 godina;
• dostupnost poslovnog plana;
• trajanje poslovanja nije kraće od jedne godine od dana upisa fizičke ili pravne osobe;
• mjesto registracije i poslovanja je Nižnji Novgorod, Krasnodar Territory, Volgograd ili Rostov regija;

"Poslovni Trust" Sberbank Rusije

Unsecured zajam za tekuće potrebe nudi najveća bankarska organizacija u Rusiji. Kredit s izborom individualnog plana otplate duga osiguran je pod sljedećim uvjetima:

• iznos - 80 tisuća - 3 milijuna rubalja;
• godišnja stopa - od 15, 5%;
• datum podnošenja
  1. u nedostatku kreditne povijesti - 3-4 mjeseca;
  2. s pozitivnom kreditnom povijesti od 3 do 36 mjeseci.

Osnovni zahtjevi za podnositelja zahtjeva:

• poslovanje najmanje 24 mjeseca;
• nema negativne kreditne povijesti.

"Sudjelovati u elektroničkoj dražbi" od VTB-a

Novac se osigurava za sudjelovanje na otvorenim elektroničkim dražbama na Unified Electronic trading platformu za kupnju. Uvjeti za dodjelu sredstava su sljedeći:

• iznos - do 35 milijuna rubalja;
• godišnja stopa - 12%;
• Trajanje - 12 mjeseci.

Neosigurani sud osigurava se u obliku revolving kreditne linije malim poduzećima koja ispunjavaju sljedeće uvjete:

• dostupnost osobnog računa na internetskoj stranici EETP-a;
• nabava za aktivnosti vezane uz državne i općinske potrebe.

"Refinanciranje" iz Ural FD

Financijska institucija nudi refinanciranje postojećih kredita i dospjele neplaćene obveze u bankarskim organizacijama i leasing društvima po povoljnim uvjetima bez osiguranja kolaterala. Uvjeti zajma:

• iznos - od 200 tisuća rubalja;
• rok - do 10 godina;
• godišnja stopa - od 12, 5%.

Novac se dodjeljuje u različitim oblicima, uključujući otvaranje revolving kreditne linije s individualnim rasporedom plaćanja. Osnovni zahtjevi za podnositelja zahtjeva:

• dob - od 21 godine;
• dostupnost tekućeg računa u Ural FD-u ili pristanak na njegovo otvaranje;
• poslovanje najmanje 9 mjeseci;
• rezident Ruske Federacije;
• dokumentirani dokaz o službenim prihodima.

“Advance overdraft” Alfa-Bank

Individualni poduzetnici i pravne osobe mogu iskoristiti tu mogućnost i dobiti prekoračenje po sljedećim uvjetima:

• iznos - 500 tisuća - 6 milijuna rubalja;
• godišnja stopa iznosi 13, 5–16, 6%;
• rok - 12 mjeseci;
• naknada za podizanje gotovine - 1% od iznosa, ali ne manje od 10 tisuća rubalja;
• automatska otplata.

Iskoristite ponudu može PI i pravna osoba koja ispunjava sljedeće uvjete:

• dob - 22-65 godina na dan podnošenja zahtjeva;
• ведение коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев;
• возможность предоставления поручительства.

«На старт бизнеса для женщин» Банка Уралсиб

На создание собственного дела с нуля банковская организация предлагает воспользоваться возможностью открытия невозобновляемой кредитной линии или взять займ на следующих условиях:

• сумма – 500 тыс.–1 млн рублей;
• годовая ставка – 16%;
• срок – 6–36 месяцев;
• комиссия за снятие наличных средств – 1, 2% от суммы.

Беззалоговая ссуда выдается исключительно женщинам, отвечающим следующим условиям:

• возраст – 25–50 (последний платеж) лет;
• вклад собственных средств – минимум 10% от стоимости проекта;
• членство в комитете по развитию женского предпринимательства Опора России.

«На исполнение контракта» РосЕвроБанк

Деньги предлагаются ссудодателем на финансирование оборотного капитала и покрытие прочих расходов, которые связаны с исполнением действующих и планируемых к заключению коммерческих контрактов. Предварительное решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Основные условия кредита:

• сумма – 300 тыс.–20 млн рублей;
• годовая ставка – от 15%;
• срок – до 12 месяцев.

Воспользоваться предложением могут заявители, имеющие расчетный счет в РосЕвроБанке и готовые предоставить поручительство собственников бизнеса. Основным из условий предоставления беззалогового кредита является осуществление коммерческой деятельности в следующих городах:

• Moskva;
• Sankt Peterburg;
• Самара;
• Челябинск;
• Ростов-на-Дону;
• Екатеринбург;
• Новосибирск.

«Деловым людям» ОТП Банка

Без обеспечения залога и предоставления поручительства физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, могут получить заем на следующих условиях:

• сумма – 15–200 ты. рублей;
• срок – 12–48 месяцев;
• годовая ставка – от 34, 9%.

Для того чтобы запросить беззалоговый кредит, ИП должен быть платежеспособным и соответствовать определенным требованиям:

• возраст – 25–65 (последний платеж) лет;
• гражданин РФ;
• постоянная прописка в регионе присутствия банка;
• ведение предпринимательской деятельности на протяжении минимум 12 месяцев.

Кредитный проект «Поток» от Альфа-Банка без залога, сбора документов и в режиме онлайн

В 2022-2023 году Альфа-банк протестировал новую программу, которая впоследствии стала краудфандинговой площадкой, где бизнесмены могут занять денежные средства у инвесторов на таких условиях

• сумма – 100 тыс. – 2 млн рублей;
• ставка – 2%/день;
• срок – 1 день – 6 месяцев.

Подать заявку могут представители малого предпринимательства, деятельность которых отвечает следующим параметрам:

• период существования компании – от 10 месяцев;
• безналичный оборот по банковскому счету – не менее 100 тыс. рублей;
• своевременное погашение ранее выданных кредитов;
• отсутствие долгов и просрочек по платежам;
• pozitivna kreditna povijest;
• отсутствие крупных арбитражей.

video

Pomozite razvoju web mjesta, dijelite članak s prijateljima!